Příloha č. 5 Standard finanční gramotnosti dospělého občana projektu SEKO Cílový stav Kvalifikační standard Kategorie Téma Podtéma Výsledek (Profil absolventa) OVĚŘENÍ 1. A. Peníze A. 1 Formy peněz Hotovostní a bezhotovostní peníze Dokáže uvést rozdíly mezi hotovostními a bezhotovostními penězi. BUDE OVĚŘOVÁNO 2. A. Peníze A. 1 Formy peněz Hotovostní a bezhotovostní peníze Ví, že padělání a pozměňování peněz, udávání padělaných a pozměněných peněz i neoprávněné opatření, padělání a pozměnění platebního prostředku je trestný čin. NEBUDE OVĚŘOVÁNO. 3. A. Peníze A. 1 Formy peněz Hotovostní a bezhotovostní peníze Zná příslušnou právní úpravu (§ 233 až § 235 trestního zákoníku)[1] včetně možných sankcí. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 4. A. Peníze A. 1 Formy peněz Hotovostní a bezhotovostní peníze Zná základní zásady bezpečnosti při používání bezhotovostních peněz.[2] BUDE OVĚŘOVÁNO 5. A. Peníze A. 1 Formy peněz Hotovostní a bezhotovostní peníze Ví, jak postupovat, když má poškozenou/neúplnou bankovku. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 6. A. Peníze A. 1 Formy peněz Peníze vlastní a cizí/půjčené Zná praktické rozdíly mezi vlastními a cizími (půjčenými) penězi. BUDE OVĚŘOVÁNO 7. A. Peníze A. 2 Placení Způsoby placení hotovostní a bezhotovostní Zná limit pro hotovostní platby ve vazbě na zákon č. 254/2004 Sb. v platném znění. BUDE OVĚŘOVÁNO 8. A. Peníze A. 2 Placení Způsoby placení hotovostní a bezhotovostní Zná rozdíly mezi jednotlivými možnostmi bezhotovostního placení (platba prostřednictvím terminálu v obchodě/POS, platba platební kartou na internetu, internetové bankovnictví). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 9. A. Peníze A. 2 Placení Platební karty – rozdíly a druhy Zná možnosti využití platebních karet (včetně rizik spojených s jejich užíváním). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 10. A. Peníze A. 2 Placení Platební karty – rozdíly a druhy Ví, co je bezkontaktní placení u obchodníka a jeho náležitosti. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 11. A. Peníze A. 2 Placení Platební karty rozdíly a druhy Ví, jak postupovat při ztrátě platební karty. BUDE OVĚŘOVÁNO 12. A. Peníze A. 2 Placení Cena zboží/služeb a její tvorba (základy tvorby cen peněžních produktů) Zná rozdíl mezi konečnou cenou a cenou bez DPH. BUDE OVĚŘOVÁNO 13. A. Peníze A. 2 Placení Cena zboží/služeb a její tvorba (základy tvorby cen peněžních produktů) Zná rozdíl mezi úrokovou sazbou a poplatkem. BUDE OVĚŘOVÁNO 14. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Hodnota peněz a inflace Ví, že množství zboží a služeb, které lze pořídit za určitou částku peněz, se v čase mění – zejména v důsledku inflace (zná důsledek inflace). BUDE OVĚŘOVÁNO 15. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Hodnota peněz a inflace Zná pojmy kupní síla peněz, míra inflace, index spotřebitelských cen. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 16. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Hodnota peněz a inflace Zná přibližnou míru inflace v ČR. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 17. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Hodnota peněz a inflace Zná obvyklé úrokové sazby u základních spořicích a úvěrových produktů (běžný účet, spořicí účet, spotřebitelský úvěr, hypotéční úvěr, kreditní karta). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 18. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Znalost základních matematických pojmů a operací – procento, přímá a nepřímá úměra, úrok Umí použít základní matematické operace - zejména procenta, přímou a nepřímou úměru. BUDE OVĚŘOVÁNO 19. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Znalost základních matematických pojmů a operací – procento, přímá a nepřímá úměra, úrok Dokáže převést rozdíl ceny v procentech na Kč a rozdíl v Kč na procenta. BUDE OVĚŘOVÁNO 20. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Znalost základních matematických pojmů a operací – procento, přímá a nepřímá úměra, úrok Rozliší použití přímé a nepřímé úměry v různých situacích použití peněz a směny. BUDE OVĚŘOVÁNO 21. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Znalost základních matematických pojmů a operací – procento, přímá a nepřímá úměra, úrok Dokáže převést úrok dané částky uvedený v procentech za jednotkové časové období (měsíc, rok) na částku za celkové období v Kč. BUDĚ OVĚŘOVÁNO 22. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Znalost základních matematických pojmů a operací – procento, přímá a nepřímá úměra, úrok Ví, že pro výpočty úroků může použít online finanční kalkulátory na internetových stránkách nebo šablony tabulkových kalkulátorů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 23. A. Peníze A. 3 Cena a hodnota peněz Znalost základních matematických pojmů a operací – procento, přímá a nepřímá úměra, úrok Zná příklady online finančních kalkulátorů na internetových stránkách nebo šablony tabulkových kalkulátorů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 24. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Základní typy příjmů a výdajů Rozlišuje základní typy příjmů a výdajů domácnosti.[3] BUDE OVĚŘOVÁNO 25. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Základní typy příjmů a výdajů Dokáže správně určit: • výdaje povinné a nezbytné (z pohledu sankcionality)[4] • výdaje nezbytné[5] • výdaje zbytné, které nejsou vynakládány ani ze zákonné povinnosti včetně dříve uzavřených smluv, ani pro zajištění základních životních podmínek. BUDE OVĚŘOVÁNO 26. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy Ví, že sestavení rozpočtu a vedení příjmů a výdajů domácnosti je hlavní pomůcka pro ujasnění finančních možností. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 27. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy Dokáže sestavit rozpočet pro dané období s využitím zadaných obvyklých příjmů a výdajů celkem za toto období a stanovit výslednou částku rozpočtu. BUDE OVĚŘOVÁNO 28. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy Rozlišuje rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový. BUDE OVĚŘOVÁNO 29. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy Ví, že při plánování rozpočtu není vhodné započítávat nahodilé příjmy a že je třeba tvořit finanční rezervu zejména na jednorázové větší výdaje. BUDE OVĚŘOVÁNO 30. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy Ví, že rozpočet schodkový, popř. vyrovnaný, se dá upravit na rozpočet přebytkový úpravou (výdajových) položek rozpočtu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 31. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy V rozpočtu učí, ve kterém měsíci nebo dni bude součet výdajů vyšší než součet příjmů vzhledem k počátku období rozpočtu (cash-flow pro daný měsíc nebo den bude záporný). BUDE OVĚŘOVÁNO 32. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy Ví, že do rozpočtu může uvažovat s příjmem z prodeje osobního/rodinného hmotného majetku nebo z výnosů finančního majetku. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 33. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Rozpočet domácnosti, rozpočet přebytkový, vyrovnaný a schodkový (deficitní), sestavení domácího rozpočtu, jednorázové větší výdaje a nahodilé příjmy Zná prakticky použitelnou elektronickou a veřejně přístupnou (na internetových stránkách) pomůcku pro zpracování rozpočtu domácnosti (on-line tabulku nebo list tabulkového kalkulátoru automaticky počítající potřebné hodnoty). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 34. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Zná rozdíl mezi penězi, hmotným majetkem a nehmotným majetkem, majetkem vlastním a cizím. BUDE OVĚŘOVÁNO 35. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Zná věcná práva a služebnosti – vlastnické právo, věcné právo k věci cizí (zástavní právo, věcné břemeno, zadržovací právo a předkupní právo). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 36. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Ví, co znamená spoluvlastnictví a podílové spoluvlastnictví. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 37. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Zná rozdíl mezi nemovitostí a movitým majetkem.[6] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 38. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Ví, že důsledkem vlastnictví majetku a jeho užívání bývají i výdaje,[7] a že tyto výdaje musejí být zahrnuty do rozpočtu domácnosti. BUDE OVĚŘOVÁNO 39. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Ví, že k věcnému břemenu patří podmínky, které musí strpět, a podmínky, za kterých se břemeno ruší. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 40. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Ví, že zástava slouží k zajištění pohledávky (a jejího případného příslušenství), a ví, že při nedodržení svého závazku splatit pohledávku se může zástava stát předmětem exekuce. BUDE OVĚŘOVÁNO 41. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Ví, že nárok na některé dávky nelze uplatnit např. tehdy, když má majetek, který je možné prodat a mít z něj příjem do rozpočtu domácnosti. BUDE OVĚŘOVÁNO 42. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Ví, že existuje společné jmění manželů (SJM), který majetek do SJM spadá a důsledky z toho plynoucí. BUDE OVĚŘOVÁNO 43. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Ví, kterým právním předpisem je upraveno SJM. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 44. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Zná význam společného jmění manželů pro vlastnictví majetku, ví o možnosti uzavření Dohody o zúžení společného jmění manželů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 45. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů Zná základní skutečnosti týkající se zastupování manželů. BUDE OVĚŘOVÁNO 46. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Majetek a závazky domácnosti, společné jmění manželů (SJM), břemeno a zástava, vzájemné zastupování manželů K problematice zastupování manželů zná odkaz na příslušný právní předpis. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 47. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Tvorba finanční rezervy, odložená spotřeba Chápe význam finanční rezervy na udržení schopnosti splácet krátkodobé závazky a pro případ nenadálých okolností.[8] BUDE OVĚŘOVÁNO 48. B. Hospodaření domácnosti B. 1 Rozpočet Tvorba finanční rezervy, odložená spotřeba Chápe význam odložené spotřeby. BUDE OVĚŘOVÁNO 49. