BANKOVNICTVÍ A POJIŠŤOVNICTVÍ Šárka Navrátilová Zuzana Neradilová Jana Skalická Finanční služby l Komerční banky l Investiční banky l Společnosti provozující kreditní karty l Pojišťovací společnosti l Účetní firmy Historie bankovnictví l Babylon (18.století př.n.l.) bohatí lidé v chrámech ukrývali své zásoby zlata a kněží z nich poskytovali půjčky obchodníkům l Další rozvoj v antickém Řecku a starověkém Římě – odtud „il banco“ l Ve středověku církevní zákaz půjčování peněz na úrok, proto se této činnosti věnovali hlavně židovští obchodníci l Velký rozmach během průmyslové revoluce Banka l Instituce, provozující finanční služby l Shromažďování a využívání dočasně volných finančních zdrojů, jejich zhodnocování prostřednictvím úroků a burzy l Usnadňování pohybu peněz Hlavní činnosti bank l Aktivní - poskytování úvěrů l Pasivní - vedení účtu - provoz platebních karet l zprostředkovatelské - převody peněz na účtech Další služby - úschova cenných předmětů - zprostředkování platebního styku - emise bezhotovostních peněz - burzovní obchody - směnárenská činnost - vydávání cenných papírů - poradenské a zprostředkovatelské služby Druhy bank l Univerzální banky l Spořitelny l Stavební spořitelny l Úvěrová družstva l Hypotekární banka Historie pojišťovnictví l Babylon (2000 př.n.l.) - zabezpečení majitelů karavan proti ztrátám l Athény (450 př.n.l.) - odškodnění občanů zmrzačených v bojích za vlast l Evropa (12.století) - vznik glidů (skupiny řemeslníků), z nich se vyvinuly cechy l 1. podepsaná smlouva o pojištění - 13.4.1379 v Itálii – námořní pojištění l Hamburk (1676) - Generální požární pokladna l Rozvoj dopravy - pojištění odpovědnosti za škody Pojištění l Poskytuje záruku finanční náhrady za ztrátu či poškození majetku a zdraví l Riziko spojeno s každou lidskou činností – přesun rizika na instituci l Neznamená naprostou jistotu – nese jen finanční důsledky za jednotlivá rizika konkrétních činností l Služba pro obyvatelstvo i podnikatelské subjekty, resp. státní instituce l Lze pojistit téměř cokoliv proti čemukoliv Členění služeb pojišťovnictví l Systémy pojištění - sociální - komerční l Členění z právního pohledu - dobrovolné - povinné (povinně smluvní, zákonné) Hlavní poskytované služby l Sociální pojištění l Důchodové pojištění l Zdravotní pojištění l Pojištění majetku l Komerční pojištění Bankovnictví ve světě Rozmístění l Velká centralizace – Tokio, Londýn, New York – Paříž, Frankfurt nad Mohanem, Švýcarsko? Západní Evropa l Silné výnosy, malé vkladové ztráty l Zaručené standardy u velkých bank l Velký vliv kapitalizace trhu l Nejsilnější – banky z Velké Británie l Největší banky (2006): HSBC, Crédit Agricole, Royal Bank of Scotland Střední a Východní Evropa l Vedou ruské banky l Většina místních bank koupena mezinárodními společnostmi l Russian Standard Bank Japonsko l Stálé zisky l Banky moc neexpandují mimo Japonsko l Mitsubishi UFJ Financial Group, Sumitomo Mistui Financial Group, Mizuho Financial Group Asie l Čína, Austrálie, Jižní Korea l Podpora státu, zahraniční investice (Goldman Sachs, Allianz) l Málo využívané půjčky (ne Korea a Taiwan) l China Construction Bank Co., Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China Severní Amerika l Velký rozvoj úvěrových bank l Citigroup, Bank of America Corp., JPMorgan Chase & Co. l Počátek 2007- BofA Corp. Získala MBNA Corp, porazila Citigroup Latinská Amerika l Banky velmi ovlivňované politickou situací l Zlepšení ekonomické situace – nárůst vkladů a půjček l Přibližují rozvinutým trhům l Banco Itaú, Banco Bradesco Střední Východ l Rozvoj bank díky nárůstu cen ropy (nejvíce Saudská Arábie, Spojené Arabské emiráty) l Saudi Arabia’s National Commercial Bank, Emirates Bank International l Nejvíce bank v SAE (15), Írán, Saudská Arábie Postup bank v celosvětovém měřítku 2004-2005 Největší banky světa (2006) l Podle The Banker l Žebříček Top 1000 Citigroup l 8. rok na vrcholu, nárůst 21,7 % l Založena 1998 l Předseda Sir Win Bischoff (prozatímní) l Zaměstnanci 332 000 l Ředitelství New York City l Zákazníci přes 200 mil ve více než 100 zemích l Počátek listopadu – krize kvůli hypotékám (odpis cca 11 mld) HSBC Holding l Založena 1865 l Předseda Stephen Green l Zaměstnanci 312 000 l Ředitelství Londýn Bank of America Corp. l