Sekundární složky finanční gramotnosti
FC8010
Finanční gramotnost 1
1
Numerická gramotnost
… z hlediska gramotnosti finanční se to týká především využití
matematického aparátu k řešení numerických úloh se vztahem k financím.
Nejčastější a nejvýznamnější využití numerické gramotnosti:
▪ Budoucí a současná hodnota
▪ Jednoduché a složené úročení
2
Současná a budoucí hodnota
▪ Budoucí hodnota: (Web - kalkulačka budoucí hodnoty)
Říká, kolik budeme mít v budoucnu peněz při odložení určité částky v současnosti
✓ BH = budoucí hodnota
✓ SH = současná hodnota
✓ i = úroková míra (v desetinném čísle)
✓ t = čas (úrokové období)
▪ Současná hodnota: (Web - kalkulačka současné hodnoty)
Budoucí hodnota je diskontována na hodnotu současnou
✓ BH = budoucí hodnota
✓ SH = současná hodnota
✓ i = úroková míra (v desetinném čísle)
✓ t = čas (úrokové období)
t
i
BH
SH
)1( +
=
( )t
iSHBH += 1
3
Typy úročení
▪ Způsoby úročení:
✓ Jednoduché – vyplácené úroky se k původní uložené peněžní
částce nepřičítají a dále se neúročí
✓ Složené – úroky se připisují k uložené peněžní částce a spolu s ní
se dále úročí
▪ Dle připisování úroků:
✓ Polhůtní – úroky se platí (připisují) na konci úrokového období
✓ Předlhůtní – úroky se platí na začátku úrokového období
▪ Základní pojmy můžete nalézt na webu např. zde:
http://www.financni-matematika.cz/uroceni/
4
Jednoduché a složené úročení
Splatná
částka
Základ
1
složené úročení
jednoduché úročení
Čas (roky)
5
Jednoduché úročení
▪ Úročí se stále pouze základní kapitál, vyplácené úroky se nepřičítají a
nevzniká tedy úrok z úroků
✓ Kt = výše kapitálu(peněz) na konci roku
✓ K0 = počáteční výše kapitálu (vložené částky)
✓ i = roční úroková sazba vyjádřená jako desetinné číslo
✓ t = doba splatnosti kapitálu v letech
𝐾𝑡 = 𝐾0 ⋅ (1 + 𝑖 ∙ 𝑡)
6
Složené úročení
▪ K počátečnímu kapitálu se přičítají úroky, které se dále úročí.
▪ Úročení již zúročeného kapitálu, který roste exponenciálně.
▪ Pro dobu splatnosti vyjádřenou v celých číslech:
✓ Kt = výše kapitálu(peněz) na konci roku
✓ K0 = počáteční výše kapitálu (vložené částky)
✓ i = roční úroková sazba vyjádřená jako desetinné číslo
✓ t = doba splatnosti kapitálu v letech
7
𝐾𝑡 = 𝐾0 ⋅ 1 + 𝑖 𝑡
Složené úročení – úročení m-krát za rok
▪ K počátečnímu kapitálu se přičítají úroky, které se dále úročí.
▪ V případě, že se kapitál bude úročit m-krát za rok za t-let:
✓ Kt = výše kapitálu(peněz) na konci roku
✓ K0 = počáteční výše kapitálu (vložené částky)
✓ i = roční úroková sazba vyjádřená jako desetinné číslo
✓ m = frekvence úročení
✓ t = počet let úročení
𝐾𝑡 = 𝐾0 ⋅ 1 +
i
𝑚
𝑚 ∙ 𝑡
8
Frekvence úročení
▪ Je důležité si dát pozor na frekvenci úročení uváděnou u
jednotlivých typů úroků!
✓ je zřejmé, že pro věřitele je nejvýhodnější co nejvyšší úrok s
největší frekvencí úročení, zatímco pro dlužníka naopak
✓ p.a. = roční (per annum) = 1x
✓ p.s. = pololetní (per semestre) = 2x
✓ p.q. = čtvrtletní (per quartale) = 4x
✓ p.m. = měsíční (per mensem) = 12x
✓ p.sept. = týdně (per septimanam) = 52x
✓ p.d. = denně (per diem) = 365x
9
Právní gramotnost
… jako orientace v právním systému, přehled o právech a povinnostech a
také možnostech, kam se obrátit o pomoc.
Ústavní právo
Občanské právo
Obchodní právo
Pracovněprávní právo
Mezinárodní právo
10
Právní gramotnost
▪ Společnost je velmi složitý mechanismus, v němž je chování lidí
upraveno celou řadou sociálních norem a pravidel. Mezi tyto základní
normy a pravidla patři systém práva. Právo je souhrn platných právních
norem, kterými se řídí lidské spolužití a které jsou uznávané nebo přímo
stanovené státem.