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění Definice Ví, jaké dávky se z nemocenského pojištění poskytují a kdy je účastníkem tohoto pojištění. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 50. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění Definice Ví, na který úřad se obrátit pro získání závazných informací týkajících se nemocenské, ošetřovného a peněžité pomoci v mateřství. BUDE OVĚŘOVÁNO 51. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění Definice Ví, že zaměstnanec je na základě plateb sociálního pojištění vždy důchodově a nemocensky pojištěn.[9] BUDE OVĚŘOVÁNO 52. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění - uplatnění nároku na dávku Dočasná pracovní neschopnost Ví, komu je nezbytné předložit tiskopisy k uplatnění nároku na náhradu mzdy z nemocenského pojištění, pokud je uznán lékařem práce neschopným. BUDE OVĚŘOVÁNO 53. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění - uplatnění nároku na dávku Dočasná pracovní neschopnost Ví, že zaměstnavatel poskytuje náhradu mzdy v prvních 21 dnech trvání pracovní neschopnosti, ale pouze pokud zaměstnání po tuto dobu trvá. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 54. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění - uplatnění nároku na dávku Ochranná lhůta Ví, že i po skončení zaměstnání může být poskytována nemocenská a peněžitá pomoc v mateřství, i když je uchazeč o zaměstnání v evidenci Úřadu práce. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 55. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění - uplatnění nároku na dávku Ochranná lhůta Ví, kde se nárok na náhradu mzdy z nemocenského pojištění uplatňuje po ukončení pracovně-právního vztahu se zaměstnavatelem. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 56. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění - nárok na peněžitou pomoc v mateřství Doba účasti na nemocenském pojištění Ví, že pro nárok na peněžitou pomoc v mateřství je nezbytné splnit lhůtu min. 270 dnů účasti na nemocenském pojištění, lhůta se započítává za poslední dva roky před počátkem přiznání peněžité pomoci v mateřství a že začátek čerpání peněžité pomoci mateřství si určuje pojištěná sama, a to 6 až 8 týdnů před termínem porodu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 57. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Nemocenské pojištění - nárok na peněžitou pomoc v mateřství Doba účasti na nemocenském pojištění Ví, že doba vedení v evidenci uchazečů o zaměstnání na ÚP se nepovažuje za dobu účasti na nemocenském pojištění, a že se nezapočítává do 270 dnů účasti na nemocenském pojištění. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 58. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Pojistné na sociální zabezpečení - placení pojistného na sociální zabezpečení za zaměstnance Ví, že za odvody na sociální a zdravotní pojištění zaměstnavatele za zaměstnance je odpovědný zaměstnavatel. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 59. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Pojistné na sociální zabezpečení - placení pojistného na sociální zabezpečení za OSVČ Ví, že je osoba samostatně výdělečně činná povinna oznámit okresní správě sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovně den, kdy zahájila (přerušila/ukončila) výdělečnou činnost. BUDE OVĚŘOVÁNO 60. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Pojistné na sociální zabezpečení - placení pojistného na sociální zabezpečení za OSVČ Ví, kde zjistí závaznou informaci, zda je povinen platit zálohy na sociální zabezpečení a zdravotní pojištění při zahájení samostatné výdělečné činnosti. BUDE OVĚŘOVÁNO 61. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Pojistné na sociální zabezpečení - dluhy na pojistném na sociální zabezpečení za zaměstnance Ví, že zaměstnanec se nemůže stát dlužníkem za neúhrady pojistného na sociální zabezpečení a zdravotního pojištění, za tyto dluhy je odpovědný pouze zaměstnavatel. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 62. B. Hospodaření domácnosti B. 2 Pojistné na sociální zabezpečení - dluhy na pojistném na sociální zabezpečení za OSVČ Ví, že po ukončení samostatné výdělečné činnosti nenabíhá z dlužného pojistného na sociální zabezpečení a zdravotní pojištění penále.[10] BUDE OVĚŘOVÁNO 63. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Tří pilířový penzijní systém v ČR (obecná struktura) Zná základní rozdíly tří pilířů penzijního systému. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 64. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Tří pilířový penzijní systém v ČR (obecná struktura) Ví, že účast v prvním pilíři důchodové reformy je financována z odvodů a účast v něm je pro zaměstnance a OSVČ povinná. BUDE OVĚŘOVÁNO 65. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Tří pilířový penzijní systém v ČR (obecná struktura) Ví, kam se obrátit pro zjištění přibližné výše starobního důchodu. BUDE OVĚŘOVÁNO 66. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Tří pilířový penzijní systém v ČR (obecná struktura) Ví, že účast v druhém pilíři je dobrovolná, ale není možné z něj vystoupit. BUDE OVĚŘOVÁNO 67. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Tří pilířový penzijní systém v ČR (obecná struktura) Ví, že stávající průběžný systém financování důchodů je neudržitelný z důvodu demografického vývoje, a proto je vhodné, aby si všichni průběžně tvořili finanční rezervy na stáří. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 68. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Typy důchodů (starobní, předčasný, invalidní) Ví, že přiznání řádného starobního důchodu ovlivňuje doba, po kterou byl pojištěn na sociálním zabezpečení a že je odlišná podle pohlaví, a u žen dle počtu dětí, a že se tyto podmínky mohou v čase měnit. BUDE OVĚŘOVÁNO 69. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Typy důchodů (starobní, předčasný, invalidní) Ví, že může požádat o předčasný důchod. Ví, že při odchodu do předčasného důchodu dochází ke krácení výměry výše důchodu. BUDE OVĚŘOVÁNO 70. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Typy důchodů (starobní, předčasný, invalidní) Ví, že invalidní důchod (tři stupně invalidity) je dávka důchodového pojištění, která má sloužit k zabezpečení těch, kteří kvůli úrazu či nemoci nemohou plně pracovat a sami si vydělávat, případně nemohou pracovat vůbec. BUDE OVĚŘOVÁNO 71. B. Hospodaření domácnosti B. 3 Penzijní systém Typy důchodů (starobní, předčasný, invalidní) Ví, kam se obrátit pro zjištění, zda má nárok na invalidní důchod a v jaké výši. BUDE OVĚŘOVÁNO 72. C. Finanční trhy C. 1 Úvod (co jsou finanční trhy) Základní subjekty na finančním trhu a jejich produkty Ví, že existují různí poskytovatelé finančních služeb, jako jsou banky včetně stavebních spořitelen, družstevní záložny, nebankovní poskytovatelé úvěrů, pojišťovny a penzijní společnosti, a jaké základní produkty nabízejí. BUDE OVĚŘOVÁNO 73. C. Finanční trhy C. 1 Úvod (co jsou finanční trhy) Základní subjekty na finančním trhu a jejich produkty Ví, mezi které poskytovatele finančních služeb patří konkrétní finanční instituce působící na finančním trhu v České republice. BUDE OVĚŘOVÁNO 74. C. Finanční trhy C. 1 Úvod (co jsou finanční trhy Úvěr ze stavebního spoření Ví, že stavební spořitelna je banka. BUDE OVĚŘOVÁNO 75. C. Finanční trhy C. 1 Úvod (co jsou finanční trhy) Základní subjekty na finančním trhu a jejich produkty Ví, že na finančním trhu působí zprostředkovatelé a jaká je jejich role. BUDE OVĚŘOVÁNO 76. C. Finanční trhy C. 1 Úvod (co jsou finanční trhy) Základní subjekty na finančním trhu a jejich produkty Ví, kde je možné směnit českou měnu za cizí a na co je třeba dávat pozor.[11] BUDE OVĚŘOVÁNO 77. C. Finanční trhy C. 1 Úvod (co jsou finanční trhy) Základní subjekty na finančním trhu a jejich produkty Ví, co je bankovní tajemství a ve kterých případech je prolomeno. BUDE OVĚŘOVÁNO 78. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování – investiční trojúhelník Ví, že není možné maximalizovat zisk, likviditu a minimalizovat riziko současně (koncept investičního trojúhelníku). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 79. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování - diverzifikace Ví, že peněžní prostředky by měly být investovány do různých nástrojů, aby nebyly vystaveny stejnému a nepokrytému riziku (koncept diverzifikace). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 80. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování - rizika Zná základní rizika spojená se spořením a investováním.[12] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 81. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování - rizika Zná základní členění rizik – úvěrové, tržní (úrokové, měnové, akciové, komoditní), likviditní a operační, vč. obsahového významu a konkrétního příkladu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 82. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování - pojištění vkladů Ví, které finanční produkty jsou pojištěny českým Fondem pojištění vkladů (v bankách, družstevních záložnách, stavebních spořitelnách), a jaká částka je pojištěna. BUDE OVĚŘOVÁNO 83. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování - pojištění vkladů Ví, že je Fond pojištění vkladů zřízen ze zákona. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 84. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování - pojištění vkladů Ví, jak probíhá výplata náhrad z Fondu pojištění vkladů (FPV). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 85. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování -pojištění vkladů Ví, kde získat více informací o FPV. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 86. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování -zdanění úroků Ví, že úroky z vkladů fyzických osob v bankách jsou zdaněny.[13] BUDE OVĚŘOVÁNO 87. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování -zdanění úroků Ví, že v případě podnikajících fyzických i právnických osob jsou úroky z vkladů také zdaněny, ovšem nikoli srážkovou daní. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 88. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování -rizika zdanění investic Ví, že výnosy z přímých investic do cenných papírů nebo podílových fondů jsou zdaněny. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 89. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování -rizika zdanění investic Ví, že u zdanění výnosů z investic na kapitálovém trhu je uplatněn časový test. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 90. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Základy spoření a investování -rizika zdanění investic Ví, kdy je v případě výnosů z investic do cenných papírů nutné podávat daňové přiznání. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 91. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Vkladové produkty Zná základní typy bankovních vkladových produktů a rozdíly mezi nimi – termínovaný vklad, vklad s výpovědní lhůtou a bez ní, spořicí účet. BUDE OVĚŘOVÁNO 92. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Vkladové produkty Zná rozdíl mezi jednorázovým termínovaným vkladem a termínovaným vkladem s revolvingem. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 93. C. Finanční trhy C. 2. Spoření a investice Vkladové produkty Ví, které parametry je nutno vzít v úvahu při výběru vhodného vkladového produktu.[14] BUDE OVĚŘOVÁNO 94. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Vkladové produkty Zná možné poplatky, které mohou být spojeny s bankovními spořicími produkty a na které by se měl před uzavřením smlouvy dotázat,[15] vč. řádové výše těchto poplatků na trhu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 95. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Vkladové produkty Ví, na co by se měl vkladatel dotázat před uzavřením smlouvy o bankovním vkladovém produktu.[16] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 96. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Stavební spoření Ví, že stavební spoření je produktem složeným ze spoření se státním příspěvkem a možnosti budoucího úvěru za předem danou úrokovou sazbu. BUDE OVĚŘOVÁNO 97. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Stavební spoření Zná průběh stavebního spoření, ve kterém odliší spořicí a úvěrovou fázi, vč. alternativy s čerpáním překlenovacího úvěru. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 98. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Stavební spoření Ví, že účastník stavebního spoření nezíská státní příspěvek, pokud ukončí spoření dříve než po 6 letech a nečerpá úvěr ze stavebního spoření. BUDE OVĚŘOVÁNO 99. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Stavební spoření Ví, co to je cílová částka a jaký je její základní dopad.[17] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 100. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Stavební spoření Zná poplatky spojené s produktem stavebního spoření, vč. jejich řádové výše.[18] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 101. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Úročení vkladových produktů Ví, že je u vkladových produktů často využíváno pásmové úročení a zná jeho důsledek na konečnou výši úroku. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 102. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Úročení vkladových produktů Dokáže vypočítat výši výsledného úroku u termínovaného vkladu s pásmovým úročením. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 103. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice - CP Ví, že je možné investovat do cenných papírů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 104. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice – způsoby do CP Ví, že je možné investovat na kapitálovém trhu buď přímým nákupem cenných papírů, anebo v podobě kolektivního investování. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 105. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice - GFOCP Ví, kde získat více informací o GFOCP. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 106. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice - instrumenty Zná pojmy akcie, státní dluhopisy, retailové státní dluhopisy, hypoteční zástavní listy, firemní dluhopisy. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 107. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice – pojmy Zná pojem kolektivní investování, podílový fond, investiční společnost, investiční zprostředkovatel a vázaný zástupce, Centrální depozitář cenných papírů, depozitář fondu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 108. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice -instituce Ví, na kterou instituci se obrátit v případě zájmu o investice do cenných papírů a investice formou kolektivního investování, a ví, jak taková investice probíhá. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 109. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice -instituce Ví, kde získat výpis ze svého účtu zaknihovaných cenných papírů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 110. C. Finanční trhy C. 2 Spoření a investice Investice -akcie Ví, jak probíhá nákup a prodej akcií přes obchodníka s cennými papíry a jak jsou vypláceny dividendy drobným akcionářům. NEBUDE OVĚŘOVÁNO C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Definice Ví, že se úvěry z časového hlediska rozlišují na krátkodobé (do 1 roku), střednědobé (do 5 let) a dlouhodobé. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 112. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Definice Ví, že z hlediska poskytovatele se úvěry rozdělují na bankovní a nebankovní. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 113. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Definice Ví, že úvěrem je i kreditní karta a kontokorent. BUDE OVĚŘOVÁNO 114. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Definice Zná smluvní strany věřitel (případně zprostředkovatel) a dlužník, a zná pojmy pohledávka a závazek. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 115. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Definice Ví, že je spotřebitelský úvěr upraven legislativně (v zákoně o spotřebitelském úvěru).[19] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 116. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Splátky Ví, že součástí splátek je jistina a příslušenství pohledávky. [20] BUDE OVĚŘOVÁNO 117. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Splátky Ví, co to znamená jistina, úrok, úmor a anuita. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 118. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry RPSN Ví, co znamená zkratka RPSN.[21] BUDE OVĚŘOVÁNO 119. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry RPSN Ví, jaký úvěr je dle kritéria RPSN nejvhodnější, přičemž je si vědom, že RPSN není jediným kritériem, které je třeba zvážit.[22] BUDE OVĚŘOVÁNO 120. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Možné úpravy splátek Ví, že počáteční nastavení výše a počtu splátek lze v případě nutnosti, vždy po dohodě s věřitelem, měnit.[23] BUDE OVĚŘOVÁNO 121. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Kritéria výběru úvěru Ví, že se při rozhodování o výběru úvěru nebude rozhodovat pouze podle rychlosti a jednoduchosti získání úvěru, protože právě tento přístup může vést k předlužení/dluhové pasti. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 122. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Kritéria výběru úvěru Ví, že je při poptávání úvěru nutné brát v potaz jak své vlastní finanční možnosti,[24] tak osobu/identitu věřitele.[25] BUDE OVĚŘOVÁNO 123. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Kritéria výběru úvěru Ví, že si úvěr pořídí pouze v nejnutnějším případě, přičemž musí zvážit, že životnost zboží či služby kupované na úvěr má být vyšší než délka splácení úvěru. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 124. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr - předsmluvní informace Ví, že spotřebitel musí od věřitele nebo zprostředkovatele dostat s dostatečným předstihem před uzavřením smlouvy veškeré informace o nabízeném spotřebitelském úvěru. BUDE OVĚŘOVÁNO 125. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -předsmluvní informace Ví, že má věřitel nebo zprostředkovatel povinnost tyto informace spotřebiteli řádně vysvětlit, včetně důsledků prodlení a dopadů na spotřebitele; a to tak, aby mohl spotřebitel posoudit, zda je pro něj navrhovaná smlouva vhodná. BUDE OVĚŘOVÁNO 126. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -posouzení schopnosti splácet Ví, že má spotřebitel povinnost uvést za účelem sjednání spotřebitelského úvěru úplné, přesné a pravdivé informace. BUDE OVĚŘOVÁNO 127. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr - posouzení schopnosti splácet Ví, že bude úvěr spotřebiteli poskytnut jen tehdy, jestliže bude z veškerých dostupných informací zřejmé, že ho splatí. BUDE OVĚŘOVÁNO 128. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -posouzení schopnosti splácet Ví, že pokud věřitel spotřebiteli úvěr poskytne, aniž by ověřil, že je spotřebitel schopen úvěr splatit, je smlouva o spotřebitelském úvěru neplatná (tj. strany si musí vrátit plnění). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 129. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -posouzení schopnosti splácet Ví, že v případě neposkytnutí úvěru v důsledku negativního záznamu v databázi má věřitel povinnost o této skutečnosti informovat spotřebitele. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 130. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr - smlouva Ví, že smlouva o spotřebitelském úvěru musí mít písemnou formu, a musí být napsána jasně, výstižně a zřetelně. BUDE OVĚŘOVÁNO 131. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr - smlouva Ví, že jedno vyhotovení smlouvy má být předáno spotřebiteli. BUDE OVĚŘOVÁNO 132. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr - smlouva Ví, že jestliže smlouva o spotřebitelském úvěru nemá písemnou formu, neobsahuje povinné informace stanovené zákonem nebo není-li jedno vyhotovení smlouvy předáno spotřebiteli, může se spotřebitel domoci úročení spotřebitelského úvěru ve výši diskontní sazby vyhlašované Českou národní bankou.[26] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 133. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr odstoupení od smlouvy Ví, že má spotřebitel právo od smlouvy o spotřebitelském úvěru odstoupit bez uvedení důvodu do 14 dní od jejího uzavření, a to písemně (v této lhůtě stačí odstoupení odeslat). BUDE OVĚŘOVÁNO 134. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -odstoupení od smlouvy Ví, že nejpozději do 30 dnů od odstoupení od smlouvy musí spotřebitel zaplatit jistinu spotřebitelského úvěru a poměrnou část úroků bez jakýchkoli dalších sankcí, ovšem s výjimkou částek nevratných poplatků placených veřejné správě. BUDE OVĚŘOVÁNO 135. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -odstoupení od smlouvy Ví, že pokud odstoupí od smlouvy o spotřebitelském úvěru vázaném na koupi zboží nebo poskytnutí služby a vrátí zboží prodávajícímu, není povinen vracet peněžní prostředky z úvěru dříve, než mu prodávající vrátí kupní cenu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 136. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr - odstoupení od smlouvy Ví, že s odstoupením od smlouvy o spotřebitelském úvěru zanikají také smlouvy o doplňkových službách. BUDE OVĚŘOVÁNO 137. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -předčasné splacení Ví, že má spotřebitel právo kdykoli zcela nebo zčásti spotřebitelský úvěr splatit s poměrným snížením celkových nákladů, a pak věřitel po spotřebiteli může požadovat maximálně 1 % z předčasně splacené části spotřebitelského úvěru. BUDE OVĚŘOVÁNO 138. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr -zprostředkovatelé Ví, že pokud spotřebitel sjednává spotřebitelský úvěr se zprostředkovatelem na základě smlouvy o zprostředkování, odměnu může zprostředkovatel požadovat až po předání výsledku své činnosti (vyjádření všech oslovených věřitelů). BUDE OVĚŘOVÁNO 139. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr – zprostředkovatelé Ví, že se smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru uzavírá písemně, a že její součástí je upozornění na právo na odstoupení od zprostředkovatelské smlouvy a výše odměny zprostředkovateli. BUDE OVĚŘOVÁNO 140. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr – zprostředkovatelé Ví, že jedno vyhotovení smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru má být předáno spotřebiteli. BUDE OVĚŘOVÁNO 141. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr - zprostředkovatelé Ví, že od smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru může bez udání důvodu a jakékoli sankce odstoupit do 14 dnů od jejího uzavření, pakliže v té době nebyla uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, a to písemně (v této lhůtě stačí odstoupení odeslat). BUDE OVĚŘOVÁNO 142. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr – zprostředkovatelé Ví, že odstoupením od zprostředkovatelské smlouvy zanikají i smlouvy o doplňkových službách. BUDE OVĚŘOVÁNO 143. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr – směnky a šeky Ví, že v souvislosti se smlouvou o spotřebitelském úvěru nebo se smlouvou o jeho zprostředkování nelze použít směnku nebo šek, a to ani pro splacení, ani pro zajištění splacení povinností z obou uvedených smluv. BUDE OVĚŘOVÁNO 144. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr – zajištění Ví, že zajištění spotřebitelského úvěru nesmí být ve zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.[27] BUDE OVĚŘOVÁNO 145. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr – telefonní čísla Ví, že je za účelem nabízení, sjednání nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru zakázáno věřiteli a zprostředkovateli využívat telefonní čísla s vysokou sazbou. BUDE OVĚŘOVÁNO 146. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Spotřebitelský úvěr – dozor Ví, že orgány dohledu u spotřebitelských úvěrů jsou Česká národní banka (bankovní věřitelé a zprostředkovatelé) a Česká obchodní inspekce (nebankovní věřitelé a zprostředkovatelé). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 147. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že hypotéka je dlouhodobý úvěr za účelem pořízení vlastního bydlení (účelový hypotéční úvěr) nebo pořízení čehokoli, např. i splacení dřívějších úvěrů (neúčelový). BUDE OVĚŘOVÁNO 148. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že se banka jistí zástavním právem k nemovitosti. BUDE OVĚŘOVÁNO 149. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že banky a stavební spořitelny poskytují základní/předsmluvní informace o hypotéčním úvěru na standardizovaném formuláři ESIS, což je standard České bankovní asociace. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 150. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že se hypotéční úvěr poskytuje na základě písemné smlouvy. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 151. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že lze částku zaplacenou na úrocích z účelového hypotéčního úvěru do určité výše odečíst od základu daně z příjmů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 152. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, co je fixace hypotéky a jaká jsou kritéria při rozhodování o její délce.[28] BUDE OVĚŘOVÁNO 153. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že od smlouvy o hypotéčním úvěru nelze kdykoli odstoupit a že předčasné splacení byť jen části úvěru lze bez sankcí zpravidla provést jen ke konci doby fixace. BUDE OVĚŘOVÁNO 154. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že lze hypotéční úvěr ke konci doby fixace refinancovat u jiné banky.[29] BUDE OVĚŘOVÁNO 155. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Hypotéční úvěr Ví, že za účelem refinancování hypotéky je vhodné si od stávající banky aktivně vyžádat informace nutné k rozhodnutí, zda bude úvěr refinancovat či nikoli.[30] BUDE OVĚŘOVÁNO 156. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Úvěr ze stavebního spoření Ví, že výše úvěru je závislá na zvolené výši cílové částky při sjednávání stavebního spoření. BUDE OVĚŘOVÁNO 157. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Úvěr ze stavebního spoření Ví, že se úvěr poskytuje na základě písemné smlouvy. BUDE OVĚŘOVÁNO 158. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Úvěr ze stavebního spoření Ví, že stavební spořitelna u úvěrů do určité částky, např. 500 000 korun, zpravidla nevyžaduje zajištění zástavním právem k nemovitosti. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 159. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Úvěr ze stavebního spoření Ví, že v případě úvěru ze stavebního spoření jsou úroky pevně stanoveny po celou dobu splatnosti. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 160. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Úvěr ze stavebního spoření Ví, že lze částku zaplacenou na úrocích do určité výše odečíst od základu daně z příjmů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 161. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Úvěr ze stavebního spoření Ví, že existuje tzv. překlenovací úvěr a zná základní rozdíly mezi ním a úvěrem ze stavebního spoření (co se týče splácení, období, z čeho jsou počítány úroky). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 162. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Kreditní karta Ví, že kreditní karta je podobný produkt jako debetní karta s kontokorentem, avšak zná rozdíl.[31] BUDE OVĚŘOVÁNO 163. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Kreditní karta Zná úskalí bezúročného období.[32] BUDE OVĚŘOVÁNO 164. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Kontokorentní úvěr Ví, co to je kontokorentní úvěr a zná jeho rizika. BUDE OVĚŘOVÁNO 165. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Leasing Ví, že po dobu trvání leasingové smlouvy není uživatel předmětu leasingu jeho vlastníkem. BUDE OVĚŘOVÁNO 166. C. Finanční trhy C. 3 Úvěry Leasing Zná druhy leasingu a zná základní rozdíly mezi nimi.[33] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 167. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Rozumí správně významu pojmů pojistitel, pojistník a pojištěný. BUDE OVĚŘOVÁNO 168. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Správně rozumí pojmu obmyšlený, oprávněná osoba. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 169. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Ví, že pojištění je ochrana před nahodilými a neočekávanými událostmi. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 170. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Ví, že pojistný podvod je trestný čin. BUDE OVĚŘOVÁNO 171. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Chápe pojmy „výluky“ a „spoluúčast“ jako omezení, nikoli jako rozšíření pojistné ochrany. BUDE OVĚŘOVÁNO 172. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Ví, kde informace o spoluúčasti a výlukách nalezne při uzavírání smluvního vztahu s pojišťovnou. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 173. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Zná význam pojmu likvidita u pojistných událostí a ví, že nelikvidní je taková událost, kdy pojišťovna nevyplácí z různých důvodů pojistné plnění za nastalou pojistnou událost. BUDE OVĚŘOVÁNO 174. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojišťovny Chápe pojem karenční/ochranná lhůta jako dobu, po kterou je případná pojistná událost nelikvidní. BUDE OVĚŘOVÁNO 175. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojištění (druhy a další pojistné produkty – úvěrové odpovědnosti) Ví, která rizika je možné běžně pojistit. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 176. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Pojištění (druhy a další pojistné produkty – úvěrové odpovědnosti) Ví, že investiční pojištění je typem životního pojištění pro zajištění rizik. BUDE OVĚŘOVÁNO 177. C. Finanční trhy C. 4 Pojištění Zprostředkovate-lé pojištění Ví, že existuje více typů zprostředkovatelů pojištění a kde jsou k dispozici určující informace (ČNB), s jakým typem zprostředkovatele jedná. BUDE OVĚŘOVÁNO 178. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Penzijní společnosti Ví, že při výběru penzijní společnosti či konkrétního fondu je vhodné sledovat jednak účtované poplatky a jednak rizika s touto investicí spojená. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 179. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Penzijní společnosti Ví, že při posuzování rizika spojeného s výběrem penzijní společnosti je vhodné sledovat zejména to, do jakých investičních produktů svěřují prostředky. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 180. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Penzijní společnosti Ví, že penzijní spoření neposkytuje pojistnou ochranu jako životní pojištění. BUDE OVĚŘOVÁNO 181. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Druhý penzijní pilíř Ví, že platby do druhého penzijního pilíře jsou dány % ze mzdy. BUDE OVĚŘOVÁNO 182. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, že pokud v minulosti uzavřel penzijní připojištění a nyní spoří v tzv. transformovaném fondu, nenese investiční riziko. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 183. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, co je „princip černé nuly“ (zákaz vykázání ztráty). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 184. