Osobní finance
Platební styk
G.Oškrdalová: Osobní finance 2
Platební styk
 platební styk a jeho klasifikace
 hotovostní platební styk
 bezhotovostní platební styk
 elektronické bankovnictví
G.Oškrdalová: Osobní finance 3
Platební styk a jeho klasifikace
 vymezení
 klasifikace:
- forma peněz použitých k úhradě – hotovostní platební styk (plátce a příjemce
si předávají hotovost ve formě bankovek a mincí, ale i platby využívající
částečně bezhotovostní formu úhrady), bezhotovostní platební styk (platba
provedena prostřednictvím účtů plátce a příjemce, na nichž dochází k
přesunům peněz)
- teritorium transakce – tuzemský platební styk (mezi subjekty v rámci
jednoho státu, většinou v měně daného státu), zahraniční platební styk (mezi
tuzemskými a zahraničními subjekty, ale i platby mezi tuzemskými subjekty
přes hranice), * přeshraniční platby (platby mezi účty vedenými úvěrovými
institucemi působícími na území dvou členských států)
- počet bank v transakci – vnitrobankovní platební styk (mezi klienty jedné
banky), mezibankovní platební styk (platba probíhá prostřednictvím
mezibankovního platebního systému s využitím služeb dvou nebo více bank)
G.Oškrdalová: Osobní finance 4
- rychlost platby – standardní platební styk (platba proběhne ve standardním,
podle smluvních podmínek dohodnutém termínu), expresní platební styk
(přednostní platba, urychlené odepsání peněz z účtu plátce a rychlé připsání na
účet příjemce, zpravidla za vyšší poplatek)
G.Oškrdalová: Osobní finance 5
Hotovostní platební styk
 použití (bezhotovostní platba neproveditelná, neúčelná, pochybnosti o
platební schopnosti partnera nebo jeho serióznosti)
 výhody (rychlost, nulové dodatečné náklady a úsilí…) a nevýhody
 omezení
zákonné omezení od r. 2004 – platby (až na zákonné výjimky) nad 15
000 EUR a jejich ekvivalent v domácí měně musí být prováděny
bezhotovostně
G.Oškrdalová: Osobní finance 6
Hotovostní platební styk - účastníci
Účastníci Činnost
zákazníci
-fyzické i právnické osoby
-nadace
-ostatní
- výběr hotovosti, kterou dávají dále do oběhu při platbách za zboží a
služby
- vklad hotovosti na bankovní či jiné účty
obchodníci
-podnikatelé
-právnické osoby
- příjem hotovosti od zákazníků při platbách za zboží a služby
- vklad hotovosti na bankovní či jiné účty
- výběr hotovosti
komerční banky - příjem hotovosti
- zprostředkování hotovostního platebního styku mezi příjemcem
a plátcem
- odvod přebytečné hotovosti do centrální banky
centrální banka - příjem hotovosti a její kontrola a třídění na bankovky a mince schopné
dalšího oběhu a pro další oběh neupotřebitelné, které jsou následovně
staženy z oběhu a zničeny
- zavádění nových bankovek a mincí do oběhu
Zdroj: MÁČE, M. Platební styk klasický a elektronický. Praha : Grada Publishing, 2006,
s. 36, upraveno
G.Oškrdalová: Osobní finance 7
Hotovostní platební styk
 klasická hotovostní platba
 složení hotovosti ve prospěch účtu příjemce
 výběr hotovosti
 poukaz k výplatě hotovosti z účtu
 šek k výplatě
 výběr bankovní platební kartou prostřednictvím bankomatu,
na pokladně banky nebo při placení platební kartou v obchodě
G.Oškrdalová: Osobní finance 8
Vnitrostátní poštovní poukázky
 poštovní poukázka A – určená k poukázání peněžní částky na bankovní účet,
odesílatel hradí poukazovanou peněžní částku v hotovosti
 poštovní poukázka A – Daňová složenka – určena k placení vybraných druhů daní
na vybrané účty finančních a celních úřadů, odesílatel hradil poukazovanou částku
