Pojišťovnictví
Pojišťovnické & pojistné právo
Dana Šramková

Pojištění
n
Kategorie
ekonomická
právní

Pojištění jako ekonomická kategorie
n ekonomická (peněžní) povaha pojištění
n
n pojištění jako efektivní způsob tvorby a rozdělování peněžních rezerv k úhradě potřeb, jež
vznikají z nahodilých událostí
n

Význam pojištění
n ovlivňuje výkon tržní ekonomiky
n
n stabilizuje ekonomickou úroveň všech činností podnikatelské sféry, občanů a státu
n
n vytváří nové pracovní příležitosti
n

Pojištění a jeho regulace
nSoukromé
–pojistné právo, pojistná smlouva
–
nVeřejné
–sociální pojištění
–dohled v pojišťovnictví

Právo sociálního zabezpečení
nSamostatná kategorie:
–zvl. právní úprava,  předmět samostatné pedagogické disciplíny
n
1.Sociální pojištění (viz dále)
2.
2.Státní sociální podpora (pro pomoc rodinám s dětmi, určeno FO s trv. pobytem v ČR)
3.
3.Sociální pomoc (pro sociálně potřebné osoby, s trv. pobytem v ČR)

Sociální pojištění
nZdravotní pojištění: úhrada za poskytování zdrav. péče (pro FO s trvalým pobytem v ČR)
n
nNemocenské pojištění: náhrada ztráty příjmu při krártkodob. soc. události (pro ekon. aktivní
osoby)
n
nDůchodové pojištění: náhrada ztráty příjmu (pro osoby, které nemohou být ekon. aktivní trvale či
dlouhodobě)
n
nZvl. kategorie: úrazové pojištění: náhrada příjmu při prac. úrazu či nemoci z povolání (pro
zaměstnance)

Pojistné vztahy
Ekonomické subjekty
(jejich život, zdraví,
majetek, činnost, …)
Pojistná
smlouva
rizika
Pojišťovna
pojistná plnění

Klasifikace pojištění
1.Podle formy vzniku pojištění
2.
2.Podle pojistných odvětví
–Dle způsobu tvorby rezerv
–Dle předmětu  pojištění
–Dle účelu pojištění
1.
3.Podle délky jeho trvání
n (dle pojistné doby)

ad 1: Klasifikace pojištění podle formy vzniku
n Rozlišujeme 3 typy pojištění
n podle formy vzniku:
n
nDobrovolné smluvní pojištění
nPovinné smluvní pojištění
nZákonné pojištění

ad 1: Klasifikace pojištění podle formy vzniku
nDobrovolné smluvní pojištění
–princip smluvní svobody => pojistná smlouva
–např. životní pojištění, úrazové pojištění, pojištění majetku…
–viz od 1.1.2014 § 2758 a n. NOZ (dříve zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, ještě dříve OZ)
–

ad 1: Klasifikace pojištění podle formy vzniku
nPovinné smluvní pojištění
–zákonná povinnost uzavřít pojistnou smlouvu (stanoví zvláštní předpisy)
–pojištění zaměřené na odpovědnost za škodu, nutné pro určité činnosti
–např. provoz vozidel, činnost advokátů, pojišťovacích zprostředkovatelů, exekutorů apod., provoz
civilní letecké dopravy, …

ad 1: Klasifikace pojištění podle formy vzniku
nVztah dobrovolného a povinného
n    smluvního pojištění vozidla
Vozidlo,
které zavinilo
nehodu
Havarijní
pojištění
(dobrovolné)
Odpovědnostní
pojištění
(povinné)
+
Poškozené vozidlo,
které nezavinilo
nehodu
Havarijní
pojištění
(dobrovolné)
+
Odpovědnostní
pojištění
(povinné)

ad 1: Klasifikace podle formy vzniku
nZákonné pojištění
–tzv. pojištění zákonné, bez uzavření pojistné smlouvy
–
–např. úrazové pojištění zaměstnanců pro případ poškození zdraví pracovním úrazem nebo nemocí z
povolání

ad 2: Klasifikace pojištění podle pojistných odvětví
nDle způsobu tvorby rezerv
–Rizikové (neživotní) pojištění:
– pojistitel neví, zda pojistná událost vznikne,
– zda a v jaké výši bude poskytovat pojistné plnění
– (např. pojištění majetku, odpovědnosti za škodu)
–Rezervotvorné (životní) pojištění:
– vytváří se rezerva na pojistnou událost, která v budoucnosti jednoznačně nastane
– (např. životní pojištění)
–

ad 2: Klasifikace pojištění podle pojistných odvětví
nDle předmětu  pojištění - tradičně
–Pojištění majetku
– např. pojištění staveb, domácnosti, cestovní, živelní, motorových vozidel, …
–Pojištění odpovědnosti za škodu
– např. pojištění za škodu způsobenou při výkonu povolání, provozem motorového vozidla, …
–Pojištění osob
– např. pojištění pro případ smrti, životní, úrazové





ad 2: Klasifikace pojištění podle pojistných odvětví
nDle účelu pojištění
–Pojištění škodové
– účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události
–Pojištění obnosové
– účelem je získání obnosu (dohodnuté finanční částky) v důsledku pojistné události ve výši, která
je nezávislá na vzniku nebo rozsahu škody
–

ad 3: Klasifikace pojištění podle délky trvání
nKrátkodobé pojištění
–pojištění sjednané na dobu kratší než jeden rok (tzv. področní pojištění)
nDlouhodobé pojištění
–pojištění sjednané na dobu delší než jeden rok (řadí se sem též pojištění sjednaná na dobu jednoho
roku a pojištění sjednaná na dobu neurčitou)
–  Praktické dopady členění: forma smlouvy (u dlouhodobého nutná písemná forma – viz § 2758/2 NOZ,
dříve § 7 ZoPS)