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, že princip černé nuly se týká pouze části smluv (tzv. transformovaných fondů). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 185. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, kterých smluv se ze zákona týká garance tzv. „černé nuly“.[34] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 186. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, že prostředky spořené ve třetím penzijním pilíři nejsou ze zákona pojištěny. BUDE OVĚŘOVÁNO 187. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, že z doplňkového penzijního spoření lze čerpat i tzv. předdůchod, který může být alternativou předčasného důchodu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 188. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, že relevantním zdrojem informací o třetím penzijním pilíři je web Ministerstva práce a sociálních věcí nebo konkrétní penzijní společnosti. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 189. C. Finanční trhy C. 5 Penzijní produkty Třetí penzijní pilíř Ví, že po uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření lze řadu věcí změnit, vždy je však nutné předem zjistit, co taková změna bude znamenat, a to vč. toho, zda je či není zpoplatněna. BUDE OVĚŘOVÁNO 190. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Právní rámec Ví, že od 1. 1. 2014 bude účinný nový občanský zákoník. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 191. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Právní rámec Ví, že zákon o ochraně spotřebitele upravuje nekalé obchodní praktiky a zákaz diskriminace spotřebitele. BUDE OVĚŘOVÁNO 192. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Odborná pomoc Ví, že na obranu svých práv je nutné jednat hned a že existují poradny, které poskytnou odbornou pomoc zdarma. BUDE OVĚŘOVÁNO 193. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Odborná pomoc Má přehled o neziskových poradnách v místě konání kurzu (Asociace občanských poraden, Poradna při finanční tísni, místní poradny apod.). BUDE OVĚŘOVÁNO 194. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Mimosoudní řešení sporů Ví, kdo je finanční arbitr[35] a že jeho rozhodnutí je závazné, ale přezkoumatelné soudem. BUDE OVĚŘOVÁNO 195. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Mimosoudní řešení sporů Ví, že se může obrátit na finančního arbitra v případě sporů týkajících se platebních služeb, spotřebitelského úvěru a kolektivního investování[36]. BUDE OVĚŘOVÁNO 196. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Mimosoudní řešení sporů Ví, že finanční arbitr řeší spory mezi spotřebitelem a finanční institucí, přičemž se na něj může obrátit jen spotřebitel. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 197. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Mimosoudní řešení sporů Ví, že vedení sporu u finančního arbitra je pro spotřebitele zdarma. BUDE OVĚŘOVÁNO 198. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Dohled Ví, že v případě potíží se spotřebitelským úvěrem od nebankovní společnosti se může obrátit na Českou obchodní inspekci, která ale nerozhoduje spory. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 199. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Dohled Ví, v jakých dalších případech se může obrátit na Českou obchodní inspekci. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 200. D. Práva spotřebitele D. 1 Obecná orientace Dohled Ví, že dohled nad bankovními poskytovateli úvěrů vykonává Česká národní banka, která nerozhoduje spory mezi spotřebiteli a bankami. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 201. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Uzavírání smluv Ví, že se musí podrobně seznámit s tím, k čemu se zavazuje v uzavírané smlouvě. BUDE OVĚŘOVÁNO 202. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Uzavírání smluv Ví, že smlouvu lze sjednat v režimu občanského a obchodního zákoníku. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 203. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Uzavírání smluv Ví, že i v případě režimu obchodního zákoníku se stále jedná o spotřebitelskou smlouvu.[37] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 204. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Uzavírání smluv Ví, že „spotřebitelská smlouva“ je jakákoli smlouva, kde je na jedné straně spotřebitel a na druhé podnikatel, který smlouvu uzavírá v rámci své podnikatelské činnosti. BUDE OVĚŘOVÁNO 205. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Uzavírání smluv Ví, že u spotřebitelských smluv je spotřebitel více chráněnou stranou. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 206. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Způsobilost k právním úkonům (od 1. 1. 2014 svéprávnost) Ví, že plná způsobilost k právním úkonům (podle nového občanského zákoníku svéprávnost) se nabývá zletilostí, a zná praktický význam těchto pojmů. BUDE OVĚŘOVÁNO 207. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Formulářové smlouvy a všeobecné obchodní podmínky Ví, že spotřebitelské smlouvy jsou často uzavírány standardizovaným způsobem, kdy spotřebitel nemůže měnit obsah smlouvy, ale i v takovém případě musí obsahovat odkaz na všeobecné obchodní podmínky, jinak se nestanou součástí smlouvy. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 208. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Formulářové smlouvy a všeobecné obchodní podmínky Ví, že od 1. 1. 2014 nebude účinné takové ustanovení všeobecných obchodních podmínek, které druhá smluvní strana nemohla rozumně očekávat. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 209. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Smlouvy uzavřené mimo provozovnu a na dálku Ví, že může od smlouvy uzavřené mimo provozovnu nebo na dálku odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu a strany si musí vrátit plnění. BUDE OVĚŘOVÁNO 210. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Smlouvy uzavřené mimo provozovnu a na dálku Ví, kdy je smlouva uzavřená mimo provozovnu/na dálku. BUDE OVĚŘOVÁNO 211. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Smlouvy uzavřené mimo provozovnu a na dálku Ví, že obce mohou přijmout nařízení,[38] podle nichž se zakazuje podomní prodej na jejich území. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 212. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zajištění závazku Ví, jaké jsou základní druhy zajištění závazků a jaká rizika jsou s nimi spojená.[39] BUDE OVĚŘOVÁNO 213. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zajištění závazku Zná rizika dalších způsobů zajištění, které vyžadují zejména ne zcela seriózní věřitelé.[40] BUDE OVĚŘOVÁNO 214. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Ručení Ví, že ručitelský závazek musí být sjednán písemně. BUDE OVĚŘOVÁNO 215. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Ručení Ví, že v případě nesplnění závazku dlužníkem musí plnit věřiteli ručitel. BUDE OVĚŘOVÁNO 216. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Ručení Ví, že se ručitel, který za dlužníka plnil, může domáhat splnění závazku po dlužníkovi. BUDE OVĚŘOVÁNO 217. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Smluvní pokuta Ví, že pokud byla smluvní pokuta sjednána ve výši 0,5 % denně z dlužné částky a vyšší, je pravděpodobné, že by soud uznal neplatnost takové smluvní pokuty pro rozpor s dobrými mravy. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 218. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zástavní právo Ví, že zástavní právo k nemovitostem vzniká na základě písemné smlouvy a účinnosti nabývá vkladem do katastru nemovitostí. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 219. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zástavní právo Ví, že se zástavní právo realizuje zpeněžením věci a z výtěžku dražby se splatí dluhy a náklady dražby; případný přebytek se vrátí bývalému dlužníkovi, ale případný nedoplatek je stále povinen doplatit. BUDE OVĚŘOVÁNO 220. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zástavní právo Ví, že účinky dražby prakticky nelze zvrátit, jedinou výjimkou je žaloba na neplatnost dražby, která se řídí přísnými podmínkami podle zákona o veřejných dražbách. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 221. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zástavní právo Ví, že může vzniknout podzástavní právo a co to znamená. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 222. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zajišťovací převod práva Ví, co to je a jaké jsou důsledky sjednání zajišťovacího převodu práva. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 223. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zajišťovací převod práva Ví, jaká má práva, pokud při porušení povinností dlužníka zůstane věřiteli předmět převodu ve vlastnictví.[41] BUDE OVĚŘOVÁNO 224. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zajišťovací převod práva Ví, jaký je rozdíl mezi zajišťovacím převodem práva, a tzv. propadnou zástavou, která je protizákonná. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 225. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Zajišťovací převod práva Chápe, jak může být zajišťovací převod práva zneužit a kde tkví největší rizika. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 226. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Úroky z prodlení Ví, co jsou úroky z prodlení a že jsou pro spotřebitele stanoveny občanským zákoníkem, přičemž jsou odvozeny od sazby vyhlašované Českou národní bankou. BUDE OVĚŘOVÁNO 227. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Úroky z prodlení Ví, že i pokud se smlouva řídí obchodním zákoníkem,[42] výše úroků z prodlení by měla být stejná jako u smluv podle občanského zákoníku (jinak lze napadnout pro znevýhodnění spotřebitele).[43] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 228. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Rozhodčí doložka Ví, co je rozhodčí doložka a v jakých případech nesmí být sjednána, jinak je neplatná. BUDE OVĚŘOVÁNO 229. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Rozhodčí doložka Rozhodčí doložka musí být sjednána písemně na samostatném listu papíru, který je přiložen ke smlouvě. BUDE OVĚŘOVÁNO 230. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Rozhodčí doložka Ví, že se může obrátit na soud, aby rozhodčí nález přezkoumal. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 231. