Zápatí prezentace
PF_PPT pruh+znak_PF_13_gray5+fialovy_RGB
Zápatí prezentace
POJIŠŤOVNICKÉ
PRÁVO
JUDr. Petr Mrkývka, Ph.D.
Katedra finančního práva a národního hospodářství

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
2
Pojišťovnictví
nSoubor institucí a činností vytvářející na principu solidarity nástroje finanční kompenzace
nepříznivých následků nahodilých jevů (pojištění)

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
3
Geneze pojišťovnictví v Evropě
nNámořní pojištění – XII. století
nPozemní pojištění – přelom XIX. a XX. století
nfoenus nauticum – námořní půjčka
nLex Rhodia de iactu – společná nehoda, 2500 př.n.l.

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
4
Systém pojišťovnictví
nVeřejné pojišťovnictví
nSoukromé pojišťovnictví

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
5
Veřejné pojišťovnictví
nSystém veřejných pojistných fondů
nZákonná pojištění
n---------------------------------------------
nSociální pojištění (stát)
nDůchodové pojištění (stát)
nNemocenské pojištění (stát)
nZdravotní pojištění (zdravotní pojišťovny)
nZákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání (Kooperativa,
a.s.)
n

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
6
Soukromé pojišťovnictví
nPojištění na principech trhu
nExistence obligatorního pojištění
nSoukromé pojistné fondy
nVeřejnoprávní dohled
nSoukromoprávní produkty

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
7
Právní regulace soukromého pojišťovnictví - veřejnoprávní
n
nPojišťovnické právo
n
nZákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví;
nZákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných
událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných
likvidátorech pojistných událostí) /ZPZL/

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
8
Právní regulace soukromého pojišťovnictví - soukromoprávní
n
n
nPojistné právo
n
nZákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě)
/ZPS/
nSouvisející zákony:
nObčanský zákoník /OZ/
nObchodní zákoník (§ 4 odst. 1 ZPoj) /ObchZ/
nZMPS (97/1963 Sb.)
nObligatorní smluvní pojištění …

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
9
Dohled
norgán dohledu nad pojišťovnictvím – Česká národní banka
nIntegrovaný dohled nad finančním trhem - 57/2006 Sb.
n

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
10
Pojišťovací činnost
npřebírání pojistných rizik na základě pojistných smluv a plnění z nich,
nspráva pojištění,
nlikvidace pojistných událostí,
nposkytování asistenčních služeb,
nnakládání s aktivy z technických rezerv,
nuzavírání smluv se zajišťovnami
nzábranná činnost

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
11
Odvětví pojištění
nOdvětví životních pojištění
nOdvětví neživotních pojištění
nviz příloha zákona

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
12
Subjekty soukromého pojišťovnictví
n
nPojišťovny
nZajišťovny
nPojišťovací zprostředkovatelé
nSamostatný likvidátor pojistných událostí
nOdpovědný pojistný matematik

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
13
Principy týkající se subjektů
nJednotný pas
nMezinárodní součinnost a spolupráce institucí dohledu
nInformační mechanismy mezi institucemi dohledu v rámci EEA

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
14
Pojišťovna
nTuzemská pojišťovna
nPojišťovna z jiného členského státu EU nebo EEA
nPojišťovna z třetího státu

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
15
Tuzemská pojišťovna
nPovolení k provozování pojišťovací činnosti
nUděluje ČNB
nPodmínky § 15 a násl. ZPoj09
nForma: A.S. nebo družstvo
nZákladní kapitál: podle pojistných odvětví –
n1 a více z A: 90.000.000 Kč
nB1,B2,B8,B9 a B18: 65.000.000 Kč
nB3,B4,B13,B16 a B17: 90.000.000 Kč
nB7,B10,B14 a B15: 160.000.000 Kč
nB5,B6,B11 a B12: 200.000.000 Kč
n„pojišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
16
Zajišťovna
npřebírání pojistných rizik postoupených pojišťovnou nebo jinou zajišťovnou
nForma: pouze A.S.
n„zajišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy
nMin. zákl. kapitál: A nebo B 500.000.000 Kč, A+B 1,000.000.000 Kč
nV ČR: VIG RE zajišťovna, a.s.

