2 ­ 2006 NÁRODOHOSPODÁŘSKÝ OBZOR
91
RECENZE
SPRINT, vfra, Bratislava, 2005
BANKOPOISŤOVNÍCTVO
Anton Korauš
Táto publikácia má miesto v odbornej
literatúre v Českej i v Slovenskej republike.
Autorom knižnej publikácie je hosť doc.
Ing. Anton Korauš, PhD, ktorý pôsobí ako
externý spolupracovník na Masarykovej
univerzite v Brne, Ekonomickej univerzite
v Bratislave, Univerzite Cyrila a Metoda
v Trnave a Inštitútu bankového vzdelávania
Národnej banky Slovenska v Bratislave. Je
generálnym riaditeľom akciovej spoločnosti
Europeum Praha a Q ­ EX Trenčín.
Zaraďuje sa k známym českým
a slovenským predstaviteľom finančného
sektoru. K najvýznamnejším odborným
aktivitám patrilo jeho zastupovanie
Slovenskej republiky v Public relations
Comité Européen des Assurances, Paris Európskej
asociácií poisťovní za oblasť
Public relations.
Recenzenti knižnej publikácie sú: prof. Ing.
Pavol Vincúr, CSc., Ekonomická univerzita,
Národohospodárska fakulta v Bratislave, doc.
Ing. Jozef Medveď, PhD., Univerzita Mateja
Bela v Banskej Bystrici a doc. Ing. Vladimír
Valach, PhD., externý spolupracovník
Ekonomickej univerzity v Bratislave a člen
redakčnej rady odborného časopisu BIATEC.
Za posledných niekoľko rokov sa vo
finančnom sektore udiali zmeny nielen
v Českej republike a Slovenskej republike,
ale aj vo svete. Jednou z významnejších
zmien bol vznik a vývoj bankopoistenia.
Za kolísku bankopoisťovníctva sa považuje
predovšetkým Francúzsko a Taliansko, tak
ako aj Holandsko a Anglicko.
Napriek tomu, že bankopoisťovníctvo sa
stalo predmetom odborného skúmania len
nedávno, bankové a poistné operácie sa
kombinovali už celé desaťročia predtým.
V Belgicku Caisse Générale d´Epargbe et
de retraite, v Španielsku Caixa of
Barcelona a vo Francúzsku CNP (Caisse
nationale de Prévoyance) poskytujú obidva
druhy služieb už od 19. storočia.
Pri vývoji bankopoistenia treba spomenúť,
že analýzu vývoja bankopoisťovníctva
vypracoval J. P. Daniel (1995), ktorý
rozdelil vývoj bankopoistenia na tri etapy.
Pre prvú etapu (pred rokom 1980) je
charakteristické, že banky fungovali, ako
sprostredkovatelia poistenia. Ponukou
jednoduchých poistných produktov
rozširovali svoje bankové služby. Takýto
predaj a ponuka boli len doplnkovou
činnosťou banky. Druhá etapa ­ od roku
1980 po rok 1990 je charakterizovaná
vývojom finančných produktov rôznych
druhov, väčšou kooperáciou banky
a poisťovne, začali sa využívať sporivé ,,
kapitalizačné" produkty. Tretia etapa začiatok
90. rokov, bola rozhodujúcim
obdobím vo vývoji bankopoisťovníctva,
kedy banky naplno objavili synergické
efekty medzi dvomi aktivitami. Banky
začali inováciu produktov, presun od tých
najzákladnejších produktov k produktom
kombinovaným. Tieto služby odrážali
potreby zákazníkov, aj keď ich vývoj aj
poskytovanie si vyžiadalo väčšie množstvo
úsilia a finančného inžinierstva.
V českej a v slovenskej ekonomickej
terminológii sú pojmy bankopoisťovníctva,
bankopoistné vzťahy relatívne novými
pojmami. Pod pojmom bankopoisťovníctvo
rozumieme vzájomné prepojenie bánk
a poisťovní. Chatillon, prezident
Francúzskej asociácie bankových inštitúcií,
NÁRODOHOSPODÁŘSKÝ OBZOR 2 ­ 2006
92
napríklad definoval bankopoisťovníctvo
nasledovne (Tribune de l´Assurance, 1993):
,,Je to obchodná stratégia, často iniciovaná
bankami - zameriavajúca sa na spájanie
bankových a poistných aktivít spolu do
jednej skupiny, v záujme ponúknuť takéto
služby bežným zákazníkom, v súčasnosti
hlavne súkromným osobám."
Anton Korauš definuje bankopoisťovníctvo
ako ,,poskytnutie poistného a bankového
produktu resp. služby prostredníctvom
distribučných ciest banky alebo poisťovne
príp. iného subjektu od jedného zdroja
k tomu istému zákazníkovi".
