Pojištění nemovitostí, pojištění movitých věcí, doplňková připojištění a kritéria pro výběr pojišťovny Obsah * Pojištění nemovitosti vs. pojištění domácnosti * Pojištění domácnosti * Pojištění nemovitosti * Pojištění rekreačních objektů * Kritéria pro výběr pojišťovny * Srovnání pojišťoven Pojištění nemovitosti vs. pojištění domácnosti Pojištění nemovitosti - se vztahuje pouze na pojištěnou stavbu, nikoli na věci, které tato stavba uvnitř obsahuje Pojištění domácnosti -- vztahuje se pouze na věci náležející k domácnosti Pojištění domácnosti * Pojištění domácnosti se vztahuje na věci náležející k domácnosti, jako je např. nábytek, elektronika, audiovizuální a výpočetní technika, cennosti, knihy, ošacení a obuv, kosmetika, sportovní potřeby, hudební nástroje, zahradní mechanizace aj. * Pojištění se může vztahovat také na věci, které máte ve sklepě, na internátu, v opravně, při sobě apod. Rizika v pojištění domácnosti * riziko krádeže * riziko živelní zkázy (př. požár, výbuch plynu, zemětřesení, záplavy, pád stromu...) * poruchy vodovodního zařízení * šomážní riziko Pojistná částka = cena domácnosti, na kterou se pojištění vztahuje Stanovení výše pojistné částky: ü podle odhadu pojištěného (součet hodnot jednotlivých věcí) ü na základě velikosti plochy bytu ü podle podrobného dotazníku týkajícího se zařízení a vybavení Výše pojistného závisí na: * Pojistná částka (tj. celková cena domácnosti) * Úroveň vybavení domácnosti * Velikost plochy domácnosti * Lokalita * Zvolená spoluúčast pojištěného * Úroveň krytí (tj. zvolená rizika) * Zabezpečení domácnosti proti vniknutí cizí osoby * Bezeškodní průběh v minulých letech Šíře pojistné ochrany * Základní (běžné, standardní) pojištění l určeno pro pojištění standardně vybavené domácnosti J rychlé sjednání a nízká cena pojištění L omezená flexibilita v přizpůsobování výše limitů pro pojistné plnění * Nadstandardní (luxusní) pojištění l možnost stanovit pojistné částky pro jednotlivé věci ve výši jejich skutečné hodnoty * Doplňkové připojištění l "doplňkově" nabízeno k hlavnímu pojištění domácnosti l rozšíření pojistné ochrany na více věcí či rizik, ale také zvýšení limitů pojistného plnění Pojištění nemovitosti * rodinné domy včetně vedlejších objektů (garáže, ploty, kolny, stodoly, studny aj.) * bytové domy * byty * rekreační objekty, tj. chaty a chalupy * objekty ve výstavbě Rizika * Základní živelní rizika: l požár, výbuch, úder blesku, pád letadla * Další možná živelní rizika: l záplava, povodeň, pád stromu,vichřice, záplava vodou z vodovodního potrubí * Vandalismus, vloupání Výši pojistného ovlivňuje: * výše pojistné částky * způsob sjednaní pojištění nová vs. časová cena * typ pojištěné stavby a její technické parametry * umístění stavby * rozsah sjednaného pojistného krytí * poskytnuté slevy Nová vs. časová hodnota * Nová hodnota (cena) l pořizovací cena nové věci, resp. náklady na uvedení poškozené věci do původního stavu * Časová hodnota (cena) l nová cena věci snížená o částku odpovídající stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení, tzn. cena, kterou měla věc bezprostředně před pojistnou událostí Specifika pojištění rekreačních objektů * Vyšší riziko krádeže vloupáním * Vyšší rozsah škod v případě živelných událostí * Nižší hodnota vybavení * Vyšší sazby pojistného * Nižší horní limity plnění než v pojištění trvale obydlené domácnosti * Některé pojišťovny pojistí pouze stavbu a ne rekreační domácnost (tj. vybavení), nebo některé věci z pojištění vyloučí Kritéria pro výběr pojišťovny * Výše pojistného (případné slevy) * Pojistná částka * Limity plnění * Míra krytí rizik * Spoluúčast * Požadovaný způsob zajištění domácnosti * Výluky z pojištění * Likvidace pojistných událostí * Asistenční služby Námi sledované pojišťovny