Havarijní pojištění motorových vozidel Doplňková pojištění, kritéria pro výběr pojišťovny a vývoj trhu s havarijním pojištěním Obsah l HAV vs. POV l Pojistná rizika l Doplňková pojištění l Faktory ovlivňující výši pojistného l Kritéria pro výběr pojišťovny l Srovnání pojišťoven (automobilů) l Vývoj trhu s havarijním pojištěním l Rady a triky HAV versus POV Není ze zákona povinné Chráníme sebe Pojišťovna platí mně Povinné Chrání poškozeného Pojišťovna hradí škodu tomu komu byla způsobena Bez spoluúčasti Pojistná rizika l Havárie l Krádež l Zničení či poškození živlem l Zásah cizí osoby(vandalismus) n Výjimky (alkohol, drogy,léky, odmítnutí dech. zkoušky, válka, nesprávně provedená oprava, koroze, opotřebení) Doplňková pojištění l Pojištění skel vozidla l Pojištění zavazadel l Pojištění nákladů za náhradní vozidlo l Úrazové pojištění přepravovaných osob l Připojištění právní ochrany Pojištění skel vozidla l Čelní sklo x všechna skla l Bez spoluúčasti l Limity 5 -- 100 tisíc Kč l Lze sjednat s HAV nebo POV l Nevztahuje se na věci spojené s oknem (zpětné zrcátko, dál.známka atd.) Pojištění zavazadel l Věci všech přepravovaných osob, které měli na sobě, nebo při sobě l Je nutná spoluúčast l Limity 10 -- 30 tisíc Kč l Živel, krádež, poškození nebo odcizení auta l Výjimky: cenné papíry, bankovky, umělecká díla, zbraně... Pojištění nákladů za náhradní vozidlo l Na náhradní vozidlo, pronajaté v důsledku poškození vozidla dopravní nehodou l Limity 1000 -- 2500Kč/den + max.pojistná částka x dny l ČP -- na vozidlo stejné kategorie Úrazové pojištění přepravovaných osob l Pouze trvalá invalidita x smrt l Všechny osoby x pouze řidič l HAV podmínkou l Od 50 -500tisíc Kč l Výjimky: požití alkoholu nebo omamných látek, sebevražda, výtržnosti atd. Připojištění právní ochrany l Pouze některé pojišťovny l Pro případ, kdy je potřeby hájit svoje zájmy(v souvislosti s provozem motorového vozidla) před soudem l Rozsah: právní rady odborníků, odměny advokátům, náklady na soudní řízení, vypracování znaleckého posudku, kauci atd. l Běžně až do výše 200tisíc Kč Faktory ovlivňující výši pojistného l Typ a značka vozidla l Pořizovací cena l Zvolená spoluúčast l Stáří vozidla l Zvolené riziko pojištění l Různé slevy l Způsob platby l Délka bezeškodného průběhu Kritéria pro výběr pojišťovny l Finanční stabilita a renomé pojišťovny l Pojištěná rizika l Nová, časová a obecná hodnota l Výše pojistného včetně bonusů a malusů l Výše spoluúčasti l Asistenční služby Nová, časová a obecná hodnota l novou hodnotu (tj. cena odpovídající přiměřeným nákladům na znovupořízení nové věci stejného druhu a kvality, bez odečtení opotřebení, které měla poškozená nebo zničená pojištěná věc v době pojistné události) l časovou hodnotu (tj. nová cena snížená o opotřebení věci(amortizaci), je zde tedy zohledněno stáří pojištěné věci) --lze určit výpočtem l na obecnou hodnotu (tj. cena, které lze dosáhnout při prodeji dané věci v daném čase a na daném místě pojištění; zohledňuje tedy aktuální stav nabídky a poptávky na trhu s vozidly). Slevy na pojistném l Podle délky rozhodné doby, po kterou nedošlo k pojistné události (bezeškodní průběh) l Bonusy za zabezpečovací systém: n mechanické zabezpečení n aktivní radiolokační zařízení l HAV + POV l Pojištění více aut najednou l Slevy pro zdravotně postižené občany (ZTP) Výše spoluúčasti l Částka, kterou se oprávněná osoba podílí na úhradě nákladů vzniklých pojistnou událostí l absolutní částkou nebo procentním vyjádřením l Praxe: procentní spoluúčast zároveň s minimální absolutní částkou(př. 5% spoluúčast, minimálně 5000Kč) l pokud škoda nepřesáhne minimální absolutní částku, tak si náklady na pojistnou událost hradí oprávněná osoba sama Asistenční služby l pomoc v nouzi, při havárii nebo poruše vozidla l bonus k povinnému ručení nebo havarijnímu pojištění -- dostačující??? l ČR x Evropa l Běžné: příjezd asistenčního vozidla, odtah vozidla, jeho zajištění a úschova l Další: náklady na nezbytné ubytování, náhradní doprava pro celou posádku l Kuriozity: zaslání náhradních dílů, úhrada nákladů na náhradního řidiče nebo třeba sešrotováni vozidla Srovnání pojišťoven Námi sledované pojišťovny se staly: l Česká pojišťovna l Generali l Česká podnikatelská pojišťovna Sledovaná kritéria l Základní dělení havarijního pojištění l Spoluúčast l Bonusy: n za předchozí bezeškodní průběh n ostatní zohlednění n POV + HAV l Možnosti doplňkových pojištění l Asistenční služby Základní dělení - ČP l automaticky obsahuje úrazové pojištění trvalých následků nebo smrti l + balíček asistenčních služeb POHODA klasik l region nehraje roli Základní dělení - Generali l Automaticky obsahuje asist.služby Generali Assistance l Produkt Minikasko: n region nehraje roli