ČNB l l1. Česká národní banka l cíl, postavení, dohled Česká národní banka fotogalerie_obr_bud_01big 1. Rektor MU, 1. Guvernér NBČS, Ministr financí 5 vlád karel-englis l l l lKDO JE TO ? KAREL ENGLIŠ karel-englis l"Kdo sloužíš vlasti, odměny nečekej." l17.srpna 1880 v Hrabyni u Opavy lzemřel 13.června 1961 v Hrabyni u Opavy lSociální politika (1916) lTheorie statistiky a spotřebního hospodářství (1917) lZáklady hospodářského myšlení (1922) lSoustava národního hospodářství (1938 ) Základní charakteristika ČNB lPrávní forma: PO veřejného práva (sui generis) lSídlo: Praha lVznik: ze zákona, k 1.1.1993, rozdělením SBČS l lÚstřední banka České republiky l lOd 1.4.2006 orgán sjednoceného dohledu nad finančním trhem s kompetencemi správního úřadu l (viz zákon č. 57/2006 Sb.) l lPobočky: 7 (v Praze, Ústí nad Labem, Plzni, Českých Budějovicích, Hradci Králové, Brně a Ostravě) l l l l Hlavní cíl ČNB lpéče o cenovou stabilitu - podle článku 98 Ústavy ČR a zákona č.6/1993 Sb., o ČNB, ve znění pozdějších předpisů l (x dříve: stabilita měny) l lJak ČNB tento cíl naplňuje? lDosažení a udržení cenové stability, tj. vytváření nízkoinflačního prostředí v ekonomice ► vytváření podmínek pro udržitelný hospodářský růst l(stanovení inflačních cílů, http://www.cnb.cz/cs/menova_politika/prognoza/index.html); lČNB ze zákona podporuje obecnou hospodářskou politiku vlády (vedlejší cíl), pokud není v rozporu s cílem hlavním; lNezávislost je předpokladem účinnosti měnových nástrojů vedoucích k cenové stabilitě (viz dále). Pokud to není v rozporu s cílem hlavním (dílčí cíle): lPéče o finanční stabilitu a o bezpečné fungování finančního systému v ČR lPodpora obecné hospodářské politiku vlády vedoucí k udržitelnému hospodářskému růstu lPodpora obecné hospodářské politiky v EUé unii se záměrem přispět k dosažení cílů EU. lJednání v souladu se zásadou otevřeného tržního hospodářství Postavení ČNB lCentrální banka je tedy mj.: l lústřední bankou České republiky; l lsoučástí Evropského systému ústředních bank (http://www.cnb.cz/cs/mezinarodni_vztahy/ecb_escb/ l http://www.ecb.int/home/html/index.en.html); l lsprávcem měny a výlučnou emisní institucí; l lbankou bank v její působnosti; l lsprávcem účtů státu (např. FÚ), kód banky 0710; Postavení ČNB - pokračování lprovozovatelem systémů pro mezibankovní platební styk; lsubjektem plnícím funkci registru bank, zastoupení zahraničních bank a finančních institucí vykonávajících bankovní činnosti na území České republiky; lsubjektem dávajícím do oběhu státní dluhopisy; lkoordinátorem rozvoje bankovního informačního systému a v neposlední řadě lsubjektem, kterému jsou zákonem svěřeny kompetence správního úřadu (obdobně jako ústřední správní úřady je ČNB oprávněna vydávat sekundární normativní právní akty a metodické pokyny heteronomní povahy). Role ČNB v platebním styku lurčuje měnovou politiku; lvydává bankovky a mince; l lřídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank, pečuje o jejich plynulost a podílí se na zajištění bezpečnosti, spolehlivosti a efektivnosti platebních systémů a na jejich dalším rozvoji; lvykonává bankovní dohled nad činností bank, poboček zahraničních bank a konsolidačních celků, jejichž součástí je banka se sídlem v České republice, a pečuje o bezpečné fungování a účelný rozvoj bankovního systému v České republice. ČNB jako normotvůrce lČeská národní banka stanoví vyhláškami (tzv. emisní vyhlášky) mj. l a)nominální hodnoty, rozměry, hmotnost, materiál, vzhled a další náležitosti bankovek a mincí a jejich vydání do oběhu, b) b)ukončení platnosti bankovek a mincí a způsob a dobu jejich výměny za jiné bankovky a mince. ČNB jako předkladatel Z lČNB spolu s MF ČR připravuje a předkládá vládě návrhy Z v oblasti měny a peněžního oběhu… l lČNB spolupracuje s MF ČR na přípravě návrhů Z v oblasti… platebního styku, regulace vydávání elektronických peněz… Nezávislost ČNB l lPersonální lInstitucionální lFunkční lFinanční Role komerčních (obchodních) bank lfinanční zprostředkování (obchody s penězi na finančním trhu); l lrealizace platebního styku (s výnosy zejména ve formě „poplatků“ a provizí za bankou provedené služby v oblasti platebního styku); l lemise bezhotovostních peněz (jedná se o funkci bankovního sektoru jako celku, základ emise bezhotovostních peněz spočívá v procesu multiplikace bankovních depozit) Dohled vykonávaný ČNB: kontrola dodržování pravidel lObecně: dohled nevykonává jen ČNB, ale v širším smyslu též např. auditoři lKonkrétně ČNB: lPodmínky vstupu do odvětví (např. ne/udělení licence…) lStanovení a prověřování zákl. povinností (např. u bank) lPovinné pojištění vkladů (je-li stanoveno Z) lÚvěry věřitele poslední instance l ČNB a FINANČNÍ ARBITR lPřijme-li Česká národní banka podnět k zahájení řízení z moci úřední ve věci porušení povinnosti poskytovatele podle z. o platebním styku: l lodpoví na něj do 60 dnů ode dne, kdy podnět přijala, i když o to ten, kdo podnět podal, nepožádal l+ ljestliže to připadá v úvahu, informuje jej Česká národní banka zároveň o možnosti mimosoudního řešení sporů mezi uživateli a poskytovateli podle Z o FA (viz dále). l2. lFinanční arbitr FA rozhoduje spory (§ 1 Z o FA): 1.mezi poskytovateli platebních služeb a uživateli platebních služeb při poskytování platebních služeb nebo 2.mezi vydavateli elektronických peněz a držiteli elektronických peněz při vydávání a zpětné výměně elektronických peněz, 3.ze spotřebitelských úvěrů, 4.kolektivního investování, 5.od 1.11.2013 též při nabízení, … životního pojištění a 6.směnárenství 7. lpokud je jinak k rozhodnutí tohoto sporu dána pravomoc českého soudu; l lsjednání rozhodčí smlouvy nevylučuje pravomoc arbitra; l larbitr usiluje především o to, aby byl spor vyřešen smírně. Finanční arbitr - obecně lFA: Mgr. Monika Nedelková l l l l l l l l l l ---------------------------------------- l Dříve: Dr. Ing. František Klufa (2.) l JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D. (1.) lZástupce FA: Mgr. Lukáš Vacek l l l l l l ------------------------------------------- l Dříve: JUDr. Petr Scholz, Ph.D. • Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi www.finarbitr.cz Finanční arbitr - pokračování lsmírčí orgán rozhodující spory v oblasti plateb. styku lvztah k ČNB lnezávislost (X „finanční ombudsman“ ČS, KB,Pošt. spoř.) l l+ „bezplatnost“ a rychlost řízení, vykonatelnost nálezu FA l- možnost soudního přezkumu rozhodnutí l lmezinárodní spolupráce a sdružení FIN-NET: lCross-Border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area