Pojištění odpovědnosti provozu vozidla Shrnutí semináře / 18. 11. 2021/ Adam Forst - MSP – ČP – HHP 2 Povinné ručení -168/1999 Sb. o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla -implementace tzv. motorové směrnice -povinnost uzavřít smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (tzv. povinné ručení) -smluvní přímus na straně pojišťoven § 3 -náhrada původního zákonného pojištění vznikalo přímo okamžikem uvedení vozidla do provozu 3 Povinné ručení – rozsah (§ 6) -Osobní -vztahuje se na každou osobu povinnou nahradit škodu způsobenou provozem (řidič a provozovatel) -Věcný -újma na zdraví nebo usmrcením, -Škoda na věcech (zvířatech) -Ušlý zisk, -Účelně vynaložené náklady právního zastoupení -Náklady pojišťovny na zdravotní péči - Negativní vymezení - újma řidiče, újmu na bourajícím vozidle, újma na přepravovaných věcech (ledaže šlo věci spolucestujícího), 4 Povinné ručení – rozsah (§ 6) -Rozsudek Soudního dvora ze dne 24.10.2013 (sp.zn. C-22/12) Hassová v. Petrík -Povinné ručení kryje i nemajetkovou újmu, kterou utrpěly osoby blízké oběti dopravní nehody -Limity: -35 mil. Kč na jednoho zraněného nebo usmrceného -35 mil. Kč na jednu událost - - - 5 Povinné ručení – povinnosti -bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli, že došlo ke škodné události s uvedením skutkového stavu a předložit k tomu příslušné doklady -bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli, že byl proti němu uplatněno právo na náhradu škody -povinnost rovněž oznámit, pokud v souvislosti se škodnou událostí bylo zahájeno správní nebo trestní řízení 6 Povinné ručení – regresy (§ 10) a) újmu způsobil úmyslně, b) nesplnil povinnost podle zákona upravujícího provoz na pozemních komunikacích nebo ohlásit dopravní nehodu a v důsledku toho byla ztížena nebo znemožněna možnost řádného šetření pojistitele c) bez zřetele hodného důvodu opustil místo dopravní nehody nebo jinak znemožnil zjištění skutečné příčiny vzniku dopravní nehody, d) způsobil újmu provozem vozidla, které použil neoprávněně, h) řídil vozidlo v době, kdy mu byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo, i) řídil vozidlo pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky 7 Povinné ručení – práva poškozeného -právo uplatnit svůj nárok na plnění přímo na pojistiteli škůdce nebo u Kanceláře pojistitelů -pojistitel povinen provést šetření škodné události bez zbytečného odkladu nejpozději do 3 měsíců 8 Příklady Žena, 25 let – polytrauma, vegetativní stav §Plnění 23.500.000,- Kč, z toho üNáklady léčení zdr. pojišťovny 7.000.000,- Kč üBolestné 2.000.000,- Kč üZSU 12.000.000,- Kč üZtráta na výdělku (kapitalizace) 1.500.000,- Kč üPéče o zdraví (kapitalizace) 1.000.000,- Kč start?otevriPrilohu=true&typPrilohy=JPG&identSouboru=556803&poradiPrilohy=2 start?otevriPrilohu=true&typPrilohy=JPG&identSouboru=556805&poradiPrilohy=4 Shrnutí 10 Relevantní právní úprava Zákony: ZÁKON č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví ZÁKON č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (zejm. § 2756 a násl. a § 2483 a násl.) ZÁKON č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí ZÁKON č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně ZÁKON č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi (vybraná ustanovení) ZÁKON č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele (vybraná ustanovení) ZÁKON č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (vybraná ustanovení) ZÁKON č. 40/2009 Sb., trestní zákoník (vybraná ustanovení) Softlaw: Vybrané benchmarky ČNB (https://www.cnb.cz/cs/dohled_financni_trh/vykon_dohledu/dohledove_benchmarky/) Metodika Nejvyššího soudu k náhradě nemajetkové újmy na zdraví - § 11 Základní pojmy Co je třeba rozumět? •zájemcem •účastníkem •pojistitelem •pojistníkem •pojištěným •oprávněnou osobou •obmyšleným •skupinovým pojištěním •pojistná smlouva •pojistka Překlad do ang. viz www.cap.cz -50 % úspěchu je znalost názvosloví 12 Náležitosti pojistné smlouvy a souvis. dokumentace -§ 2758, § 2777/1 -pojistník, pojistitel, oprávněná osoba -pojistné a splatnost -Pojistná událost a nebezpečí -Pojistná doba -Číslo smlouvy -Odchylná ujednání od pojistných podmínek -§ 2761 pojistný zájem -Písemná forma - 13 Náležitosti pojistné smlouvy a souvis. dokumentace -§ 1751 – včlenění pojistných podmínek -§ 435 – náležitosti obchodních listin -předsmluvní informace -§ 14 z. č. 634/1992 – info o spotřebitelském mimosoudním řešení sporu -§ 2775 – je třeba vydat pojistku 14 Dělení pojištění •Zákonné x smluvní •Povinné x nepovinné •Škodové x obnosové •Pojištění majetku x pojištění osob •Životní pojištění x neživotní pojištění § Zákonné pojištění pro případ odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání (§ 205d ZP + vyhl. 125/1993 Sb.), vzniká na základě jiné skutečnosti než je uzavření pojistné smlouvy Smluvní pojištění Povinné: (168/1999 Sb. - POV, 159/1999 Sb. - CK, a dále např. daňoví poradci, auditoři, architekti, advokáti, provozovatelé plavidel, letadel, myslivci, pojišťovací zprostředkovatelé …), Specifika: v PS se lze výjimečně odchýlit od zákona, povinnost pojistitele plnit, i za škody způsobené úmyslně, pojistitel nemůže odmítnout pojistné plnění, … Dobrovolné: řídí se ZPS / ObčZ a zásadami soukromého práva (zejména rovnosti stran a autonomie vůle, …) Obnosové pojištění: = soukromé pojištění, jehož účelem je získání obnosu, tj. dohodnuté finanční částky v důsledku pojistné události ve výši, která je nezávislá na vzniku a rozsahu škody. Obnosové pojištění má povahu kapitálu, jehož výše je stanovena v době uzavření PS a který je vyplacen v případě PU. Výše pojistného plnění je zcela nezávislá na vzniku či rozsahu škody, neuplatní se tedy institut pojistné hodnoty, podpojištění, přepojištění, množného pojištění, ani bezdůvodného obohacení. Právem na pojistné plnění vůči pojistiteli tak není dotčeno právo na náhradu škody či jiné právo proti tomu, kdo za škodu odpovídá. Pojistná částka je navrhována zpravidla pojistníkem dle jeho pojistného zajmu. Od dohodnuté pojistné částky, resp. důchodu se poté odvíjí výše pojistného. Pojištění osob: smrti, dožití se určitého věku nebo dne stanoveného v PS jako konec pojištění, pro případ úrazu, nemoci nebo jiné skutečnosti související se zdravím nebo změnou osobního postavení této osob (např. svatební pojištění) 15 Pojištění majetku x osob Majetku •Běžné •pojištění právní ochrany •pojištění odpovědnosti za škodu •pojištění úvěru a záruky •pojištění finančních ztrát Osob •pojištění životní •pojištění úrazové •pojištění pro případ nemoci § Děkuji za pozornost adamforst@seznam.cz