Financování podnikatelských subjektů pomocí
hypotečních úvěrů jako podpora rozvoje regionů
LIBUŠE SVOBODOVÁ
Univerzita Hradec Králové
Fakulta informatiky a managementu
2
 Úvod
 Cíl a metody
 Výsledky
 Diskuse a závěr
OBSAH
3
 Podnikatelské subjekty
 Zdroje financování
 Cizí kapitál
ÚVOD
4
Úvěry rezidentským nefinančním podnikům podle původní
doby splatnosti (mld. Kč) a podíl nevýkonných úvěrů (%)
2/2018 - 46 bankovních institucí
Hypoteční banky dle objemu poskytnutých úvěrů z roku 2016 (v tis. Kč)
Zdroj: Zprávy – aktuálně. Jednička na trhu hypoték zvyšuje náskok před konkurencí (2017)
ÚVOD
5
Banka Objem Tržní podíl
Hypoteční banka 63 764 049 29,2 %
Česká spořitelna 57 355 607 26,3 %
Komerční banka 49 659 199 22,7 %
Raiffeisenbank 19 836 740 9,1 %
UniCredit Bank 12 152 528 5,6 %
Wüstenrot hypoteční banka 6 919 622 3,2 %
Sberbank 5 239 544 2,4 %
• Cílem článku je analyzovat hypoteční úvěry
v jednotlivých regionech České republiky jako zdroj
financování podnikatelských subjektů.
• Metody a zdroje:
• Český statistický úřad - počet aktivních podnikatelských
subjektů v letech 2013 – 2017.
• Ministerstvo pro místní rozvoj ČR – stav hypotečních
úvěrů k 31.12.2013 - 2017 - kraje.
– Mezi lety 2012 a 2013 došlo ke změně metodiky uvádění dat.
– Data za předchozí roky nebyla dle členění krajů k dispozici
v datech potřebných pro zpracování a analyzování tak, aby
časové řady na sebe navazovaly.
CÍL A METODY
6
 Hypoteční úvěry dle jednotlivých regionů za
sledovaná období
 Celková výše hypotečního úvěru
 Průměrná výše úvěru
 Počet úvěrů versus počet aktivních podnikatelských
subjektů
VÝSLEDKY
7
 Celková výše hypotečního úvěru v Praze (v tis. Kč)
• Nejvyšší výše úvěrů i nejvyšší počet aktivních podnikatelských subjektů –
Praha, Jihomoravský kraj a Moravskoslezský kraj.
CELKOVÁ VÝŠE ÚVĚRU
8
0
10 000 000
20 000 000
30 000 000
40 000 000
50 000 000
60 000 000
2013 2014 2015 2016 2017
 Celková výše hypotečního úvěru v regionech s celkovou vyšší hodnotou půjček (v tis. Kč)
• V roce 2017 narostl objem půjčených peněz nejvýše v Plzeňském kraji, 6,6krát, v Pardubickém
kraji 4,6 krát a následně v kraji Olomouckém 3,4krát.
• Byly následovány krajem Královéhradeckým, kde objem výše úvěrů vzrostl 1,9krát,
Moravskoslezským takřka 1,8krát a Jihomoravským 1,4krát.
• Ostatní kraje zaznamenaly menší nárůst, než je 50 %.
• Pokles zaznamenal pouze jeden kraj, a to Zlínský o 10 %.
CELKOVÁ VÝŠE ÚVĚRU
9
0
500 000
1 000 000
1 500 000
2 000 000
2 500 000
3 000 000
2013 2014 2015 2016 2017
Jihomoravský kr. Moravskoslezský kr. Jihočeský kr. Liberecký kr. Královéhradecký kr.
 Celková výše hypotečního úvěru v regionu s významnou změnou hodnoty půjček
(v tis. Kč)
 Významný nárůst půjčené celkové částky.
 K významnému nárůstu podnikatelských subjektů však nedošlo.
 V kraji Pardubickém vzrostl počet aktivních podnikatelských subjektů o 2,5 %.
 V kraji Plzeňském o 1,8 %.
CELKOVÁ VÝŠE ÚVĚRU
10
0
1 000 000
2 000 000
3 000 000
4 000 000
5 000 000
6 000 000
7 000 000
2013 2014 2015 2016 2017
Plzeňský kr. Pardubický kr.
 Celková výše hypotečního úvěru v regionech s celkovými nižšími hodnotami půjček
(v tis. Kč)
CELKOVÁ VÝŠE ÚVĚRU
11
0
100 000
200 000
300 000
400 000
500 000
600 000
700 000
2013 2014 2015 2016 2017
Středočeský kr. kr. Vysočina Olomoucký kr. Ústecký kr.
Zlínský kr. Karlovarský kr. nespecifikováno
 Průměrná výše hypotečního úvěru v Praze (v tis. Kč)
 Nejvyšší průměrná výše hypotečního úvěru.
 Průměrná hodnota v roce 2017 činila 67 287 000 Kč,
 což je za celé sledované období i za období od roku 1989 nejvyšší hodnota.
 Významný nárůst, více než 14 mil. Kč, byl zaznamenán v roce 2013.
PRŮMĚRNÁ VÝŠE ÚVĚRU
12
40 000
45 000
50 000
55 000
60 000
65 000
70 000
2013 2014 2015 2016 2017
 Průměrná výše hypotečního úvěru v regionech s celkovou vyšší hodnotou půjček
(v tis. Kč)
 Zatímco v Praze došlo k nárůstu od roku 2011 do 2017 o 53 %, v kraji
Plzeňském to bylo takřka 700 % a v kraji Pardubickém 345 %.
