Pojištění
Doc. JUDr. Filip Melzer, LL.M., Ph.D.
PrF MU, Brno
1
Odvážené smlouvy
▪ § 2756: Závisí-li podle ujednání stran prospěch, anebo
neprospěch alespoň jedné ze smluvních stran na nejisté
události, jedná se o smlouvu odvážnou.
▪ § 2757 Pro závazky z odvážných smluv se nepoužijí
ustanovení o změně okolností (§ 1764 až 1766) a
neúměrném zkrácení (§ 1793 až 1795).
▪ Výslovně upravené:
▪ Sázka a hra
▪ Pojištění
2
Pojem pojištění
▪ Právní úprava
▪ veřejnoprávní regulace: z. č. 277/2009 Sb., o
pojišťovnictví
▪ úprava pojištění jako obligace: § 2758 an. OZ
▪ § 2758 odst. 1: Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje
vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě
pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá
pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje
zaplatit pojistiteli pojistné.
3
Pojištění X sázka a hra
4
Neddy doesn't believe in insurance. He considers it
a form of gambling.
▪ Předpokladem je újma pojištěného
▪ Není zde zábavní prvek (X sázka, hra)
▪ Vychází se z tzv. pojistné matematiky
▪ účel právní úpravy:
▪ rozumné uspořádání práv a povinností dotčených
stran
▪ ochrana před pojistnými podvody
▪ někdy i ochrana poškozených (zejména při povinném
pojištění)
5
Subjekty při pojištění
▪ Pojistitel: (strana smlouvy) zavázaný k pojistnému
plnění, nastane-li pojistná událost
▪ Pojistník: (strana smlouvy) povinnost platit pojistné
▪ Pojištěný: (nikoli nutně strana smlouvy) osoba, na jejíž
život, zdraví, majetek nebo odpovědnost nebo jinou
hodnotu pojistného zájmu se pojištění vztahuje, je
pojištěným (§ 2766)
▪ Oprávněná osoba: (nikoli nutně strana smlouvy) osoba,
které v důsledku pojistné události vznikne právo na
pojistné plnění (§ 2770)
▪ Obmyšlený: osoba oprávněná po smrti pojištěného
(§ 2829)
6
Základní pojmy
▪ Pojistné plnění
▪ Pojistné (§ 2782 an.)
▪ Pojistný zájem: oprávněná potřeba ochrany před
následky pojistné události (§ 2761)
▪ Vlastní pojistný zájem (§ 2762)
▪ Pojištění cizího pojistného nebezpečí (správně: cizího
zájmu, § 2767)
▪ Absence:
• počáteční: neplatnost smlouvy (§ 2765)
• následná: zánik pojištění (§ 2765)
7
▪ Pojistné nebezpečí: možná příčina vzniku pojistné
události (povodeň, požár atd.)
▪ více významů (Šimek in Melzer/Tégl, § 2758, m. č. 322 an.
▪ Pojistné riziko: vyjadřuje míru pravděpodobnosti vzniku
pojistné události
▪ Změna pojistného rizika (§ 2790 an.)
▪ Pojistka: potvrzení o uzavření pojistné smlouvy (§ 2775)
▪ Pojistné podmínky: vymezí zpravidla podrobnosti o
vzniku, trvání a zániku pojištění, pojistnou událost, výluky
z pojištění a způsob určení rozsahu pojistného plnění a
jeho splatnost (§ 2774)
8
Typy pojištění
▪ Škodové pojištění: Při škodovém pojištění poskytne pojistitel
pojistné plnění, které v ujednaném rozsahu vyrovnává úbytek
majetku vzniklý v důsledku pojistné události (§ 2811)
▪ Množné pojištění (§ 2816)
- Soupojištění
- Souběžné pojištění
- Vícenásobné pojištění
▪ Přechod práva na pojistitele (§ 2820)
▪ Změna vlastnictví pojištěného majetku (§ 2812)
▪ Obnosové pojištění: Obnosové pojištění zavazuje pojistitele
poskytnout v případě pojistné události jednorázové či
opakované pojistné plnění v ujednaném rozsahu (§ 2821)
▪ Nemá vliv na právo na NŠ
9
▪ Smluvní pojištění
▪ Povinné smluvní pojištění
▪ Zákonné pojištění
10
Pojištění osob (§ 2824 an.)
▪ V pojištění osob lze pojistit člověka pro případ smrti,
dožití se určitého věku nebo dne určeného ve smlouvě
jako konec pojištění, pro případ nemoci, úrazu nebo jiné
skutečnosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního
postavení pojištěné osoby (§ 2824)
▪ OZ zvláště upravuje:
▪ Životní pojištění (§ 2833 an.)
▪ Úrazové pojištění (§ 2844 an.)
▪ Pojištění pro případ nemoci (§ 2847 an.)
11
Pojištění majetkových hodnot
▪ Pojištění majetku (§ 2849 an.)
▪ zvláštní problémy:
• Přepojištění: § 2853
• Podpojištění: § 2854
▪ Pojištění právní ochrany (§ 2856 an.): náhrada nákladů
pojištěného spojeného s uplatněním jeho práva a poskytnutí s
tím spojených služeb
▪ Pojištění odpovědnosti (§ 2861 an.): Z pojištění
odpovědnosti má pojištěný právo, aby za něho pojistitel v
případě pojistné události nahradil poškozenému škodu,
popřípadě i jinou újmu, v rozsahu a ve výši určené zákonem
nebo smlouvou, vznikla-li povinnost k náhradě pojištěnému.
▪ přímé právo poškozeného proti pojistiteli: jen bylo-li to
ujednáno, anebo stanoví-li tak jiný zákon
12
▪ Pojištění úvěru nebo záruky (§ 2868 an.): na ochranu
před majetkovými důsledky, které mohou pojištěnému
vzniknout nesplácením poskytnutých peněžních
prostředků dlužníkem
▪ Pojištění finančních ztrát (§ 2871 an.): předmětem
pojištění finančních ztrát jsou vynaložené náklady, které
vznikly v důsledku škodné události, nebo ušlý zisk,
anebo jiné finanční ztráty určené ve smlouvě.
13
Některé další důležité instituty pojistného práva
▪ Obecná povinnost k pravdivým tvrzením (§ 2788 an.)
▪ platí již v předsmluvní fázi
▪ Následky porušení: např. možnost odstoupit § 2808
▪ Informační povinnost pojistitele (§ 2789)
▪ Proces uplatnění nároku na pojistné plnění:
▪ šetření pojistní události: § 2796 an.
▪ Změna pojistného rizika (§ 2790 an.)
14
▪ Pojištění velkého pojistného rizika
▪ § 131 zákona o pojišťovnictví:
▪ § 2872: plná dispozitivnost pro tyto případy
15
Děkuji za pozornost
16