Bankopojištění (bank-assurance)

Markéta Suchomelová

                                          Obsah prezentace

l    Úvod do problematiky

l    Teorie - integrace  bankovnictví a pojišťovnictví, definice bankopojištění, výhody x nevýhody,
produkty, situace v ČR, regulace a dohled v pojišťovnictví

l    Praxe - srovnání dvou bank

l    Závěr



                                                Úvod

l    Globalizace (celosvětový trend) => integrace finančních institucí (bankovnictví a
pojišťovnictví ) -- 3 modely:

    - separátní

    - kooperativní

    - koncernový  





                                  Definice bankopojištění (různé)

l    prodej pojistných produktů na obchodních místech banky = tzv. cross-selling (křížový prodej)

l    prodej finančního produktu, do kterého je integrován pojistný produkt, který je vnitřně
propojen s finančním produktem

                                              Výhody J

l     Pro banky a pojišťovny:

    - synergický efekt =>

    úspora N, -^ síly

    - možnost nového zisku

    - upevnění vazeb s klientem



l     Pro klienty:

    - "vše pod jednou          střechou" (rychlé a pohodlné)

    - jednoduchost produktu

    - transparentnost poj. smlouvy

                                             Nevýhody L

l    nemožnost vybrat si specializovaný produkt

l    klient přestává diverzifikovat své portfolio

l    výše pojistného



                                       Bankopojistný produkt

l    důležitá je provázanost bankovního a pojistného produktu

l    pojistný produkt, který si klient koupí buď jako neoddělitelnou součást bankovního produktu
nebo jako doplňkovou službu či bonus

                                 Příklady bankopojistných produktů

l    kombinace HÚ s ŽP

l    cestovní pojištění poskytované k platební kartě

l    havarijní pojištění v případě leasingu vozidel

                                            Situace v ČR

l    zač. v pol. 90. let 20. st.

l    ti, kdo byli první, mají dnes klíčové postavení

l    1. byla IPB (dnes ČSOB), následovaly ji Česká spořitelna, KB, eBanka

l    dnes -- většina bank má zahr. vlastníky (=> téměř vše je ovlivněno tím, co se děje v mateřské
spol. v zahraničí)

                                 Regulace a dohled v pojišťovnictví

l    Přestože bankovní a pojišťovací činnosti jsou od sebe odděleny, vzniklé vazby mohou generovat
nová rizika a také snáze přenášet rizika objevující se v bankovním sektoru do sektoru pojišťoven a
naopak.

l    zatím není speciální právní norma

    =>  sjednocení dohledů nad finančním trhem do ČNB 1.4.2006

                Srovnání dvou bank na příkladě konkrétního bankopojistného produktu

l    Komerční banka: "Rizikové ŽP k HÚ"

l    Česká spořitelna: "Úvěrové ŽP HYPOTÉKA"

                                    Charakteristiky produktů (1)

                                    Charakteristiky produktů (2)

                                          Zadání příkladu

                                      Výše ročního pojistného

                                           Doporučení (1)

l    Klient 1 =>  Česká spořitelna

l    Klient 2 => Komerční banka

  

    =>  ani jedna banka nenabízí vždy to nejvýhodnější pro každého. Vždycky záleží na konkrétní
situaci.

                                           Doporučení (2)

l    Česká spořitelna - větší flexibilita produktu

l    Komerční banka - uzavření pojištění => snížení úrok. sazby



    =>  musí být zvážena celá řada aspektů a vždy se musí vhodnost dané varianty posuzovat z pozice
konkrétního klienta.

  

                                        Děkuji za pozornost