Allianz pojišťovna, a. s. Kooperativa Pojišťovna, a. s. Česká pojišťovna, a. s. Allianz pojišťovna, a. s. Normal O/ škody způsobené: požárem, výbuchem, úderem blesku, zřícením letounu, vodou z vodovodního zařízení, krádeží vloupáním, loupeží, loupežným přepadením Optimal O/ předešlé + vichřicí nebo krupobitím, povodní nebo záplavou, náhlým sesuvem hornin a zemin nebo zřícením lavin, tíhou sněhu, pádem stromů, stožárů a jiných předmětů, nárazem vozidla nebo jeho nákladu, zemětřesením, mrazem na topném systému a vodovodním zařízení, vystoupnutím vody z odpadního potrubí Exkluziv O/ Předešlé + vandalismem, rázovou vlnou způsobenou nadzvukovými letadly, kouřem, únikem vody z akvária o obsahu min. 50 litrů, přepětím, atmosférickými srážkami Allianz pojišťovna, a. s. * Sleva na dobře zabezpečený byt * Sleva při bezškodním průběhu (5%) * Automatická úprava pojistné částky (v závislosti na vývoji míry spotřebitelských cen zboží a služeb) * Asistenční služby Home Assistance (zahrnují Urgentní služby pro případ stavu nouze a službu Modrých stránek Allianz ) * Náhradní ubytování (max. po dobu 6 měsíců, Normal -- 5%, Optimal -- 10%, Exkluziv -- 20% z pojistné částky) Kooperativa pojišťovna, a. s. Pojištěná rizika: PRIMA i KOMFORT: l živelní pojistná nebezpečí (včetně vodovodních) l odcizení (krádež, loupež) l úmyslné poškození nebo úmyslné zničení věcí (vandalismus) KOMFORT (navíc): l dočasné přepětí v elektrorozvodné a telekomunikační síti l únik vody z akvária o obsahu min. 50 l l poškození nebo zničení osazených skel jakoukoli nahodilou událostí Kooperativa pojišťovna, a. s. * Indexace pojistných částek a pojistného * Náhradní ubytování (přiměřené náklady) l PRIMA až do výše 30 tis. Kč l KOMFORT až do výše 60 tis. Kč. * Sleva l až 20 % - v případě lepšího zabezpečení bytu než je předepsáno v podmínkách l 5 % - při ročním placení pojistného l až 10 % - pokud se byt nachází v budově u Kooperativy již pojištěné Kooperativa pojišťovna, a. s. Připojištění v rámci tohoto produktu: l pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě l pojištění elektromotorů domácích spotřebičů, ručního nářadí či strojů a elektromotorů patřících k technickému zařízení bytu l pojištění garáže a věcí v ní uložených l pojištění právní ochrany Česká pojišťovna, a. s. Jedna varianta pojištění pokrývající škody způsobené: l požárem, výbuchem, přímým úderem blesku, pádem letadla, případně jeho části nebo nákladu l povodní nebo záplavou l vichřicí nebo krupobitím l sesouváním půdy, zřícením skal nebo zemin, sesouváním nebo zřícením sněhových lavin l pádem stromů, stožárů a jiných předmětů l tíhou sněhu nebo námrazy l zemětřesením l vodou vytékající z vodovodních zařízení l odcizením věci krádeží, vloupáním nebo loupeží l úmyslným poškozením nebo úmyslným zničením věci Česká pojišťovna, a. s. Výše pojistného l 5 pásem dle velikosti obce l bonusy až 30 % l sleva za každé dva roky bezeškodného průběhu ve výši 10 % l slevu až 21 % - v závislosti na zvolené výši spoluúčasti (0--20 tisíc Kč) l slevu až 20 % - v závislosti na míře zabezpečení bytu Pojištění domácnosti s pojistnou částkou 500 000 Kč Pár rad na závěr * dům či byt, na kterém jste existenčně závislí, si dobře pojistěte * pojištění uzavřete na novou cenu bez ohledu na jeho stáří či technický stav * vyberte a zvažte rizika, která vašemu domu nejvíce hrozí * před samotným podpisem pojistné smlouvy si nezapomeňte důkladně přečíst pojistné podmínky, pozornost věnujte hlavně výlukám z pojištění a limitům plnění * seznamte se pečlivě s požadavky pojišťovny na způsob zabezpečení domácnosti * na často se opakující škody menšího rozsahu uzavřete pojištění s malou spoluúčastí * pokud se hodnota vybavení domácnosti zvýší a stávající smlouva nevyhovuje, nezapomeňte ji změnit