Příprava na zkoušky odborné způsobilosti - Spotřebitelské úvěry

Příprava na odborné zkoušky ČNB - dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru

Zkoušky dle zákona dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru

Struktura souhrnné zkoušky

a1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
a2. základy teorie financí (časová hodnota peněz)
a3. finanční matematika (úročení)
a4. struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh)
a5. účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé)
a6. regulace a dohled nad finančním trhem

b1. poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel
b2. zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran
b3. registry dlužníků
b4. typy spotřebitelských úvěrů jiných než na bydlení (účelové a neúčelové úvěry, hotovostní půjčky, kontokorent, kreditní karty, úvěrový účet)
b5. spotřebitelský úvěr na bydlení (vymezení, účelovost)
b6. rizika spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení
b7. rizika spotřebitelského úvěru na bydlení

c1. právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele
c2. základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva
c3. některé požadavky na výkon činnosti (zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona)
c4. základy smluvního práva
c5. kupní smlouva na nemovité věci
c6. zástavní právo

d1. pravidla jednání
- d1.1 pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona
- d1.2 pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona
- d1.3 informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona
- d1.4 informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona
- d1.5 smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona
d2. platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN),
d3. pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení, podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona,
d4. pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem)
d5. možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr),
d6. základy daňové problematiky související s poskytováním spotřebitelského úvěru na bydlení,

e1. základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění nemovitosti, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby
e2. pojištění motorových vozidel (havarijní pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu),
e3. vkladové účty, platební účty
e5. platební karty (zejména kreditní karty)
e4. vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN,

f1. posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona

g1. základy pravidel a postupů pro přijetí a ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru plynoucích z tohoto zákona a jiných právních předpisů podle § 15 odst. 2 písm. d) zákona,
g2. základy oceňování nemovitých věcí podle zákona o oceňování majetku,

h1. hypotéka a jiné zajištění, dozajištění,
h2. změny referenčních úrokových sazeb u hypotečních úvěrů s pohyblivou úrokovou sazbou; záporné amortizace; balonové splátky nebo odložení plateb jistiny nebo úroku
h3. stavební spoření (smlouva o stavebním spoření, státní podpora),
h4. základy právní úpravy nemovitých věcí uvedené v občanském zákoníku
h5. úvěry v cizí měně (zejména jejich rizika),