www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•1
Pojišťovnictví
nSoubor institucí a činností vytvářející na principu solidarity nástroje finanční kompenzace
nepříznivých následků nahodilých jevů (pojištění)
n
nhttps://www.youtube.com/watch?v=mRaOHTZSaA8
n
nhttps://www.youtube.com/watch?v=qjXgpJpSlCc
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•2
Systém pojišťovnictví
nVeřejné pojišťovnictví
nSoukromé pojišťovnictví

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•3
Veřejné pojišťovnictví
nSystém veřejných pojistných fondů
nZákonná pojištění
n---------------------------------------------
nSociální pojištění (stát)
nDůchodové pojištění (stát)
nNemocenské pojištění (stát)
nZdravotní pojištění (zdravotní pojišťovny)
nZákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání (vyhl.
č.125/1993 Sb.               Kooperativa, a.s.)
n
•

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•4
Soukromé pojišťovnictví
nPojištění na principech trhu
nExistence obligatorního pojištění
nSoukromé pojistné fondy
nVeřejnoprávní dohled
nSoukromoprávní produkty

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Oblast Pojištění
nSměrnice 2009/138/ES o pojišťovací a zajišťovací činnosti (Solvency II) nSměrnice 2014/51/EU,
kterou se mění Solvency II (Omnibus II)
n
nEvropská směrnice Solvency II vešla v platnost. 1.1.2016 Od okamžiku schválení vypracování samotné
směrnice to trvalo „pouhých“ šest let

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Velmi dlouhá doba od předložení ke schválení Solvency II
nLegislativní postup pro směrnici Solventnost II je názorným dokladem obtíží spojených s
dvoustupňovým legislativním postupem, u nějž je nutné zavést prováděcí opatření k provádění a
uplatňování rámcové směrnice: teprve v roce 2011 předložila Komise návrh „Omnibus II“s cílem
zohlednit novou strukturu dohledu a především zřízení Evropského orgánu pro pojišťovnictví
a zaměstnanecké penzijní pojištění (EIOPA), k němuž došlo na začátku roku 2011.

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Cíle
nSměrnice zásadním způsobem reformuje finanční dohled nad pojišťovnami a představuje přechod od
dosavadního statického modelu dohledu k dynamickému přístupu založenému na riziku s cílem zlepšit
ochranu spotřebitelů i podniků. Upravuje přiměřenost rizika a řízení kapitálu.
n
nCílem je řídit majetkové hodnoty tak zodpovědně, aby mohly být v každém okamžiku splněny
povinnosti, jako jsou požadavky na platební schopnost nebo určený profil rizika/výnosu.
nPojišťovny jsou díky směrnici Solventnost II konkurenceschopnější na stále globalizovanějším trhu

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•8
Právní regulace soukromého pojišťovnictví - veřejnoprávní
n
nPojišťovnické právo
n
nZákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví;
nZákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných
událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných
likvidátorech pojistných událostí) /ZPZL/

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•9
Právní regulace soukromého pojišťovnictví - soukromoprávní
n
n
nPojistné právo – do 31.12.2013
n
nZákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě)
/ZPS/
nSouvisející zákony:
nObčanský zákoník /OZ/
nObchodní zákoník (§ 4 odst. 1 ZPoj) /ObchZ/
nZMPS (97/1963 Sb.)
nObligatorní smluvní pojištění …

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Právní regulace soukromého pojišťovnictví: soukromoprávní
nPojistné právo – od 1.1.2014 !
nZákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník /NOZ/
nPojistná smlouva (zařazena mezi závazky z odvážných smluv)
nSouvisející zákony:
nZMP (91/2012 Sb.)
nObligatorní smluvní pojištění …

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•11
Pojišťovací činnost
npřebírání pojistných rizik na základě pojistných smluv a plnění z nich,
nspráva pojištění,
nlikvidace pojistných událostí,
nposkytování asistenčních služeb,
nnakládání s aktivy z technických rezerv,
nuzavírání smluv se zajišťovnami
nzábranná činnost

