Pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu povolání a zájmové činnosti Klasifikace pojištění I § Forma vzniku pojištění * Zákonné pojištění * Smluvní pojištění a) povinné b) dobrovolné § Pojistná odvětví * Podle způsobu tvorby rezerv a) riziková (neživotní) b) rezervotvorná (životní) Klasifikace pojištění II 2) Podle předmětu pojištění a) pojištění majetku b) pojištění odpovědnosti za škodu c) pojištění osob § Délka trvání pojištění * Krátkodobé * Dlouhodobé Smluvní povinné vs. zákonné pojištění SPP § pojistný vztah založen na pojistné smlouvě § pružnější -- možnost výběru pojistitelů a rizik ZP § pojistný vztah vzniká na základě právního předpisu § pojistná smlouva se neuzavírá § pojištění vzniká nezávisle na vůli účastníků Smluvní povinné pojištění § vznik je dán právním předpisem určujícím činnosti, na něž se toto pojištění vztahuje § povolení výkonu těchto činností je podmíněno uzavřením pojistné smlouvy § jedná se o činnosti, jež mohou být zdrojem zvýšeného rizika § pojištění se vztahuje na škodu, která může být danou činností způsobena Pojištění odpovědnosti za škodu § vztahuje se na škody způsobené pojištěným na majetku a zdraví jiných osob (tzv. třetí osoby) § pojistná událost = událost, při které vznikla škoda na majetku, zdraví a životě třetí osoby (poškozeného) a za níž nese pojištěný podle právních norem odpovědnost Advokáti § Upraveno zákonem č. 85/1996 Sb., o advokacii. § Advokát musí být pojištěn pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou poskytováním právních služeb. § Vykonává-li advokát advokacii ve společnosti, vztahuje se tato povinnost na společnost. Usnesení České advokátní komory ze dne 7. března 2006 § Minimální limit pojistného plnění: O/ advokáta vykonávajícího advokacii samostatně - 1 000 000,- Kč O/ zaměstnává-li advokát jiné advokáty v pracovním poměru - zvyšuje o částku 1 000 000.- Kč za každého zaměstnávaného advokáta Hromadné pojištění advokátů § Je smluvně uzavřeno s Generali Pojišťovnou, a.s.. § Toto hromadné pojištění zajišťuje Advokátní komora. § Advokáti mají možnost se pojistit i jinak než přes Advokátní komoru. Nutnost dodat komoře doklad o pojištění. Provozovatelé nestátního zdravotního zařízení § stanovena v zákoně 417/2004 Sb. § § 16 Provozovatel nestátního zařízení je povinen před zahájením činnosti uzavřít smlouvu s pojišťovnou vykonávající činnosti na území České republiky o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou občanům v souvislosti s poskytováním zdravotní péče. Notáři § upraveno zákonem 358/1992 Sb. § § 9 Předpokladem zahájení činnosti notáře je d) uzavření smlouvy o pojištění odpovědnosti za škodu, která by mohla vzniknout v souvislosti s touto činností. Autorizovaní architekti § zákon 360/1992 Sb. § § 16 (1) Nejpozději při započetí výkonu své činnosti je autorizovaná osoba povinna uzavřít pojištění z odpovědnosti za škody způsobené výkonem této činnosti. (2)musí trvat po celou dobu výkonu této činnosti § Hromadné pojištění mezi ČKA a ČSOB Pojišťovnou, a.s. Hromadné pojištění architektů § Pojistné plnění je stanoveno ve výši 200.000 Kč, § spoluúčast ve výši 10.000 Kč pro jednu a všechny pojistné události vzniklé za pojistné období, § základní roční pojistné pro základní rozsah pojištění jednoho pojištěného činí 1.140Kč. Daňoví poradci § upraveno zákonem č. 523/1992 Sb. § § 6 (9) Daňový poradce je dále povinen a) před zahájením výkonu daňového poradenství uzavřít smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu, která by mohla vzniknout v souvislosti s výkonem daňového poradenství, a být takto pojištěn po celou dobu, po kterou vykonává daňové poradenství. § Povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti za škodu má i usazený daňový poradce a hostující daňový poradce Auditoři § Upravuje zákon 254/2000 Sb. § § 17 (4) Auditor a auditorská společnost musí být pojištěni pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou v souvislosti s poskytováním auditorských služeb tak, aby výše pojistných částek byla úměrná možným škodám, které lze v rozumné míře předpokládat. § Povinnost se vztahuje i na usazeného a hostujícího auditora. Rámcová pojistná smlouva § Uzavřená mezi Komorou auditorů České republiky, Českou