Výsledky měření finanční gramotnosti
Andrej Babiš
Lenka Jurošková
31. 5. 2016
2
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
ObsahObsah
§ Ochrana spotřebitele na finančním trhu
§ Nový zákon o spotřebitelském úvěru
§ Novela zákona o platebním styku 
§ Výsledky měření finanční gramotnosti
3
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Ochrana spotřebiteleOchrana spotřebitele
na finančním trhu
§ Jednotná pro celý finanční trh, nediskriminační, přiměřená, stabilní, účinná
§ Nový zákon o spotřebitelském úvěru
§ Novela zákona o platebním styku
Legislativní = příprava kvalitní regulace
§ Nástroj zajišťující uspokojivou úroveň finanční gramotnosti obyvatelstva
§ Role MF:
§ příprava strategických a koncepčních materiálů
§ pravidelné získávání informací o úrovni finanční gramotnosti v ČR (měření finanční 
gramotnosti)
Nelegislativní = finanční vzdělávání 
§ Provozujeme rozcestníkový a vzdělávací web:
www.psfv.cz (Proč se finančně vzdělávat?)
1
2
4
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
LegislativaLegislativa
Nový zákon o spotřebitelském úvěru
§ zahrnutí mikropůjček (do 5 000 Kč) a úvěrů na bydlení do regulace
§ strop pro smluvní pokuty (0,1 % denně; celkově max. 200 tisíc korun)
§ zlevnění předčasného splacení úvěrů na bydlení (kdykoli za účelně vynaložené 
náklady, zdarma v tíživých sociálních situacích) 
Zlepšení práv spotřebitele
§ povinná maturita a odborná zkouška
§ další požadavky (důvěryhodnost, finanční vybavenost)
§ volnější pravidla pro tzv. zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru 
(splátkoví prodejci)
Vyšší požadavky na nebankovní subjekty 
1
2
§ nově sjednocení licencování a dohledu do ČNB 
Změny v dohledu3
5
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Legislativní procesLegislativní proces
Nový zákon o spotřebitelském úvěru
vydání
směrnice
MCD
2/2014 1. veřejná
konzultace MF
(MCD)
2. veřejná
konzultace
MF (zákon)
11/2014
7/2014 2/2015
schválení
ministrem
financí
konzultace
1. části návrhu
zákona
vnitřní
připomínkové
řízení na MF
odeslání do vnějšího
připomínkového
řízení
4/2015
konzultace
2. části návrhu
zákona 6/2015 7/2015
odeslání materiálu
na vládu
9/2015
5 pracovních komisí
LRV plénum LRV
11/2015
vláda
10/2015 12/2015
odeslání vládního
návrhu zákona do PSP
přijato Poslaneckou
sněmovnou
22/12/2015
1. čtení
rozpočtový a
ústavněprávní výbor I.
16-18/3/20169/3/2016 19/4/2016
rozpočtový a
ústavněprávní výbor II.
30/3/2016
2. čtení
M i n i s t e r s t v o f i n a n c í
P o s l a n e c k á s n ě m o v n a
V l á d a
3. čtení
na programu
25/5/2016
6
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
LegislativaLegislativa
Novela zákona o platebním styku
§ sjednocení terminologie
§ každoroční přehled zaplacených bankovních poplatků
Snazší orientace spotřebitele v nabídkách bank
Snadný převod účtu mezi bankami
1
2
§ spotřebiteli zůstane zachováno nastavení trvalých příkazů a inkas
§ změnu účtu budou umožňovat všechny banky
§ celý proces bude trvat nejvýše 12 dnů
7
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Měření úrovně
1000 respondentů ve věku 18-79 let
§ 100 otázek
§ 2 části – otázky OECD a národní otázky ČR
§ opakování po 5 letech
metodika OECD
§ získat představu o ohrožených cílových skupinách a rezervách v aktuálních 
tématech finanční gramotnosti
§ porovnat výsledky s rokem 2010
§ vstup pro plánovanou revizi Národní strategie finančního vzdělávání
cíle:
1
2
3
§ na www.psfv.cz – portál Proč se finančně vzdělávat?