 V ostatních krajích byl nárůst významně nižší.
 57 % bylo zaznamenáno v Moravskoslezském kraji, 53 % v kraji
Olomouckém, 21 % v kraji Zlínském, v Jihočeském 32 %, 11 % v
Libereckém, takřka 10 % v Ústeckém a 6,7 % v Karlovarském.
 V Královéhradeckém byl nárůst pouze o 0,6 %.
PRŮMĚRNÁ VÝŠE ÚVĚRU
13
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
7 000
8 000
9 000
10 000
2013 2014 2015 2016 2017
Jihomoravský kr. Moravskoslezský kr. Jihočeský kr. Liberecký kr. Královéhradecký kr.
 Průměrná výše hypotečního úvěru v regionech s významnou změnou ve výši půjček
(v tis. Kč)
 Významného nárůstu průměrné hodnoty zaznamenaly v roce 2017
Pardubický a Plzeňský kraj.
 Dalším regionem, kde si společnosti půjčily nejvíce, byl kraj
Jihomoravský, Liberecký, Zlínský, Olomoucký a Moravskoslezský, kdy
byla průměrná půjčená částka vyšší než 8 mil. Kč.
PRŮMĚRNÁ VÝŠE ÚVĚRU
14
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
35 000
40 000
45 000
50 000
2013 2014 2015 2016 2017
Plzeňský kr. Pardubický kr.
 Průměrná výše hypotečního úvěru v regionech s celkovými nižšími hodnotami půjček
(v tis. Kč)
 Tři kraje zaznamenaly pokles průměrné hodnoty.
 Byly jím Středočeský kraj s poklesem 19 %, kraj Vysočina s 10 % a
hodnota v Jihomoravském kraji se snížila o 5,15 %.
PRŮMĚRNÁ VÝŠE ÚVĚRU
15
0
100 000
200 000
300 000
400 000
500 000
600 000
700 000
2013 2014 2015 2016 2017
Středočeský kr. kr. Vysočina Olomoucký kr. Ústecký kr.
Zlínský kr. Karlovarský kr. nespecifikováno
POČET HÚ VERSUS POČET AKTIVNÍCH
PODNIKATELSKÝCH SUBJEKTŮ
16
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Hlavní město Praha 1,71% 1,69% 0,14% 0,21% 0,20% 0,30% 0,25%
Středočeský kraj 0,40% 0,42% 0,05% 0,05% 0,05% 0,06% 0,07%
Jihočeský kraj 1,23% 1,28% 0,11% 0,10% 0,17% 0,17% 0,21%
Plzeňský kraj 0,67% 0,73% 0,11% 0,17% 0,14% 0,13% 0,21%
Karlovarský kraj 1,65% 1,78% 0,34% 0,33% 0,27% 0,16% 0,13%
Ústecký kraj 1,04% 1,10% 0,09% 0,10% 0,09% 0,13% 0,12%
Liberecký kraj 1,29% 1,39% 0,21% 0,17% 0,27% 0,25% 0,26%
Královéhradecký kraj 0,71% 0,76% 0,07% 0,06% 0,10% 0,12% 0,15%
Pardubický kraj 1,05% 1,06% 0,08% 0,07% 0,08% 0,10% 0,12%
Kraj Vysočina 0,72% 0,78% 0,12% 0,13% 0,14% 0,15% 0,21%
Jihomoravský kraj 0,92% 0,95% 0,11% 0,16% 0,16% 0,17% 0,18%
Zlínský kraj 0,75% 0,80% 0,07% 0,11% 0,10% 0,09% 0,08%
Olomoucký kraj 0,76% 0,78% 0,07% 0,04% 0,06% 0,06% 0,09%
Moravskoslezský kraj 1,23% 1,29% 0,15% 0,12% 0,13% 0,15% 0,17%
• Počet aktivních podnikatelských subjektů v období 2013 – 2017 kolísal.
– Největší vzrůst byl zaznamenán v hlavním městě Praha, v Jihomoravském kraji
s Brnem a v kraji Středočeském.
– Celkový pokles subjektů byl zaznamenán v celkem osmi krajích.
• Podniky obvykle investují významné částky do dlouhodobého majetku,
který značí inovace a rozvoj.
• Ve všech krajích až na výjimku Středočeského kraje, kraje Vysočina a
Jihomoravského kraje lze konstatovat, že průměrná výše hypotečního
úvěru v porovnání let 2013 a 2017 vzrostla.
• Významný vzrůst v roce 2017 byl zaznamenán v Plzeňském a
Pardubickém kraji a v roce 2014 v Praze.
• Nejvíce peněz na jeden hypoteční úvěr bylo půjčeno v Praze, v kraji
Plzeňském a Pardubickém.
• Dále bylo za celé sledované období nejvíce čerpáno na jeden úvěr
v kraji Jihočeském, Jihomoravském, Zlínském a Libereckém
následovaném Moravskoslezským krajem.
• Nejméně na přepočet sumy a počtu úvěrů bylo čerpáno v kraji
Středočeském, Olomouckém a v kraji Vysočina.
• Více bylo zaznamenáno v kraji Ústeckém, Královéhradeckém a
Karlovarském.
ZÁVĚR
17
DĚKUJI ZA POZORNOST
Otázky
libuse.svobodova@uhk.cz
18