nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_TITL logo_econ_W text
nBankovnictví 2  Krajíček
n1
Bankovnictví 2
Banking 2

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n2
Cíl
n
n Druhá část Bankovnictví 2  se věnuje systému finančního řízení, organizační struktury a
kompetencí jednotlivých bankovních útvarů, informačního systému, strategie a plánování, kontrolního
systému, základy postavení klienta v bankovním podnikání, personálního managementu a ekonomické
analýzy banky
n
n Navazujeme na znalosti z předmětů Bankovnictví I,
n Součástí jsou:
Øpřednášky
Øsemináře
Øzpracovaní zadaných seminárních prací a POT
Øprezentace zadaných seminárních prací
Øpřednášky odborníků z praxe, především v prezenční formě studia
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n3
Plán přednášek
n1)  Specifické postavení firemního bankovnictví
ØPodstata bankovnictví pro fyzické osoby
ØPodstata firemního bankovnictví
ØVýběr klientů a jejich segmentace
ØSegmenty firemního bankovnictví
ØPostavení firemních klientů v bance
n2) Firemní bankovnictví a jeho trh
Øfunkce a význam bankovních poradců
Øpolitika produktů a služeb
Øhodnocení a ocenění obchodního personálu
n3) Firemního bankovnictví  a jeho strategie
ØVýchodiska pro tvorbu produktů a služeb
ØTvorba nových produktů
ØOmezení tvorby nových produktů
ØVýchodiska pro strategii

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n4
Plán přednášek
n4) Strategie korporátních bank (firemní bankovnictví)
ØTvorba strategie klienta a strategie banky
ØProdukty a služby ve vazbě na strategii banky
ØStávající klienti a akvizice nových klientů
n5) Produkty firemního bankovnictví  a jeho strategie
ØSofistikované produkty a služby
ØCash Managament a Cash Pooling
ØSyndikované úvěry
ØKolaterizované produkty (CDO, CDM apod.)
ØSpolupráce s klienty a jejich poradci
n6) Očekávaný vývoj ve firemním bankovnictví
ØOrientace bank
ØPriority
ØAkvizice klientů
ØPožadavky klientů na nové produkty a služby