▪ Soubor právních norem tvoří právní systém státu. Tyto normy však
upravují široký okruh společenských vztahů, které jsou svou povahou
různorodé. Proto dá se rozlišovat systém práva mezinárodního,
evropského a vnitrostátního.
▪ Základní práva a svobody občanů jsou práva, která principiálně
charakterizují postavení občana a dalších fyzických osob ČR ve
společnosti a vytvářejí tak základní právní rámec jeho práva svobod.
▪ Rodinné právo je samostatné odvětví právního řádu ČR, je tvořeno
normami, které upravují otázky manželství, vztahy mezi rodiči a dětmi a
vztahy vznikající při náhradní rodinné péči.
11
Právní gramotnost
▪ Pracovní právo je souhrnem právních norem upravujících
pracovněprávní vztahy a vztahy s výkonem práce související. Jde tedy
především o vztahy z pracovního poměru, a taky o práva a povinnosti
zaměstnanců a zaměstnavatelů.
▪ Podnikání je činnost, kterou vykonává podnikatel soustavně,
samostatně, vlastním jménem, na vlastní odpovědnost a za účelem
dosažení zisku.
▪ Obchodní smlouva představuje nejčastější důvod vzniku obchodních
závazkových vztahů. Svou podstatou je smlouva shodným projevem
vůle osob, které ji uzavírají. Jejím předmětem je určitý, ve smlouvě
vymezený.
12
Právní gramotnost
▪ Spotřebitelem je každá fyzická osoba, která nejedná v rámci své
podnikatelské činnosti nebo v rámci samostatného výkonu svého
povolání (pokud takovou činnost vykonává). Ochrana spotřebitele
vychází ze zákona o ochraně spotřebitele. Při ochraně spotřebitele je
důraz kladen na nerušené a soustavné uspokojování jeho potřeb, tedy
zejména na poctivost prodeje, zákaz nekalých obchodních praktik a
informační povinnost.
▪ Prodávající je povinný řádně informovat spotřebitele o vlastnostech
prodávaných výrobků nebo charakteru poskytovaných služeb.
Spotřebitel má být informován i o způsobu použití a údržby výrobku, o
nebezpečí, které vyplývá z jeho nesprávného použití nebo údržby i o
riziku souvisejícím s poskytovanou službou.
▪ Nekalé obchodní praktiky se rozlišují na klamavé, agresivní a
diskriminaci spotřebitele.
13
Právní gramotnost
Mezi klamavé obchodní praktiky patří to, když podnikatel:
▪ prohlašuje, že se zavázal dodržovat určitá pravidla chování, ačkoliv tomu tak není
▪ uvádí jako přednost nabídky práva, která vyplývají přímo ze zákona
▪ propaguje výrobky či služby způsobem, ze kterého není patrné, že se jedná o placenou
reklamu
▪ uvádí slova „gratis“, „zdarma“, „bezplatně“ apod. a spotřebitel musí vynaložit náklady…
▪ přiloží k propagačnímu materiálu výzvu k provedení platby a vytváří tak pro spotřebitele
dojem, že si výrobek nebo službu objednal…
▪ vyvolává dojem nebo nepravdivě uvádí, že nejedná v rámci své podnikatelské činnosti
nebo se prezentuje jako spotřebitel
14
Právní gramotnost
Mezi agresivní obchodní praktiky patří to, když podnikatel:
• vytváří dojem, že spotřebitel nemůže opustit provozovnu nebo místo, kde jsou nabízeny
výrobky či služby, bez uzavření smlouvy
• osobně navštíví spotřebitele v jeho bydlišti, ačkoliv ho spotřebitel vyzval, aby jeho bydliště
opustil a nevracel se
• opakovaně činí spotřebiteli nevyžádané nabídky
• požaduje na spotřebiteli, aby při uplatňování práva z pojistné smlouvy předložil doklady,
které nelze pokládat za důvodné…
• prostřednictvím reklamy nabádá děti, aby si výrobky či služby koupily, resp. přesvědčily
dospělou osobu…
• požaduje po spotřebiteli okamžitou nebo odloženou platbu za výrobky či služby, které si
spotřebitel neobjednal…
• prohlašuje, že pokud si spotřebitel výrobek nebo službu nekoupí, ohrozí tím jeho
podnikání, pracovní místo nebo existenci
• vytváří dojem, že spotřebitel vyhrál nebo vyhraje, pokud bude jednat určitým způsobem,
ačkoli taková výhoda bez vynaložení finančních prostředků ze strany spotřebitele
neexistuje…15
Právní gramotnost
Pro ochranu spotřebitele je zřízeno mnoho státních i nestátních institucí:
▪ Česká obchodní inspekce provádí komplexně dozor nad ochranou spotřebitele s výjimkou dozoru na úseku
nezávadnosti krmiv, veterinárních léčiv a prodeje živých zvířat.