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
17
Akcie
nakcie s hlasovacím právem jen v zaknihované podobě

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
18
Principy činnosti tuzemských pojišťoven a zajišťoven
Organizační diagram
Obezřetnost
Svěřený
majetek třetích
osob
Vlastní bezpečnost
a
stabilita
Bezpečnost
a
stabilita
propojených osob
s pojišťovnou
Vnitřní
řídící a kontrolní systémy

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
19
Principy provozování činnosti
nLegitimita činnosti
nFunkčnost a efektivnost řídícího systému
nFunkčnost a efektivnost kontrolního systému
nzákaz neomezeného ručení
nLegitimita zprostředkovatelů a likvidátorů
nzákaz smluv vedoucích ke zkreslování účetnictví nebo stability vlastního hospodaření
nzákaz činností ztěžujících nebo znemožňujících výkon dohledu
nrespektování ochrany osobních údajů
n

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
20
Řídící a kontrolní systémy
n
npředpoklady řádné správy a řízení
n
nřízení rizik
n
nsystémy vnitřní kontroly
-vnitřní audit
-průběžná kontrola
-vyřizování stížností

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
21
Personální obezřetnost
n
nDůvěryhodnost fyzických osob
ntrestněprávní bezúhonnost
npodmínky pro výkon funkcí
n
nDůvěryhodnost právnických osob
ndůvěryhodnost členů statutárního a dozorčího orgánu
npovolení k činnosti
ninsolvenční bezúhonnost
nStřet zájmů (§10 ZPoj09)

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
22
Technické rezervy
n
npravděpodobnost nebo jistota plnění závazků, ale nejistá jejich výše nebo okamžik jejich vzniku
n
n▼
n
nobligatorní tvorba technických rezerv podle podmínek stanovených ZPoj (§ 13 a násl.)

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
23
Druhy technických rezerv
nŽivotní pojištění
n
nna nezasloužené pojistné
nna pojistná plnění
npojistného životních pojištění
nna prémie a slevy
nživotních pojištění, kdy nositelem investičního rizika je pojistník
nna splnění závazků z použití technické úrokové míry
npojistného neživotních pojištění
njiné rezervy se souhlasem ČNB
nNeživotní pojištění
n
nna nezasloužené pojistné
nna pojistná plnění
nna prémie a slevy
nvyrovnávací rezerva
npojistného neživotních pojištění
nna splnění závazků z ručení za závazky České kanceláře pojistitelů „ad tzv. povinné ručení“
njiné rezervy se souhlasem ČNB
n

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
24
Finanční umístění aktiv
n
nzásada bezpečnosti
nzásada rentability
nzásada likvidity
nzásada diverzifikace
nskladba finančního umístění § 70 a n.
nevidence § 75

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
25
Solventnost § 76 a n.
n
npo celou dobu činnosti vlastní zdroje nejméně ve výši požadované míry solventnosti
nmíra solventnosti = výše vlastních zdrojů vypočítaná podle metodiky ČNB.
nvlastní zdroje musí být kryty odpovídající hodnotou aktiv pojišťovny nebo zajišťovny
n1/3 požadované míry solventnosti tvoří garanční fond. Minimální výši garančního fondu stanoví ZPoj
(§ 77 a n.)

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
26
Odpovědný pojistný matematik
n§ 80 a n.
nFO zapsaná v seznamu OPM vedeném ČNB
nosvědčení od International Actuarial Association (Kanada)
nPotvrzuje správnost rozdělení výnosů z finančního umístění, výpočtu sazeb pojistného, výši
technických rezerv, výpočtu požadované míry solventnosti, pojistně matematické metody používané při
posuzování pojišťovací činnosti
logo_iaa

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
27
Pojišťovací zprostředkovatelé
n
nOsoby registrované ČNB k výkonu zprostředkovatelských činností v pojišťovnictví, a to za úplatu
nZPZL § 2 negativní výčet činností, na které se nevztahuje
n

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
28
Kategorie zprostředkovatelů (postavení)
n
nvázaný pojišťovací zprostředkovatel
npodřízený pojišťovací zprostředkovatel
npojišťovací agent
nvýhradní pojišťovací agent
npojišťovací makléř
npojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským státem není ČR

