Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Pojistné události Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Vymezení pojmu likvidace pojistné události qLikvidace pojistných událostí je souhrn pracovních postupů, jejichž cílem je určit výši škody a poskytnout pojištěnému nebo poškozenému přiměřenou peněžní náhradu, které říkáme pojistné plnění. qLikvidace ale může být ukončena i důvodným zamítnutím požadavku o poskytnutí pojistného plnění. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Pojišťovací činnosti po dobu trvání pojistné smlouvy - ŽP Uzavření pojistné smlouvy (dny) Trvání pojistné smlouvy (pojistná doba) (roky) Výplata pojistného plnění (dny) Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Pojišťovací činnosti po dobu trvání pojistné smlouvy - NežP Uzavření pojistné smlouvy (dny, týdny) Trvání pojistné smlouvy (pojistná doba) (měsíce, roky) Výplata pojistného plnění velká škoda malá škoda Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Proces likvidace pojistných událostí qpřijetí oznámení pojistné události, qregistrace pojistné události, qidentifikace předmětu pojištění a zjištění rozsahu pojistného krytí, qstanovení rozsahu povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění, qrevize, qvýplata pojistného plnění, qarchivace vyřízených spisů pojistných událostí. ¡ ¡Blíže viz MŘKP, s. 136 ¡ Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Přijetí oznámení pojistné události qoznámit pojistnou událost může poškozený i pojištěný na kterékoliv organizační jednotce pojišťovny, qpodat oznámení v zastoupení pojištěného může i pojišťovací makléř nebo jiný zástupce, pokud je k takovému úkonu klientem písemně zmocněn, qoznámení může být učiněno i formou stručného, výstižného sdělení zaslaného pojistiteli komunikačními prostředky (telefonicky, faxem, e-mailem), qkaždé takové oznámení je třeba opatřit prezentačním razítkem. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Obsah oznámení pojistné události qúdaje, ze kterých lze jednoznačně určit osobu pojištěného a pojistnou smlouvu (např. příjmení, obchodní název, číslo pojistné smlouvy, číslo návrhu pojistné smlouvy, IČO, RZ pojištěného vozidla), qosoba poškozeného, pokud je známa (v případě odpovědnostního pojištění), qpříčina vzniku pojistné události, qdatum a čas vzniku škody, qmísto vzniku škody, qrozsah vzniklé škody. ¡ ¡Blíže viz MŘKP, s. 137 ¡ Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Registrace pojistné události qkaždé kvalifikované oznámení škodní události musí být neprodleně zaregistrováno do provozního systému (dle číselné řady či kódu) s uvedením veškerých údajů, které jsou v okamžiku registrace známé; pověřený pracovník zároveň založí spis škodní události, qv případě, že není možné ze sdělených údajů jednoznačně určit pojistnou smlouvu, na kterou se má škodní událost zaregistrovat, je pověřený pracovník povinen navázat kontakt s pojistníkem a objasnit potřebné údaje týkající se pojištění, qdatem registrace škodní události je den, kdy pověřený pracovník zaregistroval škodní událost do provozního systému. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Identifikace předmětu pojištění a zjištění rozsahu pojistného krytí qlikvidátor, kterému byla škodní událost postoupena k vyřízení, ověří platnost a rozsah pojištění, zda je k pojistné smlouvě sjednáno fakultativní zajištění, qlikvidátor dále ověří stav placení pojistného a vše vyznačí do spisu, qověřování veškerých údajů by mělo probíhat ve spolupráci s oddělením správy pojištění, qo veškerých nedostatcích v pojistné smlouvě (zjištěné v průběhu likvidace škodní události) informuje likvidátor písemně oddělení správy pojištění – zejména se jedná o pojistné částky, které neodpovídají realitě (podpojištění či nadpojištění), špatný technický stav, nedostatky v zabezpečení a ochraně, změny, které nastaly v průběhu trvání pojištění, apod. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Stanovení rozsahu povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění qu majetkových a odpovědnostních škod se jedná o zjištění rozsahu škody, návrhu a stanovení způsobu odstranění následků škodní události, výpočet výše vzniklé škody, stanovení výše pojistného plnění, qu škod z pojištění osob se jedná zejména o posouzení lékařských zpráv, provedení lékařské prohlídky pojištěného apod.), qposouzení možnosti postihu podle § 813, resp. 827 občanského zákoníku. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Revize qjedná se o kontrolu početní správnosti výpočtů pojistných plnění, qprovedení kontroly potvrzuje revidující pracovník podpisem s datem kontroly ve spisu pojistné události a provede revizi pojistné události i v provozním systému. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Výplata pojistného plnění qVýplata pojistného plnění je pro klienta fáze nejdůležitější a zpravidla spočívá ve výplatě určité peněžní částky. Výplata se provádí těmito způsoby: qpojistníkovi je vyplacena částka v hotovosti, qpojistníkovi je částka poukázána bankovním převodem, poštou nebo šekem, qpřímá úhrada nákladů na opravu škody instituci, která opravu škody provedla. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Archivace vyřízených spisů pojistných událostí qdo spisovny vyřízených spisů založí administrativa všechny vyřízené spisy pojistných událostí do pořadačů např. podle jednotlivých roků hlášení pojistných událostí a v nich podle jejich pořadového čísla, qpři vyjmutí spisu pojistné události z jakéhokoliv důvodu se do pořadače vloží žádanka, která musí obsahovat: qčíslo pojistné události, qidentifikaci pojištěného nebo poškozeného (jméno, název firmy), qdůvod vyjmutí spisu pojistné události, qdatum vystavení žádanky, qpodpis osoby, která si spis vyžádala. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Likvidace pojistných událostí qBlíže viz Řezáč František „Marketingové řízení komerční pojišťovny“, 2009, kapitola 3.8 Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Statistika pojistných událostí - ČAP qCelkový počet vyřízených pojistných událostí vzrostl v roce 2010 o 10,2 % oproti 7,2 % v předchozím roce. Nárůst je způsoben zejména zvýšením počtu pojistných událostí v neživotním pojištění o 12,0 %. qNejvyšší podíl na tomto nárůstu má objem pojistných událostí v pojištění vozidla a úrazu, k nadprůměrnému 45% růstu došlo u počtu pojistných událostí živelního charakteru. qPočet vyřízených pojistných událostí v životním pojištění se zvýšil o 7,6 % oproti předchozím 12,5 %. qNa celkovém vyplaceném pojistném plnění se životní pojištění podílelo 45 %. qV neživotním pojištění představuje 27,1 % plnění z pojištění vozidel, pojistné plnění za škody způsobené živly, které oproti předchozímu roku vzrostlo o 48,6 %, činí 8,5 %. Zde se zřejmě projevily zejména živelní události z léta roku 2010. q ¡Blíže viz Výroční zpráva ČAP za rok 2010 Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Statistika pojistných událostí - ČAP Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Statistika pojistných událostí - ČAP Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Statistika pojistných událostí - ČAP Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Statistika pojistných událostí - ČAP Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Statistika pojistných událostí - ČAP Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Statistika pojistných událostí qStatistika nákladů na výplatu pojistných událostí dle výročních zpráv vybraných komerčních pojišťoven působících na pojistném trhu České republiky. qAktuální stav v pojistných náhradách v pojištění motorových vozidel na pojistném trhu ČR za rok 2011. Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita Poděkování ¡Tento učební text vznikl za přispění Evropského sociálního fondu a státního rozpočtu ČR prostřednictvím Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost v rámci projektu Univerzitní výuka matematiky v měnícím se světě (CZ.1.07/2.2.00/15.0203). ¡