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Rozhodčí doložka Ví, že v rozhodčí doložce ke spotřebitelské smlouvě musí být sjednán konkrétní rozhodce zapsaný v seznamu rozhodců při Ministerstvu spravedlnosti nebo může rozhodovat konkrétní stálý rozhodčí soud. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 232. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Vady právních úkonů Ví, co je uzavření smlouvy v tísni a za nápadně nevýhodných podmínek, a jaké má důsledky.[44] BUDE OVĚŘOVÁNO 233. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Vady právních úkonů Ví, co je hrubý nepoměr vzájemného plnění a jaké jsou jeho důsledky. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 234. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Vady právních úkonů Ví, co je lichva a že je definována jako zneužití tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany k poskytnutí plnění, které je v hrubém nepoměru k plnění druhé strany (neplatnost, které je třeba se dovolat). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 235. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Vady právních úkonů Ví, že vysoké úroky neznamenají samy o sobě lichvu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 236. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Vady právních úkonů Ví, co je uzavření smlouvy v omylu a jaké jsou důsledky (neplatnosti je třeba se dovolat) – vyjasnit rozdíl oproti tísni. BUDE OVĚŘOVÁNO 237. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Změna smlouvy Ví, že když je smlouva uzavřena písemně v režimu obchodního zákoníku, lze ji změnit i ústní dohodou, ledaže by byl sjednán opak.[45] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 238. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Změna smlouvy Ví, že věřitel může postoupit svou pohledávku, dlužníkovi to musí oznámit a dlužník je pak povinen plnit novému věřiteli. BUDE OVĚŘOVÁNO 239. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Ukončení smluv Ví, kdy je možné odstoupit od smlouvy (na dobu určitou i neurčitou) jednak ze zákonných důvodů anebo pokud se tak strany dohodnou. BUDE OVĚŘOVÁNO 240. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Trestně-právní dopady smluv Ví, že podvod, úvěrový podvod, pojistný podvod a lichva jsou trestnými činy – a to i jejich příprava. BUDE OVĚŘOVÁNO 241. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Směnka Ví, co je biankosměnka a zná hlavní rizika.[46] BUDE OVĚŘOVÁNO 242. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Směnka Ví, jaký je rozdíl mezi směnkou cizí a směnkou vlastní. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 243. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Směnka Ví, jak se vymáhají práva ze směnek a ví, jak se tomu bránit. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 244. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Směnka Ví, že lhůty u vymáhání práv ze směnek jsou krátké a že je třeba velká obezřetnost. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 245. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Práva z odpovědnosti za vady zboží Ví, že vady jsou neodstranitelné a odstranitelné a podle toho nastupují práva z odpovědnosti za vady zboží a služeb. BUDE OVĚŘOVÁNO 246. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Práva z odpovědnosti za vady zboží Ví, že při prodeji spotřebního zboží v obchodě je zákonná dvouletá záruční doba. BUDE OVĚŘOVÁNO 247. D. Práva spotřebitele D. 2 Spotřebitelské smlouvy Práva z odpovědnosti za vady zboží Ví, že zákonnou záruční dobu nelze zkrátit, pouze prodloužit. BUDE OVĚŘOVÁNO 248. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Dluh (a jeho plnění) Ví, že dluh znamená povinnost řádně (tj. v úplnosti) a včas (tj. v dané lhůtě) něco dát (tj. vrátit půjčené peníze). BUDE OVĚŘOVÁNO 249. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Dluh (a jeho plnění) Ví, že s dluhem souvisí i jiné povinnosti, než jej splácet, např. nahlásit změnu osobních údajů (především změnu adresy bydliště), jejichž porušení je sankcionováno. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 250. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Dluh (a jeho plnění) Ví, že dluh je splacen připsáním peněz na účet věřitele, nikoli jejich odesláním (podáním příkazu k platbě). BUDE OVĚŘOVÁNO 251. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Dluh (a jeho plnění) Ví, že splátky dluhu znamenají rozložení dluhu na několik dílčích dluhů, z nichž každý je nutno splnit řádně a včas. BUDE OVĚŘOVÁNO 252. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Prodlení Ví, že prodlení neznamená pouze to, že vůbec nezaplatil nebo nenahlásil změnu doručovací adresy, ale též, že zaplatil méně, než měl, nebo později, než měl. BUDE OVĚŘOVÁNO 253. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Prodlení Ví, že při splátkovém kalendáři prodlení znamená i snížení nebo zpoždění byť jen jedné jediné splátky. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 254. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Prodlení Zná důsledky prodlení: povinnost platit úrok z prodlení; ztráta výhody splátek (povinnost zaplatit celý dluh najednou a ihned), peněžní sankce v podobě smluvní pokuty.[47] BUDE OVĚŘOVÁNO 255. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Prodlení Ví, že úroky z prodlení jsou regulovány legislativně^^[48] a smluvní pokuta judikaturou. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 256. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Prodlení Ví, že sankce, které jsou v rozporu se zákonem/legislativou, nejsou právně vymahatelné, soud takové sankce většinou sníží na úroveň, která je v souladu s legislativou a konstantní soudní praxí. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 257. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Prodlení Je si vědom, že je výrazně výhodnější jednat s věřitelem aktivně v případě budoucího prodlení, než nechat prodlení nastat a pak se skrývat a nekomunikovat. BUDE OVĚŘOVÁNO 258. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Dluhová past Ví, že platební neschopnost je stav, kdy nemá dostatek peněz na zaplacení dluhu nebo jednotlivé splátky,[49] tedy stav, kdy hrozí, že se dostane do prodlení. BUDE OVĚŘOVÁNO 259. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Dluhová past Ví, že předlužení je stav, kdy celková výše jeho dluhů převyšuje jeho majetek, tj. stav, kdy ani prodejem veškerého svého majetku dluhy nesplatí. BUDE OVĚŘOVÁNO 260. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Dluhová past Ví, že dluhová past (dluhová spirála) je stav, kdy v důsledku platební neschopnosti kombinované případně s předlužením narůstají dluhy v důsledku sankcí a snahy splácet dluhy tím, že si vezme úvěr/udělá si dluh u jiného věřitele, tak rychle, že celkový dluh nebude moci nikdy splatit. BUDE OVĚŘOVÁNO 261. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Řešení dluhové pasti, konsolidace dluhů vs. oddlužení Zná řešení dluhové pasti, která je schopen ovlivnit sám: - prodej nepotřebného majetku s cílem splatit alespoň část dluhu; - snížení zbytných výdajů; - aktivní dohoda s věřitelem na snížení splátek.[50] BUDE OVĚŘOVÁNO 262. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Řešení dluhové pasti, konsolidace dluhů vs. oddlužení Ví, že při předčasném splacení dluhu se buď - sníží splátky, nebo - je dluh při stejné výši splátek splacen dříve (tato varianta by dlužníkovi z dluhové pasti nepomohla). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 263. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Řešení dluhové pasti, konsolidace dluhů vs. oddlužení Zná rozdíl mezi dalšími řešeními dluhové pasti: konsolidací dluhů a oddlužením jako součástí insolvenčního řízení. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 264. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Řešení dluhové pasti, konsolidace dluhů vs. oddlužení Ví, že konsolidace dluhů je komerční služba, kdy jde o nahrazení více věřitelů jedním jediným věřitelem a více dluhů jedním jediným dluhem, při konsolidaci dluhů může nový věřitel zaplatit staré dluhy za dlužníka nebo může dlužníku poskytnout úvěr v takové výši, z níž dlužník sám zaplatí svým starým věřitelům své dluhy. BUDE OVĚŘOVÁNO 265. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Řešení dluhové pasti, konsolidace dluhů vs. oddlužení Ví, že při konsolidaci dluhů dochází k předčasnému splacení úvěrů a že dosavadní věřitel může požadovat poplatek za toto předčasné splacení, regulovaný zákonem. BUDE OVĚŘOVÁNO 266. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Řešení dluhové pasti, konsolidace dluhů vs. oddlužení Zná rizika nabízených „řešení“ dluhové pasti, zejména rizika slibu přeposílat platby věřitelům namísto dlužníka, které nevede k řešení problému, může být podvodem a není konsolidací dluhů, ani oddlužením dle insolvenčního zákona.[51] BUDE OVĚŘOVÁNO 267. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že insolvenční řízení (zahrnující konkurz i oddlužení) je druh státem řízeného soudního řízení, jehož cílem je poměrné uspokojení všech existujících věřitelů a pomoci dlužníkovi zbavit se všech dluhů (v rámci procesu oddlužení). BUDE OVĚŘOVÁNO 268. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že k podání návrhu na insolvenční řízení je vhodná odborná konzultace nejlépe osoby vzdělané v právu, neboť chybné vyplnění návrhu (zejména návrhu na oddlužení) může znamenat zamítnutí návrhu a nemožnost jej znovu podat. BUDE OVĚŘOVÁNO 269. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že dlužník je v úpadku, když má více než jednoho věřitele, je v prodlení déle než 30 dnů a není schopen dluhy splácet. BUDE OVĚŘOVÁNO 270. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že pokud je v úpadku, může vůči sobě navrhnout zahájení insolvenčního řízení, stejně jako tak může učinit jeden nebo více věřitelů. BUDE OVĚŘOVÁNO 271. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že v rámci návrhu na zahájení insolvenčního řízení musí uvést zejména seznam svého majetku a seznam svých dluhů včetně věřitelů. K návrhu na oddlužení musí doložit především příjmy a doložit, že je schopen podmínky oddlužení splnit. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 272. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že oddlužení je možné pouze od dluhů, které neměly původ v jeho podnikání. BUDE OVĚŘOVÁNO 273. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že bude muset pod dohledem soudu během 5 let splatit všem věřitelům minimálně 30 % jejich pohledávek v předem stanovených pravidelných splátkách nebo minimálně 30 % všech dluhů splatit jednorázovým prodejem soudem určeného majetku. BUDE OVĚŘOVÁNO 274. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že zahájením insolvenčního řízení je ze zákona přerušeno/pozastaveno (nikoli zrušeno) vymáhání dluhů exekucí a zvýhodňování věřitele (tj. splácení některému z věřitelů na úkor jiných) je trestným činem. BUDE OVĚŘOVÁNO 275. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že pokud splní podmínky oddlužení, zbytek jeho dluhů zanikne. Pokud podmínky oddlužení poruší,[52] oddlužení bude zrušeno a bude na něj uvalen konkurz. BUDE OVĚŘOVÁNO 276. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Insolvenční řízení, konkurz a oddlužení Ví, že konkurz znamená prodej veškerého jeho majetku za účelem poměrného splacení všech dluhů. Nesplacené dluhy konkurzem (na rozdíl od oddlužení) nezanikají. BUDE OVĚŘOVÁNO 277. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Změna věřitele Ví, že dluh může vymáhat i osoba odlišná od původního věřitele, proto i musí oprávnění dluh vymáhat ověřit.[53] Věřitel může dluh prodat jinému věřiteli i bez souhlasu a vědomí dlužníka (tzv. postoupení pohledávky), většinou v případě prodlení, nebo může jinou osobu pověřit vymáháním dluhu svým jménem, dlužník je povinen s takovou osobou (např. inkasní agenturou) jednat. BUDE OVĚŘOVÁNO 278. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Změna věřitele Ví že, tzv. inkasní agentura vymáhá dluh buď svým jménem (na základě smlouvy o postoupení pohledávky původním věřitelem), nebo za úplatu (provizi) jménem věřitele (na základě smlouvy s věřitelem). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 279. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů obecně, doložka přímé vykonatelnosti Ví, že v případě prodlení dluh narůstá, i když není upomínán/vymáhán, protože věřitelé v některých případech s vymáháním dluhů čekají, dokud sankce za prodlení nepřevýší dluh samotný. BUDE OVĚŘOVÁNO 280. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů obecně, doložka přímé vykonatelnosti Ví, že vymáhání dluhů má 2 fáze: řízení nalézací, ve kterém se má aktivně bránit, a řízení vykonávací (exekuce). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 281. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů obecně, doložka přímé vykonatelnosti Ví, že pokud smlouvu s věřitelem uzavřel u notáře nebo exekutora[54], může obsahovat doložku přímé vykonatelnosti, kterou se vzdává práva na obranu v řízení nalézacím a v případě prodlení nastupuje rovnou exekuce. BUDE OVĚŘOVÁNO 282. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů - nalézací řízení Ví, že nalézací řízení se koná před soudem nebo soukromým rozhodcem na základě tzv. rozhodčí smlouvy sepsané na samostatném listu papíru. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 283. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů - nalézací řízení Ví, že v rámci nalézacího řízení před soudem nebo rozhodcem se může nejlépe bránit a má právo/povinnost zpochybňovat skutečnosti tvrzené věřitelem, které se dluhu týkají, tj. zda dluh opravdu existuje, zda a kolik si dlužník půjčil, kolik splatil, kolik zbývá splatit, zda se opravdu dostal do prodlení, zda jsou věřitelem požadované sankce v souladu s právem a výsledkem je určení povinnosti zaplatit určitou částku v určité lhůtě. BUDE OVĚŘOVÁNO 284. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů - nalézací řízení Ví, že i soukromý rozhodce musí postupovat podle právních předpisů na ochranu spotřebitele, ve výjimečných případech lze podat návrh na zrušení rozhodčího nálezu.[55] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 285. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – nalézací řízení Ví, že soud rozhoduje platebním rozkazem (bez nařízení jednání), nebo rozsudkem (při nařízení jednání), proti nimž se lze odvolat do 15 dnů ode dne doručení. [56] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 286. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – nalézací řízení Ví, že dlužník je povinen nahlásit věřiteli i soudu všechny změny, které se jej týkají, nejen neschopnost splácet, ale i změnu doručovací adresy. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 287. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – nalézací řízení Ví, že v případě doručování soudních písemností platí (s výjimkou platebního rozkazu) fikce doručení 10. den po uložení písemnosti na poště. BUDE OVĚŘOVÁNO 288. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – vykonávací řízení Ví, že vykonávací řízení vede buďto soud, nebo častěji soudní exekutor (tzv. exekuce). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 289. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – vykonávací řízení Ví, že exekutor má právo vstupu do obydlí pouze na základě soudního příkazu. Bez vědomí dlužníka nebo proti jeho vůli tak může činit pouze za asistence Policie ČR. BUDE OVĚŘOVÁNO 290. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – vykonávací řízení Ví, že základními způsoby provedení exekuce jsou srážky ze mzdy a jiných příjmů, přikázání pohledávky, výplata z účtu u peněžního ústavu a prodej movitých věcí a nemovitostí. BUDE OVĚŘOVÁNO 291. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – vykonávací řízení Ví, jaká částka nesmí být zabavena povinnému při exekuci srážkami ze mzdy a jiných příjmů.[57] BUDE OVĚŘOVÁNO 292. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – vykonávací řízení Ví, že při exekuci přikázáním pohledávky z účtu u peněžního ústavu ztratí právo disponovat s prostředky na účtu s výjimkou jednorázového výběru peněžních prostředků z jednoho účtu do výše dvojnásobku životního minima jednotlivce.[58] BUDE OVĚŘOVÁNO 293. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – vykonávací řízení Ví, že nelze vést exekuci prodejem věcí, které patří jiné osobě; z věcí ve vlastnictví dlužníka se exekuce nesmí týkat těch, které nezbytně potřebuje k uspokojování hmotných potřeb svých a své rodiny nebo k plnění svých pracovních úkolů. [59] BUDE OVĚŘOVÁNO 294. D. Práva spotřebitele D. 3 Zadlužení Vymáhání dluhů – vykonávací řízení Ví, že obranou proti neoprávněné exekuci věcí, které jsou z exekuce vyloučeny, se lze bránit návrhem na vyškrtnutí věci ze soupisu podaným u příslušného exekutora.[60] BUDE OVĚŘOVÁNO 295. E. Další související kompetence E. 1 Zdroje informací a média Informační a mediální gramotnost Ovládá základní nástroje elektronické komunikace se vztahem k finanční gramotnosti – vyhledávání informací na internetu, poštovní služby na internetu. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 296. E. Další související kompetence E. 1 Zdroje informací a média Informační a mediální gramotnost Ví, co jsou sociální sítě v prostředí internetu a jakým způsobem jsou využívány pro propagaci finančních produktů. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 297. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Elektronická komunikace mezi státem a občany Zná náležitosti doručení sdělení ze strany veřejné správy, zejména lhůty a podmínky uskutečnění doručení. BUDE OVĚŘOVÁNO 298. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Elektronická komunikace mezi státem a občany Ví, jaké služby poskytuje CzechPoint.[61] NEBUDE OVĚŘOVÁNO 299. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Elektronická komunikace mezi státem a občany Ví, co je elektronická datová schránka. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 300. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Serióznost a věrohodnost informačních zdrojů a informací Dokáže posoudit relevantnost použitého informačního zdroje, zejména v případě zdrojů elektronických. BUDE OVĚŘOVÁNO 301. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Serióznost a věrohodnost informačních zdrojů a informací Rozlišuje informační zdroje oficiální a neoficiální. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 302. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Serióznost a věrohodnost informačních zdrojů a informací Zná základní informační zdroje veřejné správy. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 303. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Propagace (reklama, PR, psychologické aspekty, klamavá reklama) Ví, že údaje v propagačních materiálech mohou být uvedeny zavádějícím způsobem. BUDE OVĚŘOVÁNO 304. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Propagace (reklama, PR, psychologické aspekty, klamavá reklama) Je si vědom existence placených prezentací v médiích mimo klasických nástrojů reklamy a PR (zejména tzv. product placement). NEBUDE OVĚŘOVÁNO 305. E. Zdroje informací a média E. 1 Zdroje informací a média Propagace (reklama, PR, psychologické aspekty, klamavá reklama) Je schopen odhadnout a přepočítat výhodnost prezentovaných nabídek, zejména ve vztahu k RPSN a dlouhodobým dopadům na své osobní finance. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 306. E. Další související kompetence E. 2 OSOBNOST Osobnost a finanční gramotnost Ví, že svou finanční gramotnost je nezbytné neustále rozvíjet a po celý život se vzdělávat. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 307. E. Další související kompetence E. 2 OSOBNOST Psychická zátěž a stres Ví, že správa osobního či domácího rozpočtu a správa osobních financí vyžaduje pečlivost a pravidelnost. BUDE OVĚŘOVÁNO 308. E. Další související kompetence E. 2 OSOBNOST Psychická zátěž a stres Ví, že finanční rozhodování je doprovázeno psychickou zátěží a stresem a zná alespoň dvě doporučení, jak těmto vlivům čelit. BUDE OVĚŘOVÁNO 309. E. Další související kompetence E. 2 OSOBNOST Psychologie nezaměstnanosti a sociálně patologické jevy, význam "být" zaměstnán ze společenského i ekonomického hlediska Je si vědom, že nelegální práce nepřináší mimo mzdu/plat další výhody (nemocenská, dovolená, starobní důchod). BUDE OVĚŘOVÁNO 310. E. Další související kompetence E. 2 OSOBNOST Psychologie nezaměstnanosti a sociálně patologické jevy, význam "být" zaměstnán ze společenského i ekonomického hlediska Zná rizika nelegální práce. NEBUDE OVĚŘOVÁNO 311. E. Zdroje informací a média E. 2 OSOBNOST Psychologie nezaměstnanosti a sociálně patologické jevy, význam "být" zaměstnán ze společenského i ekonomického hlediska Uvědomuje si, že (legální) práce je důležitou součástí finančních rozhodnutí a je třeba k ní přistupovat zodpovědně a proaktivně. NEBUDE OVĚŘOVÁNO Změny tohoto Standardu jsou vyhrazeny. Použité zkratky: CP – Cenný papír ČNB – Česká národní banka DPH - Daň z přidané hodnoty ESIS - Evropský standardizovaný informační formulář FO – Fyzická osoba FPV – Fond pojištění vkladů GFOCP - Garanční fond obchodníků s cennými papíry OSVČ - Osoba samostatně výdělečně činná OSSZ - Okresní správa sociálního zabezpečení p. a. - per annum PO - Právnická osoba POS - (Point of Sale), „platební terminál u obchodníka pro akceptaci platebních karet“ PR – Public relations (vztahy s veřejností) RPSN - Roční procentní sazba nákladů SIPO - Sdružené inkaso plateb obyvatelstva SJM - Společné jmění manželů ÚP – Úřad práce ________________________________ [1] Nutno sledovat případné aktualizace/novelizace. [2] Zejména se jedná o platby prostřednictvím platebních karet, jak v obchodech, tak na internetu, a internetové bankovnictví. [3] Příklady příjmy: mzdy ze všech pracovních poměrů, dávky nemocenského pojištění, sociální dávky, důchody, příjmy z majetku, nahodilé příjmy (např. dary, náhrady zaměstnancům); výdaje: platby ze smluv, platby daní, platby sociálního a zdravotního pojištění, platby ostatní (léky, poplatky apod.). [4] Například nájemné, daně, školné, splátky úvěrů, různé ostatní. [5] Například oblečení, strava, doprava, spoření apod. [6] Podle nového občanského zákoníku (od 1. 