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•12
Dohled
norgán dohledu nad pojišťovnictvím – Česká národní banka
nIntegrovaný dohled nad finančním trhem - 57/2006 Sb.
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•13
Odvětví pojištění
nOdvětví životních pojištění
nOdvětví neživotních pojištění
nviz příloha zákona

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•14
Subjekty soukromého pojišťovnictví
n
nPojišťovny
nZajišťovny
nPojišťovací zprostředkovatelé
nSamostatný likvidátor pojistných událostí
nOdpovědný pojistný matematik

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•15
Principy týkající se subjektů
nJednotný pas
nMezinárodní součinnost a spolupráce institucí dohledu
nInformační mechanismy mezi institucemi dohledu v rámci EEA

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•16
Pojišťovna
nTuzemská pojišťovna
nPojišťovna z jiného členského státu EU nebo EEA
nPojišťovna z třetího státu
n
nPůsobení na území ČR:
1)tuzemská pojišťovna / zajišťovna nebo pojišťovna / zajišťovna ze třetího státu na základě
povolení ČNB k provozování pojišťovací / zajišťovací činnosti 2)pojišťovna / zajišťovna z jiného
členského státu na základě práva zřizovat pobočky a práva dočasně poskytovat služby
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•17
Tuzemská pojišťovna
nPovolení k provozování pojišťovací činnosti
nUděluje ČNB
nPodmínky § 15 a násl. ZPoj09
nForma: A.S. nebo družstvo
nZákladní kapitál: podle pojistných odvětví –
n1 a více z A: 90.000.000 Kč
nB1,B2,B8,B9 a B18: 65.000.000 Kč
nB3,B4,B13,B16 a B17: 90.000.000 Kč
nB7,B10,B14 a B15: 160.000.000 Kč
nB5,B6,B11 a B12: 200.000.000 Kč
n„pojišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•18
Zajišťovna
npřebírání pojistných rizik postoupených pojišťovnou nebo jinou zajišťovnou
nForma: pouze A.S.
n„zajišťovna“ obligatorní a vyhrazená součást obchodní firmy
nMin. zákl. kapitál: A nebo B 500.000.000 Kč, A+B 1,000.000.000 Kč
nV ČR: VIG RE zajišťovna, a.s.

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zrušení a likvidace pojišťovny / zajišťovny
n§ 116 odst. 3 zákona o pojišťovnictví:
ntuzemská pojišťovna / zajišťovna se zrušuje a vstupuje do likvidace okamžikem nabytí právní moci
rozhodnutí ČNB o odnětí povolení
n§ 123 odst. 5 zákona o pojišťovnictví:
nvstup do likvidace nastává teprve dnem nabytí právní moci rozhodnutí, kterým ČNB pojišťovně /
zajišťovně odňala povolení k provozování pojišťovací / zajišťovací činnosti
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Likvidátor pojišťovny / zajišťovny
nJmenování
nČNB
nseznam likvidátorů pojišťoven / zajišťoven
nfyzická osoba plně způsobilá k právním úkonům, splňující podmínky důvěryhodnosti a která má
vysokoškolské ekonomické nebo právnické vzdělání a praxi
nprávnická osoba splňující podmínky důvěryhodnosti, kvalifikovanou v oblasti ekonomiky pojišťoven
nebo zajišťoven
nne osoba, která byla nebo je auditorem zrušované pojišťovny / zajišťovny nebo se jakýmkoliv
způsobem na auditu podílela, nebo osoba, která je nebo byla v této pojišťovně nebo zajišťovně
odpovědným pojistným matematikem nebo správcem, nebo k ní má nebo měla vztah, který by mohl být
překážkou řádného výkonu funkce likvidátora
nOdměna
nurčuje výši odměny likvidátora pojišťovny nebo zajišťovny ČNB současně s jeho jmenováním
nHrazení nákladů likvidace a odměny
nprimárně z majetku likvidované pojišťovny / zajišťovny, pokud nepostačuje, právní předpisy další
postup neupravují
nPovinnost likvidátora jednat s péčí řádného hospodáře
n
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•21
Akcie
nakcie s hlasovacím právem jen v zaknihované podobě

