Výsledky měření úrovně finanční gramotnosti dospělé populace České republiky 2015 © ppm factum research OBSAH PPnn# factum Kapitola stránka Metodika 3 Vážení dat 8 Analytická část 1 12 1 Shrnutí hlavních výsledků 27 - rozpočet domácnosti 1 35 1 - finanční rezervy 42 - finanční produkty 1 56 1 - úvěry 70 - obecné postoje 1 83 1 - ochrana spotřebitele na finančním trhu (OSFT) 87 - makroekonomie + matematika 97 2 Ppnn# factum Metodika I. PPm=N= factum Zadání výzkumu MF realizuje šetření zaměřené na finanční gramotnost dospělé populace ČR. Součástí dotazníku jsou i otázky zařazené pro mezinárodní srovnání OECD. Otázky pro OECD jsou zařazeny v rámci logické posloupnosti mezi otázky Ministerstva financí. Je možné je identifikovat podle záhlaví každého snímku. Příprava dotazníku Podle zadávací dokumentace byl dosti rozsáhlý dotazník testován metodami: F2F - pilotní ověření: V rámci pilotního ověření byl naprogramovaný dotazník distribuován mezi tazatele, kteří před další fází provedli pilotáž. Z pilotáže byla vypracována závěrečná zpráva, která zohledňovala řešení problematických otázek. Tato zpráva byla prezentována zadavateli. focus group - skupinová diskuze: Pro lepší pochopení reakcí respondentů na některé otázky byly problematické okruhy z pilotáže testovány na skupině 8 respondentů v rámci skupinové diskuze. Moderátorka pokládala testované otázky a zkoumala relevantnost odpovědí vzhledem k jejich zaměření. Také z této fáze byla vypracována závěrečná zpráva, která byla předána zadavateli před začátkem samotného šetření. Po ukončení pilotní fáze šetření byla odsouhlasena finální verze dotazníku. Ta byla převedena do elektronické formy pro dotazování CAPI a distribuována mezi tazatele. 4 Metodika II. PPnn# factum Hlavní fáze šetření Cílová skupina Obecná populace ČR 18+ let Výběrová metoda Kvótní (pohlaví, věk, vzdělání, velikost místa bydliště, kraj) Velikost vzorku n = 1.000 osob Způsob sběru dat CAPI (osobní dotazování s pomocí počítače) Výběrová místa Domácnosti respondentů Harmonogram Pilot Pilot Sběr dat hlavní sběr Zpracování *X Zpracování datOECD datMF Příprava závěrečné zprávy I I I 7. září 9. září 11. září I 25. září 29. z; ří I 9. října 26. října 1 Výstupy Výstup I. - data OECD ve formě XLSX a SAV Výstup II. - kompletní data XLSX a SAV, 1. verze komparativní závěrečné zprávy Metodika III. PPnn# factum Struktura vzorku CELKEM 1000 100,0 Pohlaví Muž 493 49,3 Žena 507 50,7 Do 29 let 182 18,2 Věk 30-44 let 307 30,7 45-59 let 241 24,1 60 let a více 270 27,0 Vysokoškolské vzdělání 131 13,1 Vzdělání SŠ s maturitou 363 36,3 SŠ bez maturity 412 41,2 Základní vzdělání 94 9,4 Do 17 000 Kč 228 22,8 Hrubý měsíční příjem domácnosti 17 001-28 500 Kč 301 30,1 28 501 Kč a více 371 37,1 Nevím 34 3,4 Odmítl/a odpovědět 66 6,6 Samostatně výdělečně činný/á 89 8,9 Zaměstnaný/á 546 54,6 Ekonomická Student, učeň 63 6,3 aktivita V důchodu 238 23,8 Jiný ekonomicky neaktivní 63 6,3 Odmítl/a odpovědět 1 ,1 n % CELKEM 1000 100,0 Do 3.000 obyvatel 277 27,7 3.001 do 15.000 obyvatel 195 19,5 Velikost místa bydliště 15.001 do 100.000 obyvatel 272 27,2 100.001 do 1.000.000 obyvatel 111 11,1 Od 1.000.001 obyvatel 136 13,6 Nevím 8 ,8 Odmítl/a odpovědět 1 ,1 Hl. m. Praha 136 13,6 Středočeský kraj 111 11,1 Jihočeský kraj 65 6,5 Plzeňský kraj 58 5,8 Karlovarský kraj 37 3,7 Ústecký kraj 89 8,9 Kraj Liberecký kraj 34 3,4 Královéhradecký kraj 54 5,4 Pardubický kraj 44 4,4 Kraj Vysočina 45 4,5 Jihomoravský kraj 92 9,2 Olomoucký kraj 47 4,7 Moravskoslezský kraj 129 12,9 Zlínský kraj 59 5,9 JAK CIST ZPRÁVU PPnn# factum Porovnání s rokem 2010 Tam, kde to bylo možné, jsou výsledky porovnávány s rokem 2010. Název kapitoly - respektuje rozložení v dotazníku Znění otázek interpretovaných na snímku. Za otázkou následuje určení: A) typu otázky •[S] - single, jedna možná odpověď •[M] - multiple, více odpovědí •[O] - open, otevřená •[škála] - složená otázka, více položek s jednotnou škálou odpovědí B) kdo na otázku odpovídá •Všichni - n=1000 respondentů •F: G77=l - jen část respondentů podle uvedeného filtru C) funkce otázky •Národní XOECD •Povinná X nepovinná Textová interpretace otázky. Pod otázkami jsou ještě znázorněny skupiny osob, které mají statisticky významně (signifikantně) jiné odpovědi než zbytek vzorku. Rozdíly se tykají roku 2015. Např. zde, muži a osoby 45-59 let (což nejsou stejné skupiny) častěji než ostatní vědí, kolik peněz má jejich domácnost k dispozici (tj. uvádějí odpověď ANO). Naopak studenti a mladí idé do 29 let (což opět nejsou stejné skupiny) významně častěji než ostatní odpovídají NE. ■ Graf zobrazující dosažené výsledky. Barevně je označeno: •zelená = pozitivní /dobře •červená = negativní/špatně •modrá = neutrální •šedá = neví, bez odpovědi Součet procentních četností v grafu nemusí činit vždy 100 %, odchylky +/- 1 % jsou zapříčiněny zaokrouhlováním v grafickém zobrazení. Součet četností v tabulkách činí vždy 100 %. 7 Ppnn# factum Vážení dat VÁŽENÍ DAT PPm=N= factum Použití vah obecně Váhy se při interpretaci výsledků používají obecně v případech, kdy se struktura vzorku podle sledovaných charakteristik (kvót) liší od známých charakteristik cílové populace. Přidáním váhy k jednotlivým respondentům se zajišťuje lepší reprezentativita vzorku dle sledovaných charakteristik. Laicky řečeno, váha zajistí, že respondent bude do výsledků počítán obvykle s koeficientem 0,3 - 3,0 podle toho, jak je skupina, do které patří, ve vzorku zastoupena oproti cílové populaci. Pokud více: koeficient 0,3 - 0,99, pokud méně: koeficient 1,01 -3,0 To znamená, že ve výstupech (tabulkách) nemohou být lidé v počtu celých čísel, ale jen jejich části - můžeme například číst, že odpověď ANO uvedlo 45 % vzorku, což reprezentuje 523,6 osob. Váhy v případě sběru dat „Finanční znalosť' V roce 2010 i v roce 2015 probíhal výběr respondentů do vzorku pomocí kvót. Kvóty (pohlaví, věk, vzdělání, velikost místa bydliště, kraj) byly nastaveny ze známých charakteristik populace, přičemž v obou případech se vycházelo z aktuálních dat ČSÚ. Sběr dat byl tedy od začátku nastaven tak, aby byly sledované znaky ve vzorku zastoupeny stejně jako v cílové populaci (obecná populace ČR 18+ let). Sběr dat byl z tohoto hlediska úspěšný, rozložení sledovaných znaků ve vzorku bylo v roce 2010 i v roce 2015 stejné jako v cílové populaci. V obou obdobích se váhy týkající se velké většiny kvótních znaků pohybovaly v rozmezí 0,8 - 1,2, tedy blízko koeficientu 1 (žádná váha). Dobré výsledky sběru dat jsou dány principem kvótního výběru - tazatelé dostanou přesné pokyny, jaké sociodemografické charakteristiky mají splňovat respondenti, s nimiž rozhovor budou provádět. Výsledky z roku 2015 ani z roku 2010 není nutné vážit. To s sebou nese fakt, že výsledky uvedené v této zprávě za rok 2010 se velmi mírně liší od výsledků ve zprávě z roku 2010, kdy vážené byly. 9 VÁŽENÍ DAT-ukázky I. PPnn# factum 2015 GlOa. Kolik peněz má osobně k dispozici? (údaje v%) NEVÁŽENA DATA VAZENA DATA I Rozhodně ano I Rozhodně ne Spíše ano I Bez odpovědi I Spíše ne G12. Ukládají si stranou část příjmů? (údaje v%) NEVÁŽENA DATA VAZENA DATA lAno.Jakým způsobem? Neví I Ne. Z jakého důvodu? I Bez odpovědi 2010 GlOa. Kolik peněz má osobně k dispozici? (údaje v%) NEVÁŽENA DATA VAZENA DATA IRozhodně ano IRozhodně ne Spíše ano Neví I Spíše ne I Bez odpovědi G12. Ukládají si stranou část příjmů? (údaje v%) NEVÁŽENA DATA VAZENA DATA lAno.Jakým způsobem? Neví INe. Zjakého důvodu? I Bez odpovědi Pro porovnání a ukázku toho, že se vážené a nevážené výsledky prakticky neliší, jsme na tento a následující snímek zařadili ukázku několika grafů z let 2010 a 2015. Je na nich vidět, že maximální odchylka činí 3 procentní body (p. b.)-V některých případech není součet četností roven přesně 100 %, což je dáno zaokrouhlováním v grafické podobě výsledků (viz výše). 10 PPnn# factum 2010 6 6 35 I 37 Využívání finančních produktů (údaje v %) Penzijní připojištění Stavební spoření Podílové fondy Hypotéka Americká hypotéka Spotřebitelský úvěr Debetní karta Kreditní karta Běžný účet Spořící účet Životní pojištění Pojištění majetku &k +2 24 24 NEVÁŽENA DATA VÁŽENÁ DATA G34. Využívá elektronické bankovnictví? (údaje v%) NEVÁŽENA DATA VAZENA DATA lAno INe I Bez odpovědi VÁŽENÍ DAT-ukázky II. 2015 Využívánífinančních produktů (údaje v %) Penzijní připojištění/důchodové spoření Kolektivní investování Hypotéční úvěr Jiný úvěr zajištěný nemovitostí Nezajištěný úvěr Kreditní karta Běžný účet Spořicíúčet Pojištění Akcie Dluhopisy Účetu mobilního operátora (služby 39 39 37 37 I NEVÁŽENA DATA 2b VAZENA DATA 29 G34. Využívá elektronické bankovnictví? (údaje v%) NEVÁŽENA DATA VAZENA DATA lAno INe I Bez odpovědi 11 Ppnn# factum Analytická část ANALYTICKÁ ČÁST PPm=N= factum Úvod Abychom dokázali lépe pochopit a popsat finanční gramotnost populace ČR, z šetření jsme vybrali otázky zaměřené na: A. finanční znalost - otázky na které existuje jedna objektivně správná odpověď a váží se ke znalostem z oblasti finanční terminologie, finančních produktů, matematiky nebo makroekonomie a B. ekonomickou zodpovědnost - otázky na které sice neexistuje objektivně správná odpověď, ale některá z variant je považována za zodpovědnější. Jedná se o využívání nebo rozhodování z hlediska ekonomické zodpovědnosti, lepšího využívání finančních prostředků, případně způsobu pořizování finančních produktů. Rozdělení do skupin Celkem bylo možné získat 0 - 23 (finanční znalost), resp. 55 (ekonomická zodpovědnost) bodů. Za každou správně zodpovězenou otázku byl 1 bod. Určili jsme, že rozdělení do skupin bude provedeno na základě % úspěšnosti správných odpovědí: ■ 0 - 33 % bodů: VELMI NÍZKÁ finanční znalost / ekonomická zodpovědnost ■ 33 - 50 % bodů: SPÍŠE NÍZKÁ finanční znalost / ekonomická zodpovědnost ■ 50 - 66 % bodů: SPÍŠE VYSOKÁ finanční znalost / ekonomická zodpovědnost ■ 66 -100 % bodů: VELMI VYSOKÁ finanční znalost / ekonomická zodpovědnost 13 ANALYTICKÁ ČÁST - FINANČNÍ ZNALOST PPnn# factum Otázky použité pro analýzu G32b 1 Jsou podle Vás peníze v následujících institucích pojištěny pro případ bankrotu instituce?: Banky G32b 2 Jsou podle Vás peníze v následujících institucích pojištěny pro případ bankrotu instituce?: Družstevní záložny (kampeličky) G32b 3 Jsou podle Vás peníze v následujících institucích pojištěny pro případ bankrotu instituce?: Pojišťovny G32b 4 Jsou podle Vás peníze v následujících institucích pojištěny pro případ bankrotu instituce?: Obchodníci s cennými papíry G33 Prosím řekněte mi, do jaké výše jsou podle Vašeho názoru v současné době pojištěny vklady v bankách? G60 Pokud byste si museli půjčit 10.000 Kč, který z následujících úvěrů byste si vybrali? G62 Který úvěr bude podle Vašeho názoru pro Vás jako dlužníka výhodnější - ten, který bude úročen 1 % p.m., nebo ten, který bude úročen 10% p.a.? G103 Kolik korun celkem zaplatíte na úrocích a poplatcích za celou dobu trvání úvěru, máte-li k dispozici následující údaje? QK7_b Vysoká inflace znamená, že životní náklady prudce rostou QK7_c Je méně pravděpodobné, že přijdete o všechny své peníze, pokud je uložíte na více než jednom místě. G104 Na základě předložených informací:rok výnos v % p.a.2014 2,12013 2,02012 1,92011 1,82010 l,7můžeme říci, že výnos penzijního fondu v roce 2015 bude oproti roku 2014? G112 1 Stanovte u každé z následujících věcí, jestli ji může exekutor při exekuci zabavit.: snubní prsten G112 2 Stanovte u každé z následujících věcí, jestli ji může exekutor při exekuci zabavit.: sedačka/sedací souprava G112_3 |stanovte u každé z následujících věcí, jestli ji může exekútor při exekuci zabavit.: zubní protéza G112 4 Stanovte u každé z následujících věcí, jestli ji může exekutor při exekuci zabavit.: outdoorové oblečení/vybavení G112 5 Stanovte u každé z následujících věcí, jestli ji může exekutor při exekuci zabavit.: kotel/kamna G65 Pokud by se současná míra inflace zvýšila, co by se podle Vašeho názoru stalo s penězi, které byste měl uloženy v bance? QK3 Nyní si představte, že bratři musejí na svůj podíl z 1.000 korun čekat jeden rok a inflace je na úrovni 2 procenta. Domníváte se, že za rok si za tento svůj podíl budou moci koupit... QK4 Jednou večer jste půjčil příteli 500 korun a on vám druhý den vrátil 500 korun. Jak vysoký úrok zaplatil za tuto půjčku? QK5 Předpokládejme, že uložíte 100 korun na spořící účet s garantovanou úrokovou sazbou 2 % ročně. Na tomto účtu neprovedete žádné další platby ani výběry. Jaký by byl zůstatek na účtu na konci prvního roku po připsání úroku? QK6 Předpokládejme, že uložíte 100 korun na spořící účet s garantovanou úrokovou sazbou 2 % ročně. Na tomto účtu neprovedete žádné další platby ani výběry. A jaký bude zůstatek na účtu na konci pátého roku? Bude to: G67 Pokud byste se měl rozhodnout mezi spořícím účtem, který je úročen 2 % za rok, nebo účtem, který je úročen 3 % za dva roky, který byste si vybral? G64 Pokuste se, prosím, odhadnout, jaká byla v loňském roce roční míra inflace v ČR. 14 ANALYTICKÁ CAST - FINANČNÍ ZNALOST PPnn# factum Správnost odpovědí podle úrovně finanční znalosti VELMI NÍZKÁ SPISE NÍZKÁ SPISE VYSOKÁ VELMI VYSOKÁ G32b 1 65% 82% 86% 90% G32b 2 6% 20% 31% 59% G32b 3 18% 10% 14% 20% G32b 4 10% 22% 29% 35% G33 3% 13% 17% 34% < G60 10% 16% 18% 41% < G62 14% 17% 29% 56% G103 3% 14% 36% 54% QK7 b 41% 69% 81% 93% QK7 c 28% 63% 79% 93% G104 13% 10% 11% 31% G112 1 63% 54% 68% 72% G112 2 38% 72% 84% 84% G112 3 88% 90% 97% 99% G112 4 22% 55% 73% 83% G112 5 74% 67% 81% 95% G65 22% 45% 73% 93% QK3 15% 39% 69% 75% QK4 46% 78% 94% 99% QK5 20% 43% 75% 94% QK6 5% 24% 41% 68% G67 21% 51% 74% 93% G64 12% 28% 48% 64% podprůměrné OJ ^ TS 3 .t. = % v tabulce označují podíl osob v každé ze 4 skupin, který odpověděl na konkrétní otázku SPRÁVNĚ. Tabulka ukazuje, jak se jednotlivé skupiny definované podílem správných odpovědí chovaly u jednotlivých otázek. Vidíme, že: ■ otázky G33, G60 a G104 jsou pro všechny skupiny velmi obtížné a ani ti, kteří patří mezi osoby s nejvyšší finanční znalostí, na ně neodpovídali příliš správně a ■ naopak otázky G32b_l, QK7_b, G112_2,3,5 a QK4 jsou pro všechny skupiny relativně jednoduché a i ti, kteří mají velmi nízkou finanční znalost, na ně odpovídali do značné míry správně. Můžeme říct, že testované otázky jsou relativně dobře diferencující, nicméně jsou mezi nimi i takové, které jsou buď všeobecně obtížné, nebo všeobecně jednoduché. 