n na aktuální cenu vozidla n všechna pojistná rizika s výjimkou odcizení(dá se přidat) n vyplatí se dobrým řidičům a majitelům starších aut Základní dělení - ČPP l Automaticky získáme asistenční služby Základní dělení havarijního pojištění -- porovnání Spoluúčast l ČP: n 1%, minimálně však 1 000 Kč n 5 %, minimálně však 5 000 Kč n 10 %, minimálně však 10 000 Kč n 20 %, minimálně však 20 000 Kč n 30 %, minimálně však 30 000 Kč l Generali: n 5 %, minimálně však 5 000 Kč n 10 %, minimálně však 10 000 Kč n 15 %, minimálně však 15 000 Kč n 20 %, minimálně však 20 000 Kč l ČPP: n 2%, minimálně však 2 000 Kč n 5 %, minimálně však 5 000 Kč n 10 %, minimálně však 10 000 Kč n 20 %, minimálně však 20 000 Kč l % = min.částka l ČP - široká paleta možností l ČP -- 1%=pro ty co bourají často a v malém rozsahu škod Bonusy l za předchozí bezeškodní průběh l ostatní zohlednění l POV + HAV Za předchozí bezeškodní průběh ČP Generali ČPP Ostatní zohlednění l Nejčastěji zohledňuje: n zabezpečení vozidla n držitele karty ZTP n počet řidičů ČP: l 10% za mechanické zabezpečovací zařízení blokující převody vozidla l 10% za zařízení upozorňující na neoprávněné vniknutí či pohyb s vozidlem l 20% za zařízení pro aktivní lokalizaci vozidla l 30% za kombinaci systému aktivní lokalizace s některým výše uvedeným zařízením -maximálně tak lze dosáhnout bonusu 30% Generali: l 10-20% za nadstandardní zabezpečení l 20% pro držitele průkazu ZTP ČPP: l za mechanické zabezpečení vozidla proti odcizení(blokování převodů) l za zařízení pro aktivní lokalizaci (př.:Sherlog atd.) l když se zaváži, že auto budou řídit maximálně 2 řidiči ČP je v tomto ohledu asi nejvýhodnější,ale musíme vzít v potaz, kolik lidí má systém aktivní lokalizace?? Většina automobilů má zařízení blokující převody vozidla(mechanické) a to je u všech zohledňováno stejnou srážkovou sazbou Velmi zajímavý je produkt ČPP, pro případ že se zaváži, že automobil budou řídit maximálně 2 řidiči. POV + HAV ČP: l 5% sleva z havarijního pojistného při sjednání povinného ručení společně s jakoukoliv variantou havarijního pojištění. + automaticky získám lepší variantu asistenčních služeb POHODA Special. Generali: l 5% sleva z havarijního pojistného při sjednání povinného ručení společně s havarijním pojištěním. ČPP: l 5% sleva při uzavřeném "povinném ručení - produkt SPECIÁL PLUS nebo SPECIÁL" u ČPP na stejné vozidlo. l 10% sleva při uzavřeném "povinném ručení - produkt SUPER PLUS nebo SUPER" u ČPP na stejné vozidlo. Nejvyšší slevy lze dosáhnout u ČPP, ale musíme přitom uzavřít dražší verzi POV. Výhodou ČP je, že při takto sjednaném POV + HAV získáme velmi kvalitní asistenční služby POHODA Special Možnosti doplňkových pojištění ČP: l čelní sklo vozidla l úrazové pojištění cestujících osob l pro případ nákladů spojených s půjčením náhradního vozidla l zavazadla Generali: l všechna skla l zavazadla l úrazové pojištění cestujících osob l pro případ nákladů spojených s půjčením náhradního vozidla l právní ochrany ČPP: l čelní sklo vozidla l úrazové pojištění cestujících osob l pro případ nákladů spojených s půjčením náhradního vozidla Nejpestřejší paletu dodatečných pojištění má Generali a navíc je u ní možné pojistit všechna skla Asistenční služby - ČP Asistenční služby - Generali l příjezd asistenčního vozidla a pomoci asistenční služby po dobu 45 minut l odtah nepojízdného vozidla do vzdálenosti 30km od místa pojistné události l zajištění a uschování havarovaného vozidla po dobu až 3dnů Tato vlastnosti platí pro pojistnou událost na území ČR. Pro zahraničí platí tyto vlastnosti: l příjezd asistenčního vozidla a pomoci asistenční služby po dobu 45 minut l odtah nepojízdného vozidla do vzdálenosti 30km od místa pojistné události l zajištění a uschování havarovaného vozidla po dobu až 3dnů l zajištění náhradní přepravy pro posádku motorového vozidla l zajištění odtahu havarovaného vozidla do ČR Asistenční služby - ČPP Asistenční služby pro tuto pojišťovnu jsou zajištěny firmou Global assistance: l odtahová služba l pomoc na silnici(příjezd asistenčního vozidla) = porucha l technické a právní poradenství l ubytování l uschování vozidla l zapůjčení náhradního vozidla Asistenční služby - porovnání l Nejkvalitnější = ČP-nejpropracovanější služby l ČPP -- nelze zjistit podrobnější parametryL Srovnání dvou automobilů Konečné ceny jednotlivých pojišťoven Vývoj trhu s havarijním pojištěním Rady a triky l Starší automobil se pojišťovat nevyplatí l Nový a drahý si určitě pojistěte l Pokud jste perfektní řidič, tak se také havarijní pojištění nevyplatí l Malé a časté škody -- nízká spoluúčast l Velké a málo časté škody -- vyšší spoluúčast -- havarijní pojištění bude levnější Doufejme že jste neusnuli a děkujeme za pozornost J