Komerční pojišťovna

                                     Úkoly komerční pojišťovny

n    technický (náhradový) úkol

n    preventivní (zábranný) úkol

n    investiční úkol

                                        Pojišťovací činnost

n     uzavírání pojistných smluv,

n     správa pojištění,

n     poskytování plnění z pojistných smluv,

n     poskytování asistenčních služeb

n     finanční umístění,

n     uzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami (pasivní zajištění),

n     činnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků (zábranná činnost)

                                     Pojistný produkt - tvorba

n    analýza v rámci pojistného trhu

n    vytvoření pojistných podmínek

n    návrh pojistných sazeb -- určení ceny

   - v neživotním pojištění

   - v životním pojištění (viz POEK)



                                  Správa pojištění -- užší vymezení

n     soubor pracovních postupů směřujících k udržení a aktualizaci stavu pojistných smluv

n     soubor činností související s evidencí a správou pojistných smluv a zabezpečením inkasa
pojistného, tj. evidence smluv, shromažďování údajů o rizicích, inkaso, intervence, spárování
plateb, storno pojištění     

                                 Správa pojištění - širší vymezení

n    výpočet provizí

n    taxace

n    zpracovávání statistických přehledů



                                      Pojistná smlouva - pohyb

n    sjednání -- obchodní služba (obchodní referenti, pracovníci přepážky, závislí zprostředkovatelé)
a nezávislí zprostředkovatelé

                                      Pojistná smlouva - pohyb

n     taxace

   - kontrola formální správnosti -- formální náležitosti

   - odborná kontrola -- ověření správnosti výpočtů a ocenění rizika (sazebníky), nebezpečí
přepojištění či podpojištění, existence zábranných opatření, přirážky a slevy

   - u nestandardních pojištění se zkoumá únosnost rizika

                                      Pojistná smlouva - pohyb

n     evidence pojistné smlouvy -- zavedení do provozního systému

n     údaje

   - číslo pojistné smlouvy,

   - jméno pojistníka a jeho adresa,

   - jméno a adresu pojištěného (je-li odlišný od pojistníka),

   - datum uzavření pojistné smlouvy,

   - datum účinnosti pojistné smlouvy,

   - výše předpisu pojistného,

                                      Evidence smlouvy - údaje

   - frekvence placení,

   - údaje o výši prvního (inkasovaného) pojistného,

   - druh sjednaného pojištění,

   - kód typizovaného produktu,

   - jméno a číslo obchodního zástupce (může jich být více)

n     smlouva je po provedení evidence archivována

                                              Provize

n    odlišné u každé pojišťovny,

n    různá výše v závislosti na získateli, pojištění (pracnost získání a škodní průběh),

n    relativně vyšší provize u občanských pojištění než u průmyslových

n    provize první a následná - dilema

                                  Pojistná smlouva -- její přijetí

n    uzavírá se návrhopojistka -- jednostranný právní akt

n    pojišťovna ji vyhodnotí

n    po přijetí vystaví potvrzení (pojistku)

n    teprve tehdy se jedná o pojistnou smlouvu

n    lhůta 1 resp. 2 měsíce

                                       Změny pojistné smlouvy

n    všechny informace musejí být aktuální

n    změny zpravidla z podnětu klienta

   - netechnické -- nemají vliv na cenu

   - technické -- dodatkem ke smlouvě, obvykle jde o připojištění dalšího rizika či vyloučení
stávajícího rizika (změna rozsahu pojistné ochrany)

                                         Inkaso pojistného

n     soubor operací zajišťujících evidenci a sledování účetních předpisů pojistného a jeho placení
jednotlivými pojistníky v dohodnutých termínech,

n     první pojistné může vybrat získatel

n     pojišťovny preferují jednorázové nebo ročně placené pojistné (nižší náklady se správou
pojistného) -- poskytování slev za roční platbu

                                              Pojistné

n    předepsané vs. inkasované (přijaté)

n    přeplatek nebo nedoplatek

n    nedoplatky -- zvyšují daňovou zátěž, snižuje finanční toky

n    nedoplatky a pojistná událost

   - pokud nastane -- odčítá se od plnění

   - pokud nenastane -- pojišťovny zváží vymáhání