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n5
Seminární práce
n1)  Specifické postavení firemního bankovnictví
n     Analýza základní klientské segmentace v bankách
n     (analyzovat nejméně dvě vybrané banky)
n2) Firemní bankovnictví a jeho trh
n    Analýza přístupu bank k firemní klientele
n  (porovnání přímých přístupů a akvizic prostřednictvím třetích osob na příkladu nejméně dvou
vybraných bank)
n3) Produkty firemního bankovnictví  a jejich strategie
n    Analýza nejpoužívanějších produktů ve firemním bankovnictví
n    (analyzovat produkty nejméně dvou vybraných bank)
n4) Strategie korporátních bank (firemní bankovnictví)
n    Analýza strategického přístupu k firemní klientele
n   (vzájemně analyzovat jaký je přístup bank a tvorba jejich strategických záměrů)
n5) Produkty firemního bankovnictví  a jeho strategie
n    Prezentace vybraných produktů pro firemní klientelu a jejich porovnání
n    (je možno si vybrat libovolné produkty, jejich popis, uplatnění a výhody pro klienty)
n6) Očekávaný vývoj ve firemním bankovnictví
n    Co lze očekávat ve firemním bankovnictví
n    Všichni  (vlastní volné úvahy v rozsahu cca 1 strany – všichni studenti)
nKontrolní test
nVybrané banky: Komerční banka, ČSOB, ČSAS, Raiffeisenbank, Citibank, Royal Bank of Scotland,
Unicredit,
n                         GE   Money Bank
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n6
POT
nStejné jako u pro seminární práce, ale posluchači si vyberou každý pouze jedno téma
n1)  Specifické postavení firemního bankovnictví
n     Analýza základní klientské segmentace v bankách
n     (analyzovat nejméně dvě vybrané banky)
n2) Firemní bankovnictví a jeho trh
n    Analýza přístupu bank k firemní klientele
n  (porovnání přímých přístupů a akvizic prostřednictvím třetích osob na příkladu nejméně dvou
vybraných bank)
n3) Produkty firemního bankovnictví  a jejich strategie
n    Analýza nejpoužívanějších produktů ve firemním bankovnictví
n    (analyzovat produkty nejméně dvou vybraných bank)
n4) Strategie korporátních bank (firemní bankovnictví)
n    Analýza strategického přístupu k firemní klientele
n   (vzájemně analyzovat jaký je přístup bank a tvorba jejich strategických záměrů)
n5) Produkty firemního bankovnictví  a jeho strategie
n    Prezentace vybraných produktů pro firemní klientelu a jejich porovnání
n    (je možno si vybrat libovolné produkty, jejich popis, uplatnění a výhody pro klienty)
n6) Očekávaný vývoj ve firemním bankovnictví
n    Co lze očekávat ve firemním bankovnictví
n    Všichni  (vlastní volné úvahy v rozsahu cca 1 strany – všichni studenti)
nKontrolní test
nVybrané banky: Komerční banka, ČSOB, ČSAS, Raiffeisenbank, Citibank, Royal Bank of Scotland,
Unicredit,
n                         GE   Money Bank
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n7
Požadavky ke zkoušce
nPrezenční studium
nPodmínkou účasti na zkoušce je:
Øúspěšné absolvování obou plánovaných kontrolních seminárních testů. Podmínkou pro úspěšné
absolvování každého z nich je dosažené hodnocení 66% a více (2/3 a více).
Øzpracování, předložení a presentace seminární práce na zadané téma s hodnocením prospěl.
nKombinované studium
nPodmínkou účasti na zkoušce je:
ØVypracování a odevzdání prací opravovaných tutorem (POT) podle harmonogramu jako průkazný výsledek
domácí přípravy studentů v rámci samostudia.
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n8
Doporučená literatura
na) základní literatura:
ØMISHKIN,F. The economics of  money, banking and finance.vyd.7., Boston, 2004, 679 s. ISBN
0-321-12235-6
ØREVENDA,Z., Peněžní ekonomie a bankovnictví, Management Press, vyd. 4.,  Praha, 2005, 627 s.,
ISBN  80-7261-132-1
ØSŮVOVÁ, H., Specializované bankovnictví, vyd. 1., Bankovní institut, Praha, 1997, 398 s., ISBN
80-902243-2-6
ØPETRJÁNOŠOVÁ, B. Bankovnictví II-Distanční studijní opora. vyd.1., Brno: MU Brno, 2004. 80 s. ISBN
80-210-3523-4
ØPOLOUČEK, S.České bankovnictví na přelomu tisíciletí. vyd.1. Ostrava: Ethics, 1999. 190s. ISBN
80-238-3982-9
ØSOKOLOVSKÝ, Z. Vitální banky.. 1. vyd. Praha : Bankovní institut, 1999. 374 s. ISBN 80-7265-024-6.
nb) doporučená literatura:
ØCETLOVÁ,H., NEUMANN,J. a kol. Bankovní strategie. vyd. 1., Praha: Bankovní institut, a.s., 1999,
116s.
ØLÉR,L. Regulace činnosti bank, vyd.1., Praha: Bankovní institut, a.s., 1997, 157 s.;
ØSARDI,A.Vnitřní bankovní audit. vyd.1., Praha: HZ Praha, 1996.112s. ISBN 80-86009-05-X
ØTOMÁŠEK,M. Bankovnictví jednotného vnitřního trhu Evropské unie. Vyd.1., Praha: Linde Praha, a.s.,
1997. 516 s. ISBN 80-7201-052-2

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n9

n
n1 přednáška
n
nSpecifické postavení
nfiremního bankovnictví

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n10

Ø
Øpodstata bankovnictví pro fyzické osoby
Øpodstata firemního bankovnictví
Øvýběr klientů a jejich segmentace
Øsegmenty firemního bankovnictví
Øpostavení firemních klientů v bance

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n11

nPodstata bankovnictví pro fyzické osoby
ØRetailové obchody
ØJednotné postupy
ØVelký počet klientů
ØVysoká rizika u jednotlivých klientů
ØCelkově nižší riziko
ØVysoké výnosy – marže u jednotlivců
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n12

nPodstata firemního bankovnictví
Ømenší počet klientů
Øcílená segmentace
Ønižší úrokové výnosy – marže
Øplatební styk
Øtuzemský
Øzahraniční
Øpřeshraniční
-