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•22
Principy činnosti tuzemských pojišťoven a zajišťoven

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•23
Principy provozování činnosti
nLegitimita činnosti
nFunkčnost a efektivnost řídícího systému
nFunkčnost a efektivnost kontrolního systému
nzákaz neomezeného ručení
nLegitimita zprostředkovatelů a likvidátorů
nzákaz smluv vedoucích ke zkreslování účetnictví nebo stability vlastního hospodaření
nzákaz činností ztěžujících nebo znemožňujících výkon dohledu
nrespektování ochrany osobních údajů
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•24
Řídící a kontrolní systémy
npředpoklady řádné správy a řízení
nřízení rizik
nsystémy vnitřní kontroly
-vnitřní audit
-průběžná kontrola
-vyřizování stížností

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•25
Personální obezřetnost
nDůvěryhodnost fyzických osob
ntrestněprávní bezúhonnost
npodmínky pro výkon funkcí
nDůvěryhodnost právnických osob
ndůvěryhodnost členů statutárního a dozorčího orgánu
npovolení k činnosti
ninsolvenční bezúhonnost
nStřet zájmů (§10 ZPoj09)

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•26
Technické rezervy
npravděpodobnost nebo jistota plnění závazků, ale nejistá jejich výše nebo okamžik jejich vzniku
n▼
nobligatorní tvorba technických rezerv podle podmínek stanovených ZPoj (§ 13 a násl.)

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•27
Druhy technických rezerv
nŽivotní pojištění
nna nezasloužené pojistné
nna pojistná plnění
npojistného životních pojištění
nna prémie a slevy
nživotních pojištění, kdy nositelem investičního rizika je pojistník
nna splnění závazků z použití technické úrokové míry
npojistného neživotních pojištění
njiné rezervy se souhlasem ČNB
nNeživotní pojištění
nna nezasloužené pojistné
nna pojistná plnění
nna prémie a slevy
nvyrovnávací rezerva
npojistného neživotních pojištění
nna splnění závazků z ručení za závazky České kanceláře pojistitelů „ad tzv. povinné ručení“
njiné rezervy se souhlasem ČNB
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•28
Finanční umístění aktiv
nzásada bezpečnosti
nzásada rentability
nzásada likvidity
nzásada diverzifikace
nskladba finančního umístění § 70 a n.
nevidence § 75

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•29
Solventnost § 76 a n.
npo celou dobu činnosti vlastní zdroje nejméně ve výši požadované míry solventnosti
nmíra solventnosti = výše vlastních zdrojů vypočítaná podle metodiky ČNB.
nvlastní zdroje musí být kryty odpovídající hodnotou aktiv pojišťovny nebo zajišťovny
n1/3 požadované míry solventnosti tvoří garanční fond. Minimální výši garančního fondu stanoví ZPoj
(§ 77 a n.)

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•30
Odpovědný pojistný matematik
n§ 80 a n.
nFO zapsaná v seznamu OPM vedeném ČNB
nosvědčení od International Actuarial Association (Kanada)
nPotvrzuje správnost rozdělení výnosů z finančního umístění, výpočtu sazeb pojistného, výši
technických rezerv, výpočtu požadované míry solventnosti, pojistně matematické metody používané při
posuzování pojišťovací činnosti
logo_iaa

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•31
Pojišťovací zprostředkovatelé
nOsoby registrované ČNB k výkonu zprostředkovatelských činností v pojišťovnictví, a to za úplatu
nZPZL § 2 negativní výčet činností, na které se nevztahuje
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•32
Kategorie zprostředkovatelů (postavení)
nvázaný pojišťovací zprostředkovatel
npodřízený pojišťovací zprostředkovatel
npojišťovací agent
nvýhradní pojišťovací agent
npojišťovací makléř
npojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským státem není ČR

