Komerční pojišťovna Úkoly komerční pojišťovny n technický (náhradový) úkol n preventivní (zábranný) úkol n investiční úkol Pojišťovací činnost n uzavírání pojistných smluv, n správa pojištění, n poskytování plnění z pojistných smluv, n poskytování asistenčních služeb n finanční umístění, n uzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami (pasivní zajištění), n činnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků (zábranná činnost) Pojistný produkt - tvorba n analýza v rámci pojistného trhu n vytvoření pojistných podmínek n návrh pojistných sazeb -- určení ceny - v neživotním pojištění (schéma) - v životním pojištění Správa pojištění -- užší vymezení n soubor pracovních postupů směřujících k udržení a aktualizaci stavu pojistných smluv n soubor činností související s evidencí a správou pojistných smluv a zabezpečením inkasa pojistného n správa pojištění vs. provoz pojištění n evidence smluv, shromažďování údajů o rizicích, inkaso, intervence, spárování plateb, storno pojištění Správa pojištění - širší vymezení n výpočet provizí n taxace n zpracovávání statistických přehledů Pojistná smlouva - pohyb n sjednání -- obchodní služba (obchodní referenti, pracovníci přepážky, závislí zprostředkovatelé) a nezávislí zprostředkovatelé n vznik a zánik pojištění Pojistná smlouva - pohyb n taxace - kontrola formální správnosti -- formální náležitosti - odborná kontrola -- ověření správnosti výpočtů a ocenění rizika (sazebníky), nebezpečí přepojištění či podpojištění, existence zábranných opatření, přirážky a slevy - u nestandardních pojištění se zkoumá únosnost rizika Pojistná smlouva - pohyb n evidence pojistné smlouvy -- zavedení do provozního systému n údaje - číslo pojistné smlouvy, - jméno pojistníka a jeho adresa, - jméno a adresu pojištěného (je-li odlišný od pojistníka), - datum uzavření pojistné smlouvy, - datum účinnosti pojistné smlouvy, - výše předpisu pojistného, Evidence smlouvy - údaje - frekvence placení, - údaje o výši prvního (inkasovaného) pojistného, - druh sjednaného pojištění, - kód typizovaného produktu, - jméno a číslo obchodního zástupce (může jich být více) n smlouva je po provedení evidence archivována Provize n odlišné u každé pojišťovny, n různá výše v závislosti na získateli, pojištění (pracnost získání a škodní průběh), n relativně vyšší provize u občanských pojištění než u průmyslových n provize první a následná - dilema Pojistná smlouva -- její přijetí n uzavírá se návrhopojistka -- jednostranný právní akt n pojišťovna ji vyhodnotí n po přijetí vystaví potvrzení (pojistku) n teprve tehdy se jedná o pojistnou smlouvu n lhůta 1 resp. 2 měsíce Změny pojistné smlouvy n všechny informace musejí být aktuální n změny zpravidla z podnětu klienta - netechnické -- nemají vliv na cenu - technické -- dodatkem ke smlouvě, obvykle jde o připojištění dalšího rizika či vyloučení stávajícího rizika (změna rozsahu pojistné ochrany) Inkaso pojistného n soubor operací zajišťujících evidenci a sledování účetních předpisů pojistného a jeho placení jednotlivými pojistníky v dohodnutých termínech, n první pojistné může vybrat získatel n pojišťovny preferují jednorázové nebo ročně placené pojistné (nižší náklady se správou pojistného) -- poskytování slev za roční platbu Pojistné n předepsané vs. inkasované (přijaté) n přeplatek nebo nedoplatek n nedoplatky -- zvyšují daňovou zátěž, snižuje finanční toky n nedoplatky a pojistná událost - pokud nastane -- odčítá se od plnění - pokud nenastane -- pojišťovny zváží vymáhání Komerční pojišťovna n rezervy n garanční fond Technické rezervy - ŽP a) rezervu na nezasloužené pojistné, b) rezervu na pojistná plnění, c) rezervu pojistného životních pojištění, d) rezervu na prémie a slevy, e) rezervu životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, f) rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové míry, g) rezervu pojistného neživotních pojištění, h) jiné rezervy. Technické rezervy - NP a) rezervu na nezasloužené pojistné, b) rezervu na pojistná plnění, c) rezervu na prémie a slevy, d) vyrovnávací rezervu, e) rezervu pojistného neživot. pojištění, f) jiné rezervy. Likvidace pojistné události n souhrn pracovních postupů, jejichž cílem je určit výši škody a poskytnout pojištěnému nebo poškozenému přiměřenou peněžní náhradu, které říkáme pojistné plnění (pojistná náhrada) n pojistná událost -- nahodilá událost, na základě které vzniká pojistiteli v souladu s právními předpisy a pojistnou smlouvou povinnost vyplatit pojistné plnění Proces likvidace pojistné události n 4 fáze: n klient škodu ohlásí n komerční pojišťovna škodu zaregistruje n likvidátor nebo znalec škodu prověří n likvidace škody (poskytnutí nebo odmítnutí pojistného plnění) Nástroje kontrolní činnosti dozoru v pojišťovnictví n opatření k odstranění nedostatků a odnětí povolení n snížení základního kapitálu n ozdravný plán n nucená správa n pozastavení oprávnění k uzavírání smluv a rozšiřování závazků Nástroje kontrolní činnosti dozoru v pojišťovnictví n převod pojistného kmene n odnětí povolení n předběžné opatření n pokuty n sloučení, splynutí, přeměna nebo rozdělení n likvidace pojišťovny nebo zajišťovny