▪ Státní zemědělská a potravinářská inspekce provádí též dozor nad dodržováním povinností, stanovených zákonem
na úseku zemědělských, potravinářských, kosmetických, mydlářských, saponátových a tabákových výrobků
▪ Orgány ochrany veřejného zdraví (dříve orgány hygienické služby) provádějí dozor nad dodržování povinností,
stanovených zákonem na úseku ochrany zdraví lidí, zejména z hlediska zdravotní nezávadnosti výrobků a
poskytovaných služeb
▪ Orgány veterinární správy provádějí dozor na úseku veterinární péče nad dodržování zákonem stanovených
povinností
▪ Živnostenské úřady provádějí dozor nad dodržováním povinností, stanovených zákonem v oblasti obchodu a služeb
podle umístění podnikání
▪ Celní úřady provádějí také dozor nad dodržováním povinností vč. ukládání ochranných opatření (klamavé obchodní
praktiky, zákaz nabízení výrobků pro humanitární účely, povinnosti provozovatele tržnice)
▪ Český úřad pro zkoušení zbraní a střeliva provádí dozor nad dodržováním povinností na úseku střelných zbraní,
střeliva a pyrotechnických výrobků
▪ Státní zemědělská a potravinářská inspekce
▪ Ústřední kontrolní a zkušební ústav zemědělský
▪ Úřad pro technickou normalizaci, metrologii a státní zkušebnictví
16
Informační gramotnost
…jako schopnost vyhledat, použít a vyhodnotit relevantní informace v
kontextu.
…je znalost a uvědomění si, kdy a proč potřebujeme informace, kde je
najít a jak je hodnotit, použít a jak je sdělovat etickým způsobem.
Informační gramotnost však nesmíme zaměňovat s počítačovou
gramotností. Informační gramotnost je širší pojem.
K prvkům informační gramotnosti patří schopnosti vyhledávat potřebnou
informace, znalosti základů práci s počítačem a znalosti základů
autorského práva.
17
Informační gramotnost
Při vyhledávání nejdříve si musíme ujasnit, co hledáme, a k jakému
účelu. Taky musíme se řídit tím, jaký typ informace hledáme.
Důležitá je otázka času vyhledávání: pokud chceme okamžitou informaci,
budete potřebovat plné texty; když potřebujete rozsáhlejší informace,
můžete vyhledat bibliografické záznamy nebo články.
Když si podle oboru a typu informací vybereme zdroje, ve kterých budeme
hledat, musíme najít správná klíčová slova pro tvorbu dotazu:
▪ vyhýbáme se obecným slovům a termínům, která se užívají v různých
oborech, nebo která nemají jednoznačný význam.
▪ vybíráme konkrétní popisná slova.
▪ nenalezneme-li potřebné informace, zkusíme dotaz přeformulovat.
▪ v elektronických informačních zdrojích (databázích) máme možnost
zaměřit dotaz na určitou část dokumentu.
18
Informační gramotnost
Počítačová gramotnost
▪ soubor znalostí, schopností a dovedností zaměřených na ovládání a
využívání počítače v životě.
▪ počítačově gramotný člověk umí ovládat osobní počítač s běžným
programovým vybavením včetně jeho periferií a využívat počítačové
sítě (především Intenet).
Bezpečnost na internetu
▪ souboru opatření, jež mají za cíl znemožnit, nebo maximálně
znesnadnit útočníkovi získání soukromých či neveřejných dat,
obsahu komunikace, zamezit převzetí vlády nad počítačem, případně
celou sítí, nebo útoku s pokusem vyřadit server z činnosti.
▪ na bezpečnosti na internetu mají svůj zájem také státy, případně
mezinárodní organizace.
19
Informační gramotnost
Autorské právo
▪ je odvětví práva, které se zabývá právními vztahy uživatelů a tvůrců tzv.
„autorských děl“ k příslušným dílům.
▪ Prostřednictvím autorského práva stát poskytuje autorům po jistou
omezenou dobu určitá výlučná práva k jejich dílu.
▪ Plagiátorství je představení duševního díla jiného autora půjčeného
nebo napodobeného v celku nebo z části, jako svého vlastního.
▪ Správné citování upravuje mezinárodní normy ISO 690 a ISO 690-2.
20
… kdo se ptá, ten se hodně doví :)
V případě dotazů
se neváhejte zeptat…
21