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
29
Vázaný pojišťovací zprostředkovatel
n
njménem a na účet jedné nebo více pojišťoven
nneinkasuje pojistné
nnevyplácí plnění ze smluv
nnekonkurenční produkty
nodpovědnost pojišťovny
nsmlouva s pojišťovnou

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
30
Podřízený pojišťovací zprostředkovatel
n
nspolupracuje s agentem nebo makléřem
npísemná smlouva ▲
nneinkasuje pojistné
nnezprostředkovává plnění ze smluv
nvázán pokyny ▲, na jehož jméno a účet jedná
n▼ odměna
n▼odpovídá za škodu

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
31
Výhradní pojišťovací agent
n
npísemná smlouva
njedna pojišťovna
n▲ jménem
n▲ na účet
n▲ pokyny
nmůže inkasovat a zprostředkovávat plnění dle smlouvy
n▼ odměna
n▼odpovědnost za škodu
n

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
32
Pojišťovací agent
n
n
n▲jménem, na účet
npřípustnost konkurence produktů
npřípustnost inkasa pojistného a zprostředkování plnění
nobligatorní pojištění odpovědnosti za
nškodu (možnost převzetí odpovědnosti pojišťovnou)
n▼odměna
npísemná smlouva s jednou nebo více pojišťovnami
69

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
33
Pojišťovací makléř
n
nsmlouva se zájemcem o pojištění – klient
nzpracování komplexní analýzy pojistných rizik, návrhy pojistných nebo zajistných programů,
konzultační a poradenská činnost, správa smluv, sledování lhůt k revizi, spolupráce při likvidaci
pojistných událostí
nobligatorní pojištění odpovědnosti
nodměna od pojišťovny, zajišťovny
nmožnost inkasa a zprostředkování plnění

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
34
Pojišťovací zprostředkovatel nerezident
n
nEEA (jednotný pas)
ndle domovských podmínek
ninformační povinnost vůči ČNB
npobočka nebo na principu svobody dočasně poskytovat služby

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
35
Samostatný likvidátor pojistných událostí
nprovádí šetření nutná ke zjištění rozsahu povinnosti pojišťovny plnit ze sjednaného pojištění
nsmlouva s pojišťovnou
nobligatorní pojištění odpovědnosti za škodu
kot_snajper

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
36
Registr
n
nvede ČNB pro každou kategorii
nnáležitosti registru a žádostí o zápis stanoví zákon
nveřejně přístupný
nVěstník ČNB - aktualizace 1x/2týdny
n

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
37
Česká národní banka - dohled
nÚčel: ochrana spotřebitele a finanční stabilita pojišťoven a zajišťoven
nKontrolní činnost
nFinanční dohled
nDohled nad činností
nDohled nad operacemi ve skupině
nInformace
nOpatření k nápravě
nSankce

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
38
Řízení ve věcech dohledu v pojišťovnictví
n
nsubsidiární použití SŘ

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
39
Česká asociace pojišťoven
nhttp://www.cap.cz
nje zájmovým sdružením vytvořeným podle § 20f občanského zákoníku na organizaci a podporu vzájemné
pomoci, spolupráce a zabezpečení zájmů pojišťoven a zajišťoven
nSídlo: Praha
CAP

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
40
Česká kancelář pojistitelů
nwww.ckp.cz
nprofesní organizace pojistitelů, kteří jsou na území ČR oprávněni provozovat pojištění
odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Česká kancelář pojistitelů,
nzřízena zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla,
nSídlo: Štefánikova 248/32, Praha 5,
1b

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
41
Česká komora samostatných likvidátorů pojistných událostí
nwww.ckslpu.com
nObčanské sdružení
nSídlo: Brno, Helfertova 505/5,
nMZLU
n
kslpu

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
42
Asociace českých pojišťovacích makléřů
nwww.acpm.cz
nObčanské sdružení
nSídlo: Praha, nám. W. Churchilla 2
acpm_logo

Zápatí prezentace
‹#›
www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
43
International Association of Insurance Supervisors
n
n
nwww.iaisweb.org
n
iais_logo