v hotovosti, cenu za službu nehradil odesílatel, ale majitel účtu bezhotovostním
převodem dle faktury od České pošty
(* skončila k 31. 12. 2010 a není již na pobočkách České pošty přijímána, důvod ukončení
smluvního vztahu ze strany MF ČR. Platby na účty všech finančních a
celních úřadů lze dnes hradit prostřednictvím stávajícího platebního dokladu
Poštovní poukázka A)
 poštovní poukázka A – doklad V – určena k poukázání peněžní částky na bankovní
účet, odesílatel hradí poukazovanou částku v hotovosti, služba určena pro majitele
bankovního účtu, kteří uzavřou s poštou smlouvu o používání těchto poukázek,
cenu za službu nehradí odesílatel, ale majitel účtu bezhotovostním převodem dle
faktury od České pošty
G.Oškrdalová: Osobní finance 9
 poštovní poukázka B – určená k výplatě poukázané peněžní částky
příjemci v hotovosti, odesílatel hradí poukazovanou peněžní částku
převodem z bankovního účtu, údaje o platbě lze předat poště na podacím
dokladu nebo elektronickou formou, výběr peněžní částky lze uskutečnit
na kterékoliv poště
 poštovní poukázka C – určená k výplatě poukázané peněžní částky
příjemci v hotovosti, odesílatel hradí poukazovanou peněžní částku v
hotovosti
 poštovní poukázka D – určená k výplatě poukázané peněžní částky
příjemci v hotovosti ve lhůtě jednoho pracovního den ode dne podání,
odesílatel hradí poukazovanou částku v hotovosti
G.Oškrdalová: Osobní finance 10
Poštovní poukázka A
Zdroj: ČESKÁ POŠTA, Poštovní poukázka A,
http://www.ceskaposta.cz/cz/sluzby/penezni-sluzby/cr/postovni-poukazka-a-id254/
G.Oškrdalová: Osobní finance 11
Poštovní poukázka C
Zdroj: ČESKÁ POŠTA, Poštovní poukázka C,
http://www.ceskaposta.cz/cz/sluzby/penezni-sluzby/cr/postovni-poukazka-c-id257/
G.Oškrdalová: Osobní finance 12
Vnitrostátní poštovní poukázky – doplňkové služby
 dodejka – odesílatel obdrží písemné potvrzení prokazující výplatu poukázané
peněžní částky příjemci
 dodání do vlastních rukou (u FO adresátovi, jeho zmocněnci, zákonnému
zmocněnci nebo zmocněnci zákonného zástupce adresáta; u PO – oprávněné
osobě)
 dodání do vlastních rukou výhradně jen adresáta – poukázaná peněžní částka
může být vyplacena výhradně jen adresátovi
 termínovaná výplata – poukázaná peněžní částka nemůže být vyplacena dříve
než v den stanovený odesílatelem, nesmí nastat později než 30. den pod podání
 změna místa dodání / dosílka – poukázaná peněžní částka může být dodána v
jiném místě než uvedeném v poštovní adrese, jestliže se o novém místě pobytu
nebo o novém sídle adresáta pošta dozvěděla od adresáta nebo jiným
hodnověrným způsobem
G.Oškrdalová: Osobní finance 13
Vnitrostátní poštovní poukázky a doplňkové služby
Zdroj: ČESKÁ POŠTA, Poštovní poukázky vnitrostátní, http://www.cpost.cz/assets/sluzby/penezni-sluzby/cr/pk-vnitrostatni.pdf
G.Oškrdalová: Osobní finance 14
Hotovostní platební styk - mezinárodní
 poštovní poukázka Z/A – pro zasílání peněžních částek do zahraničí k
výplatě převodem na bankovní účet v zahraniční bance, odesílatel
hradí poukazovanou částku v hotovosti
 poštovní poukázka Z/C – pro zasílání peněžních částek do zahraničí k
výplatě v hotovosti zahraničním poskytovatelem, odesílatel hradí
poukazovanou částku v hotovosti
 Eurogiro – odesílatel hradí poukazovanou peněžní částku v hotovosti
nebo, je-li majitelem nebo disponentem postkonta nebo postžirového
účtu, také bezhotovostně; výplata je možná v hotovosti nebo
bezhotovostním převodem na účet
G.Oškrdalová: Osobní finance 15
 WESTERN UNION ® - lze využít pro expresní provádění převodů peněžních částek do
