Prevence a boj proti pojistnému podvodu v ČR a ve světě, pojistné podvody v oblasti motorových vozidel Vypracoval: Peter Škvarka § 250a Poistný podvod * 1. Kto pri zjednávaní poistnej zmluvy alebo pri uplatňovaní nároku na plnenie z takejto zmluvy uvedie nepravdivé alebo hrubo skresľujúce údaje alebo podstatné údaje zamlčí, bude potrestaný odňatím slobody až na dva roky alebo zákazom činnosti alebo peňažným trestom alebo prepadnutím veci. § 250a Poistný podvod * 2. Rovnako bude potrestaný, ten kto úmyselné vyvolá poistnú udalosť, alebo ten kto stav vyvolaný poistnou udalosťou udržuje v úmyselne zvýšiť vzniknutú škodu. * 3. Odňatím slobody na šesť mesiacov až tri roky alebo peňažným trestom bude páchateľ potrestaný, keď spôsobí činom uvedeným v odstavci 1 alebo 2 na cudzom majetku nie malú. § 250a Poistný podvod * 4. Odňatím slobody na dva roky až osem rokov bude páchateľ potrestaný, * a. Spácha čin uvedený v odstavci 1 alebo 2 ako člen organizovanej skupiny, * b. Spôsobí takýmto činom na cudzom majetku značnú škodu alebo iný zvlášť závažný následok * 5. Odňatím slobody na päť alebo dvanásť rokov bude páchateľ potrestaný, ak spôsobí činom uvedeným v odstavci 1 alebo 2 na cudzom majetku škodu veľkého rozsahu. Prevencia a boj v Českej republike * Poistný podvod spôsobený poisťovňam a jej klientom na celom svete spôsobuje obrovské finančné straty. Kvalifikované odhady expertov hovoria a v priemere 10% podiele neodhalených poisťovacích podvodov na celkovom vyplácanom poistnom plnení Prevencia a boj v Českej republike * Česká asociácia poisťovní venuje boju proti poisťovaciemu podvodu trvalú pozornosť od svojho založenia v roku 1994. * Keby tak nerobili, vychádzalo by poistne omnoho drahšie. Prevencia a boj v Českej republike * Významnou etapou v boji proti poisťovacím podvodom u nás bolo zakotvenie trestného činu poisťovacieho podvodu pri novelizácii trestného zákona v roku 1998, konkrétne stanovením skutkovej podstaty poisťovacieho podvodu v § 250a Prevencia a boj v Českej republike * v prvom roku účinnosti zákona, tj. 1998, bolo štátnym zastupiteľstvom zaznamenané v ČR 70 trestných činov poisťovacieho podvodu * v roku 2000 činil tento počet už 408 prípadov * v roku 2004 zrástol na 1015 Prevencia a boj v Českej republike * V rámci ČAP sa poisťovaciemu podvodu venuje jeden z jej výkonných orgánov -- Sekcia pre prevenciu poisťovacích podvodov * Kvalifikované odhady, hovoria o tom, že v roku 2003 činili uchránené hodnoty poisťovní ČAP takmer 410 mil. Kč a v roku 2004 úž 427 mil. Kč. * Odhad celkových strát poisťovniam spôsobených poisťovacím podvodom len u havarovaných poistených vozidiel činil v rokoch 2000-2003 celkom okolo 6 mld. Kč Poisťovacie podvody spoločnosť toleruje * 55 % dotázaných se dívá na vzetí více peněz při měnění v obchodu buď jako na přijatelné nebo na hranici přijatelnosti * 40 % vidí navýšení pojistné události jako přijatelné nebo na hranici * 29 % cítí to samé u vymyšlené pojistné události * 36 % si myslí, že vědomé koupení kradeného zboží je přijatelné nebo na hranici * 20 % věří, že řízení pod vlivem alkoholu je přijatelné nebo na hranici * 47 % nevyloučilo možnost navýšení pojistné události a 37 % by mohlo nahlásit vymyšlenou pojistnou událost * 44 % nevyloučilo vědomý nákup kradeného zboží * 30 % nevyloučilo řízení pod vlivem