§ provedla společnost ppm factum research
postupné zveřejňování všech výsledků:4
8
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Finanční znalost (v %)
§ 48 % osob vykazuje vysokou nebo spíše 
vysokou finanční znalost 
§ 12 % české populace má finanční 
znalost vysokou (získali nad 66 % bodů)
12
40
36
12
Velmi malá finanční znalost
Spíše malá finanční znalost
Spíše velká finanční znalost
Vysoká finanční znalost
§ Celkem 52 % lidí má nízkou či spíše 
nízkou finanční znalost
§ 12 % má finanční znalost velmi malou 
(získali pod 33 % bodů)
9
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Ekonomická zodpovědnost (v %)
§ Celkem 64 % osob vykazuje nízkou nebo 
spíše nízkou ekonomickou zodpovědnost
§ 22 % dospělých se chová velmi 
nezodpovědně (získali pod 33 % bodů)
§ Celkem 36 % lidí vykazuje vysokou nebo 
spíše vysokou ekonomickou 
zodpovědnost.
§ 6 % lidí se chová velmi zodpovědně (získali 
nad 66 % bodů)
22
42
31
6
Nechovají se vůbec zodpovědně
Chovají se spíše nezodpovědně
Chovají se spíše zodpovědně
Chovají se velmi zodpovědně
10
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Pokrytí životních nákladů při ztrátě příjmu
„Pokud by Vaše domácnost přišla o hlavní zdroj příjmu, jak dlouho byste vydrželi 
pokrývat životní náklady, aniž byste si museli půjčit peníze nebo se přestěhovat?“
22
25
19
23
21
25
11
11
5
4
15
9
8
3
0 25 50 75 100
2010 
(n=1005)
2015
(n=1000)
Délka pokrývání životních nákladů bez 
hlavního zdroje příjmu domácnosti
Déle než šest měsíců.
Nejméně tři měsíce, ale ne šest měsíců
Alespoň jeden měsíc, ale ne tři měsíce
Alespoň týden, ale méně než jeden měsíc
Méně než týden
Nevím
Odmítl(a) odpovědět
§ 48 % domácností by pokrylo své 
náklady po dobu alespoň 3 měsíců
§ v roce 2010 to bylo 41 %
§ 15 % domácností by nepokrylo své 
náklady ani na dobu jednoho měsíce
§ v roce 2010 to bylo 16 %
§ Delší dobu: vysokoškolsky vzdělání, 
důchodci, vysoké příjmy, vysoká 
ekonomická zodpovědnost
§ Kratší dobu: do 29 let, studenti, nízké 
příjmy, nízká ekonomická zodpovědnost
11
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Domácí rozpočet
„Sestavuje Vaše domácnost rozpočet?“
„Sledujete, zda je naplánovaný rozpočet Vaší domácnosti skutečně dodržován?“
§ Rozpočet nesestavuje 57 % českých 
domácností 
§ v roce 2010 to bylo 48 %
§ ANO: ženy, 60+ let, vyšší ekonomická 
zodpovědnost
§ NE: muži, do 29 let, vícečlenné 
domácnosti, nižší ekonomická 
zodpovědnost
48
57
44
40
6
3
0 25 50 75 100
2010 
2015
Má domácnost rozpočet (v %)
Ne Ano Neví Bez odpovědi
§ Dodržování domácího rozpočtu sleduje 84 % těch domácností, které ho sestavují. 