zahraničí a výplaty peněžních částek došlých ze zahraničí, ale i převody v rámci ČR. Převod
peněžních částek mezi jednotlivými pracovišti WESTERN UNION zajišťujícími příjem a
výplatu je velmi rychlý, standardně do několika minut. Odesílatelem a příjemcem může být
fyzická osoba, státní příslušník České republiky i cizí státní příslušník, odesílatelem může být
také právnická osoba s uvedením fyzické osoby, která peníze vplácí. Příjemce pak může
požádat o výplatu poukázané částky na kterémkoliv pracovišti zajišťujícím službu WESTERN
UNION v dané zemi. V České republice se příjem a výplata poukázaných peněžních částek na
poštách provádí v hotovosti a v českých korunách. V místě doručení se pak zaslaná částka
zpravidla vyplácí v místní měně, příp. v USD nebo jiné alternativní měně. K zaslání peněžní
částky musí odesílatel uvést jméno příjemce a zemi doručení (příp. další informace) a musí
předložit platný průkaz totožnosti. K výplatě poukázané peněžní částky musí příjemce znát
jméno odesílatele, očekávanou částku, místo a zemi odeslání, kontrolní číslo peněžního
převodu (MTCN), pokud mu bylo odesílatelem sděleno a kontrolní otázku a odpověď, pokud
je tato služba využita. Příjemce je rovněž povinen předložit platný průkaz totožnosti, pokud
nedošlo k odcizení dokladů.
G.Oškrdalová: Osobní finance 16
Bezhotovostní platební styk
 použití
 klientský účet (běžný účet, úvěrový účet, kontokorentní účet, vkladový
účet, depotní účet)
 výhody a nevýhody
G.Oškrdalová: Osobní finance 17
Běžný účet
 vymezení
 zřízení – smlouva o zřízení a vedení běžného účtu mezi bankou
a klientem (smlouva o běžném účtu – Obchodní zákoník)
G.Oškrdalová: Osobní finance 18
Příkaz k úhradě a příkaz k inkasu
 vymezení
 použití
 hromadné a jednotlivé příkazy
 jednorázové a trvalé příkazy
G.Oškrdalová: Osobní finance 19
Platební příkaz pro zahraniční platební styk
 název příkazce a číslo jeho účtu, pokud je užíváno
 částka, která má být placena v cizí měně
 název cizí měny v kódu ISO – mezinárodní standard (např. CZK)
 příjemce úhrady (přesný název, adresa) a číslo jeho účtu, je-li užíváno
 jméno a adresa peněžního ústavu příjemce, příp. údaj o tom, přes který
další peněžní ústav má být platba provedena
 informace o tom, kdo platí bankovní výlohy (poplatky):
- OUR - všechny bankovní poplatky jdou k tíži příkazce
- BEN - všechny bankovní poplatky jdou k tíži příjemce
- SHA - k tíži příjemce platby jdou zahraniční bankovní poplatky
 účel platby (je-li vyžadován)
 podpisy klienta (dle podpisových vzorů)
G.Oškrdalová: Osobní finance 20
SIPO - Soustředěné inkaso plateb obyvatelstva
 služba poskytovaná Českou poštou
 podstata - inkasování plateb od fyzických osob ve prospěch právnických
a dalších osob, které mají s poštou uzavřenou smlouvu o obstarávání
SIPO; slouží k úhradě např. nájemného, elektrické energie, plynu, vody,
rozhlasových a televizních poplatků, kabelové televize, předplatného
tisku, ale třeba i stavebního spoření, životního pojištění apod.
 výhoda pro plátce - možnost sdružit všechny pravidelné platby do jedné
jediné platby, každý měsíc plátce dostává podrobný výpis jednotlivých
předepsaných plateb, neztrácí tak přehled, za co a kolik platí. Pro
zapojení do SIPO je třeba získat tzv. spojovací číslo. Pro jeho přidělení
je třeba vyplnit příslušný formulář a odevzdat ho na kterékoliv poště v
ČR. Získané spojovací číslo se po celou dobu setrvání daného účastníka
v systému nemění. K jeho automatickému zrušení dochází, pokud není
čtyři roky využíváno.
