Finanční arbitr Dana Šramková Zákon o platebním styku: opakování n provádění převodů: – peněžních prostředků na území České republiky v české měně, – přeshraničních převodů n elektronické platební prostředky: – jejich vydávání a užívání Elektronické platební prostředky – ochrana EPP Zejména: n ochrana smluvního vztahu (ObchZ –§ 708 a n.) n vyřizování reklamací (§ 8 vyhl. č. 62/2004 Sb.) n ochrana držitele EPP při užití elektronického platebního prostředku na dálku n ochrana ze strany ČNB (omezení vstupu do odvětví, sankce) n soudní ochrana a n ochrana zajišťovaná finančním arbitrem (viz dále) Finanční arbitr: základní právní úprava – článek 8 Směrnice 97/7/ES o ochraně spotřebitele v případě smluv uzavíraných na dálku – Zákon č. 229/2002 Sb., o FA – Zákon č. 124/2002 Sb., o platebním styku – Zákon č. 6/1993 Sb., o ČNB – … Finanční arbitr - obecně n FA: Dr. Ing. František Klufa – (dříve JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.) n Zástupce FA: JUDr. Petr Scholz Finanční arbitr - pokračování – smírčí orgán rozhodující spory v oblasti plateb. styku – pouze některé spory (§ 1/1 zákona o FA): převody, EPP (viz dále) – vztah k ČNB – nezávislost ( X „finanční ombudsman“ u ČS a KB) – + bezplatnost a rychlost řízení, vykonatelnost nálezu FA – - možnost soudního přezkumu rozhodnutí – mezinárodní spolupráce a sdružení FIN-NET: n Cross-Border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area n (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/members_en.htm) Arbitrabilní spory 1 n od účinnosti zákona o FA; n mezi osobami, které provádějí převody peněžních prostředků (tzv. převádějící instituce, např. banky) a jejich klienty při provádění – převodů peněžních prostředků, – opravného zúčtování, – inkasní formy placení (např. SIPO - sdružené inkaso plateb obyvatelstva); n jestliže výše částky, která je předmětem sporu vyjádřená v eurech nepřesahuje ke dni podání návrhu částku 50tis Arbitrabilní spory 2 n od účinnosti zákona o FA; n mezi osobami, které vydávají elektronické platební prostředky (viz. zákon č. 124/2002 Sb.), a držiteli elektronických platebních prostředků při vydávání a užívání elektronických platebních prostředků. Ad arbitrabilní spory n Finanční arbitr je kompetentní řešit výše uvedené spory, pokud nastaly po okamžiku účinnosti zákona o finančním arbitrovi a dále ve smyslu účinnosti zákona o platebním styku: – u sporů při provádění převodů v rámci České republiky a sporů mezi vydavatelem a držitelem elektronického platebního prostředku: od 1. ledna 2003 – u sporů z přeshraničních převodů: od 1.5.2004 – u sporů mezi převádějící institucí a klientem v oblasti inkas. formy placení a opravného zúčtování: po 1.1. 2005. Příklady – lze či nelze? 1 n Dne 3. května 2004 jsem prostřednictvím elektronického bankovnictví zaslal příkaz k úhradě na částku EUR 4.000,-- splatný 5. května 2004 ve prospěch účtu příjemce v Rakousku. Podle výpisu z účtu jsem zjistil, že převod byl proveden až 6. května 2004. Prostředky na účtu byly v dostatečné výši. Banka neuznala mou reklamaci. Ano, lze předložit FA: n Dne 3. května 2004 jsem prostřednictvím elektronického bankovnictví zaslal příkaz k úhradě na částku EUR 4.000,-- splatný 5. května 2004 ve prospěch účtu příjemce v Rakousku. Podle výpisu z účtu jsem zjistil, že převod byl proveden až 6. května 2004. Prostředky na účtu byly v dostatečné výši. Banka neuznala mou reklamaci. Tento případ je v kompetenci finančního arbitra. Operace prováděné od 1.5.2004 v EUR a v rámci zemí Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru řeší finanční arbitr v maximální výši převodu EUR 50.000,--. Příklady – lze či nelze? 