15 ANALYTICKÁ ČÁST - FINANČNÍ ZNALOST PPm=N= factum Finanční znalost - CELKOVÉ VÝSLEDKY (n=1000, údaje v %) ■ Velmimalá finanční znalost ■ Spíše malá finančníznalost ■ Spíše velká finančníznalost ■ Vysoká finančníznalost ■ Celkem 48 % osob vykazuje vysokou nebo spíše vysokou finanční znalost 12 % české populace má finanční znalost vysokou (tj. získalo v testu více než 66 % bodů). ■ Celkem 52 % lidí má nízkou či spíše nízkou finanční znalost 12 % má finanční znalost velmi malou (tj. získalo v testu méně než 33 % bodů). 16 ANALYTICKÁ CAST - FINANČNÍ ZNALOST I. PPnn# factum Finančníznalost - dle pohlaví Finančníznalost - dle příjmu domácn. Žena Muž Finančníznalost - dle věku 60 let a více 14 40 33 13 Finančníznalost - dle vzdělání SŠ bez maturity 14 SŠ s maturitou VŠ 28 501 Kč a více 17 001-28 500 Kč do 17 000 Kč Finančníznalost - dle ekon. aktivity Ekon. neaktivní |l4 52 22 Vdůchodu 40 34 Student, učeň B.1 48 35 Zaměstnanec 10 38 38 OSVČ 9 37 37 IVelmi nízká finančníznalost I Spíše nízká finančníznalost I Spíše vysoká finančníznalost IVelmi vysoká finanční znalost Finanční znalost se příliš neliší v závislosti na sociodemografických ukazatelích. Ukazuje se pouze závislost na vzdelaní (cim vyssi vzdelaní, tím vyssi znalost) a také na příjmu (čím vyšší příjem, tím vyšší znalost). U hodnocení podle příjmů domácnosti máme za to, že větší roli zde hraje vzdělání (vyšší vzdělání = vyšší příjmy), než to, že by lidé disponující více penězi s nimi uměli lépe zacházet. Nejmenší finanční znalost mají studenti, protože: se příliš nezajímají o finanční záležitosti, b) o financích nerozhodují, takže nemají žádné zkušenosti. 17 ANALYTICKÁ CAST - FINANČNÍ ZNALOST II. PPnn# factum Finančníznalost - dle pohlaví Žena Muž Finančníznalost - dle věku 60 let a více 13 33 40 14 45-59 let 14 38 39 30-44 let 13 38 38 do29 let 9 35 Finančníznalost - dle vzdělání Zš | 26 SŠ bez maturity 8 35 SŠ s maturitou VŠ Finančníznalost - dle příjmu domácn. 28 501 Kč a více 17 001-28 500 Kč do 17 000 Kč 6 33 Finančníznalost - dle ekon. aktivity Ekon. neaktivní 11 22 Vdůchodu lil 34 Student, učeň 6 35 Zaměstnanec 13 38 OSVČ I Velmi vysoká finanční znalost I Spíše vysoká finančníznalost I Spíše nízká finančníznalost IVelmi nízká finančníznalost Finanční znalost se příliš neliší v závislosti na sociodemografických ukazatelích. Ukazuje se pouze závislost na vzdelaní (cim vyssi vzdelaní, tím vyssi znalost) a také na příjmu (čím vyšší příjem, tím vyšší znalost). U hodnocení podle příjmů domácnosti máme za to, že větší roli zde hraje vzdělání (vyšší vzdělání = vyšší příjmy), než to, že by lidé disponující více penězi s nimi uměli lépe zacházet. Nejmenší finanční znalost mají studenti, protože: se příliš nezajímají o finanční záležitosti, b) o financích nerozhodují, takže nemají žádné zkušenosti. 18 ANALYTICKÁ ČÁST - FINANČNÍ ZNALOST PPnn# factum Predicted NodeO Mear 50 ,£46 Std. Dev. 12 .aBD 1000 100,0 50,646 —T±j' Představte si, že investujete částku 3000 Kč. Dal(a| byste za stejné období přednost výnosu 15 % z investované částky nebo výnosu 3DD Kč? £dj. P-value=C.000. F=211 .Q4Q. df1=2, Ctf2=937 Nejvíce determinující pro zařazení do jednotlivých skupin finanční znalosti je otázka: Je při investici 3 000 Kč lepší výnos 15 %, nebo 300 Kč? Není schopen se rozhodnout 15 % z investovaná částky 300 Hode 1 Mean 37.987 Std. Dev 11.847 n 176 % 17,8 Predicted 37.937 T Chtěl bych vedet, zda si myslíte, že následující t/rienijsou pravdiví nebo nepravurvá:; Je méně pravděpodobné, že přijdete o všechny své peníze, pokud je uložíte na vice neí jednom místě Adj. P-value=Dl00DlF=61l3H3l dfl=1,df2=174 I Nevím: Chybná. QdmŕB(a) odaovčdet ^ Node 4 Mean 31 .780 Std, Dev. 9.3B7 Nude í Mean 13.334 Std Dev, 10.182 n 92 % 9.2 Predicted 43.634 Nade 5 Mean 55,4B7 std Dev. 10.756 n f 66 % 66.8 Predicted 55.437 I H Předpokládejme, íe uložíte 100 korun na spořící účet s garantovanou úrokovou sazbou 2 % ročně. Na tomto účtu neprovedete žádné další platby ani výběry. Jakýby byl zůstatek na učtu na konci prvního roku po připsání úroku? Adj. P-vaHje=C.0D0, F=124,139, df1=2, df2=663 správná o d poved Node 3 Mean 5S .263 Sid. Dev. 9.317 n 446 % 44.8 Predicted 59.253 1 H Nevím; Odmítl [a) odpověděl Node 7 Mean 14.841 Std, Dev. 8,541 n 99 % 9.3 Predicted 44.341 spalná odpověď; Irelevantní odpovii NodeS Mean 5C.18Q Std. Dev. 9.216 n 119 % Predicted 11.9 50.130 PokJd by se současna míra inflace-zvýšila, co by se podle Vašeho názoru stalo s penězi, kterě bysle měl fa) Lilo ženy v bance? Adj. P-value=C.OCrj, F=101.747, df 1=1.02=446 Stanovte u každé z následujících veci, jestli ji může exekutor při exekuci zabavit.: snubní prsten Adj P-v3iue=0.003. F=S.499, rJM=1,df2=117 Kdybych je chtěl(a)vybrat. dostal 'a] bych stejné, nebo i vice peněz, ale kotipil(a) bych si za ní merié zboží ,_l_ Node 3 Mean 44,326 Std. Dev 10,597 n 56 % 15,8 Predicted 44,328 1 H Chtěl bych vědět, zda si myslíte, íe následující'tvrzenljsou pravdivá nebo nepravdivá;: Je méně pravděpodobně, že přijdete □ všechny své peníze, pokud je uložíte na více než jednom mísEĚ Adj.P-value-0,OOu,F=3D.153ř df1=1,df2=15E Node 9 Mean 3B.342 Std Dev 9.055 n 53 % 5.3 Predicted 3B.342 Node 10 Mean 47,347 Std. Dev. 10,053 n 105 % 10 ,s Predicted 47,347 Pokud by se současna míra inflace zvýšila, co by se podle Vašeho názoru stalo s penězi, kterě byste mél(a) uloženy v bance? Adj P-value=0,njn.n, F=2G.SD4. 01=1.02=103 Kdybych je chtěl(a) vybrat, dostal (a) bych méně peněz, neí jsem vložka). Neví'; 8ez odpovědi Node 11 Mean 61 ,85B Std. Dev 8,420 n 316 % 31,6 Predicted 61,853 Nud ■ 12 Mean 53.057 Std. Dev. B.3S6 n 132 % 13.2 Predicted 53.057 Node 13 Mean 52.551 Std Dev B.592 n 63 % 6.3 Predicted 52.551 Node 14 Mean 47,513 Sid. Dev. 9,238 n 56 5,8 Predicted 47.513 I Kdybych je chtěl(a) vybrat, dostal (a) bych stejné, nebo i vice peněz, ale kóupi(a) bych si ;a né méné zboží _L Kdybych je chtěl[a) vybrat, dostal (a j bych méně peněz, neř jsem vložil(a); Neví Node 15 Mean 51,688 Std Dev 9,980 Node 1E Mean 42.571 Std. Dev. 7.786 n 50 % 5.0 Predicted 42.571 Pokud odpoví: správně (15 %), v dalším kroku rozhoduje odpověď na otázku ohledně výpočtu úroků: Kolik budete mít na účtu korun na konci roku, vložíte-li 100 Kč a úrok je 2 % p. a. ? špatně (300 Kč), v dalším kroku rozhoduje odpověď na otázku ohledně diverzifikace: Je méně pravděpodobné, že přijdete o všechny své peníze, pokud je uložíte na více než jednom místě? Tzv. rozhodovací stromy na základě statistických analýz určují, jaké otázky jsou nejvíce determinující při řazení do jednotlivých skupin. Jinak řečeno, jaká odpověď respondenta nejvíce předurčuje k zařazení do skupiny dle finanční znalosti. 19 ANALYTICKÁ ČÁST - EKONOMICKÁ ZODPOVĚDNOST PPnn# factum Otázky použité pro analýzu Qf2 Sestavuje Vaše domácnost rozpočet? (Rozpočet domácnosti se používá k rozhodování, jaký podíl príjmu vaši domácnosti bude použit na útratu, spoření nebo placení účtů.) QF5 Někteří lidé si stanoví finanční cíle, jako například splacení dluhů, splacení hypotéky nebo nákup auta. Máte Vy (osobně, nebo s partnerem) nějaké finanční cíle? QF12 1 Když jste naposledy nevyšel(la) s penězi, co jste udělal pro vyřešení této situace? G 18c Splácíte všechny své závazky z kreditní karty během tzv. bezúročného období? G108 Představte si, že máte problémy se splácením závazků. Půjdete se o své finanční situaci poradit s odborníkem? Gllba Pokud by došlo k neočekávané neopravitelné poruše např. pračky, byli byste schopni okamžitě zakoupit nový spotřebič z finančních prostředků Vaší domácnosti? G101 Myslíte si, že Váš/Vaše partner(ka)/manžel(ka) ví o všech úvěrech, které Vaše domácnost má? Gill Ve který okamžik byste odborníka kontaktoval? QF4 A pokud byste Vy osobně dnes čelil nějakému velkému výdaji - ve výši Vašeho měsíčního příjmu - byl byste schopný/á jej pokrýt bez nutnosti půjčit si? G53 Kdybyste zjistil, že nemůžete zaplatit splátku, informoval byste věřitele předem a proč? Qprod2 a-n Jakým způsobem jste si tento finanční produkt pořídil?: G12 Ukládá Vaše domácnost pravidelně část svých příjmů stranou jako rezervu pro případ ztráty příjmu a mimořádných výdajů, např. zakoupení dražšího spotřebiče? G46 1 Co byste udělal, abyste se dostal ze situace, při níž by Váš příjem zcela nepokrýval Vaše životní náklady?: Vybral byste peníze z úspor nebo byste převedl úspory na běžný účet G8 Sledujete, zda je naplánovaný rozpočet Vaší domácnosti skutečně dodržován? QF8 Celkově na stupnici od 1 do 5, kde 1 znamená velmi jistý(á) a 5 ani trochu jistý(á), stanovte, jestli se domníváte, že se dokážete dostatečně zabezpečit pro odchod do důchodu? G 10a Máte alespoň přibližnou představu o tom, kolik peněz v hotovosti i na účtech máte Vy osobně v tuto chvíli k dispozici? G9 Schováváte si Vy sám/sama či někdo jiný z Vaší domácnosti daňové doklady, stvrzenky a účtenky za výdaje Vaší domácnosti? g39 a Z jakého důvodu, za jakým účelem jste si sjednal tento úvěrový produkt?: Hypotéční úvěr g39 b Z jakého důvodu, za jakým účelem jste si sjednal tento úvěrový produkt?: Jiný úvěr zajištěný nemovitostí (neúčelový úvěr, americká hypotéka) g39 c Z jakého důvodu, za jakým účelem jste si sjednal tento úvěrový produkt?: Nezajištěný úvěr (např. spotřebitelský úvěr, leasing) g39_d Z jakého důvodu, za jakým účelem jste si sjednal tento úvěrový produkt?: Kreditní karta QF12 2 Když jste naposledy nevyšel(la) s penězi, co jste udělal pro vyřešení této situace?: QF12_3 Když jste naposledy nevyšel(la) s penězi, co jste udělal pro vyřešení této situace?: G46 2 Co byste udělal, abyste se dostal ze situace, při níž by Váš příjem zcela nepokrýval Vaše životní náklady?: G2a Jakým způsobem sestavujete rozpočet Vaší domácnosti (sledujete příjmy a výdaje Vaší domácnosti)? QF9 3 Jak - financujete - nebo budete financovat své životní náklady v důchodu?: ze soukromého penzijního plánu (penzijní připojištění nebo penzijní spoření) G46 3 Co byste udělal, abyste se dostal ze situace, při níž by Váš příjem zcela nepokrýval Vaše životní náklady?: Něco byste prodala G50a Byla Vám nabídnuta investice se zhodnocením 20 % ročně s tím, že investice je velmi bezpečná a k Vašim penězům budete mít kdykoliv volný přístup. Využijete této nabídky? QF9 4 Jak - financujete - nebo budete financovat své životní náklady v důchodu?: z prodeje finančních aktiv (jako jsou například: akcie, dluhopisy nebo podílové fondy) G40 Za dárky tak nakonec zaplatíte o 20 % více, než kolik by stály bez půjčky. Jak se zachováte? G46 4 Co byste udělal, abyste se dostal ze situace, při níž by Váš příjem zcela nepokrýval Vaše životní náklady?: Pracoval byste přesčas, vydělal byste peníze navíc QF13 Pokud by Vaše domácnost přišla o hlavní zdroj příjmu, jak dlouho byste vydrželi pokrývat životní náklady, aniž byste si museli půjčit peníze nebo se přestěhovat? G70 Který z následujících výroků nejlépe odpovídá situaci, která obvykle následuje, když je Vám v nějaké finanční instituci předložena smlouva? QF9 5 Jak - financujete - nebo budete financovat své životní náklady v důchodu?: z prodeje nefinančních aktiv (např. auto, nemovitost, umění, šperky, starožitnosti) G46 5 Co byste udělal, abyste se dostal ze situace, při níž by Váš příjem zcela nepokrýval Vaše životní náklady?: Našel/našla byste si druhé/další zaměstnání G107 Komu byste dali své přihlašovací údaje do elektronického bankovnictví? G3 Sestavuje Vaše domácnost plán Vašich příjmů a výdajů pravidelně? Pokud ano, na jaké období? QF9 6 Jak - financujete - nebo budete financovat své životní náklady v důchodu?: z výnosů ze svých finančních nebo nefinančních aktiv G61 3 Pokud byste si měl vzít půjčku na nákup nezbytného vybavení do domácnosti (např. pračky, ledničky apod.), podle čeho především byste se při výběru půjčky rozhodoval? 