G.Oškrdalová: Osobní finance 21
 zařazení jednotlivých plateb do SIPO - daná organizace musí mít s Českou
poštou uzavřenou smlouvu, pak je možné se u této organizace přihlásit a sdělit jí
své spojovací číslo, příp. předložit požadovaný dokument s prokazatelným
přidělením Vašeho osobního spojovacího čísla (např. poslední Platební doklad
SIPO, Rozpis bezhotovostní platby SIPO), požádala-li Vás o to daná organizace.
Organizace následně může předepsat platbu a tento předpis předat poště. Bez
Vašeho svolení nebo vědomí však nemůže organizace do SIPO platbu předepsat,
a to ani v případě, že zná Vaše spojovací číslo. Předpis platby se promítne do
Vašeho SIPO většinou již následující měsíc.
 způsoby platby:
- v hotovosti na poště
- v hotovosti u doručovatele
- bezhotovostně z účtu vedeného u některé banky v ČR
- jednorázový příkaz k úhradě
G.Oškrdalová: Osobní finance 22
Elektronické bankovnictví
 vymezení
 výhody (úspora času, nižší ceny, možnost využívat tyto služby
odkudkoliv a celých 24 hodin denně 7 dní v týdnu, pohodlí, diskrétnost a
komplexnost nabízených služeb…) a nevýhody
G.Oškrdalová: Osobní finance 23
Platební karty
 vymezení
 výhody (jednoduchý přístup k finančním prostředkům, vyšší bezpečnost
ve srovnání s hotovostí, úspora času a poplatků spojených se směnou
hotovosti, výhodnější kurz pro zúčtování plateb, doplňkové služby…) a
nevýhody
 klasifikace:
- podle způsobu zúčtování transakcí – debetní karty (banka neposkytuje držiteli
úvěr), kreditní, úvěrové karty (možnost čerpání spotřebitelského úvěru), charge
karty (držitel karty provádí úhradu provedených plateb podle jejich měsíčního
výpisu, který mu zasílá vydavatel karty)
- podle záznamu dat – embosované karty (identifikační údaje vyraženy na kartě
reliéfním písmem z důvodu možnosti snímání údajů v mechanických snímačích
obchodníků – imprintech), karty s magnetickým záznamem dat (data
zaznamenána na magnetický proužek), čipové karty (mikročip), karty s
laserovým záznamem
G.Oškrdalová: Osobní finance 24
- teritoria – domácí (národní, tuzemské) lze použít pouze na území
daného státu; mezinárodní lze použit i v zahraničí
 náležitosti
- označení vydavatele (název a logo příslušné banky),
- číslo platební karty (16 – 19 numerických znaků, přičemž 2 znaky určují druh karty, 5
znaků je určeno na identifikaci vydávající banky a zbytek znaků je určen pro identifikaci
držitele),
- část čísla BIN (4 znaky čísla BIN – Bank Identification Number – čísla přiděleného
karetní asociací dané bance),
- platnost platební karty (udání začátku a konce platnosti, příp. jen konce platnosti platební
karty),
- jméno držitele (max. 27 znaků, u služebních karet i název podniku),
- podpisový proužek (vzor podpisu držitele karty, zpravidla se nachází na zadní straně
platební karty),
- záznam dat.
G.Oškrdalová: Osobní finance 25
Další produkty elektronického bankovnictví
 Phone banking
 GSM banking
 WAP banking
 Internet banking
 Homebanking
G.Oškrdalová: Osobní finance 26
Finanční arbitr
(www.finarbitr.cz)
 Hlavním posláním Kanceláře finančního arbitra je zajištění
rychlého, bezplatného a efektivního vyřizování sporů klientů s
institucemi mimosoudní cestou.