alkoholu * 25 % přiznává, že by mohlo podlehnout pokušení použít kreditní kartu někoho jiného. Poisťovacie podvody spoločnosť toleruje * Z tých čo sa priznali k vymyslenej poistnej udalosti; * 38% použilo kreditnú kartu niekoho iného, * 31% kradlo už v detskom veku, * 53% sa priznalo, že nakúpili kradnutý tovar, aj keď o tom dopredu už vedeli. Poisťovacie podvody spoločnosť toleruje * Navýšenie poistnej udalosti je chápané na rovnakej úrovni ako vedomé nakúpenie kradnutého tovaru. * Nahlásenie vymyslenej poistnej udalosti je naproti tomu chápané podobne ako drobná krádež v obchode. Poisťovacie podvody v oblasti motorových vozidiel * Česká pojišťovna * Za prvých 6 mesiacov roku 2004 odmietla Česká pojišťovna v Čechách v súvislosti s poistnými podvodmi v oblasti motorových vozidiel vyplatiť 47 miliónov Kč. * Česká poisťovňa -- Slovensko * Za prvých 6 mesiacov roku 2004 prešetrovala Česká poisťovňa - Slovensko 358 sporných poistných udalostí, z ktorých na základe získaných dôkazov zamietla plnenie v celkovej hodnote cca. 11 miliónov Sk. Poisťovacie podvody v oblasti motorových vozidiel * Podľa štatistík patrí do kategórie poisťovacích podvodov asi 14% všetkých nahlásených poistných prípadov. * Najväčší podiel na podvodoch má poistenie motorových vozidiel, kde sa uvádza až 37% podvodov * Každá tretia škoda na vozidle je poisťovací podvod Odhalené podvody * Drahá batožina Klientka poisťovne si na päťdňový výlet do jedného z európskych miest zobrala pätoro lodičiek, päť kostýmov a štyri kabáty -- všetko luxusných a drahých značiek. Odôvodnila to tým, že išlo o exkluzívnu cestu, počas ktorej musela reprezentovať. Po strate batožiny požadovala náhradu. Keď poisťovňa žiadala, aby vlastníctvo odevov a obuvi dokladovala pokladničnými blokmi, predložila ich s dátumom po termíne, keď jej "kufor zmizol". * Rýchla škodovka Majiteľka poistila vozidlo o 15.00 h v Nových Zámkoch. V ten istý deň o15.30 h spôsobilo to isté vozidlo dopravnú nehodu v obci vzdialenej od Nových Zámkov vyše 100 kilometrov Odhalené podvody * Hi-fi na batérie Z vozidla lacnej značky odcudzili hi-fi súpravu za zhruba stotisíc korún. Ako nadobúdajúci doklad doložil poistenec pokladničný blok zo supermarketu. Keď sa naň kontrolóri pozreli pozornejšie, zistili, že na uvedený blok kúpil ceruzkové batérie v hodnote 99 korún a potom blok sfalšoval. * Pohoršilo sa mu Účastníkom dopravnej nehody bol aj preukázateľne drogovo závislý občan. Po nehode požadoval odškodnenie, sťažoval sa na zhoršenie zdravotného stavu. Udával ťažkosti typické pre heroínovú závislosť. Odhalené podvody * Nie celkom dobrý nápad Podvodník z organizovanej skupiny mal drahé osobné motorové vozidlo v cene vyše dva milióny korún. Zabezpečil si k nemu rovnaké, no havarované a totálne zničené, prispôsobil identifikačné znaky z poisteného auta a naaranžoval vrak do dopravnej nehody. Podvod vychádzal z predpokladu, že pravosť havarovaného, totálne zničeného vozidla nikto nebude dôsledne skúmať. * Pre automechanikov Majiteľ z poisteného auta odmontoval ľahko demontovateľné časti a na ich miesto namontoval poškodené dielce z rovnakého, ale havarovaného vozidla. Pri poistnom podvode kalkuloval s tým, že polícia alebo poisťovňa si v nočných hodinách nevšimne, že napríklad na mieste nehody nemohlo dôjsť k takejto dopravnej nehode.