pojišťovnou a.s., Kooperativou, pojišťovnou, a.s. a ČSOB Pojišťovnou, a.s Patentoví zástupci § podle zákona 417/2004 Sb. § § 42 (1) Patentový zástupce a společnost patentových zástupců musí mít před zahájením činnosti uzavřenu smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou poskytováním služeb patentového zástupce § musí trvat po celou dobu, po kterou je patentový zástupce zapsán v seznamu Výši minimálního pojištění stanoví Komora profesním předpisem § 1.000.000 Kč při poskytování služeb jen na území ČR, § 3.000.000 Kč při poskytování služeb na území EU buď v oboru patentového práva nebo v oboru známkového práva, § 4.000.000 Kč při poskytování služeb na území EU v obou oborech. POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATELÉ A SAMOSTATNÍ LIKVIDÁTOŘI POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ § Tyto dvě profese se řídí stejným zákonem č. 38/2004 Sb. § musí doložit pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu, § platí pro právnické i fyzické osoby, § spoluúčast nesmí překročit 1% limitu pojistného plnění, § nesmí být vyloučeny škody způsobené jednáním z nedbalosti, omylu nebo opomenutí. Dražebníci § Řídí se zákonem č. 26/2000 Sb. § § 6 (2) Dražebník je povinen do 30 dnů od vydání koncese uzavřít smlouvu o pojištění své odpovědnosti za škodu, která by mohla vzniknout v souvislosti s činností dražebníka. Praktická část Pojištění odpovědnosti advokátů § Podmínky Generali pojišťovny, a.s.(Základní produkt ): O/ základní částka pojistného plnění činí 1.000.000,- Kč na jednoho pojištěného O/ pojištění se sjednává se spoluúčastí pojištěného, která činí u každé pojistné události 10%, nejméně však 10.000,- Kč, a nejvíce 50.000,- Kč, O/ základní roční pojistné pro základní rozsah pojištění jednoho pojištěného činí 3.200,- Kč, * sdružení právníků více osob, může se uplatňovat sleva na základním ročním pojistném, * maximální částka pojistného plnění 70.000.000,-Kč Podmínky Slávie, pojišťovny (Základní produkt ) § Základní částka pojistného plnění činí 1.000.000,- Kč na jednoho pojištěného, § pojištění se sjednává se spoluúčastí pojištěného, která činí u každé pojistné události 10%, nejméně však 1.000,- Kč, § základní roční pojistné pro základní rozsah pojištění jednoho pojištěného činí 4.500,- Kč, § základní roční pojistné pro dalšího zaměstnance činí 1.500,-Kč. Pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu práva myslivosti § zákon č. 449/2001 Sb., o myslivosti § 47 -- uzavření pojištění je podmínkou k vydání loveckého lístku § 48 -- minimální limity pojištění: - ublížení na zdraví nebo smrt - 20 mil. Kč - škoda na věci -- 500 tis. Kč Srovnání produktů pojišťoven Zvolené pojišťovny: § Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. § Česká pojišťovna, a.s. § Halali, všeobecná pojišťovna, a.s. Základní sledované parametry: § rozsah pojištění § limity pojistného plnění § výše pojistného § spoluúčast Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. § rozsah pojištění -- škoda vzniklá na zdraví, usmrcení, zničení nebo poškození věci - možné sjednání pojištění na škodu způsobenou loveckým psem - možnost pojištění cizinců § limity pojistného plnění - škoda na zdraví: 20 mil. Kč - škoda na věci: 1 mil. Kč - finanční škoda: 500 tis. Kč § spoluúčast -- žádná § speciální výluka z pojištění -- pojištění se nevztahuje na odpovědnost za škodu způsobenou v době, kdy neměl pojištěný platný lovecký lístek § územní platnost pojištění -- pojištění se vztahuje pouze na škodné události na území ČR Česká pojišťovna, a.s. § rozsah pojištění -- stejně jako u ČPP § limity pojistného plnění - škoda na zdraví: 20 mil. Kč - škoda na věci: 500 tis. Kč - náklady léčení: 500 tis. Kč § spoluúčast -- při každé pojistné události 500 Kč Halali, všeobecná pojišťovna, a.s. Má uzavřenou skupinovou smlouvu s ČMMJ -- platba pojištění současně s členským příspěvkem § rozsah pojištění -- stejně jako u předchozích + lovecký pes a jiné zvíře používané při lovu § limity pojistného plnění - škoda na zdraví nebo usmrcení: 20 mil. Kč - škoda na věci: 500 tis. Kč § doplňkové pojištění -- připojištění úrazu při výkonu práva myslivosti (smrt následkem úrazu, trvalé následky) Děkujeme za pozornost !