1. 2014) movitá věc a nemovitá věc. [7] Například provoz vlastního domu, auta apod. [8] Například nemoc, havárie, nutná oprava apod. [9] Pojištění se nikdy nevztahuje na dohody o provedení práce za dodržení podmínky max. měsíční mzdy 10 000Kč včetně, nad tuto částku jsou i tyto dohody zpojistněny. [10] Ukončení nebo přerušení samostatné výdělečné činnosti je formální správní akt, nikoli faktický nulový výkon činnosti. Na ÚP se musí ukončením činnosti prokázat. [11] Například existence poplatků, co znamenají kurzy nákup/prodej a který se na příslušnou transakci použije. [12] Například riziko změny cen či úroků na trhu, krach finanční instituce, pokles kupní síly peněz apod. [13] Srážková daň, kterou vypočte i odvede banka, nikoli vkladatel. [14] Výše zhodnocení vkladu, účtované poplatky, podmínky předčasného výběru. [15] Poplatek za vedení účtu a výpisy, za vklad a výběr prostředků, za předčasný výběr prostředků. [16] Možnost vkladů a výběrů kdykoli a za jakou cenu, poplatek za vedení produktu a zasílání výpisů, možnost ukončení smlouvy kdykoli a s tím spojený poplatek, nutnost mít u banky běžný účet, jakou sazbou bude úročen zůstatek, který vkladatel očekává. [17] Určuje výši vstupního poplatku, strop pro naspořenou částku a výši budoucího úvěru. [18] Poplatek za uzavření smlouvy, za vedení účtu vč. výpisu, za výpověď smlouvy v prvních 6 letech spoření. [19] Zákon č. 145/2010 Sb. o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. [20] Úroky, úroky z prodlení a náklady spojené s jejím uplatněním. [21] Resp. ví, co tento ukazatel zahrnuje (tj. včetně veškerých poplatků, úroků a plateb za doplňkové služby, musí-li se uzavřít povinně za účelem získáním úvěru). [22] Například vysoká měsíční splátka apod. [23] V případě neschopnosti splácet je obvykle možný odklad splátek nebo snížení jejich výše (se současným prodloužením doby splácení), v případě nadbytku prostředků lze zvýšit částku splátky (s případným zkrácením doby splacení) nebo úvěr předčasně splatit. [24] Celková výše úvěru, výše měsíční splátky, počet splátek, resp. délka splácení úvěru, jednoduché porovnání nabídky úvěrů dle RPSN. [25] Zda o sobě uvádí důležité informace a kontakty, zda nezastírá vlastní identitu, zda informuje o veškerých poplatcích a sankcích apod. [26] To však nemá vliv na jeho případnou povinnost platit zákonné úroky z prodlení, které jsou o 7 procentních bodů vyšší. Diskontní sazba ČNB pro leden 2013 byla 0,05 %; aktuální diskontní sazbu lze najít na webové stránce www.cnb.cz [27] Například nelze zastavit nemovitost spotřebitele v hodnotě miliónů korun za účelem získání spotřebitelského úvěru v řádu desítek tisíc korun. [28] Odhad změn úrokových sazeb, očekávané získání peněžních prostředků z prodeje movitých či nemovitých věcí nebo vypořádání z dědického řízení apod. [29] Jde o splacení původního úvěru novým hypotéčním úvěrem, pro dlužníka za výhodnějších podmínek (nižších úrokových sazeb), zpravidla získaným u jiné banky. [30] Zejména výši nových úrokových sazeb pro jednotlivé délky fixace. [31] A to, že u kreditní karty lze využít bezúročné období. [32] Nemusí se vztahovat na výběr hotovosti, dále pokud klient nezaplatí v tomto období vše, celá částka úvěru se úročí od jeho začátku. [33] Operativní a finanční leasing. [34] Platí u smluv uzavřených do 30. 11. 2012, pokud účastník nadále spoří v tzv. transformovaném fondu. [35] Orgán mimosoudního řešení sporů. [36] Kontrolovat, zda se nemění rozsah působnosti finančního arbitra – záměrem je rozšířit jeho působnost – např. na oblast pojištění [37] Pozn. od 1. 1. 2014 irelevantní – úprava sjednocena. [38] Například Brno, Ostrava aj. [39] Ručení, zástavní právo k movité nebo nemovité věci, smluvní pokuta, notářský zápis se svolením k vykonatelnosti. [40] Zajišťovací převod práva, věcné břemeno – právo užívat nemovitost, předkupní právo aj. [41] Věřitel musí prodat věc ve veřejné dražbě a vrátit přebytek dlužníkovi. [42] Například smlouva o úvěru aj. [43] Netýká se smluv smlouvy uzavřených po 1. 1. 2014. [44] Možnost odstoupení od smlouvy. [45] Od 1. 1. 2014 je úprava sjednocena – písemnou smlouvu lze měnit i ústní dohodou, ledaže by byl sjednán opak. [46] Krátké lhůty, možnost navýšení dohodnuté částky, změny termínu splacení. [47] Pevná částka, např. 20.000 Kč za pozdní nahlášení změny doručovací adresy nebo poměrná částka, např. 0,5 % z dlužné částky denně (1 % denně už soudy považují za nemravné, tudíž nevymahatelné) nebo úroky z prodlení, v případě spotřebitelů v maximální výši 7 procentních bodů nad repo sazbu ČNB, tj. v současné době 7,25 % p.a.. [48] § 517 OZ a nařízení vlády č. 142/1994 Sb., kterým se stanoví výše úroků z prodlení a poplatku z prodlení podle občanského zákoníku, ve znění novel. [49] Například dočasně z důvodu nemoci, ztráty zaměstnání může splácet jen 500 měsíčně namísto 1000 měsíčně. [50] Splátky nesmí být ani o korunu vyšší, než si může dlužník dovolit. [51] V případě, že nový věřitel slíbí, že namísto dlužníka zaplatí dluhy a dlužník bude nadále platit pouze novému věřiteli, musí si ohlídat, např. nechat si předložit smlouvy s věřiteli, že nebude platit novému věřiteli zbytečně, tj. že nový věřitel opravdu peníze přepošle/dosavadní dluhy splatí, aby nedošlo k situaci, kdy dlužník bude platit a přitom bude u svých věřitelů v prodlení, protože jednal s podvodníkem. [52] Bude v prodlení s plněním splátek, zaplatí některému věřiteli více. [53] Z hlediska dlužníka je nutné si vyžádat doklady, že tato osoba má oprávnění dluh vymáhat (smlouva o postoupení pohledávky nebo smlouva o vymáhání pohledávky jménem věřitele) a nejlépe ještě ověřit oprávnění inkasní agentury k vymáhání dluhu u původního věřitele. Hrozí riziko, že dlužník začne namísto věřiteli platit někomu jinému, kdo k tomu není oprávněn, ten si peníze ponechá a u skutečného věřitele bude dlužník v prodlení, ač zaplatil. [54] Do 31. 12. 2012 bylo možné takovou smlouvu uzavřít i u exekutora, od 1. 1. 2013 je toto možné jen u notáře. [55] Návrh na zrušení rozhodčího nálezu lze podat k soudu do 3 měsíců od doručení rozhodčího nálezu, zejména pokud rozhodčí smlouva byla uzavřena neplatně, rozhodce nebyl oprávněn rozhodovat, dlužník neměl možnost se zúčastnit na rozhodčím řízení (nikoli však z vlastní chyby – že nenahlásil změnu doručovací adresy), rozhodce nepostupoval u spotřebitelů podle právních předpisů na ochranu spotřebitele, nebo postupoval ve zjevném rozporu s dobrými mravy nebo veřejným pořádkem. [56] Soud zpravidla vydá nejprve bez nařízení jednání platební rozkaz na základě skutečností písemně doložených věřitelem. V platebním rozkazu uvede, že dlužník má podat do 15 dnů od doručení odpor (včetně uvedení skutečností na svou obranu), nebo zaplatit určenou částku. Pokud dlužník podá odpor, soud nařídí jednání, jehož výsledkem je rozsudek, proti němuž je možno podat do 15 dnů odvolání. Odvolání řeší nadřízený soud v rámci odvolacího řízení. [57] Základní částka, která nesmí být podle §278 OSŘ sražena povinnému z měsíční mzdy, je rovna úhrnu dvou třetin součtu částky životního minima jednotlivce stanoveného podle §2. zák.č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu (v roce 2013 3410 Kč), a částky normativních nákladů na bydlení pro jednu osobu v obci od 50 000 do 99 999 obyvatel stanovené podle § 26 zák. č. 117/1995 Sb., o státní sociální podpoře, na osobu povinného (v roce 2013 5687 Kč), tedy v roce 2013 7202 Kč a jedné čtvrtiny nezabavitelné částky na každou osobu, které je povinen poskytovat výživné (tj. (3410 + 5687)/3x2x0,25 = 1801 Kč). Samotné částky jsou stanovené nařízením vlády provádějícím příslušné zákonné ustanovení, aktuální stav je tedy nutno ověřovat z hlediska jejich možné změny. Zbytek čisté mzdy, která zbývá po odečtení nezabavitelné částky a která se zaokrouhlí směrem dolů na částku dělitelnou třemi a vyjádřenou v celých korunách, lze srazit k vydobytí pohledávky oprávněného jen jednu třetinu. Pro přednostní pohledávky uvedené v odstavci 2 se srážejí dvě třetiny. Přednostní pohledávky se uspokojují nejprve z druhé třetiny a teprve, nestačí-li tato třetina k jejich úhradě, uspokojují se spolu s ostatními pohledávkami z první třetiny. V případě osaměle žijící osoby s čistou mzdou ve výši 15.000 Kč tak zbývá v roce 2013 k exekuci cca 2600-5200 Kč podle toho, zda jde o obyčejné či předností pohledávky, v případě rodiny se dvěma dětmi, matka pobírající rodičovský příspěvek, zbývá k exekuci 800-1600 Kč podle toho, zda jde o obyčejné či předností pohledávky, v případě rodiny se dvěma dětmi, matka pobírající rodičovský příspěvek, zbývá k exekuci 800-1600 Kč. Zbytek zůstává rodině povinného. [58] Obranou proti dvojí exekuci – na mzdu a následně na účet je zasílání nezabavitelné části mzdy či jiného příjmu poštovní poukázkou nebo jejich vyplácení v hotovosti. [59] Vyloučeny z exekuce jsou zejména běžné oblečení a vybavení domácnosti, snubní prsten, zdravotnické potřeby a jiné věci, které povinný potřebuje vzhledem ke své nemoci nebo tělesné vadě (např. drahý invalidní vozík), hotové peníze do částky odpovídající dvojnásobku životního minima jednotlivce, zvířata jako je pes a kočka (domácí mazlíčci). [60] Pokud exekutor návrh odmítne, lze podat žalobu na vyloučení věci z exekuce u exekučního soudu do 30 dnů od doručení rozhodnutí exekutora, kterým nevyhověl návrhu na vyloučení věci ze soupisu. Po dobu řízení nesmí exekutor věci prodat. [61] Například Výpis z rejstříku trestů, Výpis z katastru nemovitostí.