3. v pořadí G61 1 Pokud byste si měl vzít půjčku na nákup nezbytného vybavení do domácnosti (např. pračky, ledničky apod.), podle čeho především byste se při výběru půjčky rozhodoval? 1. v pořadí G61 2 Pokud byste si měl vzít půjčku na nákup nezbytného vybavení do domácnosti (např. pračky, ledničky apod.), podle čeho především byste se při výběru půjčky rozhodoval? 2. v pořadí 20 ANALYTICKÁ ČÁST - EKONOMICKÁ ZODPOVĚDNOST PPm=N= factum Správnost odpovědí podle úrovně ekonomické zodpovědnosti % v tabulce označují podíl osob v každé ze 4 skupin, který odpověděl na konkrétní otázku SPRÁVNĚ. Některé otázky nebyly do srovnání zařazeny, protože na ně odpovídalo jen málo osob (filtrované otázky). VAR VELMI SPÍŠE SPÍŠE VELMI NEZODPOVĚDNĚ NEZZODPOVĚDNĚ ZODPOVĚDNĚ ZODPOVĚDNĚ Qf2 17% 38% 54% 61% QF5 20% 39% 56% 82% G108 14% 33% 50% 80% Gllba 25% 75% 94% 100% G101 29% 54% 69% 71% QF4 11% 54% 79% 95% G53 29% 59% 78% 88% G12 17% 67% 92% 100% G46 1 5% 35% 60% 71% QF8 8% 19% 45% 64% G 10a 74% 94% 98% 100% G9 51% 89% 97% 96% G46 2 39% 67% 76% 88% QF9_3 10% 28% 54% 79% G46 3 21% 18% 16% 29% G50a 33% 35% 44% 54% QF9_4 5% 1% 5% 16% G40 29% 55% 75% 86% G46 4 14% 25% 38% 63% QF13 10% 40% 77% 91% G70 10% 17% 26% 54% QF9_5 4% 3% 8% 16% G46 5 14% 29% 38% 64% G107 50% 53% 57% 61% QF9_6 1% 6% 12% 36% , G61 3 46% 55% 61% 64% G61 1 60% 60% 59% 63% G61 2 38% 46% 54% 57% ■o o O. T3 £° 3 Tabulka ukazuje, jak se jednotlivé skupiny definované podílem správných odpovědí chovaly u jednotlivých otázek. Vidíme, že: ■ otázky QF9_4,5,9 a G70 jsou pro všechny skupiny velmi obtížné, a ani ti, kteří patří mezi osoby s nejvyšší ekonomickou zodpovědností, na ně neodpovídali příliš dobře a ■ naopak otázky G10, G8, G40, G46 a G61 jsou pro všechny skupiny relativně jednoduché, a i ti, kteří mají velmi nízkou ekonomickou zodpovědnost, na ně odpovídali ve větší míře správně. Můžeme říct, že vybrané otázky jsou relativně dobře diferencující, nicméně jsou mezi nimi i takové, které jsou buď všeobecně obtížné, nebo všeobecně jednoduché. 21 ANALYTICKÁ ČÁST - EKONOMICKÁ ZODPOVĚDNOST PPm=N= factum Ekonomická zodpovědnost - CELKOVÉ VÝSLEDKY (n=1000, údaje v %) ■ Nechovajíse vůbeczodpovědně ■ Chovajíse spíše nezodpovedne Chovajíse spíše zodpovedne ■ Chovajíse velmizodpovědně ■ Celkem 64 % osob vykazuje nízkou nebo spíše nízkou ekonomickou zodpovědnost 22 % české veřejnosti má velmi nízkou ekonomickou zodpovědnost (tj. získalo v testu méně než 33 % bodů) ■ Celkem 36 % lidí vykazuje vysokou nebo spíše vysokou ekonomickou zodpovědnost. 6 % české veřejnosti má velmi vysokou ekonomickou zodpovědnost (tj. získalo v testu více než 66 % bodů) 22 ANALYTICKÁ ČÁST - EKONOMICKÁ ZODPOVĚDNOST I. PPnn# factum Ekonomická zodpovědnost- dle pohlaví Žena Muž 29 33 ■ 5 Ekon. zodpověnost- dle příjmu domácn. Ekonomická zodpovědnost - dle věku 60 let a více ^| 48 35 3 do 29 let I 40 37 20 28 501 Kč a více i 12 38 39 11 17 001-28 500 Kč 20 46 ■!" i do 17 000 Kč 34 43 21 i í Ekon. zodpovědnost- dle ekon. aktivity Ekon. neaktivní I 38 33 22 6 Vdůchodu Student, učeň Zaměstnanec OSVČ Oproti finanční znalosti je ekonomická zodpovědnost diferencovaná podle více sociodemografických charakteristik. Závislost se projevuje ve vztahu ke vzdělání, věku, příjmu domácnosti i ekonomické aktivitě. Ekonomická zodpovědnost - dle vzdělání zš 23 47 27 1 I Velmi nízká ekonomická zodpovědnost ISpíše nízká ekonomická zodpovědnost ISpíše vysoká ekonomická zodpovědnost I Velmi vysoká ekonomická zodpovědnost ANALYTICKÁ ČÁST - EKONOMICKÁ ZODPOVĚDNOST II. PPnn# factum Ekonomická zodpovědnost- dle pohlaví Žena 1 29 Muž 5 33 Ekonomická zodpovědnost - dle věku 45-59 let 30-44 let 3 35 4 ■ 20 37 40 Ekon. zodpověnost- dle příjmu domácn. ta 28 501 Kč a více 17 001-28 500 Kč 3 31 do 17 000 Kč Ekon. zodpovědnost- dle ekon. aktivity Ekon. neaktivní Vdůchodu Student, učeň Zaměstnanec OSVČ 6 22 L 34 )11 30 7 32 15 40 Oproti finanční znalosti je ekonomická zodpovědnost diferencovaná podle více sociodemografických charakteristik. Závislost se projevuje ve vztahu ke vzdělání, věku, příjmu domácnosti i ekonomické aktivitě. Ekonomická zodpovědnost - dle vzdělání ZŠ (I 17 SŠ bez maturity 3 27 I Velmi vysoká ekonomická zodpovědnost ISpíše vysoká ekonomická zodpovědnost ISpíše nízká ekonomická zodpovědnost I Velmi nízká ekonomická zodpovědnost ANALYTICKÁ CAST - EKONOMICKÁ ZODPOVĚDNOST PPnn# factum Nejvíce determinující pro zařazení do skupin ekonomické zodpovědnosti je otázka: Ukládá vaše domácnost pravidelně část příjmů jako rezervu? Tzv. rozhodovací stromy na základě statistických analýz určují, jaké otázky jsou nejvíce determinující při řazení jednotlivých skupin. Jinak řečeno, jaká odpověď Vás nejvíce předurčuje k zařazení do skupiny ekonomické zodpovědnosti. do 25 ANALYTICKÁ CAST - POROVNANÍ PPnn# factum Ekonomická zodpovědnost afinančníznalost (n=1000, údaje v %) Vysoká finanční znalost Spíše velká finanční znalost Spíše malá finanční znalost Velmi malá finanční znalost Existuje velmi silná korelace (závislost) mezi finanční znalostí a zodpovědným ekonomickým chováním. Lidé, kteří mají vyšší finanční znalost, se také chovají ekonomicky zodpovědněji než ti, kteří mají finanční znalost nízkou. I Nechovají se vůbec zodpovědně BChovajíse spíše nezodpovědně IChovajíse spíše zodpovědně I Chovajíse velmi zodpovědně 26 Ppnn# factum Shrnutí hlavních výsledků Shrnutí I. PPm=N= factum Rozpočet domácností Rozpočet sestavuje 40 % českých domácností a naprostá většina z nich (84 %) sleduje jeho dodržování. Ti, kteří rozpočet nesestavují, jako důvod nejčastěji uvádějí zbytečnost a nepotřebnost. Rozpočet sestavují spíše lidé vyššího věku (60+) a ženy. Výše příjmů v této otázce nehraje roli. Finanční cíle si stanovuje 42 % lidí, většinou lidé s vysokými příjmy. Mladší generace (do 44 let) a lidé s vyššími příjmy si kladou častěji než ostatní za cíl pořídit si bydlení a splatit hypotéku, mladí lidé do 29 let a muži častěji touží po pořízení motorového vozidla. Přehled o osobních financích i financích domácnosti (92 % osob) mají především lidé ve věku od 45 let výše a ti, kteří jsou finančně erudovanější a zodpovědnější. Mladí do 29 let a studenti častěji nemají povědomí o těchto záležitostech. 28 Shrnutí II. PPm=N= factum Finanční rezervy Schopnost reagovat na menší akutní výdaj domácnosti (koupě pračky) má 72 % lidí, schopnost ustát výpadek měsíčního příjmu bez půjčky vykazuje 55 % osob. Přestože většina lidí (74 %) se za poslední rok nedostala do situace, v níž by jejich příjmy nepokrývaly životní náklady, 67 % občanů má připraveno řešení takové situace. V roce 2010 bylo připraveno 50 % lidí. Pokud by měli lidé řešit ztrátu hlavního příjmu domácnosti, nejčastěji by hledali novou práci, omezili výdaje a využili úspory nebo by si vzali půjčku. Značná část lidí (37 %) by však nevěděla, co dělat. 40 % lidí by vydrželo bez hlavního příjmu méně než 3 měsíce. V posledních 12 měsících spořili občané zejména na běžném účtu (54 %), třetina v hotovosti a třetina na spořícím účtu nebo na stavebním spoření. V dalším roce plánuje 38 % lidí spořit doma v hotovosti, což je zvýšení oproti 33 % v roce 2010. Pokles zaznamenalo investování prostřednictvím penzijního připojištění a životního pojištění. U zabezpečení na stáří spoléhá většina populace (85 %) na důchod poskytovaný státem. Přesto má polovina lidí naspořené peníze v hotovosti nebo na běžném účtu a další to plánují. Došlo ke snížení využívání penzijního připojištění (o 7 p.b.). 29 Shrnutí III. PPm=N= factum Finanční produkty Česká populace má znalost poměrně širokého spektra finančních produktů, aktivně však využívá ve větší míře jen klasický běžný účet. Třetina lidí využívá ještě určitou formu spoření, pojištění a důchodového spoření. Při rozhodování se nejčastěji řídí informacemi poskytnutými na pobočce, dále informacemi z internetu nebo doporučením známých. Znalost rozdílu mezi debetní a kreditní kartou od roku 2010 klesla. Reálně zná rozdíl 28 % populace, před pěti lety to bylo 35 %. Kreditní kartu využívá 19 % lidí, nejčastěji ji vlastní jako finanční rezervu pro případ potřeby. Pokud ji využijí, pak závazky většinou splatí v bezúročném období. Lidé nemají přehled o tom, jestli jsou investice ve finančních institucích pojištěny. Značná část se mylně domnívá, že jsou pojištěny vklady také v pojišťovnách a penzijních fondech. 16 % lidí ví, na kolik peněz jsou pojištěny vklady v bance a do jaké výše. Oproti roku 2010 se přibližně zdvojnásobil podíl lidí, kteří by využili nápadně výhodnou (rizikovou) investiční nabídku: nyní by ji využilo 50 %, tehdy 23 %. Od roku 2010 výrazně (z 32 % na 55 %) narostl počet obyvatel využívajících internetové bankovnictví. Za jeho největší riziko lidé považují útoky hackerů, resp. obecně zneužití. 30 Shrnutí IV. PPm=N= factum Úvěry 79 % lidí by si nevzalo krátkodobý úvěr např. na nákup vánočních dárků. Zodpovědnost lidí při splácení závazků je poměrně vysoká: 85 % lidí nemá problémy s včasným placením závazků a 60 % by případný problém avizovalo věřiteli. Ti, co problém se splácením zažili, se snažili o co nejrychlejší zaplacení (54 %), nicméně druhým nejčastějším řešením je půjčka (14 %). Půjčkou by problém se splácením řešili i lidé, kteří tuto situaci dosud nezažili (19 %). Znalost zkratky RPSN ani vysvětlení jejího významu se mezi českou veřejností od roku 2010 téměř nezměnilo: 60 % lidí stále neví, co RPSN znamená (v roce 2010 to bylo 64 %). Mezi těmi, co deklarují znalost, se zhruba třetina mýlí. Skutečnou znalost má 21 % dospělých. Lidé si vybírají úvěr především podle výše měsíční splátky (65 %) a roční úrokové sazby (64 %), RPSN a poplatky příliš v potaz neberou (27, resp. 15 %). Jasno lidé nemají ani v termínech p.a. a p.m., správně je dokázalo definovat 16 % populace. Lidé nemají jasno v terminologii vážící se k úvěrům, a tudíž zpravidla nezvolí nejvýhodnější nabídku. Na příkladu konkrétního úvěru 49 % lidí odpověď na výši úroků a poplatků vůbec nenajde a 24 % odpovídá špatně. 31 Shrnutí V. PPm=N= factum Obecné postoje Své finanční znalosti hodnotí jako dobré pouze 13 % lidí, především 30 - 44letí, lidé s vysokoškolským vzděláním a/nebo vysokou finanční znalostí a živnostníci. Špatně se hodnotí spíše ženy, důchodci a lidé s nižším vzděláním. Správně odpovídají na otázky ohledně financí spíše vzdělanější a finančně znalí lidé. To dokládá nejen správné odhadnutí pravdivosti výroků o riziku a diverzifikaci investic a důsledcích inflace, ale i naložení s výhrou v loterii, kterou by tito jedinci častěji investovali nebo spořili. Naopak finančně nezodpovědní a mladí by výhru spíše utratili. 76 % lidí před jakoukoli koupí zvažuje, jestli si výdaj mohou dovolit a 75 % lidí má své finance pod kontrolou. 22 % dospělých mívá starosti s placením běžných výdajů a 11 % přiznává velké dluhy. 77 % lidí se mýlí s odhadem budoucích výnosů podle historických dat. Shrnutí VI. PPm=N= factum Ochrana spotřebitele na finančním trhu 34 % osob podepíše smlouvu o finančním produktu, aniž by si ji pečlivě prostudovala. 7 % osob smlouvu podepíše, přestože jí nerozumí (zejména lidé nízkého vzdělání, nízkých příjmů nebo nízké finanční znalosti a ekonomické zodpovědnosti). 95 % populace neřešila stížnost nebo reklamaci finančního produktu. Pokud by je měli řešit, 28 % lidí by nevědělo, co dělat. Při předložení nabídky možných řešení by se 56 % lidí obrátilo na Českou obchodní inspekci a 46 % by se spolehlo na radu známých. V případě problémů se splácením závazků by se šlo poradit s odborníkem 37 % lidí, a to častěji finančně znalí a zodpovědní. Ve většině případů hledali radu u finančního poradce nebo v bance, převážně hned po zjištění problémů. Odborníka by vybrali na základě doporučení známých nebo finanční instituce. Většina lidí má relativně dobré povědomí o tom, co může exekútor v případě dluhů zabavit. Termín oddlužení (osobní bankrot) zná reálně jen malá část populace. Pokud tvrdí, že termín znají (39 % lidí), jejich definice jsou velmi různorodé a neúplné. 33 Shrnutí VII. PPm=N= factum Makroekonomie a matematika V kvizové části dotazníku si 92 % respondentů vedlo úspěšně u dělení a 83 % u bezúročné půjčky. Úroková sazba je pro většinu dospělých známý pojem: 58 % lidí umí správně odhadnout výnos účtu s danou úrokovou sazbou za jeden rok a 61 % by správně zvolilo ze dvou možností výhodnější úročení na spořícím účtu. Lidé nerozumějí složenému úročení, správně odpovědělo 33 % (38 % v roce 2010). Pokud jde o znalost či odhad skutečné inflace v ČR, správně odpovědělo 9 % lidí. Fungování inflace ve vztahu k penězům a jejich hodnotě přesto zná 51 %, resp. 59 % populace. 