Bankovnictví Martin Foral - Futrál Jan Hondlík - Netty Jan Šťásek - Šarpy Bankovnictví - úvod n původ z latinského „il banco“ n instituce, která poskytuje finanční služby n základní činností je shromažďování dočasně volných peněžních prostředků, které formou úvěru dává k dispozici a nastavováním úroku zhodnocuje n umožňuje pohyb peněz v ekonomice n zprostředkovává využití dočasně volných zdrojů Bankovnictví - úvod n zprostředkovává využití dočasně volných zdrojů n provozování je regulováno státem n potřebuje bankovní licenci a podléhá bankovnímu dozoru, většinou vykonává centrální banka Historie n jako první banky sloužily chrámy n záznamy z 18. století př. n. l. v Babylóně n další rozvoj v antickém Řecku a ve starověkém Římě n ve středověké Evropě vliv církve – zákaz půjčování peněz za úplatek (vznik lichvy) n velký rozvoj za průmyslové revoluce Druhy bank n v každém státě obvykle jedna centrální banka a více obchodních bank (univerzální,specializované) n specializované – služby občanům (spořitelny) či investiční (firmám); exportní, rozvojové nebo hypoteční Obchody bank a jejich služby n aktivní – poskytování půjček (úvěry) n pasivní – vedení účtů a vydávání plat. karet n zprostředkování bezhotovostního platebního styku n úschova cenných předmětů n směnárenská činnost n vydávání cenných papírů a zprostředkování obchodů s nimi n poradenské a zprostředkovatelské služby Obchody bank a jejich služby n bezhotovostní platební styk domácí i zahraniční n šeky a homebanking n devizové operace n bezpečnostní schránky a ukládání cenností n burzovní obchody Úkoly bank n bankovní obchody (otevření a vedení účtu, platební styk, úvěrové operace) n devizové operace n ostatní bankovní služby n základní funkce bank: - depozitní - úvěrová - funkce zprostředkovatele plateb Největší banky světa n Od 23.července se stala ICBC no.1. n Předčila americkou Citigroup n Třetí je HSBC Holdings z Anglie Největší banky světa Mld Euro Největší banky Evropy Mld Euro ICBC n Industrial and Commercial Bank of China – tržní hodnota je 254 mld USD n Ve střídání na první světové příčce také hrála roli slabost akcií Citigroup a růst kurzu čínského jüanu vůči dolaru n Přehřátí trhu, drobní domácí investoři n Zisk pouze 24 mld USD Citigoup n Globální holdingová společnost n 200 milionů zákazníků n Vykázala zisk 90 mld USD n Tržní hodnota 251 mld USD n Čtvrtá největší firma světa z hlediska tržní hodnoty HSBC Holdings n HSBC Holdings nově pokrývá akcie Allianz AG, největší evropské pojišťovny n Největší evropská bankovní soustava n Tržní hodnota 215 mld USD Japonsko n Vznik největší banky světa v budoucnu n Privatizace poštovního systému n 4 skupiny – do 2017 samostatné n Japan Post – 400 milionu účtů 3,05 bilionu dolarů Evropa n Oslabení konjuktury n Vlny konsolidace n Problémy s nedobytnými úvěry Evropa - konsolidace n HypoVereinsbank+Bank Austria Creditanstalt n Banco Santander + Banco Central Hispano n United Bank of Switzerland + Swiss Bank Corporation n Deutsche Bank Evropská centrální banka n Sídlo ve Frankfurtu nad Mohanem n Založena 1. července 1998 n Jmění 5 miliard Euro n Součást ESCB n Dbá o udržení cenové stability n Podporuje všeobecnou hospodářskou politiku EU Bankovní systém v ČR n do roku 1990 byl jednoúrovňový bankovní systém s výrazným monopolem státní banky československé. n nyní dvouúrovňový bankovní systém: 1) centrální banka ČNB – státní instituce, nepodnikatelský subjekt 2) obchodní banky – podnikatelské subjekty Česká Národní Banka n ČNB má sídlo v Praze n nejvyšším řídícím orgánem je bankovní rada ČNB n je vrcholnou institucí bankovního dozoru n centrální banka je nezávislá = má plnou pravomoc k vytyčení a provádění měnové politiky - má i plnou odpovědnost za její úspěšnost. Úkoly ČNB 1) určuje měnovou politiku 2) vydává bankovky a mince 3) řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank (kontrolní funkce), poskytuje bankovní úvěry a ukládá jejich depozita 4) vede účty státního rozpočtu a státních fondů 5) ovlivňuje devizové hospodářství 6) vykonává dohled nad prováděním bankovních operací 7) další činnosti Rozdělení bank do skupin Největší banky u nás (podle počtu klientů) Největší banky u nás (podle zisku) Zisky za rok 2006 n ČS ! Příjmy z poplatků: 9,17 mld. (+ 7,1 %) ! Zisk: 10,39 mld. (+ 13,7 %) n ČSOB ! Příjmy z poplatků: 6,9 mld. (+ 6%) ! Zisk: 9,543 mld. (-8%) n KB ! Příjmy z poplatků: 8,8 mld. (+ 0,4 %) ! Zisk: 9,12 mld. (+ 2,3 %) n tři největší banky vydělaly stejně jako ČEZ Česká spořitelna n roku 1825 zahájila činnost Spořitelna česká - nejstarší právní předchůdce České spořitelny n 1992 - Česká spořitelna a.s. n 2000 - členem silné středoevropské Finanční skupiny Erste Bank s téměř 16 miliony klientů. n orientovaná na drobné klienty, malé a střední firmy a na města a obce. n vydala více než 3 mil. platebních karet, disponuje sítí zhruba 640 poboček a provozuje 1090 bankomatů n téměř pět a půl milionu klientů = pevné postavení na českém trhu. ČSOB n založena státem – 1964 - jako jediná banka v Československu, poskytující služby v oblasti financování zahraničního obchodu n po 1989 rozšířila ČSOB svou činnost o služby pro nové podnikatelské subjekty a fyzické osoby. n privatizace v červnu 1999 - majoritním vlastníkem ČSOB belgická KBC Bank n na dvou národních trzích - českém a slovenském n v retailovém bankovnictví v ČR působí pod dvěma obchodními značkami – ČSOB a Poštovní spořitelna n cca 3,2 milionu klientů (celkem ČR a SR) Komerční banka n 1990 - Komerční banka vznikla vyčleněním obchodní činnosti z bývalé Státní banky československé n 1,5 milionu zákazníků n 378 poboček a 649 bankomatů n patří k nejvýznamnějším bankovním institucím v České republice a v regionu střední a východní Evropy n součástí skupiny Société Générale od října 2001 Zdroje n http://www.dobryweb.cz/studie-webu-bank-cr/ n http://ekonomika.idnes.cz/nejvetsi-bankou-sveta-se-stala-cinska-icbc-fio-/ekoakcie.asp?c=A070723_143757_ekoakcie_spi n http://www.bankovnipoplatky.com/media-a-poplatky/tri-nejvetsi-banky-vydelaly-stejne-jako-cez-690/ n http://www.patria.cz/Zpravodajstvi/1037325/ctk-nejvetsi-bankou-sveta-je-cinska-icbc-predstihla-citigroup.html n http://finweb.ihned.cz/c6-10052880-22090320-006000_d-v-nemecku-vznikne-jedna-z-nejvetsich-bank-evropy n http://www.financninoviny.cz/iso/zpravodajstvi/banky/index_view.php?id=273979 n http://www.financnik.cz/komodity/rady/obchodujeme-forex-7.html?tisk=on Zdroje n http://www.maturita.cz/referaty/prehled_referatu.asp?kategorie=13 n http://www.maturita.cz/referaty/referat.asp?id=3621 n http://cs.wikipedia.org/wiki/Banka n http://www.novinky.cz/ekonomika/banky-ve-stredni-evrope-stale-rychle-zvysuji-zisky_120619_q2fvf.html n http://www.patria.cz/Zpravodajstvi/1048234/proc-najednou-bankam-dochazi-penize.html n http://www.kapital.cz/2004.09/clanky/16.htm n http://www.cpkp.cz/evropskyobcan/manual/instituce.htm THE END Děkujeme za pozornostJ