 Finanční arbitr je kompetentní k rozhodování sporů mezi:
- poskytovateli platebních služeb a uživateli platebních služeb při
poskytování platebních služeb
- vydavateli elektronických peněz a držiteli elektronických peněz při
vydávání a zpětné výměně elektronických peněz
- věřiteli nebo zprostředkovateli a spotřebiteli při nabízení, poskytování
nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru
G.Oškrdalová: Osobní finance 27
- - investičními fondy, investičními společnostmi nebo zahraničními
investičními společnostmi a spotřebiteli ze standardních fondů
kolektivního investování a speciálních fondů kolektivního investování,
které shromažďují peněžní prostředky od veřejnosti, pokud je jinak k
rozhodnutí tohoto sporu dána pravomoc českého soudu, je příslušný též
finanční arbitr. Sjednání rozhodčí smlouvy nevylučuje pravomoc
finančního arbitra. Finanční arbitr usiluje zejména o smírné vyřešení
sporu.
 Institut finančního arbitra byl zřízen k 1. 1. 2003, a to v rámci harmonizace
práva ČR se zeměmi EU (viz z. č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi).
Finančního arbitra a zástupce finančního arbitra jmenuje vláda na návrh ministra
financí na funkční období 5 let z osob splňujících podmínky stanovené
uvedeným zákonem (bezúhonnost, plná způsobilost k právním úkonům, dobrá
pověst, dostatečná kvalifikace a zkušenosti).
G.Oškrdalová: Osobní finance 28
 Finanční arbitr vykonává svou funkci nezávisle a nestranně. Musí se
zdržet všeho, co by mohlo budit pochybnosti o jeho nepodjatosti. Za
výkon své funkce odpovídá vládě.
 Řízení před finančním arbitrem se zahajuje na návrh navrhovatele.
Návrh lze podat na formuláři vydaném finančním arbitrem. Vzor podání
je zveřejněn na webu. Finanční arbitr rozhoduje ve věci sporu bez
zbytečného odkladu nálezem. Ve věci rozhodne do 30 dnů ode dne
zahájení řízení; ve zvlášť složitých případech rozhodne nejdéle do 60
dnů; nelze-li vzhledem k povaze věci rozhodnout ani v této lhůtě, může
ji finanční arbitr přiměřeně prodloužit.
V nálezu, jímž vyhovuje, byť i jen zčásti, návrhu navrhovatele, uloží současně instituci
povinnost zaplatit sankci ve výši 10 % z částky, kterou je instituce podle nálezu povinna
zaplatit navrhovateli, nejméně však 15 000 Kč. Zaplacení 15 000 Kč uloží i v případech,
kdy předmětem sporu není peněžitá částka. Sankce je příjmem státního rozpočtu.
G.Oškrdalová: Osobní finance 29
 Finanční arbitr je kompetentní řešit uvedené spory, pokud nastaly po
okamžiku účinnosti zákona o finančním arbitrovi. Typickým sporem je
např. neoprávněné použití platební karty při platbě u obchodníka nebo v
bankomatu, neoprávněný převod v rámci internetového bankovnictví či
neoprávněný převod finančních prostředků z účtu.
 Do kompetencí finančního arbitra nepatří spory např. z oblasti pojištění,
stavebního spoření nebo spory vzniklé mimo členské státy EU a další
státy, tvořící Evropský hospodářský prostor.
 Hlavním přínosem pro klienty je rychlost rozhodování, nezpoplatněné
řízení, vysoká znalost problematiky.
G.Oškrdalová: Osobní finance 30
Kompetence finančního arbitra
Kompetence finančního arbitra - § 1 zákona č. 229/2002 Sb., o finančním
arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů :
K rozhodování sporů mezi
a) poskytovateli platebních služeb a uživateli platebních služeb při poskytování platebních služeb,
b) vydavateli elektronických peněz a držiteli elektronických peněz při vydávání a zpětné výměně
elektronických peněz,
c) věřiteli nebo zprostředkovateli a spotřebiteli při nabízení, poskytování nebo zprostředkování
spotřebitelského úvěru1),
d) investičními fondy, investičními společnostmi nebo zahraničními investičními společnostmi a
spotřebiteli ze standardních fondů kolektivního investování a speciálních fondů kolektivního
investování, které shromažďují peněžní prostředky od veřejnosti,
pokud je jinak k rozhodnutí tohoto sporu dána pravomoc českého soudu, je příslušný též
finanční arbitr (dále jen „arbitr“). Sjednání rozhodčí smlouvy nevylučuje pravomoc arbitra.
Arbitr usiluje zejména o smírné vyřešení sporu.