34 Ppnn# factum Rozpočet domácnosti ROZPOČET-OBECNE PPnn# factum QF2. Sestavuje Vaše domácnost rozpočet? [S], VŠICHNI, POVINNA OECD G8. Sledujete, zda je naplánovaný rozpočet Vaší domácnosti skutečně dodržován? [S], F: QF2=1, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Má domácnost rozpočet (údaje v %) Rozpočet nesestavuje 57 % českých domácností. Oproti roku 2010 (48 %) jde o mírné zvýšení. Ne: muži, do 29 let, vícečlenné domácnosti, nižší ekonomická zodpovědnost Ano: ženy, 60+ let, vyšší ekonomická zodpovědnost 100 INe lAno I Neví I Bez odpovědi 2015 (n=396) 2010 (n=441) Sledování dodržování rozpočtu (údaje v %) Tlil! 21 - 27 49 ■ I 18 4 ii -1-1-i-1-1 25 50 75 100 Jen domácnosti sestavující rozpočet (n = 396) Dodržování domácího rozpočtu většinou sleduje 84 % těch domácností, které ho sestavují. Ano: vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Ne: nižší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost IVždy ■Většinou BPouze někdy ■ Nikdy ■ Neví BBezodpovědi 36 ROZPOČET-OBECNE PPnn# factum G3. Sestavuje Vaše domácnost plán Vašich příjmů a výdajů pravidelně? Pokud ano, na jaké období?, [S], F: QF2=1, NEPOVINNA NÁRODNÍ G2a. Jakým způsobem sestavujete rozpočet Vaší domácnosti (sledujete příjmy a výdaje Vaší domácnosti)?, [S], F: 0F2=1, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Délka plánování rozpočtu (údaje v %) 2015 (n=396) 2010 (n=441) 14 . 13 15 44 10 7 16 -1-1-1-1-í 0 I Na rok či více I Na týden INeví 25 50 ■ Na několik měsíců ■ Na několik dnů ■ Bez odpovědi 75 100 I Na měsíc I Nepravidelně Jen domácnosti sestavující rozpočet (n = 396) 69 % domácností sestavuje rozpočet alespoň na měsíc dopředu. Je to o 6 p. b. více než v roce 2010. Delší horizont: největší města, ekonomická zodpovědnost, vysoká finanční znalost Kratší horizont: nízká finanční znalost i zodpovědnost Způsob sledování rozpočtu (údaje v %) 0 25 50 75 100 Na papíře ■ Elektronicky BVduchu ■ Jinak BBezodpovědi Jen domácnosti sestavující rozpočet (n = 396) Nejčastěji je rozpočet sledován na papíře (48 %). Na papíře: ženy, 60+ let, střední vzdělání, střední ekonomická zodpovědnost V duchu: muži, 30-44 let, menší obce, nízká ekonomická zodpovědnost * V roce 2010 byla 1 z možností formulována jako „na papíře nebo elektronicky" (dohromady). 37 ppm^ rozpočet-obecné factum G6. Z jakého důvodu Vaše domácnost nesestavuje svůj rozpočet? [S], F: QF2=2, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Důvod nesestavování rozpočtu (údaje v %) 2015 (n=566) 2010 (n=485) I Neví, jak na to I Nenapadlo je to INeví 50 75 100 ■ Zbytečné, nemají ktomu důvod ■ Jiné důvody ■ Bez odpovědi Domácnosti nesestavující rozpočet (n = 566) Hlavním důvodem nesestavování rozpočtu domácnosti je pocit, že je to zbytečné (67 %). Tento důvod je oproti roku 2010 (56 %) uváděn častěji. 22 % lidí nesestavuje domácí rozpočet, protože je to nenapadlo. 38 ROZPOČET - FINANČNÍ CILE PPnn# factum QF5. Někteří lidé si stanoví finanční cíle, jako například splacení dluhů, splacení hypotéky nebo nákup auta. Máte Vy nějaké finanční cíle? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ OECD QF6. Mohl byste mi ve stručnosti říct, jaký je Váš nejdůležitější finanční cíl? [O], F: QF5=1, NEPOVINNÁ OECD Stanovení finančních cílů (n=1000, údaje v %) I Ano I Ne I Neví I Bez odpovědi 42 % osob si stanovuje finanční cíle. Ano: 30 - 44 let, VŠ vzdělání, vysoké příjmy, vícečlenné domácnosti, ekonomická zodpovědnost Ne: 60+ let, studenti, ZŠ vzdělání, nízké příjmy, nechovají se ekonomicky zodpovědně N ejd ů ležitější f in an čn í cíl (n=423, údaje v%) Bydlení Motorové vozidlo Placení hypotéky Splácetdluhy Dovolená a cestování Děti a rodina Důchod Vycházet s penězi Úspory a dostatek peněz Výdaje v domácnosti Finančnínezávislost Studia Ostatní Neví Bez odpovědi 23 Jen respondenti se stanoveným finančním cílem (n = 423) Nejčastěji jsou finanční cíle populace ČR spojeny s bydlením (23 %), resp. s hypotékou (13 %). 13 % lidí uvádějí jako svůj nejdůležitější cíl splácet své dluhy Rozdíly: • Bydlení-do 29 let • Placení hypotéky - 30 - 44 let, vysoké příjmy, vysoká ekonomická zodpovědnost i vysoká finanční znalost • Motorové vozidlo - studenti, muži • Dovolená, cestování - ženy, střední příjmy, spíše malá finanční znalost 39 ppm^ ROZPOČET - FINANČNÍ CÍLE factum QF7. A jaké kroky jste podnikl k dosažení tohoto cíle? [M (1,0)], F: QF5=1; NEČÍST NAHLAS, NEPOVINNÁ OECD Kroky k dosažení cíle (n=423, údaje v %) Stanovení plánu Spoření, investice Snížení výdajů Hledání nové práce, zdroje příjmů Výběr poskytovatele úvěru Navýšení splátky úvěrů Další kroky Nic Bez odpovědi J 0 Jen respondenti se stanoveným finančním cílem (n = 423) Hlavním krokem pro dosažení finančního cíle je stanovení plánu (39 %), spoření a investice (35 %) a snížení výdajů (35 %). Rozdíly: • Stanovení plánu - vyšší finanční znalost i zodpovědnost • Snižování výdajů - 60+ let, nižší příjmy, méně zodpovědné ekonomické chování 40 ppm^ ROZPOČET - PŘEHLED O FINANCÍCH factum G10. Máte alespoň přibližnou představu o tom, kolik peněz v hotovosti i na účtech má Vaše domácnost v tuto chvíli k dispozici? [S], F: S7=2+, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ GlOa. Máte alespoň přibližnou představu o tom, kolik peněz v hotovosti i na účtech máte Vy osobně v tuto chvíli k dispozici? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Ví, kolik má domácnost k dispozici (údaje v %) 2015 (n=784) 2010 (n=560) 0 I Rozhodně ano I Rozhodně ne 25 50 I Spíše ano I Neví 75 100 I Spíše ne I Bez odpovědi Jen domácnosti o dvou a více členech (n = 784) 92 % domácností ví, kolik má aktuálně k dispozici finančních prostředků. Je to o 14 p. b. více než v roce 2010. Ano: vyšší finanční znalost i zodpovědnost, muži, 45 - 59 let, jednočlenné domácnosti Ne: studenti, do 29 let, malá finanční znalost, vícečlenné domácnosti 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Ví, kolik má osobně k dispozici (údaje v %) I Rozhodně ano I Rozhodně ne I Spíše ano I Neví 100 I Spíše ne I Bez odpovědi 92 % osob ví, kolik má aktuálně k dispozici finančních prostředků. Oproti roku 2010 nedošlo ke změně. Ano: důchodci, jednočlenné domácnosti, vyšší finanční znalost i zodpovědnost Ne: studenti, do 29 let, malá finanční znalost, vícečlenné domácnosti, menší obce 41 Ppnn# factum Finanční rezervy REZERVY - SCHOPNOST REAGOVAT NA VÝPADEK PPnn# factum Gllba. Pokud by došlo k neočekávané poruše např. pračky, byli byste schopni ihned zakoupit nový spotřebič z fin. prostředků Vaší domácnosti? [S], VŠICHNI, NEPOV. NÁR. QF4. Pokud byste Vy osobně čelil nějakému velkému výdaji ve výši Vašeho měsíčního příjmu, byl byste schopný jej pokrýt bez nutnosti půjčit si? [S], VŠICHNI, POVIN. OECD 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Schopnost reagovat na akutní náklad domácnosti (údaje v %) 20 63 10 2 1 25 50 75 100 72 % domácností může reagovat na drobnější akutní výdaje. V roce 2010 to bylo 63 %. Ano: vyšší příjmy, VŠ vzdělání, z větších měst, důchodci, 60+ let, vyšší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Ne: ZŠ vzdělání, nízké příjmy, menší vesnice, nižší znalost i zodpovědnost lAno Ne Neví Bez odpovědi Schopnost zareagovat na výpadek osobního měsíčního příjmu (n=1000, údaje v %) 55 I lAno INe I Nevím I Nemá osobní příjmy IOdmítl odpovědět 55 % lidí zvládne výpadek osobního měsíčního příjmu, aniž by si museli půjčovat. Ano: 45+ let, VŠ vzdělání, vysoké příjmy, důchodci, vyšší znalost i zodpovědnost Ne: ZŠ vzdělání, nízké příjmy, menší vesnice, nižší znalost i zodpovědnost 43 REZERVY - SCHOPNOST REAGOVAT NA VÝPADEK PPnn# factum G12. Ukládá Vaše domácnost pravidelně část svých příjmů stranou jako rezervu pro případ ztráty příjmu a mimořádných výdajů? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Ano-jakým způsobem? [O], G12=l Ne - z jakého důvodu? [O], G12=2 Existence finanční rezevy domácnosti (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) 25 50 75 100 66 % českých domácností si ukládá finanční rezervu pro případ ztráty příjmu. V roce 2010 to bylo 58 %. Ano: vyšší vzdělání (SŠ s maturitou, VŠ), vyšší příjmy, vyšší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Ne: nižší vzdělání (ZŠ, SŠ bez maturity), nízké příjmy, nízká finanční znalost i ekonomická zodpovědnost lAno Ne Neví Bez odpovědi Způsob ukládání (údaje v %) Důvod neukládání Běžný účet Spořící účet Doma do obálky Spořeníobecně Odkládání si stranou Stavební spoření Penzijní připojištění Vkladní knížka Životní pojištění Jiné 2015(n=656) 2010(n=584) (údaje v %) Mají malý příjem Nenítřeba šetřit Mají naspořeno Splácí, nešetří 1 i Vytváří jen jednu rezervu 1 6 Považují to za zbytečné ■ 2015 Jiné H 16 12010 71 71 Nejčastěji své finance lidé ukládají na běžný účet (35 %) a spořicí účet (18 %). Využití spořícího účtu se od roku 2010 zdvojnásobilo. Důvodem neukládání žádné rezervy je především nízký příjem (71 %). 44 REZERVY - ŘEŠENÍ VÝPADKU factum QF11. Někdy lidé zjistí, že jejich příjem nepokrývá jejich životní náklady. Dostal jste se Vy osobně do této situace v posledních 12 měsících? [S], VŠICHNI, POVINNÁ OECD G45. Pokud byste se dostal do situace, že by Váš příjem zcela nepokrýval Vaše životní náklady, víte, co byste dělal? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ OECD Zkušenost se situací, kdy příjmy nepokrývají náklady (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) lAno INe 50 I Nedá se použít 75 100 Neví ■ Bez odpovědi 18 % osob se za poslední rok dostalo do situace, kdy jejich příjmy nepokrývaly životní náklady. V roce 2010 to bylo 24 %. Ano: ZŠ vzdělání, nízké příjmy, ekonomicky neaktivní (nezaměstnaní) Ne: VŠ vzdělání, vysoké příjmy, důchodci, vyšší finanční znalost 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Připravenost řešení (údaje v %) lAno Ne I Neví 100 Bez odpovědi 67 % osob má připravené řešení pro případ, že by příjem nepokrýval životní náklady. V roce 2010 to bylo 50 %. Ano: VŠ vzdělání, ekonomicky neaktivní (nezaměstnaní), vysoká finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Ne: ZŠ vzdělání, nízké příjmy, nízká finanční znalost i ekonomická zodpovědnost 45 REZERVY - RESENI VÝPADKU PPnn# factum QF12. Když jste naposledy nevyšel s penězi, co jste udělal pro vyřešení této situace ? [M (1,0)], F: QF11=1, POVINNÁ OECD Řešení situace nevycházení s penězi (n=184, údaje v %) Půjčka od rodiny či přátel Omezenívýdajů, spotřeby Výběr peněz z úspor/převedeníze spořícího na běžný účet Splácení účtů se zpožděním Práce přesčas, peníze navíc Prodej něčeho Využití povoleného kontokorentu Využití kreditní karty Osobnípůjčka od poskytovatele finančních služeb Přečerpáníúčtu Půjčka od zaměstnavatele / záloha naplat | 2 Zástava něčeho | 2 Půjčka od poskytovatele bez licence nebo lichváře I 1 Výběr prostředků z penzijního fondu J 1 Ostatní I 3 Jen respondenti, kteří se ocitli v situaci nedostatku příjmů na pokrytí životních nákladů za posledních 12 měsíců (n = 184) Nejčastějším řešením je půjčka od rodiny či přátel (49 %). Na druhém místě je omezenívýdajů (46 %). Rozdíly: • Půjčka od rodiny či známých: mladí lidé, studenti • Omezenívýdajů: důchodci • Práce navíc: domácnosti s vysokým příjmem Řešení není závislé na finanční znalosti ani zodpovědnosti. 46 REZERVY - ŘEŠENÍ VÝPADKU factum G45_l. Pokud byste se dostal(a) do situace, že by Váš příjem zcela nepokrýval Vaše životní náklady, víte, co byste dělal(a)? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ, OECD G46. Co byste udělal, abyste se dostal ze situace, při níž by Váš příjem nepokrýval Vaše životní náklady? [M], VŠICHNI, NEPOVINNÁ OECD + [M] VŠICHNI; NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Způsob řešení (n=1000,údajev%) Půjčka od rodiny/známých Omezenívýdajů Vybrání úspor Nalezení druhé práce Prodej majetku Práce přesčas Placeníse zpožděním, neplacení Přečerpání účtu Kontokorent nad úvěrový rámec Využití kreditky Zastavení majetku Půjčka od zaměstnavatele Úvěr od banky či záložny Půjčka od penzijního fondu Úvěr od nebankovní instituce Úvěr od lichváře 65 I Spontánní jmenování (1 možná odpověď) I Navozená znalost (více odpovědí) Pokud by příjem nepokrýval životní náklady, nejčastěji by lidé řešili situaci omezením výdajů (65 %), vybráním úspor (38 %), půjčkou od rodiny (31 %) a nalezením dalšího pracovního poměru (30 %) nebo prací přesčas (29 %). 47 REZERVY - RESENI VÝPADKU PPnn# factum G46. Co byste udělal, abyste se dostal ze situace, při níž by Váš příjem nepokrýval Vaše životní náklady? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ OECD + [M] VŠICHNI; NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Způsob řešení, TOP 10, porovnání2010/15 (údaje v %) Omezenívýdajů Vybrání úspor Půjčka od rodiny/známých Nalezení druhé práce Práce přesčas Prodej něčeho Kontokorent nad úvěrový rámec Placeníse zpožděním, neplacení Využití kreditky Přečerpáníúčtu 38 34 31 22 r| 18 11 9 6 25 i 29 25 r 5 6 4 5 58 12015 (n=1005) I2010(n=1000) V roce 2015 uvádějí respondenti průměrně 2,59 opatření, v roce 2010 to bylo méně (2,09). Proto jsou všechna uvažovaná řešení uváděna v roce 2015 vyšším podílem osob. Pokud by se lidé dostali do situace, při níž by příjem nepokrýval jejich životní náklady, nejčastěji by volili omezení výdajů (65 %) nebo výběr úspor (38 %). 48 REZERVY - ZTRÁTA HLAVNÍHO PŘIJMU DOMÁCNOSTI PPnn# factum G100. Pokud by došlo ke ztrátě hlavního příjmu Vaší domácnosti, jak budete tuto situaci řešit? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Řešení situace ztráty hlavního příjmu domácnosti (n=1000, údaje v %) Hledáníjiného zaměstnání I 25 Hledání brigády, přivýdělku Práce přesčas, více Práce na černo Nová práce, další příjmy (31 %) Využití úspor Prodej něčeho Omezení výdajů Pronájem nemovitosti Spolehnutína rodinu/známé Půjčka od rodiny/kamarádů Spolehnutína jiné zdroje Půjčka obecně Půjčka v bance Neřešitelný problém Přestěhování Vyhledání rady Jiná možnost Je již v důchodu Netýká se, nehrozí Spoleh na sociální dávky Mobilizace rezerv (12 %) Půjčky, pomoc (5 %) Ostatní (3%) Netýká se (12 %) V případě výpadku hlavního příjmu domácnosti by lidé nejčastěji hledali novou práci či brigádu (31 %). Na druhém místě by se snažili využít úspor, něco prodat nebo omezit výdaje (12 %). 5 % osob by se spolehlo na půjčku rodiny či banky, přičemž půjčku od banky by využil nepatrný podíl osob. 37 % osob neví, co by v takovém případě dělalo. Neví 37 49 REZERVY - ZTRÁTA HLAVNÍHO PŘÍJMU DOMÁCNOSTI PPnn# factum QF13. Pokud by Vaše domácnost přišla o hlavní zdroj příjmu, jak dlouho byste vydrželi pokrývat životní náklady, aniž byste si museli půjčit peníze nebo se přestěhovat? [S], VŠICHNI, POVINNÁ OECD Délka pokrývání životních nákladů bez hlavního zdroje příjmu domácnosti (údaje v %) 25 50 75 ■ Déle než šest měsíců. ■ Nejméně tři měsíce, ale ne šest měsíců Alespoň jeden měsíc, ale netři měsíce ■ Alespoň týden, ale méně než jeden měsíc ■ Méně než týden ■ Nevím ■ Odmítl(a) odpovědět 2015 (n=1000) 25 23 25 11 i 9 1 1 1 2010 (n=1005) 22 19 21 11 ■ - -i-i-i-, 100 48 % domácností by pokrylo své náklady po dobu alespoň 3 měsíců. V roce 2010 to bylo 41 %. 15 % domácností by nepokrylo své náklady ani na dobu jednoho měsíce. V roce 2010 to bylo 16 %. Delší dobu: VŠ vzdělání, důchodci, vysoké příjmy, vysoká ekonomická zodpovědnost Kratší dobu: do 29 let, studenti, nízké příjmy, nízká ekonomická zodpovědnost 50 REZERVY - SPOŘENÍ PPnn# factum QF3. Spořil jste Vy osobně během posledních 12 měsíců některým z následujících způsobů, bez ohledu na to, zda tyto peníze stá le máte? [M (1,0,99)] QD5 *l, POVINNÁ OECD Způsoby spoření - 2015 (n=1000, údaje v %) 54 % osob spořilo v posledním roce na běžném účtu. 34 % osob spořilo v posledním roce v hotovosti a stejný podíl na spořícím účtu nebo na účtu stavebního spoření. Aktivně nešpoři 19 %. Rozdíly: • Běžný účet: 30 - 59 let, střední vzdělání • V hotovosti: důchodci • Spořící účet, stavební spoření: VŠ vzdělání, vyšší ekonomická zodpovědnost 51 REZERVY-SPOŘENI PPnn# factum G48. Plánujete spořit v následujících 12 měsících některým z následujících způsobů? [M], VŠICHNI, NEPOVINNA NÁRODNÍ Plánované spoření (údaje v %) Spořenídoma v hotovosti Zvýšenífinancí na běžném účtu Spořící účet Stavební spoření Penzijní připojištění Životní pojištění Termínovaný vklad Investiční produkty Jinýtyp investic/spoření Neví Bez odpovědi ■ 2015(n=1005) ■ 2010(n=1000) 38 % osob plánuje spořit doma v hotovosti. Je to o 5 p. b. více než v roce 2010. Rovněž častěji než před 5 lety hodlají lidé zvýšit částku na běžném účtu (30 %, resp. 23 %) a spořit na spořícím účtu (20 %, resp. 14 %). Největší rozdíl oproti roku 2010 je u penzijního připojištění. Nyní ho plánovalo 14 % osob, zatímco v roce 2010 to bylo 33 %. Méně lidé hodlají využít i stavebního spoření (19 %, resp. 24 %) a životního pojištění (5 %, resp. 15 %). Rozdíly: • Běžný účet: 30 - 59 let, střední vzdělání • V hotovosti: důchodci • Spořící účet, stavební spoření: VŠ vzdělání, vyšší ekonomická zodpovědnost • Otázka způsobu spoření není závislá na finanční znalosti nebo na ekonomické zodpovědnosti. 52 REZERVY - SPOŘENÍ PPnn# factum G49. U každého z následujících výroku, které se týkají spoření a investování, mi, prosím, řekněte, nakolik s ním souhlasíte či nesouhlasíte. K vyjádření souhlasu či nesouhlasu použijte čtyřbodovou stupnici, na níž 1 znamená, že s výrokem zcela souhlasíte, a 4, že s výrokem zcela nesouhlasíte. [ŠKÁLA (l=zcela souhlasím-4=zcela nesouhlasím;5=neví,6=bez odpovědi)], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Při výběru spoření nebo investice... (2015) (n=1000, údaje v %) Pro 52 % osob je důležitý co nejvyšší výnos spoření. 86 % osob dává přednost málo rizikovému spoření. 79 % osob považuje za důležité mít peníze kdykoliv k dispozici. ..je nejdůležitější co nejvyšší výnos ...dává přednost tomu, které je nejméně rizikové ...je nejdůležitější, aby měl peníze kdykoliv k dispozici I Zcela souhlasím I Zcela nesouhlasím 25 I Spíše souhlasím INeví 50 75 100 ISpíše nesouhlasím I Bez odpovědi Při výběru spoření nebo investice... (2010) (n=1005, údaje v %) ..je nejdůležitější co nejvyšší výnos ...dává přednost tomu, které je nejméně rizikové ...je nejdůležitější, aby měl peníze kdykoliv k dispozici Výsledky nelze striktně srovnat s rokem 2010. V roce 2015 byla použita pouze 4bodová škála oproti 5bodové v roce 2010. 25 50 75 100 11 - zcela souhlasí 12 B3 B4 ■ 5 - zcela nesouhlasí HNeví BBezodpovědi 53 REZERVY - DŮCHOD PPnn# factum QF9. Jak - financujete - nebo budete financovat své životní náklady v důchodu? [M(l,0,99)]t VŠICHNI, POVINNÁ OECD Financování životních nákladů v důchodu -2015 (n=1000, údaje v %) Státní důchod/dávky | 85 Soukromý penzijní plán Podpora životního partnera Zaměstnanecký penzijní plán Podpora dětí/rod. příslušníků Výnosy z finančních/nefinančních aktiv Zjiných zdrojů Prodej nefinančních aktiv Prodej finančních aktiv 85 % osob spoléhá na financování důchodu státem. Rozdíly: • Alternativní formy financování důchodů využívají především lidé s VŠ vzděláním, s vyššími příjmy, ve středním věku a ti, kteří mají vyšší ekonomickou zodpovědnost i finanční znalost. 54 REZERVY - DŮCHOD PPnn# factum G17. Která z následujících finančních zajištění na stáří již v současnosti máte a která z nich si plánujete pořídit? [M; ŠKÁLA (l=již má; 2=Plánuje; 3= Nemá a ani neplánuje)], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Zajištění na stáří - 2015 (n=1000, údaje v %) Hotovost Peníze uložené v bance Penzijní připojištění Nemovitost k prodeji Postarají se děti 8 26 Investice do akcií/fondů/dluhopisů Něcojiného t-1-r 0 25 50 75 100 IJiž má BPlánuje ■ Nemá a ani neplánuje Zajištění na stáří - 2010 (n=1005, údaje v %) Hotovost I 51 I 17 Peníze uložené v bance Penzijní připojištění Nemovitost k prodeji 38 10 Postarají se děti 10] 22 Investice do akcií/fondů/dluhopisů i5 88 Něcojiného t-1-r 0 25 50 75 100 I Již má ■ Plánuje ■ Nemá ani neplánuje Hotovost určenou pro zajištění na stáří má 52 % osob, 27 % osob si plánuje tuto hotovost zajistit. Peníze na stáří uložené v bance má 50 % osob a 24 % osob tuto možnost plánuje. Oproti roku 2010 došlo zejména ke snížení využívání penzijního připojištění (o 7 p. b.) a k nárůstu využití budoucího prodeje nemovitosti (o 6 p. b.). 55 Ppnn# factum Finanční produkty finanční produkty-znalost ppm^ factum Qprodl_a. Nyní mi, prosím, řekněte, zda jste už někdy slyšel o následujících finančních produktech: [M (1,0,97,99)], VŠICHNI, POVINNÁ OECD Běžný účet Penz. připoj./důchod. spoření Pojištění Spořicíúčet Hypotéční úvěr Kreditní karta Akcie Dluhopisy Nezajištěný úvěr Předplacená karta Jiný úvěr zajištěný nemovitostí Učetu mobilního operátora Kolektivní investování Znalost produktů (údaje v %) Mikrofinancování 13 r 2015(n=1005) 93 94 88 93 83 I 83 80 82 r 87 _Z9 85 65 64 78 77 27 46 46 59 12010(n=1000) * Nebylo testováno v roce 2010. Celkově mají lidé dobré povědomí o finančních produktech. Největší změny oproti roku 2010: ■ jiné úvěry zajištěné nemovitostmi: +19 p. b. ■ kolektivní investování: -25 p. b. ■ nezajištěný úvěr: -15 p. b. 57 finanční produkty-využívaní PPnn# factum Qprodl_b. A které z těchto finančních produktů využíváte: [M (1,0,97,99)], F: Qprodl_A=l, POVINNÁ OECD Běžný účet Penz. připoj./důchod. spoření Pojištění Spořicíúčet Učetu mobilního operátora Kreditní karta Předplacená karta Hypotéční úvěr Nezajištěný úvěr Akcie Kolektivní investování Dluhopisy Jiný úvěr zajištěný nemovitostí Využívání produktů (údaje v %) 46 |23 18 24 17 7: 10 3 4 79 Jen respondenti, kteří produkt znají (u každého produktu jiné n) Přestože mají lidé povědomí o mnoha finančních produktech, aktivně využívají pouze jejich malou část. Téměř 80 % osob vlastní běžný účet, což je více než v roce 2015 (o 12 p. b.). Zvýšil se i podíl lidí, kteří využívají spořící účet. 39 % osob má penzijní připojištění / důchodové spoření. V tomto případě došlo od roku 2010 k poklesu počtu jejich vlastníků (o 7 p. b.). Poklesl i podíl osob vlastnících kreditní kartu. Rozdíly: • Jak u znalosti, tak u využívání produktů jsou rozdíly především v závislosti na finanční znalosti, ekonomické zodpovědnosti a také na výši příjmů. Čím vyšší jsou uvedené charakteristiky, tím větší znalost produktu lidé mají a také tím častěji jej využívají. * Nebylo testováno v roce 2010. 58 FINANČNÍ PRODUKTY - POŘÍZENI BĚHEM POSLEDNÍCH 2 LET PPnn# factum Qprodl_c. A které z těchto finančních produktů jste si pořídil v posledních dvou letech? Nezáleží na tom, zda je ještě stále využíváte, či nikoliv. Neuvádějte, prosím, finanční produkty, které se automaticky obnovují [M (1,0,97,99)], F: Qprodl_B=l, POVINNÁ OECD Pořízení produktů v posledních 2 letech (údaje v%) Běžný účet Pojištění % Předplacená karta Penz. připoj./důchod. spoření Kreditní karta Spořicíúčet Učetu mobilního operátora Hypotéční úvěr Nezajištěný úvěr Akcie Dluhopisy p q Jiný úvěr zajištěný nemovitostí F ® 12 Jen respondenti, kteří konkrétní produkt využívají (u každého produktu a v jednotlivých letech je jiné n) Z využívaných finančních produktů byl v posledních dvou letech nejčastěji pořízen běžný účet (12 %). Oproti roku 2010 se snížilo zejména pořízení nového penzijního připojištění / důchodového spoření (z 11 % na 5 %). Kolektivní investování * Nebylo testováno v roce 2010. 59 finanční produkty-informační zdroje PPnn# factum Qprod3. Jaké zdroje informací podle Vašeho pocitu nejvíce ovlivnily vaše rozhodnutí o tom, který z produktů si pořídit? [M (1,0)], F: Qprodl_C=l, POVINNÁ OECD Informační zdroje - penzijní připojištění (n=54, top 7, údaje v%) Informace získané na pobočce Doporučení nezávislého finančního poradce Doporučení přátel/příbuzných (pracujících mimo finanční služby) Informace od prodejců firmy nabízející produkty (včetně cenové nabídky) Informace o nejvýhodnějších nákupech nalezené na internetu Specifické informace o produktu nalezené na internetu Doporučení přátel/příbuzných (pracujících v odvětví finančních služeb) 33 Informační zdroje - kreditní karta (n=52, top 7, údaje v%) Informace získané na pobočce Doporučení přátel/příbuzných (pracujících mimo finanční služby) Informace od prodejců firmy nabízející produkty (včetně cenové nabídky) Doporučeníod nezávislého finančního poradce nebo zprostředkovatele Specifické informace o produktu nalezené na internetu Informace o nejvýhodnějších nákupech nalezené na internetu Vlastní předchozí zkušenost 46 Informační zdroje - běžný účet (n=116, top 7, údaje_ v %) Informace získané na pobočce Doporučení přátel/příbuzných (pracujících mimo finanční služby) Informace o nejvýhodnějších nákupech nalezené na internetu Specifické informace o produktu nalezené na internetu Doporučení přátel/příbuzných (pracujících v odvětví finančních služeb) Doporučeníod nezávislého finančního poradce nebo zprostředkovatele Tabulky nejvýhodnějších nákupů v sekci novin/časopisů věnované financím Informační zdroje - spořicí účet (n=46, top 7, údaje v%) 34 Informace získané na pobočce Specifické informace o produktu nalezené na internetu Doporučení přátel/příbuzných (pracujících mimo finanční služby) Doporučeníod nezávislého finančního poradce nebo zprostředkovatele Tabulky nejvýhodnějších nákupů v sekci novin/časopisů věnované financím Doporučení přátel/příbuzných (pracujících v odvětví finančních služeb) Informace od prodejců firmy nabízející produkty (včetně cenové nabídky) 50 13 11 60 finanční produkty-informační zdroje PPnn# factum Qprod3. Jaké zdroje informací podle Vašeho pocitu nejvíce ovlivnily vaše rozhodnutí o tom, který z produktů si pořídit? [M (1,0)], F: Qprodl_C=l, POVINNÁ OECD Informační zdroje - pojištěn (n=66, top 7, údaje v_%) Informace získané na pobočce Doporučeníod nezávislého finančního poradce nebo zprostředkovatele Doporučení přátel/příbuzných (pracujících mimo finanční služby) Informace o nejvýhodnějších nákupech nalezené na internetu Specifické informace o produktu nalezené na internetu Informace od prodejců firmy nabízející produkty (včetně cenové nabídky) Doporučení přátel/příbuzných (pracujících v odvětví finančních služeb) 35 Informační zdroje - účet u mobilního operátora (n=45, top 7, údaje v%) Specifické informace o produktu nalezené na internetu Informace získané na pobočce Informace od prodejců firmy nabízející produkty (včetně cenové nabídky) Informace o nejvýhodnějších nákupech nalezené na internetu Doporučení přátel/příbuzných (pracujících mimo finanční služby) Doporučení přátel/příbuzných (pracujících v odvětví finančních služeb) Vlastní předchozí zkušenost Informační zdroje - předplacená karta (n=55, top 7, údaje v%) Doporučení mi Informac produ Informaci r Doporučenípí U 5 ze 7 sledovaných produktů jsou hlavním informačním zdrojem pro rozhodování o pořízení produktu informace získané na pobočce. Celkově je nejvyužívanějším zdrojem informací návštěva pobočky, následovaná hledáním na internetu a doporučením známých/příbuzných. 