Subjekty finančního trhu jako účastníci řízení před ČNB Řízení při dohledu nad finančním trhem přednáška Obecně ke správnímu řízení •zák. č. 500/2004 Sb., správní řád – upravuje mj. postup orgánů moci výkonné a jiných orgánů, případně i FO a PO, pokud vykonávají působnost v oblasti veřejné správy •Správní řízení je postup správního orgánu, jehož účelem je vydání rozhodnutí, jímž se v určité věci zakládají, mění nebo ruší práva anebo povinnosti jmenovitě určené osoby nebo jímž se v určité věci prohlašuje, že taková osoba práva nebo povinnosti má anebo nemá •Konstitutivní vs. deklaratorní účinky •Správní orgány jsou věcně příslušné jednat a rozhodovat jen ve věcech, které jim byly svěřeny zákonem nebo na základě zákona •Procesní normy, procesní předpis •V oblasti finančního trhu jsou procesní normy ve více právních předpisech •Subjekty finančního trhu jsou vymezeny primárně v sektorových hmotněprávních předpisech • • • Účastníci řízení I - obecně •Pojem upravený v zák. č. 500/2004 Sb., správní řád (zejm. § 27 a § 28) •Účastníky jsou: •v řízení o žádosti žadatel a další dotčené osoby, na které se pro společenství práv nebo povinností s žadatelem musí vztahovat rozhodnutí správního orgánu •v řízení z moci úřední dotčené osoby, jimž má rozhodnutí založit, změnit nebo zrušit právo anebo povinnost nebo prohlásit, že právo nebo povinnost mají anebo nemají •další dotčené osoby, pokud mohou být rozhodnutím přímo dotčeny ve svých právech nebo povinnostech •osoby, o kterých to stanoví zvláštní zákon • • • Účastníci řízení II - jednání •Jménem právnické osoby činí úkony ten, kdo je k tomu oprávněn v řízení před soudem podle zák. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (§31 SŘ) •V OSŘ (§21) je stanoveno, že za právnickou osobu jedná: •člen statutárního orgánu; tvoří-li statutární orgán více osob, jedná za právnickou osobu předseda statutárního orgánu, popřípadě jeho člen, který tím byl pověřen; je-li předsedou nebo pověřeným členem právnická osoba, jedná vždy fyzická osoba, která je k tomu touto právnickou osobou zmocněna nebo jinak oprávněna •zaměstnanec (člen), který tím byl statutárním orgánem pověřen •vedoucí jejího odštěpného závodu, jde-li o věci týkající se tohoto závodu •prokurista, může-li podle udělené prokury jednat samostatně • • • Subjekty finančního trhu •Základní subjekty: •ČNB •Obchodní banky, družstevní záložny •Nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů •Investiční společnosti a fondy •Penzijní společnosti •Pojišťovny •Různí zprostředkovatelé (vázaní zástupci) •Směnárníci • •Další subjekty: •Ministerstvo financí •Finanční arbitr, a další • • Více např. zde: https://financnigramotnost.mfcr.cz/cs/popis-financniho-trhu/struktura ČNB I •Není účastníkem řízení, je dohledovým orgánem •Centrální banka (provádí měnovou politiku), dohledový orgán •Základní právní předpis: správní řád + zákon č. 6/1993 Sb., o ČNB • •Zákon o ČNB: •§1 – ČNB jsou svěřeny kompetence správního úřadu v rozsahu stanoveném tímto zákonem •§ 44 – přehled dohlížených subjektů •§ 44a – přehled dohlížených činností •§ 46c – 46f – speciální ustanovení o správním řízení •Příjmy ze správních poplatků jsou příjem ČNB •Příjem z pokut je příjmem státního rozpočtu ČNB II •Speciální zákony vztahující se na vybrané subjekty finančního trhu: •Zákon č. 15/1998 Sb., o dohledu v oblasti kapitálového trhu •Tento zákon upravuje působnost a pravomoci České národní banky při výkonu dohledu nad kapitálovým trhem a stanoví některá práva a povinnosti subjektů, které na tomto trhu působí. •Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu •Zejm. obecně § 3 a 6 „V řízení ve věcech upravených tímto zákonem se postupuje podle obecných právních předpisů, pokud jednotlivá ustanovení tohoto zákona nebo zvláštních zákonů nestanoví jinak“ dále §135-192 •Opatření k nápravě - §9, 10; vedení evidencí a seznamů - §13 •Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách •Zejm. dohled § 25-25e, opatření k nápravě §26 • Banky I •Základní právní úprava v zákoně č. 21/1992 Sb., o bankách •Definuje subjekt, tj. banku; kritéria v § 1 •Upravuje vybrané vztahy související se vznikem, podnikáním a zánikem bank se sídlem na území České republiky, včetně jejich působení mimo území České republiky, a dále některé vztahy související s působením zahraničních bank na území České republiky •Obsahuje hmotněprávní i procesně právní normy •§ 4-7b, 34 problematika licence •Žádosti o licence přijímá ČNB, která o nich