G.Oškrdalová: Osobní finance 31
Příklady sporů, které je finanční arbitr oprávněn řešit
(http://www.finarbitr.cz/cs/spory-vzory-sporu-v-kompetenci-fa.html):
 Ukradené doklady včetně platební karty - její zneužití výběrem
z bankomatu, škoda 10 000,- Kč
Při přepadení mi byla ukradena kabelka, mimo jiné i s platební kartou. Ihned jsem tuto
skutečnost nahlásila jak u instituce, tak i na policii ČR. Na základě informací z přímého
bankovnictví, které využívám, jsem však zjistila, že někdo provedl dobíjení mobilního
telefonu prostřednictvím bankomatu v celkové částce 10.000,- Kč. Reklamace nebyla
institucí uznána bez řádného zdůvodnění.
 Ukradená platební karta - zneužití u obchodníků, škoda 35 000,- Kč
Byla mi zcizena platební karta a následně byla zneužita při jedenácti platbách u různých
obchodníků. Instituce mi odmítla finanční prostředky vrátit, i přesto, že na účtenkách za
uvedené nákupy byly nepravé podpisy.
G.Oškrdalová: Osobní finance 32
 Zneužitá platební karta (PIN je stále uložen v neotevřené originální
obálce), škoda 23 000,-Kč
Z výpisu jsem zjistila, že mi bylo mou platební kartou odčerpáno z bankomatu celkem 23
000,- Kč, a to i přesto, že PIN k platební kartě mám doma v originální a stále nerozlepené
obálce.
 Chyba banky při převodu částky 98 000,- Kč
Podle výpisu z účtu jsme zjistili, že instituce neprovedla příkaz k úhradě - platbu za zboží.
Za nezaplacení faktury nám začal dodavatel účtovat úroky z prodlení. Instituce uznala
svou chybu, ale nechce nám uhradit účtované úroky z prodlení.
 Opožděný převod ze strany banky
Dne 17. ledna jsem složil v hotovosti na přepážce instituce Kč 15.000,-Kč ve prospěch
mého účtu vedeného u téže banky. Podle výpisu z účtu jsem však zjistil, že výše uvedená
částka byla připsána na můj účet až 4. února. Ihned jsem toto u instituce reklamoval, ale ze
strany instituce nedošlo k řádnému zdůvodnění, proč ke zpoždění převodu došlo.
G.Oškrdalová: Osobní finance 33
 Pojištění ke kreditní kartě
Instituce mi neoprávněně účtovala pojištění ke kreditní kartě v měsících únor - duben
přesto, že jsem písemně žádal k 1. únoru o zrušení pojištění. Na reklamaci instituce
nereagovala.
 Odúčtování platby bez autorizace klientem
Banka mi odúčtovala platbu, u níž jsem neprovedl autorizaci (tzn. nedal jsem souhlas
zadáním PINu ani svým podpisem účtenky). Reklamace mi byla zamítnuta.
G.Oškrdalová: Osobní finance 34
Příklady sporů, které není finanční arbitr oprávněn řešit
(http://www.finarbitr.cz/cs/spory-vzory-sporu-mimo-kompetenci-fa.html):
 Převod před účinností zákona o finančním arbitrovi, tj. před rokem 2003
Dne 13. prosince 2002 jsem odevzdal na pobočce instituce hromadný příkaz k úhradě na
celkovou částku Kč 28.000,-Kč splatný následující den. Podle výpisu z účtu jsem zjistil,
že jedna úhrada nebyla provedena. Prostředky na účtu byly v dostatečné výši. Banka
neuznala mou reklamaci.
 Převod 15 000 USD (měna mimo země EU a EHS)
Podle výpisu z účtu z prosince 2006 jsme zjistili, že instituce neprovedla příkaz k úhradě v
částce 15 000 USD. Za nezaplacení faktury nám začal dodavatel účtovat úroky z prodlení.
Banka uznala svou chybu, ale nechce nám uhradit účtované úroky z prodlení.