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n13

Ø
nVýběr klientů a jejich segmentace
Øproč výběr klientu
Øsmysl segmentace
Øpodmínky segmentace

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n14
Segmentace
n O klientech musíme vědět, pokud je chceme opravdu uspokojit, vše (resp. co nejvíce).
n Pokud opravdu víme vše, teprve potom můžeme vytvořit účinnou marketingovou strategii.
n Současně máme možnost se zaměřit na náš cílový trh – tzv. cílování trhu (targeting).
nO klientech je nezbytně nutné vědět:
Økdo jsou (podle toho definujeme jejich vlastnosti a potřeby),
Øjak k nim přistupovat (strategie jejich získaní uspokojení jejich potřeb).
nKlient
Øje souhrnem všech fyzických a právnických osob, které mohou získat výrobky, produkty či služby,
které nabízíme.
n
n Tyto definice pochopitelně zahrnují širokou škálu osob s různými a jedinečnými potřebami,
chováním, očekáváním a hodnocením. Tyto osoby mají mnohé společné vlastnosti, ale jsou naprosto
jedinečné.

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n15
Segmentace v bankovnictví
nSegment soukromé klientské sféry
n Za nejdůležitější je považována segmentace demografických faktorů a v případě potřeby u
globálních bank i geografických faktorů. Ve vybraných případech se potom používají kriteria
psychologická nebo chování.
nDemografické faktory:
Øvěk,
Øpříjem, majetek,
Øzaměstnání,
Øpohlaví,
Øvelikost rodiny,
Øživotní cyklus rodiny,
Øvzdělání,
Ønáboženství,
Ørasa,
Ønárodnost,
Øbydliště.

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n16
nSegment podnikatelské klientské sféry (corporate banking)
n Základem strategie v segmentu podnikatelské sféry je rozčlenění dle čtyř základních kriterií pro
segmentaci.
nKritéria jsou:
Øekonomická aktivita,
Øvelikost,
Øpostavení na trhu,
Øvlastnické vztahy.
n Toto rozčlenění není možno považovat pouze za členění z pohledů marketingu, ale má svůj význam i
z pohledu řízení rizika a stanovení tržních podílů jednotlivých sektorů v úvěrovém portfoliu bank.

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n17

Ø
nPostavení firemních klientů v bance
Ødrobní podnikatelé a fyzické osoby
Østřední podniky
Øvelké podniky
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n18

Ø
nČím tedy jsou korporátní klienti pro banku
Øpřinášejí rozhodující zisk
ØPřitahují další klienty
ØKorporátní
ØRetailové

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n19

n
n2 přednáška
n
nFiremní bankovnictví a jeho trh

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n20
Øfunkce a význam bankovních poradců
Øpolitika produktů a služeb
Øhodnocení a ocenění obchodního personálu

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n21
Funkce a význam bankovních poradců
nJak rozdělit bankovní poradce
Øv bance
Ømimo banku na volné noze

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n22
Politika produktů a služeb
n Nehmotná povaha služeb, zejména v bankovním sektoru má za následek odlišnosti při jejich prodeji
od hmotných produktů.
ØPokud si klient kupuje televizi má prodejce možnost mu ji zcela konkrétně předvést a klient
možnost se s ní seznámit. Jakou možnost se seznámit s nabízenou bankovní službou má klient banky
kterému je nabízena investice do zahraničních podílových fondů, otevření běžného účtu a jiné
služby. S výjimkou platebních karet např. zlatých nebo platinových, kdy klient dostane do rukou
prestižní kousek plastiku nemá klient banky k dispozici nic jiného než záznam v počítači banky a
jeho otisk na papírové medium.
ØStejně tak pokud navštívíme holiče, aby nás ostříhal (oholil) po poskytnutí jeho služby již nemáme
žádný pocit nového produktu.
ØBankovní službu, stejné jako ostatní služby můžeme považovat za nehmotný produkt, který je
spotřebován v okamžiku jeho poskytnutí

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n23
Hodnocení a ocenění obchodního personálu
n Na počátek se zamysleme nad tím co je vlastně úkolem zaměstnanců prodeje – obchodního personálu.
n Hlavním úkolem zaměstnanců prodeje je jednak zabezpečení vlastního prodeje a současně udržovat
trvalé dobré vztahy jak se současnými, tak potenciálními klienty.