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•33
Vázaný pojišťovací zprostředkovatel
njménem a na účet jedné nebo více pojišťoven
nneinkasuje pojistné
nnevyplácí plnění ze smluv
nnekonkurenční produkty
nodpovědnost pojišťovny
nsmlouva s pojišťovnou

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•34
Podřízený pojišťovací zprostředkovatel
nspolupracuje s agentem nebo makléřem
npísemná smlouva ▲
nneinkasuje pojistné
nnezprostředkovává plnění ze smluv
nvázán pokyny ▲, na jehož jméno a účet jedná
n▼ odměna
n▼odpovídá za škodu

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•35
Výhradní pojišťovací agent
npísemná smlouva
njedna pojišťovna
n▲ jménem
n▲ na účet
n▲ pokyny
nmůže inkasovat a zprostředkovávat plnění dle smlouvy
n▼ odměna
n▼odpovědnost za škodu
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•36
Pojišťovací agent
n
n
n▲jménem, na účet
npřípustnost konkurence produktů
npřípustnost inkasa pojistného a zprostředkování plnění
nobligatorní pojištění odpovědnosti za
nškodu (možnost převzetí odpovědnosti pojišťovnou)
n▼odměna
npísemná smlouva s jednou nebo více pojišťovnami
69

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•37
Pojišťovací makléř
nsmlouva se zájemcem o pojištění – klient
nzpracování komplexní analýzy pojistných rizik, návrhy pojistných nebo zajistných programů,
konzultační a poradenská činnost, správa smluv, sledování lhůt k revizi, spolupráce při likvidaci
pojistných událostí
nobligatorní pojištění odpovědnosti
nodměna od pojišťovny, zajišťovny
nmožnost inkasa a zprostředkování plnění

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•38
Pojišťovací zprostředkovatel nerezident
nEEA (jednotný pas)
ndle domovských podmínek
ninformační povinnost vůči ČNB
npobočka nebo na principu svobody dočasně poskytovat služby

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•39
Samostatný likvidátor pojistných událostí
nprovádí šetření nutná ke zjištění rozsahu povinnosti pojišťovny plnit ze sjednaného pojištění
nsmlouva s pojišťovnou
nobligatorní pojištění odpovědnosti za škodu
kot_snajper

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•40
Registr
nvede ČNB pro každou kategorii
nnáležitosti registru a žádostí o zápis stanoví zákon
nveřejně přístupný
nVěstník ČNB - aktualizace 1x/2týdny
n

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•41
Česká národní banka - dohled
nÚčel: ochrana spotřebitele a finanční stabilita pojišťoven a zajišťoven
nKontrolní činnost
nFinanční dohled
nDohled nad činností
nDohled nad operacemi ve skupině
nInformace
nOpatření k nápravě
nSankce

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•42
Řízení ve věcech dohledu v pojišťovnictví
nsubsidiární použití SŘ

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•43
Česká asociace pojišťoven
nhttp://www.cap.cz
nspolek
nSídlo: Praha
CAP

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•44
Česká kancelář pojistitelů
nwww.ckp.cz
nprofesní organizace pojistitelů, kteří jsou na území ČR oprávněni provozovat pojištění
odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Česká kancelář pojistitelů,
nzřízena zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla,
nSídlo: Štefánikova 248/32, Praha 5,
1b

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•45
Česká komora samostatných likvidátorů pojistných událostí
nwww.ckslpu.com
nspolek
nSídlo: Brno, Helfertova 505/5,
nMZLU
n
kslpu

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•46
Asociace českých pojišťovacích makléřů
nwww.acpm.cz
nspolek
nSídlo: Praha, nám. W. Churchilla 2
acpm_logo

www.law.muni.cz
PF_PPT2 PF_PPT_nahled
Zápatí prezentace
•47
International Association of Insurance Supervisors
nwww.iaisweb.org
n
iais_logo