 Převod vyšší než 50 000 EUR
Na základě výpisu z účtu z února letošního roku, jsme zjistili, že instituce v průběhu
měsíce zatížila náš účet za provedené úhrady služební platební kartou v Bruselu v celkové
částce 51 500 EUR. Při přepočtu do Kč však použila podle našeho názoru špatný
devizový kurz. Použití kurzu jsme hned reklamovali, ale instituce se vyjádřila, že použila
správný kurz.
G.Oškrdalová: Osobní finance 35
 Smluvní podmínky
Poté, co jsem zažádal o hypotéku, mi byl za její poskytnutí odúčtován z mého účtu
poplatek ve výši 7 000,- Kč. Instituce mou reklamaci zamítla s tím, že postupovala jak dle
Sazebníku, tak i dle platných smluvních podmínek.
 Pojistné plnění u pojišťovny
Vznikl mi problém u pojišťovny ohledně pojistného plnění. Měl jsem pojištěný vůz na
částku 250 000,- Kč a po jeho odcizení mi pojišťovna vyplatila pouze 136 000,-Kč.
Pojišťovna mou reklamaci neuznala z důvodu, že dle dokumentace vůz neodpovídal
původnímu pojištění.
G.Oškrdalová: Osobní finance 36
Finanční arbitr ČR – Celkový počet podnětů
Zdroj: Finanční arbitr České republiky, Výroční zpráva 2010, str. 7, 8, http://www.finarbitr.cz/download/301_cs_vyrocni_zprava_cz.pdf
G.Oškrdalová: Osobní finance 37
Finanční arbitr ČR – Vývoj počtu řešených sporů
Zdroj: Finanční arbitr České republiky, Výroční zpráva 2010, str. 8, 9, http://www.finarbitr.cz/download/301_cs_vyrocni_zprava_cz.pdf
G.Oškrdalová: Osobní finance 38
Literatura
 MÁLEK, Petr; OŠKRDALOVÁ, Gabriela; VALOUCH, Petr. Osobní finance. 1. vyd.
Brno : Masarykova univerzita, 2010. 203 s. ISBN 9788021051577. kapitola 8.
 Máče, M.: Platební styk klasický a elektronický. Praha : Grada Publishing, 2006.
 Česká pošta. Daňová složenka končí k 31. 12. 2010,
http://www.ceskaposta.cz/cz/aktualne/aktuality/2010/danova-slozenka-konci-k-31--12--
2010-id32181/.
 Česká pošta. Poštovní poukázka A, http://www.ceskaposta.cz/cz/sluzby/penezni-
sluzby/cr/postovni-poukazka-a-id254/.
 Česká pošta. Poštovní poukázka C, http://www.ceskaposta.cz/cz/sluzby/penezni-
sluzby/cr/postovni-poukazka-c-id257/.
 Česká pošta. Co jsou poštovní poukázky?,
http://www.ceskaposta.cz/assets/sluzby/penezni-sluzby/cr/pk-vnitrostatni.pdf.
G.Oškrdalová: Osobní finance 39
 Česká pošta. WESTERN UNION, http://www.ceskaposta.cz/cz/sluzby/penezni-
sluzby/zahraničí/western-union-id262/.
 Česká pošta. Eurogiro, http://www.ceskaposta.cz/cz/sluzby/penezni-
sluzby/zahranici/eurogiro-id263/.
 Finanční arbitr České republiky. Poslání a úkoly finančního arbitra,
http://www.finarbitr.cz/cs/financni-arbitr-poslani-a-ukoly-financniho-arbitra.html.
 Finanční arbitr České republiky. Kompetence finančního arbitra,
http://www.finarbitr.cz/cs/financni-arbitr-kompetence-financniho-arbitra.html.
 Finanční arbitr České republiky. Vzory sporů v kompetenci FA,
http://www.finarbitr.cz/cs/spory-vzory-sporu-v-kompetenci-fa.html.
 Finanční arbitr České republiky. Vzory sporů mimo kompetenci FA,
http://www.finarbitr.cz/cs/spory-vzory-sporu-mimo-kompetenci-fa.html.
G.Oškrdalová: Osobní finance 40
 Finanční arbitr České republiky. Výroční zpráva 2010,
http://www.finarbitr.cz/download/301_cs_vyrocni_zprava_cz.pdf.
 Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, v platném znění
 Zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku, v platném znění