Peníze a bankovní soustava
Národní hospodářství
přednáška

Část I – Peníze a související vztahy
•


Peníze – historie
•Penězi může být v obecné rovině vše, co je obecně přijímáno, jako prostředek směny (Mishkin, 2004)
•
•
•
•
•
•
•
06628316_bvwpvl.jpg bez názvu.png

Peníze – historie
•Čím např. ještě lidé platily?
•
•
•
•
•
•
•
history-of-money-stone-1-dbb32140.jpg crop-605377-gold.jpg g39g.jpg

Peníze – základní funkce
•Základní funkce peněz:
1.Prostředek směny
2.Účetní jednotka
3.Uchovatel hodnoty
•
•
•
•
•
•

Peníze vs. měna
•Měnou „ „rozumíme onen druh peněz, který v jednotlivém státě ve smyslu právním za peníze platí“
(Bráf, 1888)
•
•Měna je „ druh peněz, který je v daném státě každý povinný přijímat jako platidlo, a který je
současně i určitým kriteriálním nástrojem kvantifikace všech jevů a procesů probíhajících
v národním hospodářství“ (Grůň, 1996)
•
•Měna jako zákonné platidlo (legal tender, gesetzliches Zahlungsmittel)
•
•
•
•
•

Rozlišování I
•Rozlišování peněz jako zákonného platidla (měny) dle různých kritérií:
•Podoba:
1.Hotovostní (cash)
2.Bezhotovostní (účetní, žirové)
•
•Emitent:
1.Peníze vydávané centrální bankou
2.Peníze vznikající (zejm.) v obchodním bankovnictví
•
•
•
•
•
•

Rozlišování II
•Rozlišování peněz dle různých kritérií:
•Krytí:
1.Kryté (zejm. drahým kovem)
2.Nekryté
•
•Vnitřní hodnota:
1.Plnohodnotné (komoditní)
2.Neplnohodnotné (fiduciary money)
•
•
•
•
•
•

Účetní „depozitní“ peníze
•peníze jako účetní zápisy na bankovním účtu (vklady, depozita)
•
•„rané soukromé bankovky“ vs. současné účetní peníze
•
•spojené s vývojem prvních „moderních“ bankovních domů
•
•„runy“ na banku a požadavek minimálních rezerv
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•

Rezervy
•Rovněž forma účetních záznamů (de facto také účetní peníze)
•
•Emitent centrální banka
•
•Vývoj od povinné úschovy části drahých kovů k současné podobě
•
•
•
•
•
•
•
•

„Kryptoměny“
•Nejedná se o měnu  - není zákonným platidlem
•Různé druhy:
•Bez emitenta
•Emitované
•Emitované soukromou institucí
•Emitované veřejnou institucí
•
•Splňují v současné době kryptoměny výše vymezené funkce peněz?
•Jsou spíše penězi nebo „investičními“ (spekulativními) instrumenty?
•
•
•
•
•
•
•

Část II – Bankovní soustava (obecně)



Obecně k centrálním bankám
•Provádění měnové politiky (přednáška 1.11.)
•Dohledová činnost (více ve finančním právu)
•
•Úst. zák. č. 1/1993 Sb., ústava
•Zák. č.  6/1993 Sb., o ČNB
•
•
•
•
•
•
•
•

ČNB
•Centrální banka ČR
•Součást tzv. Evropského systému centrálních bank
•Úkoly v oblasti měnové politiky i dohledu
•Emise bankovek a mincí (a související vztahy)
•
•Ústředí v Praze, pobočky v Brně, Hradci Králové a Ostravě + dále několik územních pracovišť
ústředí
•
•
•
•
•
•
•
•
•

ČNB – organizační struktura
•
•
•
•
•
•
•
•
•

ČNB
•Členové bankovní rady – guvernér, 2 vice guvernéři a členové
•Celkem 7 členů
•Jmenuje a odvolává prezident republiky
•Nikdo nesmí být členem více než dvakrát
•Jmenování vždy na 6 let
•
•Vydává: vyhlášky, doporučení, opatření obecné povahy, správní rozhodnutí …
•Vede systém mezibankovního vypořádání, atd.
•
•
•
•
•
•
•
•

Shrnutí k obchodním bankám
•Oprávnění přijímat vklady a poskytovat úvěry
•Poskytování dalších bankovních služeb
•Např. vedení vlastního platebního systému
•
•Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách
•Zákon č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech
•a mnohé další (zejm. nařízení EU)
•
•
•
•
•
•
•
•

Obecně k obchodním bankám
•Speciální požadavky na vstup do odvětví
•výše a podoba základního kapitálu, požadavky na odbornost, plán, atd.
•
•Speciální požadavky k omezení rizik
•Obezřetnostní požadavky  (přiměřenost kapitálu, požadavky na páku a na likviditu, atd.)
•
•Pojištění vkladů
•Řešení úpadků (a krizových situací) bank
•
•
•
•
•
•
•
•
•

Otázky?
•
•Děkuji za pozornost
•
•
•JUDr. Johan Schweigl, Ph.D.
•Johan.Schweigl@law.muni.cz