rozhoduje •Požadavky na kapitál, odborná způsobilost, technické a organizační předpoklady, obchodní plán, atd. •https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/vykon-dohledu/povolovaci-a-schvalovaci-rizeni/povolovaci -a-schvalovaci-rizeni-banky/ • • • • Družstevní záložny – „kampeličky“ •Základní právní úprava v zákoně č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech •Definice subjektu, tj. „kampeličky“ v § 1 •Regulace nejprve velmi mírná, v 90. letech velké množství krachů •Následně posílena regulace, stále mírnější oproti bankám •Klienti vs. členové •Stanovy •V roce 2019 jen 9 registrovaných kampeliček v ČR s cca 12,5 tis. členy • • • Nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů •Nový zákon o spotřebitelském úvěru, č. 257/2016 Sb. •ČNB jako dohledový orgán •Potřeba licence od ČNB • •Více info např. zde •https://www.cnb.cz/export/sites/cnb/cs/dohled-financni-trh/.galleries/vykon_dohledu/povolovaci_sch valovaci_rizeni/poskytovatele_spotrebitelskeho_uveru/download/zakladni_info_podnikatele_zsu.pdf • Investiční společnosti a fondy •Základní předpis, zákon č. 240/2013 Sb., o investičních společnostech a fondech („ZISIF“) •Vymezení subjektů – investiční společnost, investiční fondy • •Správní řízení – ČNB má kompetence správního orgánu: •Řízení o žádostech (§479-§533) •Dohled (speciální ustanovení § 534-598) •Přestupky (§599-622a) •Vyhláška č. 247/2013 Sb., o žádostech podle ZISIF • •Problematika investičních společností a fondů bude blíže rozebrána v předmětu Právo finančního trhu I • • • • Penzijní společnosti •Základní právní úprava – zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření a zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem •V ČR v současné době 8 penzijních společností •ČNB dohlíží nad penzijními společnostmi •„dohled v oblasti penzí“ •Více např. zde: •https://www.apfcr.cz/zakladni-udaje/ • • • • Obchodníci s cennými papíry •Základní právní úprava v zákoně č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu •Obchodník s cennými papíry je právnická osoba, která je na základě povolení k činnosti obchodníka s cennými papíry uděleného ČNB oprávněna poskytovat hlavní investiční služby (§ 5) •Povolení dává ČNB, která je dohledovým orgánem •Mezi hlavní investiční služby patří zejm. (§4): •přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů, •provádění pokynů týkajících se investičních nástrojů na účet zákazníka, •obchodování s investičními nástroji na vlastní účet, •obhospodařování majetku zákazníka, je-li jeho součástí investiční nástroj, na základě volné úvahy v rámci smluvního ujednání, •investiční poradenství týkající se investičních nástrojů, a další Pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé I •Základní právní předpis zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví •Povolení a dohled provádí ČNB •uděluje povolení k provozování pojišťovací činnosti podle pojistných odvětví životních pojištění, podle pojistných odvětví neživotních pojištění nebo podle skupin neživotních pojištění •Požadavky: obchodní plán, základní kapitál, požadavky na odbornost •§ 84 – 87 dohled v pojišťovnictví • • • Pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé II •Distribuce pojištění a zajištění •Základní právní předpis zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění • •§ 5 úprava subjektů, které mohou zprostředkovat pojištění či zajištění •§ 94-106 dohled ČNB •§ 107-118 přestupky • • Instituce platebního styku •Základní právní předpis, zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku •ČNB má opět funkci dohledového orgánu s kompetencí správního úřadu •§ 5-106 bližší vymezení a úprava subjektů •§ 226 – 236 přestupky •§ 237 – 236 dohled •Více např. zde: •https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/legislativni-zakladna/platebni-instituce-a-instituce-ele ktronickych-penez/ • • • Směnárníci •Základní právní předpis, zákon č. 277/2013 Sb., o směnárenské činnosti •Vyhláška č. 315/2013 Sb., o směnárenské činnosti •Směnárenskou činnost mohou provozovat banky, zahraniční finanční, spořitelní a úvěrní družstva za podmínek stanovených zákonem upravujícím činnost spořitelních a úvěrních družstev, směnárníci a Česká národní banka •Podmínkou výkonu směnárenské činnosti směnárníkem, který může být fyzickou nebo právnickou osobou, je udělení povolení k činnosti směnárníka Českou národní bankou • • Otázky? • •Děkuji za pozornost • • •JUDr. Johan Schweigl, Ph.D. •Johan.Schweigl@law.muni.cz