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n24
nMají následující funkce:
ØInformovat klienty. Klienti, kteří projeví zájem o naše produkty a služby musí být informování
především o vlastnostech, použití a přednostech našich produktů. Není nutné aby se prodejci
zabývali technickými detaily – klienti jim v mnoha případech rozumí mnohém lépe. Klient si vždy
nutně nekupuje produkt, ale výhodu která je s jeho vlastnictvím spojena.
ØNavrhovat. Zejména v bankovnictví jsou správné návrhy řešení k uspokojení potřeb klientů tím
nejdůležitějším co bance získává klienty. Odrazem v potřebě správných řešení je private banking,
které zaznamenává svůj rozmach. V bankách je to i otázka bankovních poradců, kteří řešení problému
buď klientům sami navrhnou, nebo si přizvou specialisty.
ØPřesvědčovat. Klienta je nutno přesvědčit k tomu aby přijal naší nabídku. Nemůžeme však klientovi
vnucovat každou nabídku. Nabídka musí být pro klienta výhodná, jinak ohrožujeme své budoucí obchody
s klientem, ale vznikne i potenciální hrozba že klient bude o našem postupu informovat i ostatní.
ØSpolupracovat. Zejména v bankovnictví je nutno sledovat klienta a jeho chování,abychom měli
jistotu že správně využívá naše služby.

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n25

n
n3 přednáška
n
nFiremní bankovnictví  a jeho strategie

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n26
ØVýchodiska pro tvorbu produktů a služeb
ØTvorba nových produktů
ØOmezení tvorby nových produktů
ØVýchodiska pro strategii

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n27
Východiska pro tvorbu produktů a služeb
nInovace klíč k úspěchu
n Rostoucí konkurence a s ní spojená všeobecná agresivita vytvářejí na tlak na neustálou tvorbu
nových produktů.
n Tento trend je zřejmý ve finančnictví a bankovnictví zejména v posledních létech. Banky a
finanční instituce jsou nuceny věnovat stále více času tvorbě a vývoji nových produktů a služeb.
Klient může tak lépe uspokojovat své potřeby – má možnost si vybrat produkt, službu, která lépe
uspokojí jeho potřeby.
nPříčiny vzniku  inovací
n Vnitřní faktory Vnější faktory
n návrhy zaměstnanců klienti
n vedoucí odd. styku s klienty dodavatelé
n vedoucí marketingu poradci
n vedoucí oddělení vývoje zprostředkovatelé
n návrhy spojené s rozvojem firmy konkurence
n firemní „brainstorming“ skupinové rozhovory
n změny ve společnosti
n legislativní změny

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n28
Tvorba nových produktů

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n29
Omezení tvorby nových produktů
ØJedná se o služby
ØKopírovatelnost
ØNapodobitelnost
ØNeexistence autorské ochrany
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n30
Východiska pro strategii
nUrčení cílového trhu
nRozhodující pro přežití firmy je především vytvoření:
Øvhodného portfolia produktů a služeb,
Østrategie zavádění produktů a služeb.
nŽádná firma nemůže mít ve svém portfoliu všechny produkty a služeb. K jejich optimalizaci musí
stanovit i jejich strategii jak je postupně zavádět.
nCo je tedy smyslem:
Ømít produkty a služby s různým stupněm zralosti,
Ømít možnost uspokojovat co nejširší požadavky klientů,
Ørozložení produktů a služeb směřovat tak aby naše příjmy neustále rostly.
-

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n31

n
n4  přednáška
n
nStrategie korporátních bank
n(firemní bankovnictví)

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n32
ØTvorba strategie klienta a strategie banky
ØProdukty a služby ve vazbě na strategii banky
ØStávající klienti a akvizice nových klientů

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n33
Tvorba strategie klienta a strategie banky
ØO co má zájem  banka
ØMaximalizaci zisku na klienta
ØUdržet si klienta
ØPodíl na trhu
ØZískat nové klienta
ØO co má zájem klient
ØCo nejnižší náklady na bankovní služby
ØSofistikované produkty