2 n Dne 21. ledna 2007 jsem složil v hotovosti na přepážce České pošty s.p. celkem Kč 14.000,-- za účelem zaplacení poštovního poukazu (jako úhradu výživného). Do dnešního dne však úhrada nebyla převedena na účet příjemce. Má stížnost nebyla akceptována. Ne, nelze předložit FA: n Dne 21. ledna 2007 jsem složil v hotovosti na přepážce České pošty s.p. celkem Kč 14.000,-- za účelem zaplacení poštovního poukazu (jako úhradu výživného). Do dnešního dne však úhrada nebyla převedena na účet příjemce. Má stížnost nebyla akceptována. n Tento případ n e n í v kompetenci finančního arbitra. Převod prostřednictvím poštovního poukazu není považovány za převod ve smyslu zákona o platebním styku (§ 3 odst. 3). Postup před podáním návrhu FA • Máte-li pochybnosti o oprávněnosti provedené transakce na Vašem bankovním účtu nebo došlo-li k zneužití Vaší platební karty, neprodleně kontaktujte svou banku a informujte ji o této skutečnosti. Došlo-li ke ztrátě nebo zneužití Vaší platební karty, okamžitě tuto zablokujte u Vaší banky na její kontaktní lince příp. osobně. Současně toto nahlaste Policii ČR. • Jste-li přesvědčeni, že transakce uskutečněné na Vašem účtu (převod peněžních prostředků, transakce vzniklé použitím platební karty, opravné zúčtování, inkasní forma placení na území České republiky) jsou neoprávněné, reklamujte písemně tyto u své instituce. • Budete-li s reklamací u své instituce neúspěšní a bude-li daná reklamace náležet do působnosti finančního arbitra, zašlete návrh na zahájení řízení před finančním arbitrem. Tento návrh můžete zaslat elektronicky nebo poštou. Řízení před FA n Zahájeno na návrh klienta n Podání návrhu má stejné účinky na promlčení jako podání žaloby n Návrh: lze na formuláři (není nezbytné), viz: http://www.finarbitr.cz/soubory/Navrhduben06.pdf http://www.finarbitr.cz/index.php?rubrika=3&podrubrika=6 (elektronicky) n Řízení se nezpoplatňuje (každý účastník nese své náklady, pouze náklady tlumočení dle § 13 nese instituce) Nepřípustnost návrhu: § 9 n Spor nenáleží do působnosti FA n Ve věci už rozhodl soud nebo byla podána žaloba (v ČR se lze obrátit nejprve na FA a pak na soud, nikoliv opačně) n Spor již byl řešen FA n Spor již byl předmětem rozhodčího řízení Obsah návrhu n Stanoven § 9 n Nutný doklad (či čestné prohlášení) o tom, že instituce byla vyzvána k nápravě, leč neúspěšně n Obsahuje-li návrh něco navíc: nevadí n Nedostatky návrhu: arbitr uvede nedostatky + lhůtu k nápravě Další postup FA (po přijetí návrhu do vydání nálezu): n Výzva instituci k vyjádření (15 dnů) n Arbitr není vázán návrhem, může aktivně opatřovat důkazy n Případně šetření ve věci (provádí FA, pověření zaměstnanci ČNB či jiné pověřené osoby) – n Případně dotaz k dožádané instituci (např. provozovatel bankomatu) n Ústní jednání být nařízeno může, ale nemusí (§ 12/2) Nález FA n Arbitr rozhoduje nálezem: – Obecně do 30 dnů – Ve složitých případech do 60 dnů – Lze lhůtu prodloužit n Nález: výrok + odůvodnění + poučení o námitkách n Doručuje se do vlastních rukou Opravné prostředky n Námitky – Podány do 15 dnů od doručení nálezu – Autoremedura – Rozhodnutí o námitkách je konečné n Nález, který byl doručen a nelze již napadnout námitkami je vykonatelný dle OSŘ: – ve lhůtě v něm určené – není-li, pak po nabytí právní moci Soudní přezkum nálezu n Oběma stranám je zajištěna možnost soudního přezkumu n Viz pátá část OSŘ n ?? Někdy považován za hlavní nevýhodu řízení před arbitrem n ?? Vaše návrhy na řešení ?? Sankce n Pokud FA v nálezu alespoň částečně vyhoví navrhovateli - § 17a: – Sankce 10% z částky, min 10.000 Kč (příjem ČNB, vymáhá ČNB dle ZSDP) – Doplněno novelou č. 57/2006 Sb. n Při neplnění povinností institucí - § 19: – Pokuta dle závažnosti až 1 mil. Kč – Lze uložit i opakovaně – (příjem ČNB, vymáhá ČNB dle ZSDP) Další činnosti FA n Preventivní funkce a pomoc navrhovatelům se zahájením řízení n Informační povinnost (viz výroční zprávy FA na www.finarbitr.cz) n Informuje orgány dohledu (ČNB) o zjištěných nedostatcích v činnosti institucí n Uveřejňování info o projednávaných sporech n FA je členem Výboru pro finanční trh (viz § 45a zákona o ČNB) Mezinárodní spolupráce n FA by se měl stát součástí FIN-NET: n FIN-NET: Cross-border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services n Seznam členských zemí viz n Blíže viz doplňující odkazy k výuce a studijní text na ISu Děkuji za pozornost.