61 FINANČNÍ PRODUKTY-PLATEBNÍ KARTY PPnn# factum G29. Jaká jsou podle Vašeho názoru největší rizika spojená s používáním platebních karet? [O], VŠICHNI, NEPOVINNA NÁRODNÍ G31. Jak byste reagoval, pokud by Vám byla odcizena platební karta? Co byste udělal? Na koho byste se obrátil? [O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Rizika spojená s používáním platební karty (údaje v%) Ztráta Krádež Zneužití obecně Žádná Vybrání peněz z účtu cizí osobou Člověkvíce utrácí Nakupování přes internet Úroky Ztráta pin kódu 2015(n=1005) 2010(n=1000) Největším rizikem používání platební karty je podle názorů občanů obecně její zneužití spojené se ztrátou nebo krádeží karty (celkem 73 %). Rozdíly: • lidé do 29 let se zneužití bojí méně než ostatní věkové skupiny • lidé nad 60 let častěji neuvedli žádné riziko, nemají o problematice přehled Co dělat v případě ztráty platební karty (údaje v %) Kontaktovat banku, pobočku Zablokování karty Kontaktovat policii Není relevantní - nemá kartu Rodina kamarádi I 1 Obecné nahlášení ztráty I ^ 2015(n=1005) 2010(n=1000) 56 47 % osob by se v případě ztráty platební karty obrátilo na pobočku. 31 % lidí kartu zablokuje. Rozdíly: • zablokování karty: do 29 let, VŠ vzdělání • Policie ČR: 60+ let, ZŠ vzdělání, nízké příjmy 62 finanční produkty-platební karty PPnn# factum G18b. Věděl byste, jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní platební kartou? Pokud ano - jaký? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Deklarovaná znalost rozdílu kredit X debet karty (údaje v %) L 25 50 75 100 I Ano Neví Bez odpovědi Rozdíl mezi kreditní a debetní kartou zná, podle svého mínění, 54 % osob. V roce 2010 to bylo 62%. Ano: 30 - 44 let, vyšší vzdělání, nejvyšší příjmy, vysoká ekonomická zodpovědnost i finanční znalost Ne: 60+ let, ZŠ + SŠ bez maturity, nízké příjmy, nízká ekonomická zodpovědnost i finanční znalost Uváděná znalost rozdílu kredit X debet karty (údaje v %) 2015 (n=543) 2010 (n=426) 20 56 5 31 8 0 ■ obojí správně ■ kreditnísprávně ■ špatně - ostatní 25 50 75 100 ■ debetnísprávně špatně - spletl kreditní a debetní ■ neodpověděl Jen respondenti, kteří deklarují znalost rozdílu (n = 543) 51 % těch, kteří si myslí, že rozdíl znají, skutečně dokáže rozdíl popsat. Z celé populace rozdíl uvádí správně 28 % lidí. V roce 2010 to bylo 35 %. 63 finanční produkty-platební karty PPnn# factum G18x. Využíváte Vy osobně kreditní kartu? Z jakého důvodu? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Využívání kreditní karty (údaje v %) 25 50 75 100 Kreditní kartu využívá 19 % osob. V roce 2010 to bylo 24 %. Ano: 30 - 44 let, OSVČ, střední velikost měst Ne: studenti, důchodci, menší města lAno INe I Bez odpovědi Důvody používání kreditní karty (údaje v %) Finančnírezerva Platby za běžné nákupy Praktické důvody, je to výhodné Případ financích nedostatků Dárek, věnování Bez nutnosti mít hotovost Možnost přečerpání K účtu, vybírání z bankomatu K úvěru Je to výhodné Jiné Neví 29 Jen respondenti, kteří kreditní kartu využívají (n = 187) Důvody používání kreditních karet jsou různé. Nejčastěji uváděným důvodem je finanční rezerva (29 %). 17 % osob oceňuje platby při běžných nákupech. 16 % využívá kreditní kartu, protože je to praktické a výhodné. 64 finanční produkty-platební karty PPnn# factum G18c. Splácíte všechny své závazky z kreditní karty během tzv. bezúročného období? [S], F: G18x=l, NEPOVINNA NÁRODNÍ Splácení závazků z kredit, karty během bezúročného období (n=187, údaje v %) IVždy I Obvykle ano I Obvykle ne I Nikdy I Neví I Bez odpovědi Jen respondenti, kteří kreditní kartu využívají (n = 187) 82 % osob vlastnících kreditní kartu splácí své závazky vyplývající z jejího užívání během bezúročného období. Splácí: VŠ vzdělání, ekonomicky zodpovědní i finančně znalí 65 finanční produkty-pojištěni financi PPnn# factum G32b. Jsou podle Vašeho názoru peníze, které lidé mají v následujících finančních institucích, pojištěny pro případ bankrotu finanční instituce? [M (1,2,3)], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Pojištění peněz v institucích - 2015 (n=1000, údaje v %) Banky Družstevní záložny (kampeličky) Pojišťovny Obchodníci s cennými papíry Penzijní fondy Pojištění peněz v institucích - 2010 (n=1005, údaje v %) Banky Družstevní záložny (kampeličky) Pojišťovny Obchodníci s cennými papíry Penzijní fondy Správná odpověď Lidé v ČR mají za to, že jsou vklady pojištěny i v institucích, ve kterých ve skutečnosti pojištěny nejsou. Skladba odpovědí zůstává víceméně stejná jako v roce 2010. 66 FINANČNÍ PRODUKTY-POJIŠTĚNI FINANCI PPnn# factum G33. Prosím řekněte mi, do jaké výše jsou podle Vašeho názoru v současné době pojištěny vklady v bankách? [S], VŠICHNI NEPOVINNA NÁRODNÍ Názor na pojištění vkladu v bankách (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) 0 25 50 75 ■ 100 % vkladu do částky odpovídající 100 000 eur 100% vkladu do částky odpovídající 50 000 eur ■ Maximálně 90 % vkladu do částky odpovídající 50 000 eur ■ Nejsou pojištěny Neví 100 16 % osob správně ví, že vklady v bankách jsou pojištěny na 100 % do částky 100 tis. eur. 20 % osob sice ví, že se jedná o 100 % vkladu, ale myslí si, že jen do částky 50 tis. eur. Správně: muži, SŠ vzdělání, vyšší ekonomická zodpovědnost i finanční znalost Neví: důchodci a ekonomicky neaktivní (nezaměstnaní), nižší ekonomická zodpovědnost i finanční znalost 67 FINANČNÍ PRODUKTY - POJIŠTĚNÍ FINANCÍ PPnn# factum G50a. Představte si, že máte k dispozici 100 000 Kč a byla Vám nabídnuta investice se zhodnocením 20 % ročně s tím, že investice je velmi bezpečná a k Vašim penězům budete mít kdykoliv volný přístup. Využijete této nabídky a proč? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Využití investiční nabídky (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) 0 25 50 I Rozhodně ano ■ Spíše ano I Rozhodně ne Neví 75 100 ■ Spíše ne ■ Bez odpovědi Nabízenou investici by rozhodně nebo spíše využilo 50 % lidí. Je to o 27 p. b. více než v roce 2010. Nevyužití nabídky: lidé s vyšší ekonomickou zodpovědností, lidé z velkých měst a důchodci Proč ANO (N=501, údaje v %) Výhodná nabídka, vysoké úročení, jistoty Jiné Neví Proč NE (N=384, údaje v %d Riziková nabídka, nereálné Strach investovat Potřeba dalších informací, porada Využití peněz jinak Není důvod investovat Jiné Neví 85 Hlavním důvodem, proč nabídku využít, je její výhodnost (85 %). Hlavním důvodem nevyužití nabídky je její nereálnost (61 %). Důvody nevyužití nabídky ale nejsou pouze objektivní (riziková, nereálná nabídka), ale i subjektivní (obava, nezájem investovat obecně). 68 finanční produkty-internetbanking PPnn# factum G34. Využíváte Vy osobně elektronické bankovnictví (internetové bankovnictví, mobilní bankovnictví atd.)? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G35. Jaká jsou podle Vašeho názoru největší rizika spojená s používáním elektronického bankovnictví? [O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Využívání internetbankingu 32 25 lAno Ne 50 75 100 ■ Bez odpovědi 55 % obyvatel využívá elektronické bankovnictví. V roce 2010 to bylo 32 %. Ano: do 44 let, VŠ + SŠ vzdělání, vyšší příjmy, vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Ne: nad 45 let, ZŠ vzdělání, nižší příjmy, nižší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Největší rizika internetbankingu (údaje v %) Hackeři Zneužití obecně Žádná Odhaleníhesla Ztráta přístupových dat Neopatrní klienti Počítačové viry Jiné Neví 2015(n=1000) 2010(n=1005) 54 % osob se obává zneužití účtu, za největší riziko považují hackery. 69 Ppnn# factum ppm^ ÚVĚRY - OCHOTA K ÚVĚRU factum G40. Nyní si, prosím, představte, že nemáte dostatek peněz na nákup vánočních dárků. Situaci můžete vyřešit úvěrem, který budete splácet během celého následujícího roku. Za dárky tak nakonec zaplatíte o 20 % více, než kolik by stály bez půjčky. Jak se zachováte? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Ochota vzít úvěr za určitých podmínek (n=1000, údaje v %) I Úvěr by si vzal, i kdyby byla výše splátek na hraně finančních možností I Úvěr by si vzal, pouze pokud by měl na splátky I Úvěr by si spíše nevzal I Úvěr by si rozhodně nevzal iNeví I Bez odpovědi Většina obyvatel (79 %) by si nevzala úvěr na zaplacení vánočních dárků. Vzali by si: do 29 let, nezaměstnaní, domácnosti s dítětem; nižší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost Nevzali by si: VŠ vzdělání, 60+ let, důchodci, domácnosti o 1 a 2 členech, nižší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost 71 ÚVĚRY - ODPOVĚDNOST PPnn# factum G53. Kdybyste zjistil, že nemůžete zaplatit splátku, informoval byste věřitele předem a proč? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Informování věřitele v případě neschopnosti splácet (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) 100 V případě neschopnosti splácet by 13 % osob věřitele neinformovalo. V roce 2010 to byla 4 %. Ne: ZŠ vzdělání, nejnižší příjmy, nižší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost Ano: VŠ vzdělání, nejvyšší příjmy, vyšší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost iNe lAno iNeví I Bez odpovědi Proč NE (n=130,údajev%i Není důvod, je to zbytečnost Snaha sehnat peníze Nestane se, netýká se Odložení platby, příští měsícvíce Hledání jiného řešení Čekání na upomínku Obavy z exekuce, zneužití Obavy ze ztráty důvěry PročANO (n=598,údajev%) Slušnost, serióznost Dohoda jak postupovat Předejití problémům Dohoda o odloženíplatby Nalezení řešení Domluvení splátkového kalendáře 18 % z těch, kteří by věřitele neinformovali, to považuje za zbytečné. Dalších 17 % by věřitele neinformovalo a snažilo by se obstarat peníze na splátku. Hlavním důvodem pro informování věřitele je slušnost (25 %) a snaha o dohodu na dalším postupu či odložení platby (celkem 47 %). ÚVERY - ODPOVĚDNOST PPnn# factum G55. Stalo se Vám v posledních 12 měsících, že jste se dostal do situace, že jste nezaplatil včas nějakou splátku či pravidelnou platbu? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Problémy se splácením (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) lliii 25 50 75 100 85 % osob nemá problémy s včasným placením závazků. V roce 2010 to bylo 80 %. Ano: nejnižší příjmy, domácnosti s dítětem, velmi nízká ekonomická zodpovědnost Ne: 60+ let, VŠ vzdělání, nejvyšší příjmy, vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost lAno iNe iNeví I Bez odpovědi 73 ÚVĚRY - ODPOVĚDNOST, ŘEŠENÍ G56. Jak jste tuto situaci vyřešil? [O], F: G55=l,2, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G57. A jak byste tuto situaci vyřešil nyní? Jak byste reagoval? [O], F: G55=l,2, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Jak postupovali v minulosti Jak by postupovali nyní (n=108, údaje v %) (n=108, údaje v %) Snaha Jen ti, kteří měli problém se splácením (n = 108) Lidé, kteří měli v minulosti problémy se splátkami, nejčastěji uvádějí, že se snažili dluh co nejrychleji zaplatit (54 %). 14 % osob řešilo problém další půjčkou. Pokud by se tito lidé dostali do stejné situace nyní, 19 % z nich by se snažilo dluh co nejrychleji zaplatit. 13 % by si vzalo další půjčku. PPnn# factum 74 UVERY - ODPOVĚDNOST, ŘEŠENI ppm^ factum G58. Pokud by se Vám to stalo, jak byste tuto situaci vyřešil? Jak byste reagoval? [O], F: G55=3,4,5, NEPOVINNA NÁRODNÍ Hypotetická situace problémů se splácením a řešení (údaje v %) Splacení dluhu co nejdříve Půjčka Dohoda co dělat, jak postupovat Informování věřitele Odložení platby Nemá pučky, nerelevantní Rada, hledání řešení Omluva Jen osoby, které nikdy neměly problém se splácením (n = 892) 21 % lidí by se v situaci, v níž nezaplatili včas nějakou splátku, snažilo dluh co nejdříve zaplatit. 19 % uvedených osob by si pro vyřešení situace vzalo další půjčku. 23 % lidí netuší, co by v takové situaci dělalo. Oproti roku 2010 se snížil podíl těch, kteří by informovali věřitele (o 10 p. b.) a usilovali o dohodu o dalším postupu (o 9 p. b.). Snaha o nenastání situace Nic, neplacení 2015(n=892) 2010(n=792) ÚVERY - TEST ZNALOSTI PPnn# factum G59. Věděl byste, co v souvislosti s úvěry a půjčkami znamená zkratka „RPSN" a k čemu slouží? Pokud ano, pokuste se, prosím, alespoň přibližně říci, o co se jedná. [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Znalost RPSN (údaje v %) 37 % osob tvrdí, že ví, co znamená zkratka RPSN. Ano: VŠ + SŠ s maturitou, OSVČ, nejvyšší příjmy, větší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost Ne: ZŠ + SŠ bez maturity, nízké příjmy, důchodci, nižší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost 25 50 75 100 lAno Ne I Bez odpovědi Úrok Roční procentní sazba nákladů Kolik zaplatím navíc Celkové náklady Procenta, nemají jasno jiné nevím Definice RPSN (údaje v %) 2015(n=373) 2010(n=305) Jen osoby, které deklarují znalost zkratky RPSN (n = 373) Z osob, které se domnívají, že vědí, co zkratka RPSN znamená, ji 39 % nesprávně vysvětluje jako úrok, procenta nebo jinak nesprávně. Většina ostatních uvádí správné odpovědi, a to vysvětlení jednotlivých písmen zkratky (31 %) nebo vysvětlení vlastními slovy (celkem 27 %). 