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n34
Produkty a služby ve vazbě na strategii banky
ØInovace jako klíč k úspěchu
ØEtapy vývoje produktu, služby
ØJaké služby
ØJaké produkty
ØInovace a vývoj produktu v bankovnictví
ØSpecifikum bankovního marketingu

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n35
Stávající klienti a akvizice nových klientů
nCo je těžší
ØKlienta udržet
ØKlienta získat
ØNabídky klientům
-
nVálka topinkovačů

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n36

n
n5  přednáška
n
nProdukty firemního bankovnictví
na jeho strategie

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n37
ØSofistikované produkty a služby
ØCash Managament a Cash Pooling
ØSyndikované úvěry
ØKolaterizované produkty (CDO, CDM apod.)
ØSpolupráce s klienty a jejich poradci

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n38
Sofistikované produkty a služby
ØOver-night servis
ØCash management
ØMulticash
ØPoradenství

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n39
Cash Managament a Cash Pooling
nCo je více Cash Management nebo Cash Pooling

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n40
Konkurence na trhu bankovních služeb
n
Øzisk
Øriziko
Øzvyšování tržní hodnoty
Øpostavení na trhu – tržní podíl
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n41
Příčiny a podmínky pro vznik nových bankovních služeb
n
n
Øprudký rozvoj možností informačních technologii.
Ørozšiřování clearingového systému zpracování mezibankovních plateb, které je výrazně levnější a
rychlejší než korespondenční platby;
Øvýznamný činitelem byla i iniciativa Evropské komise, která zrušila od roku 2004 ve většině
členských států EU daň z přeshraničních plateb úroků a tím zatraktivnila reálný Cash Pooling.
ØSEPA

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n42
Významné bezrizikové produkty
nCash Managament
Øvedení běžných účtů v domácí měně
Øvedení běžných účtů v cizích měnách
Øplatební styk tuzemský a zahraniční
Øtresory operace – termínované vklady, spořící účty a úsporné vklady
Ødevizové transakce
Øoperace s hotovostmi v domácí měně a cizích měnách
Øplatební karty, jak debetní tak kreditní
Øvedení zaměstnaneckých účtů
ØCash Pooling
Øservisní střediska

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n43
Cash Pooling
nJeho varianty
n
Ømonokriteriální
Ømultikriteriální
Øjednoměnový
Ømultiměnový
Ølokální
Ømultinacionální
Øúvěrový
Øsnížení rizika
Øreálný
Øfiktivní

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n44
Hodnocení rizikovosti Cash Managamentu
nZe strany bank
Øvedení běžných účtů v domácí měně – bezrizikový produkt
Øvedení běžných účtů v cizích měnách – bezrizikový produkt
Øplatební styk tuzemský a zahraniční – bezrizikový produkt
Øtresory operace – termínované vklady, spořicí účty a úsporné vklady – bezrizikový produkt
Ødevizové transakce – pokud jsou zajištěny peněžními prostředky na účtu klienta, jedná se o
bezrizikový produkt
Øoperace s hotovostmi v domácí měně a cizích měnách – v zásadě bezrizikový produkt pokud nedojde
k selhání lidského faktoru u pracovníků banky. Banky se je snaží omezovat a nahrazovat
bezhotovostními operacemi
Øplatební karty, jak debetní tak kreditní – v případě debetních karet se jedná o bezrizikový
produkt. U kreditních karet je potom kreditní riziko v závislosti na výši poskytnutého úvěru a
bonitě klienta
Øvedení zaměstnaneckých účtů – bezrizikový produkt
ØCash Pooling – rizikem zůstává pouze ta část úvěru, která není kryta kreditem na účtech klienta
Øservisní střediska – bezrizikový produkt