12
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Rezervy - spoření
„Spořil jste Vy osobně během posledních 12 měsíců některým z následujících 
způsobů, bez ohledu na to, zda tyto peníze stále máte?“
§ 54 % osob spořilo na běžném účtu
§ 34 % osob spořilo v hotovosti a 
stejný podíl na spořicím účtu nebo 
na účtu stavebního spoření
§ Aktivně nespoří 19 % dospělých
§ Běžný účet: 30 - 59 let, střední 
vzdělání
§ Hotovost: důchodci
§ Spořicí účet, stavební spoření:  
vysokoškolsky vzdělání, vyšší 
ekonomická zodpovědnost
54
34
34
3
2
1
19
0
1
Běžný účet
Hotovost
Spořící účet nebo účet
stavebního spořen
Nákup investičních produktů
Další způsob
Převod peněz rodinným
příslušníkům
Aktivně nespoří
Neví
Bez odpovědi
Způsoby spoření 2015 (v %) 
13
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Rezervy - důchod
„Jak financujete nebo budete financovat své životní náklady v důchodu?“
§ 85 % osob spoléhá na financování 
důchodu státem
§ Alternativní formy financování 
důchodů využívají především lidé 
s VŠ vzděláním, s vyššími příjmy, 
ve středním věku a ti, kteří mají 
vyšší ekonomickou zodpovědnost 
i finanční znalost. 
85
35
16
10
10
8
7
5
4
Státní důchod/dávky
Soukromý penzijní plán
Podpora životního partnera
Zaměstnanecký penzijní plán
Podpora dětí/rodinnýchpříslušníků
Výnosy z finančních/nefinančních aktiv
Z jiných zdrojů
Prodej nefinančních aktiv
Prodej finančních aktiv
Financování životních nákladů v důchodu 
(n=1000, údaje v %)
14
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Rezervy - řešení ztráty zdroje příjmů
„Pokud by došlo ke ztrátě hlavního příjmu Vaší domácnosti, jak budete tuto situaci 
řešit?“
§ V případě výpadku hlavního příjmu by 
lidé nejčastěji hledali novou práci či 
brigádu (31 %)
§ Na druhém místě by se snažili využít 
úspor, něco prodat nebo omezit výdaje 
(12 %)
§ 5 % osob by se spolehlo na půjčku, 
přičemž půjčku od banky by využil 
nepatrný podíl osob 
§ 37 % osob vůbec neví, co by v takovém 
případě dělalo
25
5
0,4
0,2
7
1
4
0,1
2
1
1
1
0,3
0,4
0,3
0,3
2
7
1
4
37
Hledání jiného zaměstnání
Hledání brigády, přivýdělku
Práce přesčas, více
Práce na černo
Využití úspor
Prodej něčeho
Omezení výdajů
Pronájem nemovitosti
Spolehnutí na rodinu/známé
Půjčka od rodiny/kamarádů
Spolehnutí na jiné zdroje
Půjčka obecně
Půjčka v bance
Neřešitelný problém
Přestěhování
Vyhledání rady
Jiná možnost
Je již v důchodu
Netýká se, nehrozí
Spoleh na sociální dávky
Neví
Řešení situace ztráty příjmu 
domácnosti (v %)
15
31.5.2016Výsledky měření finanční gramotnosti
Finanční gramotnostFinanční gramotnost
Počty - úroky
§ 58 % dotázaných správně určilo, kolik bude na 
spořicím účtu s danou úrokovou sazbou (102 Kč). 
§ 42 % osob buď neví, nebo uvádí špatnou či 
žádnou odpověď. 
§ Správně: vysoké příjmy, vysoká finanční znalost i 
ekonomická zodpovědnost
§ Neví: důchodci, ZŠ + SŠ bez maturity, nízká 
finanční znalost i ekonomická zodpovědnost
„Předpokládejme, že uložíte 100 korun na spořicí účet (nezohledňuje se daň ani 
poplatky) s garantovanou úrokovou sazbou 2 % ročně.  Na tomto účtu neprovedete 
žádné další platby ani výběry.  Jaký by byl zůstatek na účtu na konci prvního roku po 
připsání úroku?“
58
16
19
7
Spořicí účet - test znalosti 
úrokové sazby (v %) 
Správná odpověď
Špatná odpověď
Neví
Bez odpovědi
Ministerstvo financí České republiky, Letenská 15, 118 10 Praha 1, +420 257 041 111  
Děkujeme za pozornost