Založena jako Bank of Italy 1928 l Prezident Kenneth d. Lewis l Zaměstnanci 203 425 (2006) l Ředitelství Charlotte, North Carolina, USA l Největší komerční banka v USA JP Morgan Chase & Co. l Založená 1799 l Prezident Jamie Dimon l Zaměstnanci 174 360 (2007) l Ředitelství New York City l Investiční bankovnictví Mitsubishi UFJ Financial Group l Založena 2001 l Prezident Nobuo Kuroyanagi l Ředitelství Tokyo Pojišťovnictví l Zejména v rozvinutých zemích Pojišťovny l Allstate (USA) l MetLife (USA) l AIG (USA) l NationWide Mutual (USA) l London Life (Velká Británie) l Amica (USA) l Prudential (Velká Británie) l Oriental Insurance Company (Indie) l New York Life IC (USA) l Norwich Union (Velká Británie) l National Insurance Company (Indie) l Allianz (Německo) l ING Group (Nizozemsko) l AXA (Francie) l Assicurazioni Generali S.P.A. (Itálie) l Volksbank (Střední Evropa) l Wüstenrot (Rakousko) Bankovnictví v ČR Nevýrobní odvětví, terciální sektor, řídí Ministerstvo financí a ČNB Historie bankovnictví v ČR l Do ledna 1990 - bankovní soustava jednostupňová představovaná SBČS l Od 2. 1 1990 začala fungovat nová dvoustupňová soustava bankovnictví. O/ centrální bankou - funkci centrální banky (ústřední banky státu) plní Česká národní banka se sídlem v Praze. ČNB plní funkci ústředního orgánu v oblasti bankovnictví. O/ obchodními bankami - funkci obchodních bank plní KB, ČSOB atd. Jejich pobočky najdeme ve velkém množství ve většině sídel České republiky. V této dvoustupňové soustavě přestavují obchodní banky výkonnou složku, se kterou přijdou do styku klienti (tj. fyzické a právnické osoby). PRÁVNÍ FORMA: l akciová společnost – nejčastěji l družstvo l státní podnik Česká národní banka l Je ústřední bankou ČR a orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem l v čele 7členné bankovní rady je guvernér – Zdeněk Tůma, který je volen prezidentem l Sídlo v Praze l Cílem její činnosti péče o cenovou stabilitu, tj. vytváření nízkoinflačního prostředí v ekonomice (udržitelný hospodářský růst) Předpokladem vedoucích k cenové stabilitě je nezávislost centrální banky. l Určuje měnovou politiku, vydává bankovky a mince, řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank, vykonává dohled nad bankovním sektorem, kapitálovým trhem, pojišťovnictvím, penzijním připojištěním, družstevními záložnami, institucemi elektronických peněz a devizový dohled. Úkoly vůči státu: l emise l ochrana měny l vede účet státního rozpočtu l stanoví oficiální měnový kurs l stanoví oficiální cenu zlata pro bankovní operace, jednotkou je trojská unce l spravuje devizové úvěry státu l sestavuje měnový plán, vše co se týká měny Úkoly vůči bankám: l stanoví pravidla pro funkci komerčních bank l vykonává bankovní dohled nad komerčními bankami, může jim zastavit činnost nebo odebrat licenci l zprostředkování platebního styku mezi bankami (clearingové centrum) Nepřímé nástroje: l stanovení diskontní sazby l operace na volném trhu l stanovení povinného minima velikosti rezerv Komerční banky = administrují finanční transakce klientům, přijímají úspory, poskytují komerční půjčky, zprostředkovávají vztahy mezi dlužníky a věřiteli. l obchodní banky l universální banky Universální banky l Komerční banka, a. s. l Živnostenská banka, a. s. l Československá obchodní banka, a. s. l Investiční a poštovní banka, a. s. l Česká spořitelna, a. s. l Konsolidační banka l E-banka (dříve Expandia, a. s.) Dělení bank dle počtu klientů (2006) Dělení bank dle zisku Česká spořitelna, a.s. l 1825 zahájila činnost Spořitelna česká - nejstarší právní předchůdce České spořitelny l Dříve specializována podle klientely l Od r. 1989 je bankou universální (stále převaha obyvatel nad podniky) l V 80. letech první tuzemské platební karty ke sporožirovým účtům. Spořitelní karty nahrazeny za VISA (více než 3 mil. platebních karet). l 1992 - Česká spořitelna a.s. l 2000 - členem silné středoevropské Finanční skupiny Erste Bank s téměř 16 miliony klientů. l cca 640 poboček,provozuje 1090 bankomatů ČSOB l 1964 založena státem –služby v oblasti financování zahraničního obchodu l po 1989 rozšířila ČSOB - služby pro nové podnikatelské subjekty a fyzické osoby. l červnu 1999 - privatizace - majoritním vlastník belgická KBC Bank l cca 3,2 milionu klientů (celkem ČR a SR) l První se napojila na celosvětovou bankovní počítačovou síť. l Nejlepší vybavení pro styk se zahraničím Komerční banka l 1990 - vzniká vyčleněním z bývalé Státní banky československé l Dobré postavení na českém trhu, ale i v regionu střední a východní Evropy l První nabídla vklady ve formě cenných papírů l Od října 2001 - součástí skupiny Société Générale l 1,5 milionu zákazníků l 378 poboček a 649 bankomatů l Partneři KB: Allianz pojišťovna, a. s., Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s., PGRLF, Podpůrný a garanční rolnický a lesnický fond, a.s., Rating malých a středních podniků Hospodářské komory hl. m. Prahy, Exportní klub Czech Trade, OZP - Oborová zdravotní pojišťovna, Karta mládeže Euro 26 Využití internet banking x Nejlepší internet banking POJIŠŤOVNICTVÍ V ČR Řídí se dle legislativy l Zákon č. 377/2005 Sb. - o doplňkovém dohledu nad bankami, spořitelními a úvěrními družstvy, institucemi elektronických peněz, pojišťovnami a obchodníky s cennými papíry ve finančních konglomerátech a o změně některých dalších zákonů l Zákon č. 38/2004 - o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona l Zákon č. 37/2004 Sb. - o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů l Zákon č. 363/1999 Sb. - o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů Povinné pojištění v ČR l pojištění odpovědnosti z provozu vozidla Zahraniční pojišťovny na českém trhu l Allianz pojišťovna, a. s. l AXA životní pojišťovna a.s. l Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo l Česká národní zdravotní pojišťovna, a. s. l Česká podnikatelská pojišťovna, a. s. l Česká pojišťovna a. s. l Česká pojišťovna ZDRAVÍ a. s. l Generali Pojišťovna a. s. l Hutnická zaměstnanecká pojišťovna l Komerční pojišťovna, a. s. l Kooperativa, pojišťovna, a. s. l Pojišťovna České spořitelny, a. s. l Pojišťovna Slavia a. s. l Pojišťovna VZP, a. s. l PRVNÍ AMERICKO-ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a. s. (AMCICO AIG Life) l Revírní bratrská pokladna, zdravotní pojišťovna l UNIQA pojišťovna, a. s. l VICTORIA-VOLKSBANKEN pojišťovna, a. s. l Wüstenrot, životní pojišťovna, a. s. l Vojenská zdravotní pojišťovna ČR l Všeobecná zdravotní pojišťovna, a. s. l Zaměstnanecká pojišťovna Škoda l Zdravotní pojišťovna METAL - ALIANCE l Zdravotní pojišťovna ministerstva vnitra České republiky Komerční pojišťovny v ČR l Česká pojišťovna, a.s. l ČSOB Pojišťovna, a.s. l Wüstenrot pojišťovna l Pojišťovna České spořitelny, a.s. l Triglav pojišťovna, a.s. l ING Bank N.V. l Evropská Cestovní Pojišťovna, a.s. Všeobecná zdravotní pojišťovna l více než 6,5 miliony klientů l Vznik v roce - patří k základním pilířům systému zdravotnictví v ČR l Je partnerem odborných sdružení a uznávaným členem Asociace mezinárodních neziskových zdravotních a nemocenských pojišťoven (Association Internationale de la Mutualité). l VZP ČR podporuje zavádění nových diagnostických, vyšetřovacích a léčebných metod a postupů. Cílem VZP ČR l být svým klientům silným, stabilním, seriózním partnerem l poskytovat klientům kvalitní služby a informace související se zdravotním pojištěním v rámci platné legislativy l dbát na to, aby byla jejím klientům poskytována kvalitní zdravotní péče ve všech odbornostech v rámci široké sítě smluvních zdravotnických pracovišť l orientovat vlastní hospodaření na efektivitu; v rámci změny stylu řízení VZP ČR se daří zkracovat termíny úhrad závazků. l VZP ČR bez ohledu na sociální postavení svých klientů za ně platí zdravotní péči čerpanou na území České republiky a v zemích EU – pomáhá řešit jakoukoli zdravotní situaci. Dbá na to, aby nebyla porušována lidská, pacientská a pojištěnecká práva klientů. VZP ČR je schopna hradit i ty nejnáročnější zdravotnické úkony. l VZP ČR se zaměřuje vedle zdravotní péče na zdravotní programy a další preventivní akce, jejichž cílem je předcházet vzniku závažných onemocnění; dává důraz na prevenci a zdravý životní styl. Česká pojišťovna OBČANÉ: FIRMY: l Život Zaměstnanci l Auto Auta l Majetek Majetek l Cestování Cestovíní l Odpovědnost Odpovědnost l Zvířata Zemědělství a lesy Zdroje: www.kb.cz www.cs www.cnb.cz http://cs.wikipedia.org http://www.ceska-pojistovna.net/ http://www.euromoney.com/ http://www.thebanker.com/ Děkujeme za pozornost!!!