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n45
Hodnocení rizikovosti Cash Managamentu
nZe strany klientů
Øvedení běžných účtů v domácí měně – bezrizikový produkt
Øvedení běžných účtů v cizích měnách – bezrizikový produkt
Øplatební styk tuzemský a zahraniční – bezrizikový produkt
Øtresory operace – termínované vklady, spořicí účty a úsporné vklady – bezrizikový produkt, i když
jeho bezrizikovost je omezena pojištěním vkladů
Ødevizové transakce – bezrizikový produkt
Øoperace s hotovostmi v domácí měně a cizích měnách – v zásadě bezrizikový produkt pokud nedojde
k selhání lidského faktoru u pracovníků firmy
Øplatební karty, jak debetní tak kreditní – bezrizikový produkt
Øvedení zaměstnaneckých účtů – bezrizikový produkt, navíc je zde omezena možnost přístupu
neoprávněných osob k citlivým údajům o příjmech
ØCash Pooling – bezrizikový produkt, navíc dochází k úspoře nákladu na úvěry, které jsou
kompenzovány zůstatky na kreditních účtech
Øservisní střediska – bezrizikový produkt

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n46
Příklad fiktivního řízení Cash Poolingem pro více měn
n
n
n
n
n
n
n
nUSD
n
n
nEUR
nSKK
nGBP
nCZK
nParticipating account balances
n
nTranslation
nEUR
nEnd of day balance
nFictive Cash Pooling balance and interest payment
n
n
nTranslation
n
nEUR
n
n
nSettlement of adjusted interest:
nMargin adjustment
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n47
Závěr Cash Managamentu
n
Øsnížení rizika na straně bank
Ølepší využití vlastních zdrojů u klientů bank
Øsnížení zisku bank
Økonkurenční boj – bank má klienta
ØTlak na rozvoj bankovních služeb s nižší rizikem
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n48

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n49

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n50

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n51
Syndikované úvěry
ØDruhy syndikovaných úvěrů
ØProč syndikované úvěr
ØCo syndikované úvěry přinášejí
ØBance
ØKlientovi
n
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n52
Kolaterizované produkty (CDO, CDM apod.)
ØCDO
ØCDM
ØPříčiny jejich vzniky
ØJak je použivat

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n53
Spolupráce s klienty a jejich poradci
ØMá banka spolupracovat s poradci
ØMá klient spolupracovat s poradci
ØCo přináší spolupráce s poradci
ØKlientům
ØBance
Ø
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n54

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n55
Konkrétní příklad

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n56

n
n6  přednáška
n
nOčekávaný vývoj
nve firemním bankovnictví

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n57
ØOrientace bank
ØPriority
ØAkvizice klientů
ØPožadavky klientů na nové produkty a služby

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n58
Orientace bank
n
Øspecializace
Øuniverzálnost
Øsofistikované produkty

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n59
Priority
Øzisk
Øtržní podíly

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n60
Akvizice klientů
nVýchodiska
Øanalýza současných a budoucích cílových trhů,
Øfaktorů ovlivňujících trh,
Øpotřeby, požadavky a hodnoty cílové skupiny klientů,
Øpodíl na trhu, který v současnosti a v budoucnosti chceme obsadit,
Øsoučasná a očekávaná výkonnost a účinnost produktu,
ØSWOT analýza klienta a klientů – cílových skupin a jejich určení.

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n61
Požadavky klientů na nové produkty a služby
nMarketingová východiska
Øanalýza klientů
Østávajících
ØPotenciálních
Øpotřeby klientů
Øslužby
Øspolupráci
Øpodporu
Ø
n

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n62
Co udělat
Øidentifikací a vyhodnocením trhu jak po částech, tak celkově,
Øpopisem jednotlivých segmentů trhu,
Øidentifikací potřeb a motivací klientů,
Ødefinovat předpokládaný vývoj obratu a cenové úrovně,
Øanalyzovat postavení firmy/banky na trhu a její image,
Øpoznat firmu/banku zevnitř,
Øpoznat prostředí v němž se firma/banka pohybuje jako základ pro strategická rozhodnutí,
Øsběr a analýzu informaci u realizovaných i nerealizovaných projektů včetně příčin
Øúspěšnosti a neúspěšnosti,
Ørozhodnout o formě a metodách propagační kampaně,
Ørozhodnutí o uvedení nového výrobku (produktu) na trh.

text
nBankovnictví 2  Krajíček
n‹#›
pruh_normal pruh_normal
nwww.econ.muni.cz
nBankovnictví 2  Krajíček
n63
n