76 ÚVĚRY - TEST ZNALOSTÍ factum G60. Pokud byste si museli půjčit 10.000 Kč, který z následujících úvěrů byste si vybrali? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Výběr nejlepší varianty (RPSN) (n=1000, údaje v %) ■ Úvěr A ■ Úvěr B ■ Úvěr C ■ Neví ■ Bez odpovědi Správnou variantu (úvěr A) by zvolilo 19 % 18 % osob na otázku nedokáže odpovědět. Úvěr A Úvěr B Úvěr C Výše úvěru 10.000 Kč 10.000 Kč 10.000 Kč Doba splatnosti 12 12 12 Úroková sazba 15% 6% 8% RPSN 16,2% 16,6% 17,8% Celkem na úrocích zaplaceno 830 Kč 330 Kč 440 Kč Měsíční anuitní splátka 903 Kč 861 Kč 870 Kč Poplatek za vedení účtu 40 Kč/měsíc 40 Kč/měsíc Poplatek za sjednání smlouvy 50 Kč . Celkem 63 % by zvolilo úvěry B nebo C. Úvěr A: VŠ vzdělání, nejvyšší příjmy, vysoká finanční znalost 77 ÚVERY - ROZHODOVANÍ PPnn# factum G61. Pokud byste si měl vzít půjčku na nákup nezbytného vybavení do domácnosti (např. pračky, ledničky apod.), podle čeho především byste se při výběru půjčky rozhodoval? Označte, prosím, všechny položky, podle nichž byste se rozhodoval. První bude ta nejdůležitější, pak druhá nejdůležitější atd. [Pořadí], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Podle čeho by se rozhodovali při půjčce (údaje v %) Výše měsíční splátky Roční úroková sazba RPSN (roční procentní sazba nákladů) Poplatek za sjednání úvěru Důvěryhodnost poskytovatele To, že u poskytovatele využívá i další finanční produkty Doporučení přátel, příbuzných 11. v pořadí 15. v pořadí 0 12. v pořadí 16. v pořadí 25 50 3. v pořadí 17. v pořadí 75 100 14. v pořadí Rozhodování o půjčce - porovnání průměrů (průměry na škále 1-7, čím nižší číslo, tím vyšší pořadí) Výše měsíční splátky Roční úroková sazba RPSN (roční procentní sazba nákladů) Poplatek za sjednání úvěru Důvěryhodnost poskytovatele To, že u poskytovatele využívá i další finanční produkty Doporučení přátel, příbuzných Nejdůležitějším faktorem rozhodování o půjčce je pro občany výše měsíční splátky (39 % lidí, průměr pořadí 2,3). Na druhém místě je roční úroková sazba (29 % lidí, průměr pořadí 2,4). RPSN je na třetím místě (12 % lidí, průměr pořadí 3,8). 78 ÚVERY - TEST TERMINOLOGIE factum G62. Který úvěr bude podle Vašeho názoru pro Vás jako dlužníka výhodnější - ten, který bude úročen 1 % p.m., nebo ten, který bude úročen 10 % p.a.? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Termíny p.a. / p.m. - pochopení rozdílu (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) 26 27 45 2 10 Upozornění: V roce 2010 byly sledované možnosti 1,74 % p. a. a 15,4 %p. m. 25 50 75 100 ■ 10% p.a. ■l%p.m. ■ Neví ■ Bez odpovědi 26 % osob považuje za výhodnější úročení 10 % p. a. 27 % osob považuje za výhodnější úročení 1 % p. m. Ve srovnání s rokem 2010 došlo ke zvýšení podílu jmenování obou variant, klesl podíl odpovědí „neví". 10 % p. a.: VŠ vzdělání, vysoké příjmy, střední ekonomická zodpovědnost a vysoká finanční znalost 1 % p. m.: nižší ekonomická zodpovědnost, nižší finanční znalost 79 ÚVĚRY-TEST TERMINOLOGIE factum G63. Věděl byste, co znamená „p.a." a co „p.m."? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Termíny p.a. / p.m. - deklarovaná znalost „_ n, , „ , .,. (údaje v%) ^ ^° oso" Sl mYs''' ze zna rozdíl mezi terminy p. a. (per annum) a p. m. (per mensem). Ano, ví: VŠ vzdělání, vysoké příjmy, samostatně výdělečně činní, vyšší ■ Ano, ví ekonomická zodpovědnost a finanční znalost ■ Ne, neví 1D , ... Ne, neví: ZŠ + SŠ bez maturity, nižší ekonomická zodpovědnost a Bez odpovedi ' " r finanční znalost Definice p.a., p.m. (údaje v %) Měsíčně, ročně úročení, úroková sazba 4 jme nevím 87 Jen osoby, které deklarují znalost termínů p. a. /p. m. (n = 180) 87 % z těch, kteří si myslí, že rozdíl znají, správně uvádí, že se jedná o roční a měsíční úrokovou sazbu. Ve skutečnosti dokáže určit rozdíl mezi těmito termíny 16 % dospělé populace. 80 úvery ppm^ factum G101. Myslíte si, že Váš/Vaše partner(ka)/manžel(ka) ví o všech úvěrech, které Vaše domácnost má? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G102. Pokud by Váš příbuzný nebo velmi dobrý přítel měl problémy se splácením svých dluhů, pomohl byste mu? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Povědomí partnera o úvěrech domácnosti (n=1000, údaje v %) 4 " lAno iNe iNemá manželku / partnerku I Bez odpovědi Celkově 14 % lidí si myslí, že její/jeho partner/ka neví o celkových dluzích domácnosti. Ano: 30 - 59 let, se spíše vyššími příjmy, ekonomicky zodpovědní a s vysokou finanční znalostí Ne: muži, lidé finančně nezodpovědní a neznalí Pomoc příteli se splácením dluhů (n=1000, údaje v %) 23 I Ano, pomohli I Ne, nepomohli I Neví I Bez odpovědi ZPŮSOB POMOCI (n=399) % Finanční pomoc-půjčil bych mu 76 Poradil nebo doporučil poradce 10 Sehnal brigádu, přivýdělek 2 Podle potřeby a možností 9 iné 2 neví 2 40 % lidí by pomohlo příteli se splácením dluhů. Pomohli: vysoké příjmy, vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Nepomohli: ZŠ vzdělání, nízké příjmy, studenti, nižší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Mezi lidmi, kteří by chtěli přátelům pomoci, by to většina (76 %) realizovala půjčením peněz. 81 ÚVĚRY - TEST ZNALOSTI factum G103. Kolik korun celkem zaplatíte na úrocích a poplatcích za celou dobu trvání úvěru, máte-li k dispozici následující údaje? [O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Výše úvěru 100.000 Kč Doba splatnosti 48 Úroková sazba 14,5% RPSN 15,6% Výše jednotlivých měsíčních splátek 2.758 Kč Celková částka zaplacená klientem: 132.672 Kč Poplatky spojené s úvěrem 6 Kč za inkaso splátky měsíčně Test u rčení výše úroků a poplatků (n=1000, údaje v %) Správně (32.672,- Kč) I Špatně I Nerelevantní odpověď I neví 26% lidí odpovědělo správně na otázku týkající se úroků a uvedlo částku 32.672 Kč. 24 % osob odpovědělo špatně. 49 % osob na otázku nedokázalo odpovědět. Správně: vysoké příjmy, spíše vyšší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost Neví: ZŠ + SŠ s maturitou, nízké příjmy, důchodci, spíše nižší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost 82 Ppnn# factum Obecné postoje ppm^ obecné postoje factum QK1. Mohl byste mi říct, jak byste ohodnotil své znalosti o financích ve srovnání s ostatními dospělými lidmi České republiky? [S], VŠICHNI; POVINNÁ OECD QK7. Chtěl bych vědět, zda si myslíte, že následující tvrzení jsou pravdivá nebo nepravdivá: [ŠKÁLA(1,0,97,99)], VŠICHNI, POVINNÁ OECD Sebehodnocení finanční znalosti (n=1000, údaje v %) IVelmi dobré I Poměrně dobré Průměrné I Poměrně nízké IVelmi nízké INeví I Bez odpovědi 13 % osob hodnotí své finanční znalosti jako dobré, 44 % jako průměrné. 39 % osob své finanční znalosti hodnotí jako malé. Dobré: 30 - 44 let, VŠ nebo maturita, s vysokými příjmy, samostatně výdělečně činní, finančně zodpovědní i znalí Malé: ženy, lidé s nižším vzděláním, studenti, důchodci, ekonomicky nezodpovědní a s nízkou finanční znalostí Souhlas s výroky (n=1000, údaje v %) Pokud Vám někdo nabízí šanci vydělat hodně peněz, je pravděpodobné, že existuje také šance, že přijdete o spoustu peněz. Vysoká inflace znamená, že životní náklady prudce rostou Je méně pravděpodobné, že přijdete o všechny své peníze, pokud je uložíte na více nežjednom místě. I Správná 100 S jednotlivými výroky správně souhlasí většina (72 %, 73 %, 69 %) osob. Správná: VŠ vzdělání, vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Chybná: ekonomicky neaktivní, nižší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Bez odpovědi 84 OBECNE POSTOJE PPnn# factum QF10. U každého z následujících výroku mi, prosím, řekněte, nakolik odpovídá Vaší situaci. K odpovědi použijte pětibodovou stupnici, na níž 1 znamená, že to, co popisuje výrok, děláte vždy, a 5, že to neděláte nikdy. [ŠKÁLA(l-5; 97,99)], VŠICHNI; ROTACE POLOŽEK, POVINNÁ OECD Souhlas s výroky (n=1000, údaje v %) Platí účty včas Předtím, než něco koupí, zváží, zda si to mohou dovolit Své finanční záležitosti mají pod kontrolou Finančnísituace omezuje jejich schopnost dělat důležité věci Peníze jsou od toho, aby se utrácely Stanovují si dlouhodobé finanční cíle a usilují o jejich dosažení Raději žijí dneškem, nežli myslí na zítřek Jsou spokojeni se svou současnou finanční situací Raději utrácí, nežli dlouhodobě spoří Mívají starosti s placením svých běžných životních nákladů U spoření/investování jsou ochotni riskovat část svých peněz Mají v současnosti příliš velké dluhy ^ 8 17 11 - Zcela souhlasí 0 25 15 - Zcela nesouhlasí ■ Nevím 50 75 100 ■ Odmítl(a) odpovědět K výrokům vyjadřujícím ekonomickou zodpovědnost se hlásí většina české populace. Více než polovina odmítá výroky týkající se riskování s penězi a zadlužení. Své finanční záležitosti má podle svých slov pod kontrolou (odpovědi 1 a 2) 75 % lidí, naopak velké dluhy přiznává 11 %. 85 OBECNE POSTOJE PPnn# factum G104. Na základě předložených informací můžeme říci, že výnos penzijního fondu v roce 2015 bude oproti roku 2014: [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G105. Představte si, že jste vyhráli 25.000 Kč v loterii. Jak s nimi naložíte? [M(1,0)], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ rok výnos p. a. 2014 2,1 2013 2,0 2012 1,9 2011 1,8 2010 1,7 Finanční gramotnost TEST 1 (n=1000, údaje v %) I Vyšší I Nižší I Stejný I Nelze rozhodnout I Neví I Bez odpovědi 77 % lidí se mylně domnívá, že z historických dat lze určit budoucí výnosnost. 13 % osob odpovědělo na otázku správně. Vyšší: VŠ vzdělání, vysoké příjmy, spíše vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Nelze určit: 30 - 44 let, vyšší finanční znalost Nakládání s náhodným ziskem (n=1000, údaje v %) Dovolená Vložení na spořicí účet Nákup elektroniky nebo oblečení Splacenídluhů Pozvání kamarádů, oslava Spořenínadůchod Investice Charita Neví Bez odpovědi 52 % osob by v případě náhodné výhry částku spořila nebo investovala. Utrácení: ženy, do 29 let, studenti, nižší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost Investování: 30 - 44 let, VŠ + SŠ s maturitou, vysoké příjmy, OSVČ, vyšší ekonomická zodpovědnost a finanční znalost 86 PPnn# factum r Ochrana^ a práva spotřebitele ia finančnínr trhu OSFT - INFORMOVANOST PPnn# factum G9. Schováváte si Vy sám či někdo jiný z Vaší domácnosti daňové doklady, stvrzenky a účtenky za výdaje Vaší domácnosti? [S], VŠICHNI, NEPOVINNA NÁRODNÍ G70. Který z následujících výroků nejlépe odpovídá situaci, která obvykle následuje, když je Vám v nějaké finanční instituci předložena smlouva, například o využívání nějakého finančního produktu (založení účtu, pojištění, půjčka apod.)? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Schovávání účtenek v domácnosti (údaje v %) 30 54 14 1 36 53 -(-1- 10 1 84 % osob si uchovává alespoň ty nejdůležitější účtenky. V roce 2010 to bylo 89 % osob. Ano: ženy, 60+ let, důchodci, vyšší ekonomická zodpovědnost Ne: muži, lidé do 29 let, studenti, nižší finanční znalost 25 50 75 100 I Ano, většinu BAno, ale jen ty důležité ■ Ne ■ Neví ■ Bez odpovědi Chování při podpisu smlouvy (n=1000, údaje v %) Přečtení na místě, dotaz u nejasností Zběžné přečtení a kontrola nejdůležitějších údajů Odnesení domů, porada před podpisem Odnesení domů, prostudování Podpis bez čtení, důvěra, že je vše v pořádku Podpis bez čtení i v případě pochybností Neví Bez odpovědi 39 34 % osob smlouvu podepíše, aniž by si ji pečlivě prostudovala. Prostudují: VŠ vzdělání, 30+ let, nejvyšší příjmy Neprostudují: SŠ vzdělání, do 29 let, nižší ekonomická zodpovědnost 88 ppm^ OSFT-SROZUMITELNOST SMLUV factum G106. Pokud je pro Vás ve smlouvě něco nesrozumitelné či nejasné, jak se zachováte? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G76. Pokud ve smlouvě narazíte na něco, co Vám není zcela jasné, jsou pracovníci ochotni Vám vše vysvětlit? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Způsob jednání při neporozumění smlouvě (n=1000, údaje v %) ■ Žádost na pracovníka o vysvětlení ■ Odnesenísmlouvy domů ke konzultaci, až potom podpis ■ Podepsánísmlouvybez ohledu na neporozumění ■ Neví ■ Bez odpovědi 7 % osob smlouvu podepíše, přestože jí nerozumí. Žádost o vysvětlení: 45 - 59 let, nejvyšší příjmy, vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Podpis i bez porozumění: ZŠ vzdělání, nejnižší příjmy, nižší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Ochota pracovníků vysvětlit smlouvu (údaje v %) 2015 (n=1000) 40 4 3 19 6 32 - 2010 (n=1005) - ^1 IN 1-i-í-1-1 0 25 I Ano, vždy I Většinou ne I Ještě se se situací nesetkal I Neví 50 75 100 Většinou ano ■ Ne, nikdy ■ Záleží, o jakou instituci se jedná ■ Bez odpovědi 63 % osob se setkalo s ochotou pracovníků finančních institucí vysvětlit nejasnosti ve smlouvě. Ano: VŠ vzdělání, nejvyšší příjmy, vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Ne: do 29 let, studenti, ZŠ vzdělání, nízké příjmy, nižší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost 89 OSFT - REKLAMACE PPnn# factum G77. Podal jste už někdy v souvislosti s nějakým finančním produktem stížnost? Reklamoval jste už nějaký finanční produkt? [S], VŠICHNI, NEPOVINNA NÁRODNÍ G78. Jak jste tehdy postupoval? Na koho jste se ve finanční instituci obrátil? [O], F: G77=l, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Zkušenosti se stížností na finanční produkt (údaje v %) 95 % osob ještě nikdy nereklamovalo žádný finanční produkt, ani v souvislosti s ním nepodalo stížnost. Ano, reklamace: 60+ let, důchodci, nízké příjmy 25 50 75 100 INe lAno I Neví Bez odpovědi NA KOHO SE OBRÁTILI POČTY ODPOVĚDÍ Na nadřízené, vedoucí pracovníky, na vedení 8 Na bankéře, osobního poradce, pracovníka na pobočce 7 Na banku, pobočku 6 Na reklamační odd. 2 Na rodinu, známé 1 Finanční arbitr 1 ČNB 1 liný úřad, státní orgán 1 Finanční poradce 1 Ministerstvo financí 1 Poradil by se, hledal by na internetu 1 Nevím 2 Pozn.: Na otázku F78 (Na koho se obrátili) odpovídalo pouze n = 32 osob, které reklamovaly finanční produkt, přičemž skladba odpovědí byla velmi pestrá. V tabulce jsou uvedeny počty odpovědí, nikoliv zavádějící %. 90 OSFT - REKLAMACE A POSTUP PPnn# factum G79. Jak byste v takovém případě postupoval? Na koho byste se ve finanční instituci obrátil? [O], F: G77=2, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G80. Pokud by finanční instituce Vaši stížnost či reklamaci neuznala, jak byste postupoval dále? Na koho byste se obrátil? [O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Na koho se obrátit se stížností (údaje v %) Nadřízení, vedoucí pracovníci Bankéř, osobní poradce Banka, pobočka Reklamační oddělení Právník, advokát Nikdo, vzdání se Rodina, známí Nadřízený orgán Nezávislí odborníci Policie Ombudsman Finančníarbitr Soud ČOI ČNB Jiný úřad, státní orgán Finančníporadce Ministerstvo financí Hledánína internetu Podání stížnosti, odvolání Jiné Neví Nadřízeni, vedoucí pracovnici Soud U518 Policie 8 ■ 10 Právník, advokát H *> 5 Rodina, známí 1 1 3 2 ČOI Nikdo, vzdání se Ombudsman Hledánína internetu m 2 ČNB ■ i Nadřízený orgán 0 Jiný úřad, státní orgán 1 1 Banka, pobočka 1 1 Bankéř, osobní poradce Finančníporadce Média Nezávislí odborníci 1 1 Finančníarbitr ■ 2 Podání stížnosti, odvolání 0 Ministerstvo financí ■ 2 Li 3 ■ 2015(n=945) ■ 2010(n=891) Reklamační oddělení Org. na ochranu spotřebitelů Jiné Neví 29 Na koho se obrátit v dalším kroku (údaie v%) ^^^m 1 n 13 12 2015(n=1000) 2010(n=1005) 28 % lidí neví, na koho by se v případě stížnosti na finanční produkt obrátili. 24 % osob by problém řešilo s nadřízeným nebo vedoucím pracovníkem dané instituce. V případě, že by stížnost nebyla uznána, 35 % osob by nevědělo, na koho se obrátit. 91 OSFT - REKLAMACE A POSTUP PPnn# factum G81. Nyní Vám budu postupně předčítat názvy několika možností, na koho se obrátit v případě, že by finanční instituce Vaši stížnost či reklamaci související s finančním produktem neuznala, a Vy mi, prosím, řekněte, zda byste se na ně v takovém případě obrátil. [ŠKÁLA (l=rozhodně ano - 5=rozhodně ne, 6= neví, 7=bez odpovědi)], VŠICHNI, ROTACE POLOŽEK, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Na koho se obrátit v případě neuznání reklamace či stížnosti (n=1000, údaje v %) Česká obchodní inspekce 22 34 15 12 7 | Příbuzníči známí 19 27 19 15 14 | 5| Veřejný ochránce práv ^^^H 28 2.0 17 14 I 8 I Soud ^^^^M ^^^1 8 | Policie l^H 26 20 18 14| 9 | Nezávislý finanční poradce _^^H 24. 19 18 18 10 Profesnísdružení 25 19 19 15 13 Česká národní banka 17 13 23 22 11 Spotřebitelská sdružení 5 22 16 23 17 16 Média 19 19 20 ^^^^^^1 8 Finančníarbitr 16 19 20 23 14 Dluhová poradna 4 15 18 22 25 14 Ministerstvo financí 5 14 .17 24 28 I 10 I Československá obchodní banka 6 12 1.3 24 29 14 Rozhodce 3 12 18 23 26 17 i -i-1-1-1 0 25 50 75 100 ■ 1 - rozhodně ano ■ 2 - spíše ano 3 B4 - spíše ne ■ 5 - rozhodně ne Neví ■ Bez odpovědi 56 % osob by se v případě neuznání stížnosti ohledně finančního produktu obrátilo na Českou obchodní inspekci. 46 % osob by se obrátilo na příbuzné či známé a 40 % na ombudsmana. 92 OSFT - PROBLÉMY SE SPLACENÍM, INFORMACE ppm^ factum G108. Představte si, že máte problémy se splácením závazků. Půjdete se o své finanční situaci poradit s odborníkem? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G109. Kam byste se šel/šla poradit: [O], F: G108=l, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Uvažovaná rada odborníka při potížích se splácením (n=1000, údaje v %) Ano INe INeví I Bez odpovědi Na odborníka by se v případě finančních problémů obrátilo 37 % lidí. Ano: vyšší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Ne: muži, nižší ekonomická zodpovědnost Místo pro radu (n=367, údaje v%) Finanční, bankovní poradce Banka Rodina, známí Dluhová nebojiná poradna Právník Poskytovatel půjčky Odborník Zjištění kontaktu Jiné Neví f 39 Jen osoby, které uvažují o radě odborníka (n = 367) 39 % osob by si pro radu ohledně splácení závazků šlo k finančnímu poradci. 26 % osob by si pro radu šlo do banky. 93 OSFT - PROBLÉMY SE SPLÁCENÍM, VÝBĚR ODBORNÍKA f aCtUPTl G110. Podle čeho byste si odborníka, který Vám má poradit, vybíral? [S], F: G108=l, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Glll. Ve který okamžik byste odborníka kontaktoval? [S], F: G108=l, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Způsoby výběru odborníka (n=367, údaje v%) Jen osoby, které uvažují o radě odborníka (n = 367) 41 % osob by odborníka vybralo na základě doporučení příbuzných či známých. 36 % osob by ho vybíralo na základě doporučení finanční instituce. Jen osoby, které uvažují o radě odborníka (n = 367) 68 % osob by odborníka vyhledalo ihned po zjištění finanční těžkosti. vysoká finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Později: nízké příjmy, spíše nízká finanční znalost 94 PPnn^f osFT- exekuce_factum G112. Stanovte u každé z následujících věcí, jestli ji může exekútor při exekuci zabavit, nebo nemůže. [M (1,0)], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ co může zabavit exekútor 74 % osob se správně domnívá, že exekútor může (n=iooo, údaje v %) zabavit sedací soupravu. Sedačka/se Outdoorové oblec 38 % osob se nesprávně domnívá, že exekútor může zabavit snubní prsten. Správně: nejvyšší příjmy, domácnosti s dítětem, vyšší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Chybně: ZŠ vzdělání, sami v domácnosti, nižší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost 95 OSFT- EXEKUCE PPnn# factum G113. Mohl byste mi říci, co je to oddlužení (osobní bankrot)? [S/O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Deklarovaná znalost osobního bankrotu (n=1000, údaje v %) á Ano INe INeví I Bez odpovědi 39 % obyvatel zná termín oddlužení (osobní bankrot). Ano: VŠ vzdělání, nejvyšší příjmy, pracující, vyšší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Ne: SŠ vzdělání bez maturity, důchodci, nižší finanční znalost a ekonomická zodpovědnost Definice osobního bankrotu (n=394, údaje v %) Dlužníkovi Nesel Jen osoby, které deklarují znalost termínu osobní bankrot (n = 394) 19 % osob, které deklarují znalost osobního bankrotu, si pod tím pojmem představuje odpuštění části dluhu. 11 % osob popisuje osobní bankrot jako způsob zbavení se dluhů. 10 % zdůrazňuje, že dlužníkovi zůstane jen životní minimum. 96 Ppnn# factum Markoekonomie matematika PPnn^f TESTY-INFLACE_faCŤUm G64. Pokuste se, prosím, odhadnout, jaká byla v loňském roce roční míra inflace v ČR. [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ G65. Pokud by se současná míra inflace zvýšila, co by se podle Vašeho názoru stalo s penězi, které byste měl uloženy v bance? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Znalost míry inflace - aktuální míra v ČR (n=1000, údaje v %) 38 I Do 1 % I Od 1 % do 3 % I Od 3 % do 5 % I Od 5 % do 10 % IVíce než 10% I Neví 9 % osob správně odhadlo míru inflace v roce 2014 (0,4 %). 28 % osob uvádí míru inflace vyšší než 3 %. 27 % osob nedokáže na otázku odpovědět. Správně: VŠ vzdělání, vyšší finanční znalost Neví: ZŠ + SŠ vzdělání bez maturity, nízké příjmy, nízká finanční znalost Znalost dopadu inflace - co by se stalo při zvýšení míry inflace (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) 11 1 59 18 0 25 50 75 100 I Při výběru peněz by dostal stejně, ale koupil by si za ně méně zboží I Při výběru peněz by dostal méně než vložil iNeví I Bez odpovědi Stejně jako v roce 2010, 59 % lidí správně chápe dopad inflace. Správně: vyšší příjmy, vyšší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Neví: do 29 let, ZŠ + SŠ vzdělání bez maturity, nízké příjmy, ekonomicky neaktivní, nízká finanční znalost 98 TESTY- INFLACE+MATEMATIKA PPnn# factum QK2. Představte si, že pět bratrů dostane darem celkem 1.000 korun. Mají-li si peníze rozdělit rovným dílem, kolik každému připadne? [O], VŠICHNI, NEPOVINNÁ OECD QK3. Nyní si představte, že bratři musejí na svůj podíl z 1.000 korun čekat jeden rok a inflace je na úrovni 2 procent. Za rok si za tento svůj podíl budou moci koupit: [S], VŠICHNI, POVINNÁ OECD 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Pět bratrů - test dělení (údaje v %) 92 % osob uvádí správný výsledek (200 Kč). 100 ISprávná odpověď ■ Špatná odpověď ■ Neví ■ Bez odpovědi Pět bratrů - test aplikace inflace (n=1000, údaje v %) 12 11 16 51 I Víc, než je možné koupit dnes I Stejně jako nyní I Méně, než je možné koupit dnes I Závisí to na typech věcí ke koupi I Neví I Bez odpovědi 51 % osob dokáže správně odvodit důsledky vyšší inflace. 17 % osob odpovídá na otázku špatně a 15 % osob neví, jak na otázku odpovědět. Špatně: ZŠ + SŠ bez maturity nízké příjmy, nízká ekonomická zodpovědnost Správně: vysoké příjmy, vysoká ekonomická zodpovědnost a finanční znalost 99 TESTY-ÚROKY PPnn# factum QK4. Jednou večer jste půjčil příteli 500 korun a on vám druhý den vrátil 500 korun. Jak vysoký úrok zaplatil za tuto půjčku? [O], VŠICHNI, POVINNA OECD QK5. Předpokládejme, že uložíte 100 korun na spořící účet (nezohledňuje se daň ani poplatky) s garantovanou úrokovou sazbou 2 % ročně. Na tomto účtu neprovedete žádné další platby ani výběry. Jaký by byl zůstatek na účtu na konci prvního roku po připsání úroku? [O], VŠICHNI, POVINNÁ OECD 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) Půjčka příteli - test znalosti úroku (údaje v %) 83 % osob uvedlo správnou odpověď (0 %). Správně: vysoké příjmy, vysoká ekonomická zodpovědnost i finanční znalost Neví: nízká ekonomická zodpovědnost i finanční znalost 100 ISprávná odpověď ■ Špatná odpověď I Neví I Bez odpovědi Spořící účet - test znalosti úrokové sazby (n=1000, údaje v %) ISprávná odpověď I Špatná odpověď I Neví I Bez odpovědi 58 % dotázaných správně určilo, kolik bude na spořícím účtu s danou úrokovou sazbou (102 Kč). 42 % osob buď neví, nebo uvádí špatnou či žádnou odpověď. Správně: vysoké příjmy, vysoká finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Neví: důchodci, ZŠ + SŠ bez maturity, nízká finanční znalost i ekonomická zodpovědnost 100 TESTY-ÚROKY ppm^ factum QK6. A jaký bude zůstatek na účtu na konci pátého roku (nezohledňuje se daň ani poplatky)? Bude to: [S], VŠICHNI, POVINNÁ OECD G67. Pokud byste se měl rozhodnout mezi spořícím účtem, který je úročen 2 % za rok, nebo účtem, který je úročen 3 % za dva roky, který byste si vybral? [S], VŠICHNI, NEPOVINNÁ NÁRODNÍ Spořící účet - test znalosti úroku 2 (údaje v %) 2015 (n=1000) 2010 (n=1005) 0 25 50 75 100 IVíce než 110 korun IPřesně HOkorun iMéně než 110 korun Ueto nemožné určitna základě poskytnutých informací. iNeví I Bez odpovědi 33 % osob správně určilo zůstatek na účtu (více než 110 Kč). Správně: vysoké příjmy, vysoká finanční znalost Neví: důchodci, SŠ vzdělání bez maturity nebo základní, spíše nízká ekonomická zodpovědnost a finanční znalost Spořící účet - test znalosti úrokové sazby 3 (n=1000, údaje v %) 12 % za rok 13 % za dva roky I Neníschopen se rozhodnout 61 % osob by se správně rozhodlo pro úročení 2 % za rok. Správně: SŠ s maturitou + VŠ, vyšší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost Špatně: nižší finanční znalost i ekonomická zodpovědnost, z malých obcí TESTY-MATEMATIKA PPnn# factum G66. Představte si, že investujete částku 3000 Kč. Dal byste za stejné období přednost výnosu 15 % z investované částky, nebo výnosu 300 Kč? [S], VŠICHNI, NEPOVINNA NÁRODNÍ Investování - test znalosti % (n=1000, údaje v %) 18 1300 Kč 15 % z investované částky 67 % osob dá správně přednost 15 % z investované částky. Správně: SŠ s maturitou + VŠ, vysoké příjmy, spíše vyšší finanční znalost 67 INeníschopen se rozhodnout Špatně: nízká ekonomická zodpovědnost a finanční znalost 102 ppm^: factum Připravila společnost ppm factum research VOJTECH HUNDL ppm factum research s.r.o. Office Park Nove Butovice / A Bucharova 1281/2, 158 00 Prahal3 Mobil:+420 731403 626 Tel.: +420 233 111 008 Fax: +420 233 111 002 www.factum.cz Firma je zapsána v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl C, vložka 13338, datum zápisu: 6. října 1992.IČO 47121793, DIČ CZ47121793 -SIMAR- ESOMAR ppmshD)t