Bankopoisťovníctvo predstavuje nové,
rozvíjajúce sa nevýrobné odvetvie
národného hospodárstva, tak v Českej
republike, ako aj v Slovenskej republike
a v ostatných krajinách V 4.
V súčasnej dobe v rámci integračného
trendu banky a poisťovne prestávajú
fungovať v separátnom modeli a stále
častejšie vznikajú integrované spoločnosti,
tzv. bankopoisťovne, ktoré pod jednou
strechou komplexne poskytujú bankové
a poisťovacie služby.
Banky a poisťovne vstupujú do
bankopoistného vzťahu, aby mohli ťažiť zo
synergických efektov, prejavujúcich sa
znížením administratívnych nákladov
a nákladov spojených s infraštruktúrou
a rastom finančného potenciálu. Dôležitou
skutočnosťou pri spolupráci bánk
a poisťovní je eliminácia ich vzájomnej
konkurencie. Proces vzniku bankopoisťovní
je vyústením postupov a tendencií
globalizácie v súčasnom svete.
Celá problematika bankopoisťovníctva je
v knižnej publikácií, ktorú predkladá
širokej verejnosti autor A. Korauš
,,Bankopoisťovníctvo" založená na
existujúcej literatúre, ktorá je nedostatočná
v Českej i v Slovenskej republike. Taktiež
je založená na početných stretnutiach
autora a rozhovoroch, ktoré autor
absolvoval počas návštev mnohých
európskych bankopoisťovní, resp.
finančných inštitúcií vykonávajúcich
bankopoistenie vo Veľkej Británii, Írsku,
Portugalsku, Francúzsku, Španielsku,
Nemecku a Holandsku. Okrem toho sú
využité autorove skúsenosti z jeho praxe,
ako aj skúsenosti niektorých spoločností
ako napr. EUROLIFE Ltd.
V knižnej publikácii ,,Bankopoisťovníctvo"
sa autor zameral najmä na Európu z tohto
dôvodu, citujem : ,,Je to práve Európa,
ktorá zaznamenala najväčší rozmach týchto
produktov a služieb v 90. rokoch 20.
storočia. Prepojenie bánk a poisťovní
v Európe, ale aj v iných častiach sveta,
napríklad v USA, Kanade či Ázií sa ešte
stále rozvíja a ťaží sa pritom zo skúseností
a poznatkov európskeho bankopoisťovníctva."
Autor v knižnej publikácii v 17. kapitole
rozoberá bankopoisťovníctvo vo Francúzsku,
Veľkej Británii, v Nemecku, v Taliansku,
v Španielsku, v Portugalsku, v Holandsku,
v Belgicku a v záverečnej časti kapitoly venuje
pozornosť aj bankopoisťovníctvu v Českej
republike a v Slovenskej republike. V časti
17.15 Bankopoisťovníctvo v Českej republike
autor uvádza, citujem: ,,Bankopoistenie
v Českej republike už nepatrí len do oblasti
teórie. Všetci sa môžu stretnúť s niektorou
z jeho foriem v bežnej praxi, predovšetkým
prostredníctvom produktovej ponuky bánk
a poisťovní." V 18. kapitole rozoberá
bankopoisťovníctvo v USA. V 19. kapitole
venuje pozornosť bankopoisteniu v Ázií
a v 20. kapitole rozoberá bankopoistenie
v Japonsku.
Z formálneho hľadiska má publikácia 405
strán vrátane záveru, príloh ­ prílohy
pravidiel pre rozdeľovanie provízii,
zoznamu literatúry ­ knižné publikácie,
legislatíva a elektronické zdroje. Uvedená
knižná publikácia je veľmi členitá, je
rozdelená do dvadsaťosem samostatných
2 ­ 2006 NÁRODOHOSPODÁŘSKÝ OBZOR
93
kapitol. Názvy jednotlivých kapitol na seba
logicky nadväzujú.
Knižnú publikáciu: Bankopoisťovníctvo"
odporúčam do pozornosti študentom,
výskumníkom a pedagógom vysokých škôl,
pracovníkom poisťovní, maklérom,
zaisťovateľom, riadiacim pracovníkom v
bankopoisťovníctve a na všetkých úrovniach
podnikov a organizácií, finančným
pracovníkom, ale aj širokému okruhu
čitateľov, ktorí prejavujú záujem o danú
problematiku. Jej obsah možno teoreticky
ďalej dotvárať a aktualizovať, pretože
v bankopoisťovníctve prebiehajú neustále
zmeny, tak v Českej republike, v Slovenskej
republike, ako aj v ostatných krajinách V 4,
v Európe a v celom vyspelom svete.
Barbora Drugdová